展業(yè)
- 以商業(yè)銀行內控機制為抓手推動外匯展業(yè)原則落實
規(guī)，共同推動外匯展業(yè)原則落實。外匯展業(yè)原則落實難點分析現(xiàn)有法規(guī)制約展業(yè)原則落實效果。一方面，“盡職”的標準有待更加明確。不同于傳統(tǒng)單證審核模式下的“盡職”，展業(yè)原則下的“盡職”強調“系統(tǒng)性”和“有效性”。所謂“系統(tǒng)性”，就是要參照業(yè)務主體的資質和業(yè)務背景，多維度、全流程地審核其業(yè)務的真實性；所謂“有效性”，是指不能以具體一筆業(yè)務的得失來衡量商業(yè)銀行是否實現(xiàn)了“盡職”，也不能脫離業(yè)務的客觀風險來評價是否“盡職”。而現(xiàn)行操作層面的法律法規(guī)尚未形成有關“盡職”的
中國外匯 2022年13期2022-11-21
- 投資營銷“娛樂化"歪風不可長
金理財產品的銷售展業(yè)出現(xiàn)了“娛樂化”傾向。比如，有的券商分析師“跳大神”，大搞天干地支寫研報;有的基金銷售為流量亂蹭熱點，甚至不惜蹭負面輿情熱點進行炒作;有的用“擺地攤吆喝”的路數(shù)進行虛假宣傳，夸大收益誘導投資，甚至搞捆綁銷售、違規(guī)贈禮等;還有的打造網紅大V引流、搞自媒體帶貨等違規(guī)推介……這些五花八門的營銷做法，為吸引眼球打擦邊球，為激發(fā)投資欲望花樣翻新，把理財當娛樂，危害不可不察。將理財寓教于樂，降低門檻，讓很多原本不善于理財?shù)钠胀ㄈ肆私饫碡?，加入到理?/div>
文萃報·周五版 2022年34期2022-05-30
- 撥開迷霧破而后立
續(xù)兩年多以來，會展業(yè)受創(chuàng)嚴重，尤其是2021年多輪散發(fā)疫情對會展業(yè)造成反復;中擊使大量會展活動多次延期，會展企業(yè)生存狀況前所未有的艱難。2022年，面對不確定性的環(huán)境，會展業(yè)該何去何從？各地對于會展業(yè)會有哪些支持政策，助力行業(yè)復蘇？本期專題期望通過對各地會展管理部門的采訪，梳理2022年會展業(yè)發(fā)展前景與脈絡。722673BD-DF0B-4179-A070-F58E45ED82FF中外會展 2022年2期2022-05-26
- 保險代理為何退出市場
險代理人或經紀人展業(yè)可降低三分之一到一半的展業(yè)成本，可促進保險公司競爭、提高服務質量，可提升保險業(yè)的公信力。保險代理人為推動我國保險業(yè)務發(fā)展、提高國民保險保障程度發(fā)揮了重要的推動作用。 但是，當前保險代理業(yè)也面臨轉型問題。從外部來看，受新冠肺炎疫情影響，保險業(yè)展業(yè)難度不斷增加。從內部來看，在監(jiān)管政策與市場環(huán)境的共同作用下，保險代理公司經營成本上升，自身管理不善和人才短缺等也增大了違規(guī)風險。在雙重壓力下，部分保險代理機構或個人不得不告別這一市場。（摘自《經文萃報·周五版 2022年2期2022-03-22
- 這些保險代理機構為何選擇退出市場？
險代理人或經紀人展業(yè)可降低三分之一到一半的展業(yè)成本，可促進保險公司競爭、提高服務質量，可提升保險業(yè)的公信力。保險代理人為推動我國保險業(yè)務發(fā)展、提高國民保險保障程度發(fā)揮了重要的推動作用。但是，當前保險代理業(yè)也面臨轉型問題。從外部來看，受新冠肺炎疫情影響，保險業(yè)展業(yè)難度不斷增加。從內部來看，在監(jiān)管政策與市場環(huán)境的共同作用下，保險代理公司經營成本上升，自身管理不善和人才短缺等也增大了違規(guī)風險。在雙重壓力下，部分保險代理機構或個人不得不告別這一市場。需要看到的是，寧波經濟(財經視點) 2022年3期2022-02-05
- 房地產經紀人展業(yè)成本研究 ——基于重慶市房地產經紀人5940 份問卷數(shù)據的分析
是否包含一部分的展業(yè)成本，也沒有稅務政策規(guī)定房地產經紀人負擔的展業(yè)成本應在計征個人所得稅時作為免除項予以扣除。房地產經紀人在服務不動產交易客戶時所產生的絕大部分展業(yè)成本，沒有辦法將其以票據的形式在房地產經紀機構的財務系統(tǒng)中予以報銷[5]。這造成房地產經紀人個人需要按照全部收入繳納個人所得稅，不能扣除必要的展業(yè)成本支出，因此也損害了房地產經紀人的經濟利益。在研究領域，目前幾乎沒有相關文獻對房地產經紀人展業(yè)成本問題開展相應的研究①。綜上，為了厘清房地產經紀人的中國房地產業(yè) 2022年33期2022-02-01
- 解讀新版《銀行跨境人民幣業(yè)務展業(yè)規(guī)范》
