粵港澳大灣區(qū)綠色金融發(fā)展的新路徑探索

摘要：近年來，隨著我國《全面推進(jìn)生態(tài)文明體系建設(shè)》與《構(gòu)建綠色金融體系方針》這些政策的貫徹落實(shí)，廣東、香港、澳門各級(jí)政府高度重視綠色發(fā)展和生態(tài)文明，對(duì)生態(tài)環(huán)境保護(hù)不斷加強(qiáng)。目前，粵港澳大灣區(qū)的環(huán)境問題不容樂觀。平衡經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和環(huán)境污染的控制是各地方政府面臨的一個(gè)關(guān)鍵問題。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的發(fā)展，同樣綠色金融的發(fā)展對(duì)環(huán)境的保護(hù)和建設(shè)綠色經(jīng)濟(jì)起著決定性的作用。因此，綠色金融的發(fā)展是當(dāng)今一個(gè)重要的問題。筆者針對(duì)粵港澳大灣區(qū)發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀，結(jié)合中國綠色發(fā)展的實(shí)際，對(duì)綠色金融的發(fā)展進(jìn)行討論和提出建議。

關(guān)鍵詞：粵港澳大灣區(qū);綠色金融發(fā)展;新路徑探索

一、什么是綠色金融

綠色金融顧名思義是以金融工具和金融手段來進(jìn)行一系列的環(huán)境資源保護(hù)活動(dòng)，通過一些信貸基金來支持綠色經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展，改善環(huán)境，應(yīng)對(duì)全球變暖，以及對(duì)資源的節(jié)約和有效利用，交通和建筑的綠色發(fā)展，讓金融產(chǎn)業(yè)不僅僅是在傳統(tǒng)行業(yè)，更在綠色產(chǎn)業(yè)中提供相應(yīng)的服務(wù)。通過對(duì)綠色金融體系的建設(shè)，達(dá)到在保護(hù)環(huán)境的同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的繁榮昌盛，保證環(huán)境治理的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的健康增長的平衡。不僅在我國，環(huán)境問題是當(dāng)前全世界都面臨的重大難題，全球變暖和資源的不斷減少對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙。為了克服這一問題，政府確立了發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，發(fā)展綠色金融的目標(biāo)和方針，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境問題之間的矛盾，樹立起可持續(xù)發(fā)展觀，綠色發(fā)展觀。“創(chuàng)新，協(xié)調(diào)，綠色，開放，共享”是綠色金融的發(fā)展是主旋律和主基調(diào)。在國務(wù)院提出的開展建立綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展基金，發(fā)展綠色金融的理念時(shí)，綠色金融體系的建設(shè)已經(jīng)成為當(dāng)今首要工作，成了國家首要的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，在2017年初，國家發(fā)改委同人民銀行共同提出了“關(guān)于建立綠色金融體系五步走戰(zhàn)略”，很大程度上加強(qiáng)了綠色金融的投資力度和創(chuàng)新機(jī)制。隨著諸多綠色金融政策的出臺(tái)，綠色金融政策體系已在我國初步建立。

二、粵港澳大灣區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融政策體系的發(fā)展

近年來，粵港澳大灣區(qū)各級(jí)政府提升了發(fā)展思想，響應(yīng)了習(xí)近平總書記提出的“綠水青山就是金山銀山的口號(hào)”，堅(jiān)定了綠色發(fā)展的決心，為了穩(wěn)固落實(shí)綠色發(fā)展，政府部門先后頒布了一系列關(guān)于綠色發(fā)展的方針政策，聯(lián)合各部門和企事業(yè)單位開展了多次發(fā)展綠色金融的行動(dòng)。據(jù)有關(guān)方面的統(tǒng)計(jì)，截至2017年4月底，粵港澳大灣區(qū)各級(jí)政府和有關(guān)部門出臺(tái)了關(guān)于推進(jìn)綠色發(fā)展的具體實(shí)施意見，在發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)的過程中貫徹綠色發(fā)展的這一主題，建立起一個(gè)綠色的金融制度，包括綠色信貸和綠色基金。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，粵港澳大灣區(qū)各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了《加強(qiáng)綠色金融的發(fā)展以及綠色發(fā)展建設(shè)措施》等相關(guān)政策和實(shí)施綱要，以政府為主導(dǎo)，通過各有關(guān)部門的支持和引導(dǎo)對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行了一系列的措施和行動(dòng)，支持各銀行和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融產(chǎn)品，支持企事業(yè)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，建立健全綠色金融發(fā)展體系，監(jiān)督和促進(jìn)各行業(yè)對(duì)綠色金融的支持和建設(shè)。整個(gè)地區(qū)內(nèi)已經(jīng)掀起了一股綠色金融的風(fēng)潮。通過對(duì)綠色金融體系的建設(shè)，達(dá)到在保護(hù)環(huán)境的同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的繁榮興盛，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的雙重目標(biāo)。

