保險(xiǎn)科技各細(xì)分賽道融資狀況

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)在精準(zhǔn)營銷、差異定價(jià)、風(fēng)控與反欺詐等領(lǐng)域的運(yùn)用，以及保險(xiǎn)與場(chǎng)景的深度融合，日漸成為保險(xiǎn)創(chuàng)新的主流模式，私募股權(quán)資本在此領(lǐng)域也在不斷加碼。

保險(xiǎn)科技細(xì)分行業(yè)圖譜

中國現(xiàn)階段保險(xiǎn)科技的參與主體主要分為持牌保險(xiǎn)公司（Insurer）、經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具（2A）、場(chǎng)景端和第三方技術(shù)公司（2B），以及直接服務(wù)用戶的各類保險(xiǎn)平臺(tái)（2C），見圖1。

不同細(xì)分領(lǐng)域的融資總額

按創(chuàng)業(yè)公司主營業(yè)務(wù)發(fā)展方向的不同，將保險(xiǎn)科技行業(yè)劃分為13個(gè)細(xì)分賽道（圖2），并對(duì)總?cè)谫Y金額超過5億元以上的細(xì)分賽道做了排序（圖3）。

對(duì)這12類賽道創(chuàng)業(yè)公司的商業(yè)模式進(jìn)行梳理后，總結(jié)出普遍規(guī)律和邏輯，以下分別選取了經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具、場(chǎng)景定制、技術(shù)賦能和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)等9類模式進(jìn)行分析。

經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具

經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具平臺(tái)，根據(jù)產(chǎn)品供給和市場(chǎng)需求，幫助代理人實(shí)現(xiàn)快速展業(yè)，成為代理人的高效展業(yè)工具見圖4、表1。

場(chǎng)景定制

場(chǎng)景定制是近兩年保險(xiǎn)科技比較受關(guān)注的賽道，互聯(lián)網(wǎng)新興商業(yè)模式層出不窮，急需靈活快速的保險(xiǎn)平臺(tái)填補(bǔ)其保障空白，比如高頻碎片化的共享單車保險(xiǎn)等見圖5、表2。

企業(yè)雇員保險(xiǎn)

企業(yè)雇員保險(xiǎn)類代表性公司見圖6、表3。

車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)

車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)公司所涉足的領(lǐng)域參與的主體更多：車載設(shè)備提供商、維修廠等，它們通過資源整合和技術(shù)服務(wù)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，從業(yè)產(chǎn)生獨(dú)特的商業(yè)價(jià)值見圖7、表4。

理賠管理

建立無縫對(duì)接的理賠流程是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的必經(jīng)之路，而對(duì)客戶而言，擁有無縫式體驗(yàn)是他們對(duì)保險(xiǎn)的期待，市場(chǎng)涌現(xiàn)出的一些創(chuàng)業(yè)公司，他們?yōu)槭袌?chǎng)提供了整個(gè)理賠流程的解決方案見圖8、表5。

2c的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)

2C的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)是我國最先受到保險(xiǎn)科技沖擊的領(lǐng)域，保險(xiǎn)科技對(duì)于中介平臺(tái)的滲透使得保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)的運(yùn)作更有效率，信息更加透明見圖9、表6。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)

依靠互聯(lián)網(wǎng)，以眾籌為思想基礎(chǔ)成立的互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺(tái)，受到資本的追捧，隨著水滴互助等互聯(lián)網(wǎng)化的公司出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)互助保障平臺(tái)成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)見圖10、表7。

保單管理

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速增長，電子保單已經(jīng)常態(tài)化，保單托管服務(wù)將成為中國家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)配置，全面管理家庭所有成員、所有保單的保險(xiǎn)責(zé)任、續(xù)期繳費(fèi)、合同架構(gòu)、生存金領(lǐng)取、保單現(xiàn)金價(jià)值貸款、理賠服務(wù)等重要合同服務(wù)事項(xiàng)見圖11、表8。

智能投保

核心人工智能系統(tǒng)可自動(dòng)識(shí)別用戶在平臺(tái)上的保險(xiǎn)咨詢并及時(shí)給予有效回答，將用戶需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品購買對(duì)接，見圖12、表9。

保險(xiǎn)業(yè)未來的趨勢(shì)一定是極度個(gè)性化的，只有專注細(xì)分，深度了解不同行業(yè)、不同場(chǎng)景的保障需求，才能為用戶提供定制化的產(chǎn)品和便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?？傮w來看，保險(xiǎn)科技各細(xì)分領(lǐng)域仍處于百舸爭(zhēng)流的狀態(tài)，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新是一場(chǎng)“長跑”，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下誰是最后的贏家還有待時(shí)間給我們答案。