行跨境人民幣業(yè)務展業(yè)原則》（匯律發(fā)〔2018〕10號）進行了修訂。經全國外匯市場自律機制第七次工作會議討論通過，正式發(fā)布了《銀行跨境人民幣業(yè)務展業(yè)規(guī)范（2021版）》修訂版（以下簡稱“新版展業(yè)規(guī)范”）。新版展業(yè)規(guī)范的總體變化內化操作指引。新版展業(yè)規(guī)范，包含貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、外商直接投資、境外直接投資、境內企業(yè)境外放款、跨境雙向人民幣資金池、跨境融資、金融市場及其他業(yè)務等8項展業(yè)規(guī)范，原《銀行經常項目跨境人民幣業(yè)務操作指引》及《銀行資本項目跨中國外匯 2021年14期2021-11-22
- 持續(xù)推進我國外匯展業(yè)自律機制發(fā)展
保障。從外匯業(yè)務展業(yè)自律來看，目前英國、美國、日本、新加坡、歐盟等國家和地區(qū)都有著成熟的外匯市場自律機制。在我國外匯市場不斷發(fā)展完善和人民幣國際化進程有序推進的過程中，推動外匯展業(yè)自律機制進一步發(fā)展，維護穩(wěn)定的外匯秩序、推動外匯市場穩(wěn)步向前勢在必行。當前存在的問題我國外匯業(yè)務展業(yè)自律機制的建立，為推動外匯市場有序健康發(fā)展提供了有效支撐，也為全球外匯市場自律規(guī)范建設提供了中國樣本。由于我國銀行外匯展業(yè)自律機制起步較晚，與國際較成熟的自律機制相比，其作用并未得中國外匯 2021年15期2021-11-21
- 以信息共享機制提升銀行展業(yè)水平
）創(chuàng)新構建的銀行展業(yè)信息共享機制進行了介紹，總結梳理了其實踐經驗，并在此基礎上對進一步提升銀行展業(yè)和服務水平提出了優(yōu)化建議。機制構建為配合貿易便利化政策穩(wěn)步落地，切實提升銀行展業(yè)履職能力，江蘇分局于2019年4月創(chuàng)新構建了“企業(yè)授權-銀行查詢-外匯局反饋”的銀行展業(yè)信息共享機制，旨在實現(xiàn)企業(yè)資金收付、融資放款等多種信息的共享，打破銀企信息不對稱的僵局。該機制通過整合監(jiān)管數(shù)據，可動態(tài)展示企業(yè)總體經營情況、跨境資金收付特點，緩解銀行在展業(yè)過程中因信息不對稱、不中國外匯 2021年15期2021-11-21
- 真實性審核視角下的外匯管理改革
規(guī)越來越多地引入展業(yè)三原則理念，逐步淡化具體單證審核要求。銀行真實性審核也因此從審查單證真實性及其與外匯收支一致性，轉向以“了解客戶、了解業(yè)務、盡職審查”為核心的全方位展業(yè)審查。未來，伴隨著外匯領域高水平改革開放的不斷深入，外匯管理將逐步對標國際監(jiān)管規(guī)則，強化反洗錢審核，實現(xiàn)跨境資金反洗錢管理和真實性審核的動態(tài)統(tǒng)一。真實性審核的溯源與實踐從國際溯源來看，真實性審核要求來自《國際貨幣基金組織協(xié)定》（下稱“基金協(xié)定”），契合反洗錢監(jiān)管理念；從國內實踐來看，真實中國外匯 2021年11期2021-11-21
- 大力推進金融與科技深度融合
受金融服務。移動展業(yè)：把“窗口服務”變“門口服務”“以前貸款還要去銀行網點，提交資料、簽訂合同等手續(xù)要跑好幾次，現(xiàn)在不用啦！銀行的工作人員上門服務，一邊開卡，一邊放款，才1個小時我就收到貸款了！”家住普洱市寧洱縣謙崗村的楊某感慨道。楊先生辦理的農貸通業(yè)務，正是郵儲銀行普洱市分行使用移動展業(yè)設備為其辦理的。據介紹，通過使用移動展業(yè)設備，對于“政貸通”“農貸通”等小額貸款，貸款申請、調查報審等工作可以現(xiàn)場完成，貸款審批通過后可以使用移動展業(yè)設備上門簽署貸款合同時代金融 2021年20期2021-08-24
- 新個稅實施前后保險營銷員稅負對比分析
定的其他扣除（如展業(yè)成本、稅優(yōu)健康保險、稅延養(yǎng)老保險、公益性捐贈），大部分保險營銷員的個人所得稅負擔明顯降低。由于減除費用和展業(yè)成本的存在，相同收入的傭金負擔的個人所得稅要低于工資薪金負擔的個人所得稅，一定程度上增加了保險營銷員的職業(yè)認同感和崗位吸引力，對保險營銷員隊伍的壯大產生正面影響，助力保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。一、 新個人所得稅法實施前保險營銷員適用的個人所得稅政策（ 2019 年1 月1 日之前）（ 一）原個人所得稅政策法規(guī)?！吨腥A人民共和國個人所得稅合作經濟與科技 2021年8期2021-04-08
- 反洗錢監(jiān)管對外匯領域落實“展業(yè)三原則”的啟示
加強銀行外匯業(yè)務展業(yè)三原則的運用，是當前落實微觀市場監(jiān)管的重要內容。我國對展業(yè)三原則早期的實踐主要應用于反洗錢領域，之后推廣到銀行風險管理、授信管理等多個領域。但外匯領域對展業(yè)三原則的應用起步較晚，銀行對展業(yè)三原則的理解和運用也尚不充分。當前存在的主要問題外匯監(jiān)管中相關操作指引和細則規(guī)范有待完善。雖然展業(yè)三原則在近年來出臺的各項外匯政策中有不同程度的體現(xiàn)，但相關條款散落于多部外匯政策制度中，對展業(yè)三原則的實施情形、審核對象、審核原則措施、分類審核要求、可疑中國外匯 2020年15期2020-11-25