（二）綠色信貸穩(wěn)步增長

根據(jù)近年來廣東，香港，澳門的綠色信貸規(guī)模來看，信貸總量呈穩(wěn)定增長態(tài)勢(shì)，各類貸款中綠色信貸比例基本持平，約為30%。2018年5月，首批綠色金融債券——廣州商業(yè)銀行獲批80億元綠色金融債券，主要投資環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域，清潔交通領(lǐng)域，清潔能源領(lǐng)域，以及生態(tài)保護(hù)等綠色項(xiàng)目。截至2018年底，廣東綠色行業(yè)已經(jīng)有33家上市公司，涉及環(huán)保設(shè)備，新能源，循環(huán)能源等低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)，綠色投資已采取很多措施，但綠色基金的發(fā)展仍處于起步階段。2016年11月份，廣東綠色能源開發(fā)基金會(huì)成立。在當(dāng)前的形勢(shì)下，綠色基金的發(fā)展在粵港澳大灣區(qū)正如火如荼地進(jìn)行中，對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的扶持不斷加大力度，各級(jí)政府都予以充分的政策和財(cái)政支持，綠色發(fā)展體系已經(jīng)有了一定的規(guī)模。同時(shí)在全區(qū)內(nèi)還建立起了關(guān)于綠色金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，比如說綠色保險(xiǎn)，到目前為止，廣東省已有420家企業(yè)參與保險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金5600多億元，涉及石油化工、生物制藥等行業(yè)。

（三）各類新的綠色金融信貸產(chǎn)品的出現(xiàn)

粵港澳大灣區(qū)各地方金融機(jī)構(gòu)積極推出各種新的綠色金融信貸產(chǎn)品，以適應(yīng)綠色金融發(fā)展的需要，進(jìn)一步對(duì)市場需求進(jìn)行開拓，加強(qiáng)建立和完善綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)新的綠色金融產(chǎn)品的參與和推廣，如質(zhì)押排放權(quán)，綠色信用卡和創(chuàng)新的綠色信貸產(chǎn)品，包括污水處理貸款和家庭農(nóng)業(yè)貸款等。各金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)擴(kuò)大和加強(qiáng)綠色金融，有效促進(jìn)了粵港澳大灣區(qū)發(fā)展和升級(jí)綠色金融產(chǎn)業(yè)。

三、存在的主要問題

（一）缺乏統(tǒng)一的綠色支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)

發(fā)展改革委員會(huì)、中國人民銀行和省級(jí)部門等職能部門在中央文件指導(dǎo)下開展綠色金融發(fā)展。不同的職能部門對(duì)綠色支持項(xiàng)目有不同的定義，這使得財(cái)務(wù)部門難以確定綠色支持項(xiàng)目。一些行業(yè)被中國人民銀行列為綠色支持項(xiàng)目，而不由地方商業(yè)銀行支持，這給各地方政府的實(shí)施帶來了困惑和困難，并且很容易帶來企業(yè)利用項(xiàng)目尋租的后果。

（二）尚未有效建立信息共享平臺(tái)

信息和風(fēng)險(xiǎn)控制是綠色金融的健康快速發(fā)展的保證。信息共享平臺(tái)的建立能夠保障信息共享使風(fēng)險(xiǎn)得到有效預(yù)防和控制，但目前的信息共享平臺(tái)無法達(dá)到信息流通共享的要求，這對(duì)綠色金融的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙。即使環(huán)保企業(yè)的大量信息已被中國人民銀行納入信用征集，環(huán)保局和銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也建立了信息共享機(jī)制，幫助綠色信貸進(jìn)行發(fā)展和推廣，不只是中央銀行，綠色金融的行業(yè)信息還存在于其他部門，比如，環(huán)保局和商業(yè)銀行，而且還存在于發(fā)展改革委員會(huì)，質(zhì)監(jiān)局和稅務(wù)局等地方職能部門。由于信息相對(duì)分散，混亂和有時(shí)間限制，綠色金融機(jī)構(gòu)很難獲取有效信息。同時(shí)，由于企業(yè)屬于自身利益，故意隱瞞相關(guān)信息，信用調(diào)查部門發(fā)布的信息滯后，影響了綠色信貸審核的及時(shí)性，難以對(duì)綠色進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)督。