- 構建外匯市場“雙支柱”微觀監(jiān)管體系
建行政監(jiān)管與銀行展業(yè)互動并舉的外匯市場“雙支柱”微觀監(jiān)管體系，為“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架的有效運行奠定堅實的基礎。黨的十九大以來，為適應全面開放的新格局，外匯局進一步統(tǒng)籌平衡促進貿易投資自由化、便利化與防范跨境資金流動風險的關系，在深化外匯體制改革、穩(wěn)步推進資本項目開放的同時，著力構建完善跨境資本流動“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的管理框架，以應對外匯市場面臨的高強度沖擊，有效維護國家經濟金融安全。在這其中，微觀監(jiān)管主要著眼于行為監(jiān)管，依法規(guī)中國外匯 2020年9期2020-11-25
- 核驗銀行落實展業(yè)原則的遞進式檢查方法
行是否有效落實了展業(yè)原則的相關要求、履行了盡職審查義務，是新形勢下外匯管理工作中的重點和難點。通過梳理重慶市近年對銀行進行檢查的案例，筆者發(fā)現(xiàn)，銀行在落實展業(yè)原則方面存在交易環(huán)節(jié)異常、材料審核不充分、業(yè)務跟進不及時等問題。基于實踐經驗，本文總結提煉出評價銀行履行展業(yè)原則的檢查方法，可作為引導、督促銀行落實展業(yè)原則的參考。遞進式檢查探索第一步：審查銀行外匯業(yè)務相關內控制度銀行應當建立完整、可行、有效的內控制度，并逐條嚴格執(zhí)行，以使其在落實展業(yè)原則過程中有章可中國外匯 2020年15期2020-11-25
- “后疫情時代”，出展業(yè)受影響調查報告
年年初，疫情對出展業(yè)造成直接沖擊，航班停運、簽證取消、各國紛紛出臺限止入境政策，造成中國企業(yè)無法出國參展，給出展業(yè)和出口企業(yè)帶來了很大的損失。經過不懈的努力，目前國內絕大部分行業(yè)已經恢復正常，但疫情在國外部分國家仍在肆虐，并造成“二次暴發(fā)”，幾乎所有的境外展覽全部停辦，出展業(yè)遭受著持續(xù)的沉重打擊。時近年未，為評估出展業(yè)的受損程度和對外貿的實際影響，研究解困之道和未來的發(fā)展趨勢，借展出海再次開展了“出國參展受疫情影響調查”。本著實事求是的原則，本刊經研究、分進出口經理人 2020年11期2020-11-24
- 外匯指定銀行執(zhí)行“展業(yè)三原則”存在的問題及建議
指定銀行在落實“展業(yè)三原則”過程中，還存在著種種不適應和不到位的狀況，外匯管理局采取現(xiàn)場核查的方式對轄內外匯指定銀行落實“展業(yè)三原則”的情況進行了調查。通過調查發(fā)現(xiàn)外匯指定銀行在思想認識、內控制度、真實性審核等方面都存在著一些問題，亟需引起關注和進一步規(guī)范。一、外匯指定銀行執(zhí)行“展業(yè)三原則”中存在的問題按照“展業(yè)三原則”的要求，銀行應按照“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”“盡職審查”三項原則審核國際業(yè)務的交易背景，辦理各項國際業(yè)務。政策實行幾年以來，展業(yè)三原時代金融 2020年12期2020-08-02
- “展業(yè)三原則”在銀行個人外匯業(yè)務的應用探討
當前我國奉行的“展業(yè)三原則”是我國外匯管理從規(guī)則監(jiān)管向原則監(jiān)管轉變的一個重要體現(xiàn)。隨著經濟交易行為的復雜程度提升，個人外匯業(yè)務項下屢屢出現(xiàn)違規(guī)分拆購付匯、借道轉移資產甚至參與地下錢莊等問題，為外匯監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。落實“展業(yè)三原則”、強化個人外匯項下風險防范能力成為外匯監(jiān)管部門落實原則監(jiān)管、夯實微觀監(jiān)管能力的重要任務。一、“展業(yè)三原則”在我國外匯領域實施情況2013 年5月，國家外匯管理局發(fā)布《關于加強外匯資金流入管理有關問題的通知》（匯發(fā)[2013金融發(fā)展研究 2020年4期2020-05-28
- 基于原則監(jiān)管的金融業(yè)展業(yè)監(jiān)管的國際經驗和啟示
職審查”為內容的展業(yè)三原則，是我國外匯管理監(jiān)管原則的集中體現(xiàn)。本文對國際上原則監(jiān)管的國際經驗做法進行了歸納總結，結合我國展業(yè)三原則存在的問題，提出政策建議。一、金融機構展業(yè)監(jiān)管的國際經驗從國際監(jiān)管實踐看，金融展業(yè)原則成為國際上通用的監(jiān)管規(guī)則，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、金融行動特別工作組等國際監(jiān)管合作組織也相繼發(fā)布相關規(guī)則或者指引。早在1988 年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《關于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》，提出了金融機構反洗錢的四條基本要求：識別經濟技術協(xié)作信息 2020年24期2020-02-28
- 河北省應急管理廳：保險機構在展業(yè)前需簽訂安責險框架協(xié)議
要求，保險機構在展業(yè)前應當與河北省應急管理部門簽訂框架協(xié)議，有意愿簽訂安責險框架協(xié)議的保險機構，需按照要求準備相關材料，于9 月15 日前報河北省應急管理廳政策法規(guī)處?！豆妗分赋觯炗啺藏熾U框架協(xié)議堅持自愿的原則，充分保障雙方權益，有意愿簽訂安責險框架協(xié)議的保險機構應當具備《河北省安全生產責任保險實施細則》第九條規(guī)定的條件，開展業(yè)務的行業(yè)、領域配備具備專業(yè)資質的風險管理人員（人員資質包括但不限于注冊安全工程師、建造師、工程師、高級工程師等，并證明其所從事礦山安全信息 2020年29期2020-01-05
- 寧波市農業(yè)保險的展業(yè)困境分析及對策建議
意識對農業(yè)保險的展業(yè)效果起著直接作用。農戶購買保險的渠道通過影響展業(yè)成本對農業(yè)保險的展業(yè)效果起著間接作用。筆者在2018 年7 月對寧波市各縣區(qū)所做的購買農業(yè)保險農戶進行問卷調查，對農戶對農業(yè)保險的認知、農戶購買農業(yè)保險的渠道和種類進行分析，為后文提出展業(yè)建議作出鋪墊。一、展業(yè)困境分析（一）農戶對農業(yè)保險重要性的認知根據表1，在調查的樣本中，有27.3%的農戶認為保險十分重要，53.1%認為比較重要，15.4%認為不太重要，4.2%認為根本不重要。我們從調營銷界 2019年21期2019-12-09
- 遼寧撫順市張恒瑞問：《個稅法》修改后，保險營銷員、證券經紀人取得的傭金收入如何納稅
入額，收入額減去展業(yè)成本以及附加稅費后，并入當年綜合所得，計算繳納個人所得稅。保險營銷員、證券經紀人展業(yè)成本按照收入額的25%計算?！薄翱劾U義務人向保險營銷員、證券經紀人支付傭金收入時，應按照《個人所得稅扣繳申報管理辦法（試行）》（國家稅務總局公告2018年第61號）規(guī)定的累計預扣法計算預扣稅款?！必斦?稅務總局《關于個人所得稅法修改后有關優(yōu)惠政策銜接問題的通知》（財稅〔2018〕164號）當代工人 2019年18期2019-11-11
- 懲治市場亂象 打擊脫實向虛
促銀行貫徹落實“展業(yè)三原則”。2017年以來，外匯檢查部門按照黨中央、國務院的要求，不斷加強金融監(jiān)管，切實防范金融風險，引導金融機構“脫虛向實”，支持實體經濟發(fā)展，并為此先后開展了打擊“逃騙匯、非法套匯”專項行動、內保外貸檢查、銀行轉口貿易業(yè)務檢查、銀行個人業(yè)務檢查及支付機構檢查等專項檢查，進一步加大了對外匯違法違規(guī)行為的處罰力度。截至2017年12月12日，外匯局共查處外匯違規(guī)案件2963件，罰沒款7.02億元人民幣，同比分別增長57.3%和70%。其中中國外匯 2018年1期2018-12-07
- 探索三類外匯業(yè)務的展業(yè)規(guī)范
資本項下外匯業(yè)務展業(yè)規(guī)范應用的案例。外匯自律機制自誕生以來，受到商業(yè)銀行和監(jiān)管機構的高度關注。浦發(fā)銀行作為核心成員之一，參與了自律機制籌建及外債業(yè)務展業(yè)規(guī)范編寫、《中國外匯市場準則》制定等工作。以下分享其在貫徹落實外匯自律機制相關工作要求中，關于展業(yè)規(guī)范應用方面的案例。案例一：貨貿外匯業(yè)務展業(yè)規(guī)范根據《銀行外匯業(yè)務展業(yè)原則之貨物貿易外匯業(yè)務展業(yè)規(guī)范》的要求，貨物貿易項下相關業(yè)務應分為以下步驟：第一，進行客戶識別，并對客戶進行分類；第二，根據客戶分類結果，按中國外匯 2018年15期2018-12-06
- 銀行展業(yè)原則在經常項目外匯管理中的應用
如何引導銀行適應展業(yè)監(jiān)管邏輯，落實“展業(yè)原則”，已成為經常項目外匯管理部門面臨的重要課題。近年來，為適應經濟全球化和中央“放管服”改革的要求，經常項目外匯管理逐步從事前審批向事中事后管理、從規(guī)則監(jiān)管向原則監(jiān)管轉型。在此背景下，銀行作為直接面對涉匯主體的金融機構，必須在展業(yè)自律的原則下審慎辦理外匯業(yè)務，獨立開展盡職審查，其在維護國際收支平衡、防范跨境資金異常流動中的“一線”作用和地位也因此更加凸顯。我國銀行展業(yè)原則落實現(xiàn)狀銀行展業(yè)原則在我國外匯管理領域中的應中國外匯 2018年13期2018-12-05