（三）綠色金融人才和綠色金融產(chǎn)品缺乏

綠色金融相關(guān)崗位上工作人員必須具有復(fù)雜知識(shí)背景，包括金融專業(yè)知識(shí)，環(huán)境保護(hù)知識(shí)和行業(yè)分析能力，這樣才能創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。如果從業(yè)人員缺乏相關(guān)素質(zhì)，缺乏綜合知識(shí)，這會(huì)對(duì)綠色金融項(xiàng)目的判斷和創(chuàng)造造成很大影響，不能準(zhǔn)確把握項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力，也無法開拓市場，創(chuàng)造出新型的金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)能力尤為不足。比如說，在當(dāng)下的綠色金融領(lǐng)域內(nèi)最新興的項(xiàng)目是新能源產(chǎn)業(yè)，它們?nèi)狈G色金融產(chǎn)品的支持，缺乏環(huán)保專業(yè)人士的監(jiān)督，在此類企業(yè)的綠色信貸審計(jì)過程中，金融機(jī)構(gòu)無法做出專業(yè)的評(píng)估和貸款。

（四）缺乏健全的激勵(lì)機(jī)制

激勵(lì)機(jī)制是綠色金融發(fā)展過程中的一個(gè)重要的支持，這是由綠色金融的本質(zhì)決定的，因?yàn)榫G色金融支持的項(xiàng)目效益不但成本高，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也比較大，可操作性低，如節(jié)能減排項(xiàng)目和環(huán)保項(xiàng)目。與環(huán)保機(jī)構(gòu)不同，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)是以利潤為發(fā)展導(dǎo)向，以盈利為發(fā)展目標(biāo)的。這就決定了其對(duì)于綠色金融發(fā)展缺乏內(nèi)生動(dòng)力。所以需要建立激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，銀行提供給企業(yè)綠色貸款，促進(jìn)發(fā)展綠色金融。

四、綠色金融發(fā)展新路徑探索

（一）建立項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估制度

各級(jí)政府應(yīng)開展研究制定統(tǒng)一的地方綠色金融支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估體系的行動(dòng)，以環(huán)保局、質(zhì)監(jiān)局、稅務(wù)局等政府職能部門，與中國人民銀行，銀行等金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)協(xié)調(diào)，順暢溝通政府職能部門與金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展綠色金融過程中的作用。鼓勵(lì)建立和發(fā)展第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，如綠色金融支持項(xiàng)目認(rèn)證公司。政府是服務(wù)提供者和監(jiān)督者。在制定綠色金融支持項(xiàng)目相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估體系后，政府應(yīng)鼓勵(lì)建立和發(fā)展綠色金融認(rèn)證公司等第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，對(duì)綠色金融支持項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證和評(píng)估。同時(shí)，有必要頒布第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的規(guī)范和管理規(guī)定，監(jiān)督和管理認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)和程序，認(rèn)證機(jī)構(gòu)資質(zhì)和認(rèn)證質(zhì)量管理。

（二）建立信息共享平臺(tái)

在很長一段時(shí)間內(nèi)，政府部門的效率一直被各級(jí)信息系統(tǒng)的孤立所影響。相關(guān)政府決策部門應(yīng)該建立起一個(gè)高效的綠色金融和綠色產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)，并通過系統(tǒng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)共享環(huán)保局、銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委和質(zhì)監(jiān)局等職能部門的信息，解決信息相對(duì)分散混亂和時(shí)效性差的各方面低效問題。

（三）培養(yǎng)綠色金融人才

鑒于粵港澳大灣區(qū)企業(yè)的特點(diǎn)，綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵方向是綠色信貸。那么商業(yè)銀行就有必要設(shè)立專門的綠色金融部門。這個(gè)部門在一些金融項(xiàng)目上的判斷，例如對(duì)綠色金融項(xiàng)目的貸款審批，風(fēng)險(xiǎn)管控方面，可以通過邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域的專家來協(xié)助指導(dǎo)評(píng)估，指導(dǎo)金融工作的穩(wěn)步進(jìn)行。同時(shí)銀行各部門還應(yīng)該重視綠色發(fā)展的專業(yè)性人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，提高工作人員的技術(shù)水平，同時(shí)提高部門的專業(yè)性和辦事效率，為金融工作的完善和加強(qiáng)提供重要保障。

（四）推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

關(guān)于推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展，我們可以開發(fā)多元化各層次的綠色金融產(chǎn)品，擴(kuò)大綠色信貸等綠色信貸產(chǎn)品，綠色消費(fèi)品和綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，注重消費(fèi)者的需求，根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣去制定有針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品，不斷開拓發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的綠色商業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

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作者簡介：

肖營，廣東省廣州市黃埔區(qū)九龍大道206號(hào)廣州商學(xué)院金融學(xué)院，廣東廣州。