- 保險科技各細分賽道融資狀況
rer）、經紀人展業(yè)工具（2A）、場景端和第三方技術公司（2B），以及直接服務用戶的各類保險平臺（2C），見圖1。不同細分領域的融資總額按創(chuàng)業(yè)公司主營業(yè)務發(fā)展方向的不同，將保險科技行業(yè)劃分為13個細分賽道（圖2），并對總融資金額超過5億元以上的細分賽道做了排序（圖3）。對這12類賽道創(chuàng)業(yè)公司的商業(yè)模式進行梳理后，總結出普遍規(guī)律和邏輯，以下分別選取了經紀人展業(yè)工具、場景定制、技術賦能和互聯(lián)網保險中介平臺等9類模式進行分析。經紀人展業(yè)工具經紀人展業(yè)工具平臺，根大眾理財顧問 2018年7期2018-07-13
- 關于如何推進省級自律機制建設的思考
及《銀行外匯業(yè)務展業(yè)原則》的總則及11項具體展業(yè)規(guī)范、《銀行跨境人民幣業(yè)務展業(yè)原則》的總則及8項具體展業(yè)規(guī)范、《人民幣兌美元匯率中間價報價行中間價報價自律規(guī)范》、《中國外匯市場準則》等展業(yè)自律規(guī)范，基本搭建完成外匯市場自律管理的制度框架。各類制度的建立，一方面使自律機制本身有章可依，另一方面從實際操作領域統(tǒng)一了銀行展業(yè)標準，從各項業(yè)務領域為銀行規(guī)范開展外匯業(yè)務提供更好的參考和指引，為銀行落實“展業(yè)三原則”、開展審慎經營提供可靠依據，有效防范銀行外匯業(yè)務合規(guī)今日財富 2018年36期2018-06-11
- 新業(yè)態(tài)下對外匯管理“展業(yè)三原則”的思考
0021）引言“展業(yè)三原則”是對“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”“盡職審查”三項原則的統(tǒng)稱，是我國外匯監(jiān)管領域的特色，是國際主要監(jiān)管經驗與我國實踐結合的產物，是我國外匯從規(guī)則監(jiān)管向原則監(jiān)管轉變的一個重要體現(xiàn)，其內涵的延伸與國內外經濟形勢變化和我國外匯管理需求密切相關。近年來，隨著我國“一帶一路”不斷推進，以及新舊動能轉換和供給側結構性改革持續(xù)深化，資金、貿易等資源在國際國內兩個市場流動更加頻繁，不僅對資源流動便利性提出了新要求，對資源流動安全性也提出了更高西南金融 2018年2期2018-05-28
- 移動互聯(lián)時代的保險營銷
平臺圍繞保險移動展業(yè)工具App的安全性互懟。貶低別人并不能抬高自己，但這種風氣卻借助互聯(lián)網愈演愈烈，很多保險營銷員對此感到非常困惑和擔心。App后臺會掌握客戶的全部信息，造成信息泄露和代理人客戶流失嗎？保險移動展業(yè)工具的價值目前，市場上移動互聯(lián)網展業(yè)工具多如牛毛，除保險師、隨身保典、i云保、保險人等第三方平臺之外，很多保險公司也紛紛推出本企業(yè)的移動展業(yè)工具（見右圖），用戶資源的爭奪變得白熱化，這些展業(yè)工具對代理人價值何在？第一，移動展業(yè)工具基于移動互聯(lián)網將大眾理財顧問 2018年3期2018-04-20
- 外匯展業(yè)視角下的自律實踐
編輯/靖立坤外匯展業(yè)視角下的自律實踐文/孫杰 編輯/靖立坤為順應人民幣匯率市場化改革和我國外匯市場對外開放的發(fā)展趨勢，同時與國際外匯市場的主流做法接軌，外匯市場自律機制（以下簡稱自律機制）于2016年6月24日成立，標志著我國外匯市場由過去的他律為主轉向了他律與自律并重，對中國外匯市場改革和發(fā)展具有重大意義。與國際同類組織相比，我國自律機制架構建設還具有鮮明的中國特色：不僅搭建了全國層面的自律機制，還搭建了省級自律機制，同時覆蓋了批發(fā)市場（即銀行間外匯市場中國外匯 2017年13期2017-12-26
- 依托大數(shù)據提升銀行外匯業(yè)務管理水平
制，進而提升銀行展業(yè)手段，提高銀行的外匯管理水平。一是進一步推進行政信息公開，幫助銀行了解客戶。當前，外匯局已建立了向公眾公開企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息的制度，會在做出行政許可或行政處罰后7個工作日內公開相關信息。銀行可通過這一途徑完善對客戶身份的識別。二是全面梳理外匯局內部業(yè)務數(shù)據，結合外匯管理政策和銀行展業(yè)要求為銀行提供數(shù)據查詢渠道，擴充盡職審查手段。外匯局內部掌握了大量市場主體外匯日常經營活動數(shù)據，包括涉外收支、結售匯、外匯賬戶和貿易融資等。這些中國外匯 2017年9期2017-12-23
- 推進購付匯業(yè)務中銀行展業(yè)原則的落實
購付匯業(yè)務中銀行展業(yè)原則的落實文/宋金桂 編輯/謝松燕隨著去年“全國外匯市場自律機制”的建立，銀行外匯業(yè)務進入“自律+他律”時代。經過近一年的實踐發(fā)現(xiàn)，銀行在實際進行購/付匯領域業(yè)務的辦理過程中，依然存在“展業(yè)原則”推進緩慢、落實不到位的情況，需引起重視。推進緩慢的原因分析一是利益至上，銀行落實真實性審核不積極。銀行業(yè)務發(fā)展過程中往往會面臨業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經營的矛盾。受此干擾，銀行在根據展業(yè)原則進行內控制度的制定和業(yè)務流程的再造過程中，難以掌握尺度的松緊：“中國外匯 2017年11期2017-12-09
- 徐明：保險明星的人生傳奇
文職，偏要下一線展業(yè)；展業(yè)就展業(yè)吧，100萬、450萬、535萬、580萬，不斷創(chuàng)造著奇跡；他成了保險明星，同時接連出版著作，讓人對其精力佩服不已?！安坏奖剑刹坏窖┥彙?，徐明最喜歡的格言。夢想引領著人生，拼搏創(chuàng)造了傳奇。他選擇了人保人保也選擇了他“人保真的算是我家。當初進保險公司，因為人保是國有金融企業(yè)，保險業(yè)又是朝陽產業(yè)，應該會有我施展才華的地方?！毙烀髡f。1997年7月，徐明在人保常熟支公司的辦公室當秘書。在新疆邊防連隊時，他當文書，后任軍分區(qū)政治現(xiàn)代蘇州 2017年11期2017-06-10
- 我國金融混業(yè)趨勢下信托公司的發(fā)展戰(zhàn)略研究
法分析了信托公司展業(yè)環(huán)境，并總結歸納了未來的發(fā)展戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實施要點。【關鍵詞】信托公司 展業(yè) 發(fā)展戰(zhàn)略我國的信托業(yè)主要以信托公司的形態(tài)存在并經營，自改革開放新時期展業(yè)至今已走過30多年的漫長歲月，信托資產規(guī)模已跨入了“20萬億時代”。隨著我國金融混業(yè)經營趨勢的日益顯現(xiàn)，信托在其中也起到了拓寬產業(yè)鏈、粘合同業(yè)合作和促進產融結合的巨大作用，但同時金融環(huán)境的多元化也擠壓了信托公司原有的生存空間。自2013年“八項機制”的提出到2014年“八大責任”，再到20時代金融 2017年12期2017-05-18
- 續(xù)航展業(yè)管理 自律揚帆起航
刊記者 王莉續(xù)航展業(yè)管理 自律揚帆起航文/本刊記者 王莉自律機制作為管理模式變化的創(chuàng)新，促使銀行在業(yè)務中通過自律來規(guī)范自己的經營行為。范雯楓自律機制在我國外匯市場可以說是一個嶄新的嘗試。通過這一機制，使自律與他律有機結合，銀行等外匯市場參與主體變被動為主動地維護市場健康環(huán)境。這不僅是觀念上的更新，更是實踐上的創(chuàng)新。那么，應如何正確理解自律機制，銀行落實自律機制的重點又在哪里？對此，本刊記者采訪了中國銀行北京市分行貿易金融部總經理范雯楓。范雯楓：自律機制的設中國外匯 2017年3期2017-04-10
- 服務貿易展業(yè)新生態(tài)
輯/王莉服務貿易展業(yè)新生態(tài)文/郝潔 編輯/王莉“服務貿易展業(yè)規(guī)范”的實施，為銀行執(zhí)行好、落實好“展業(yè)原則”的要求提供了系統(tǒng)性的指引。近年來，為進一步促進貿易投資便利化，服務實體經濟發(fā)展，外匯管理方式逐漸從“規(guī)則監(jiān)管”轉向“原則監(jiān)管”。這也對銀行的服務貿易外匯業(yè)務的合規(guī)經營提出了新的挑戰(zhàn)。要求目前監(jiān)管對銀行辦理服務貿易項下外匯業(yè)務提出了以下幾方面的要求：一是要求銀行在審核業(yè)務交易單據時要以“了解你的客戶，了解你的業(yè)務”為原則，對單證的真實性與外匯收支的一致性中國外匯 2017年3期2017-04-10
- 對銀行展業(yè)三原則的思考
/丁小珊?對銀行展業(yè)三原則的思考文/外匯局大連市分局、浦發(fā)銀行大連分行課題組 編輯/丁小珊近年來，國家進一步加大外匯管理改革力度，提出了“了解客戶，了解業(yè)務，盡職審查”的“銀行展業(yè)三原則”，要求銀行按照展業(yè)三原則對外匯業(yè)務進行真實性審查并承擔責任。展業(yè)三原則概念的迅速升溫是新形勢下我國外匯管理改革和創(chuàng)新的需要，也是國家機關簡政放權、提高效率等改革在外匯管理領域的體現(xiàn)，更是銀行自身防范風險的需求。這為展業(yè)三原則在外匯監(jiān)管領域的迅速發(fā)展提供了充足的理論基礎。作中國外匯 2016年1期2016-12-29
- 中小股份制銀行適應外匯管理體制改革初探
到位。三是存在“展業(yè)三原則”與內控模式之間的矛盾。中小股份制銀行對國際業(yè)務的內控力度較弱，習慣于參照他行制定的偏重于行為監(jiān)管的內控制度，面對“展業(yè)三原則”的彈性內控模式顯得有些束手無策。這主要表現(xiàn)在其內控制度理念落后、內控機制不完善、內控制度執(zhí)行不嚴三方面。適應改革的主要手段加強學習培訓力度，提高從業(yè)人員質素。一是在招聘環(huán)節(jié)應根據改革需求，招聘不同類型人員，包括國際結算人員、貿易融資審核人員、外匯會計人員等，并在上崗之前進行學習培訓，以保障從業(yè)隊伍的整體質中國外匯 2016年1期2016-12-29
- 督促銀行進一步落實“展業(yè)三原則”
銀行進一步落實“展業(yè)三原則”文/徐如祥 編輯/李淑玲隨著外匯管理審批權限的下放，青海轄內銀行對“展業(yè)三原則”的重要性有了更深層次的理解，并能采取多種措施加大執(zhí)行力度。但由于監(jiān)管模式和管理理念的束縛，銀行對落實外匯領域的“展業(yè)三原則”仍處在摸索和磨合階段，與外匯管理預期目標還存在一定差距。本文針對當前銀行在落實“展業(yè)三原則”中存在的問題，提出了督促銀行進一步落實“展業(yè)三原則”的建議。存在的問題一是銀行利益驅動與“展業(yè)三原則”存在博弈。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實中國外匯 2016年19期2016-12-28
- 2016年夏季出國展項目發(fā)布會成功舉辦
下的新機遇”。出展業(yè)人士齊聚一堂，共享當前外貿形勢下出展業(yè)關注的出國展項目?！哆M出口經理人》雜志主編邱源斌認為，目前外展行業(yè)面臨三大挑戰(zhàn)：由于外展行業(yè)沒有全面的行業(yè)數(shù)據，因此缺乏科學決策，從而導致盲目發(fā)展，競爭越來越激烈；有人認為，互聯(lián)網將顛覆展覽行業(yè)，出展代理公司將逐漸走向消亡；出展企業(yè)將面臨展商服務升級問題。這是《進出口經理人》雜志第21次舉行這一活動。我們將秉承“溝通、信任、分享、合作”的主旨，繼續(xù)為出展業(yè)人士搭建有效的交流平臺。進出口經理人 2016年7期2016-11-05
- 銀行貫徹落實“展業(yè)三原則”的思路和方法
業(yè)務”等角度對“展業(yè)三原則”的執(zhí)行提出了具體審核要求。但另一方面，銀行是市場化經營的主體，在業(yè)績考核和同業(yè)競爭壓力等因素影響下，銀行缺乏動力從外匯管理宏觀角度主動對“展業(yè)三原則”進行細化和落實，缺乏盡職審查自覺性?，F(xiàn)實中，多數(shù)銀行分支機構不同程度存在外匯政策跟進不及時、政策法規(guī)理解不到位、業(yè)務操作不規(guī)范現(xiàn)象。因此，在外匯管理領域，貫徹落實“展業(yè)三原則”尚需找到合適的思路和方法。一、存在的問題總體看，銀行對“展業(yè)三原則”的要求在制度上有所落實，在現(xiàn)有業(yè)務操作財經界(學術版) 2015年22期2015-03-19
- 基于銀行“展業(yè)三原則”的外匯監(jiān)管方式探析
5100）一、“展業(yè)三原則”的國內外經驗銀行在國民經濟活動中發(fā)揮著舉足輕重的作用，在業(yè)務經營中應秉承與其社會責任相適應的職業(yè)操守，履行必要的操作標準和規(guī)范。在諸多國際公認的準則中，“展業(yè)三原則”（了解你的客戶（KYC）、了解你的業(yè)務（KYB）、盡職審核（ODD））是較有影響力和代表性的范例。（一）國際經驗“展業(yè)三原則”是伴隨著國際社會在反洗錢領域的探索和實踐而逐步形成和完善的。“了解你的客戶”，最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）于1988年在《關于防止長春金融高等專科學校學報 2015年6期2015-03-18
- 銀行業(yè)移動展業(yè)接入安全的相關措施研究
01）銀行業(yè)移動展業(yè)接入安全的相關措施研究沈 威（中國郵政儲蓄銀行福建省分行 信息科技部，福州 350001）隨著互聯(lián)網金融、移動智能終端的高速發(fā)展，現(xiàn)階段銀行的發(fā)展已經離不開靈活的業(yè)務終端和安全的網絡接入。移動展業(yè)是一種基于平板電腦的新型營銷模式，廣泛被保險和金融行業(yè)采用。與客戶使用的移動金融服務不同，移動展業(yè)大多由銀行內部員工操作，接入銀行內部系統(tǒng)，不僅需要高效、便捷的操作速率，更需要完善的信息安全保障措施。因此，本文針對移動展業(yè)接入的關鍵安全措施作了中國管理信息化 2015年16期2015-01-03
- 落實原則監(jiān)管理念下的“展業(yè)三原則”
則監(jiān)管理念下的“展業(yè)三原則”文/王均坦 編輯/丁小珊當前，隨著外匯局將大多數(shù)業(yè)務下放到銀行，銀行辦理外匯業(yè)務的權限和自由度大幅提升，已成為外匯政策的執(zhí)行者、傳導者和跨境資金流動的樞紐，因此銀行執(zhí)行外匯管理政策的好壞，直接影響著跨境資金流動管理的成效。然而，隨著外匯管理改革的推進，規(guī)則越來越簡化，僅靠規(guī)則監(jiān)管越來越難以達到防范跨境資金流動風險的目的，原有的“外匯局提出明確要求、銀行照章辦事”的規(guī)則監(jiān)管模式也就失去了內在基礎。為防范跨境資金流動的沖擊，彌補規(guī)則中國外匯 2015年23期2015-01-02
- 新政下“展業(yè)三原則”的運用
外匯管理新政下“展業(yè)三原則”的運用文/姬廣林 陳莉莉 許梅英 宋雪 編輯/靖立坤展業(yè)三原則在銀行經營各環(huán)節(jié)都有所體現(xiàn)。調查顯示，銀行在業(yè)務辦理過程中，能很好地結合展業(yè)三原則為企業(yè)提供個性化服務。近期，為深入了解在跨國公司政策框架下銀行如何結合跨國公司業(yè)務特點，運用“展業(yè)三原則”為企業(yè)辦理外匯業(yè)務，北京外匯管理部對開展跨國公司外匯資金集中運營業(yè)務的17家合作銀行和40余家企業(yè)展開了問卷調查。結果顯示，合作銀行基本上能夠較好地運用展業(yè)三原則，借助企業(yè)內控制度和中國外匯 2015年19期2015-01-02
- 加快展業(yè)三原則在外匯管理領域的細化與落實
編輯/靖立坤加快展業(yè)三原則在外匯管理領域的細化與落實文/張生會 編輯/靖立坤展業(yè)三原則是一種外部監(jiān)管要求“了解你的客戶（KYC）”、“了解你的業(yè)務（KYB）”、“盡職審查（CDD）”，早期主要應用于反洗錢領域，之后才延伸到銀行風險管理、授信管理、金融消費者權益保護等多個領域。因此，展業(yè)三原則的提出和落實，首先是政府和相關監(jiān)管部門進行監(jiān)管的需要，因而是一種外部監(jiān)管要求。那種簡單地將“展業(yè)三原則”看做“是銀行自身業(yè)務開展的基本要求”的認識，是不全面的。展業(yè)三原中國外匯 2015年7期2015-01-01
- 如何正確理解“展業(yè)三原則”
坤如何正確理解“展業(yè)三原則”文/吳水平 編輯/靖立坤改革以來外匯管理的一些概念闡述近期，有人認為，改革以后外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務，由“規(guī)則監(jiān)管”變成了“原則監(jiān)管”，由于過于籠統(tǒng)而難以把握，應細化“展業(yè)三原則”；也有人提出，“展業(yè)三原則”僅停留在表面，缺乏配套制度和細化規(guī)定，缺乏可操作性，導致其難以真正落地。筆者以為：外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務是一個制度進步，但據此說外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”則是不妥中國外匯 2015年3期2015-01-01
- 8.殘疾人從事保險代理有哪些稅收優(yōu)惠政策
員的傭金收入是由展業(yè)成本和勞務報酬兩部分構成。根據《國家稅務總局關于保險營銷員取得傭金收入征免個人所得稅問題的通知》（國稅函〔2006〕454號）的規(guī)定，對傭金中的展業(yè)成本，不征收個人所得稅；對勞務報酬部分，扣除實際繳納的營業(yè)稅金及附加后，可按其余額的40%的比例扣除傭金中展業(yè)成本，依照稅法有關規(guī)定計算征收個人所得稅。之所以允許扣除展業(yè)成本，主要考慮到保險行業(yè)競爭激烈，并且保險營銷費用大，按比例或定額扣除的費用遠遠不能滿足實際的需要。另外，對非雇員保險業(yè)務財會通訊 2014年6期2014-12-04
- 保險業(yè)務員如何繳納個人所得稅
員的傭金收入是由展業(yè)成本和勞務報酬兩部分構成。根據《國家稅務總局關于保險營銷員取得傭金收入征免個人所得稅問題的通知》（國稅函〔2006〕454號）的規(guī)定，對傭金中的展業(yè)成本，不征收個人所得稅；對勞務報酬部分，扣除實際繳納的營業(yè)稅金及附加后，可按其余額的40%的比例扣除傭金中展業(yè)成本，依照稅法有關規(guī)定計算征收個人所得稅。之所以允許扣除展業(yè)成本，主要考慮到保險行業(yè)競爭激烈，并且保險營銷費用之大，按比例或定額扣除費用遠遠不能滿足實際的需要。另外，對非雇員保險業(yè)務財會通訊 2014年4期2014-03-29
- 國家稅務總局關于證券經紀人傭金收入征收個人所得稅問題的公告
經紀人傭金收入由展業(yè)成本和勞務報酬構成，對展業(yè)成本部分不征收個人所得稅。根據目前實際情況，證券經紀人展業(yè)成本的比例暫定為每次收入額的40%。三、證券經紀人以一個月內取得的傭金收入為一次收入，其每次收入先減去實際繳納的營業(yè)稅及附加，再減去本公告第二條規(guī)定的展業(yè)成本，余額按個人所得稅法規(guī)定計算繳納個人所得稅。四、證券公司是證券經紀人個人所得稅的扣繳義務人，應按照《國家稅務總局關于印發(fā)〈個人所得稅全員全額扣繳申報管理暫行辦法〉的通知》（國稅發(fā)[2005]205號稅收征納 2013年1期2013-04-10
- 撥開迷霧破而后立