租寶

基礎(chǔ)。 35%e租寶涉案資金清退返還比例1月16日，e租寶的資金清退工作正式開始。不少投資人表示已收到銀行的入賬短信，收到的這筆退款金約為投資額的35%?！斑@幾年過去了，都快忘記了，就跟撿了錢似的?！币晃煌顿Y人表示。資料顯示，e租寶通過電視臺、網(wǎng)絡(luò)、散發(fā)傳單等途徑向社會公開宣傳，吸收資金共計(jì)762億余元，造成集資款損失380億余元。 472億鉀肥之王淪為A股虧損王1月11日晚間，上市公司鹽湖股份發(fā)布年度業(yè)績預(yù)告，去年該公司預(yù)計(jì)虧損額達(dá)到了432億元-472

管。本研究以“e租寶”案件為例，通過分析該案件涉及的法律關(guān)系，提出加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的對策。一、從“e租寶”案件看我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不足（一）“e租寶”案件情況概述“e租寶”是安徽鈺誠控股集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“安徽鈺誠集團(tuán)”）控股的、北京金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱“北京金易融”）營運(yùn)的網(wǎng)絡(luò)平臺。安徽鈺誠集團(tuán)在2014年2月收購了北京金易融，并對其營運(yùn)的網(wǎng)絡(luò)平臺重新命名為“e租寶”，于2014年7月以互聯(lián)網(wǎng)金融的形式正式上線營運(yùn)。根據(jù)北京

題之一。3 從e租寶看互聯(lián)網(wǎng)金融市場面臨的風(fēng)險(xiǎn)3.1 e租寶事件的介紹e租寶的運(yùn)營公司—— “金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，于2014年2月成立，為安徽的鈺誠集團(tuán)股份有限公司旗下品牌。截至2015年七月初，e租寶的成交額已達(dá)到81億元；五個月后其累計(jì)的成交額又達(dá)700多億元，用戶人數(shù)更是接近500萬人，可以看到的是，e租寶的成交量一直在跨越性的猛增。e租寶事件于2015年12月被曝光，此次“敗裂”對于整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，是一次毀滅性的打擊。3.2 e租寶事

學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1 e租寶事件簡述1.1 何為e租寶e租寶全稱為“金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”,是安徽鈺誠集團(tuán)全資子公司，注冊資本金1億元。e 租寶于2014 年 7 月上線，注冊資本金 1億元。e租寶將自身定位為“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”的網(wǎng)貸平臺。e租寶產(chǎn)品以高收益、門檻低、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)吸引了大量的投資者。此外，e租寶在電視臺、機(jī)場、網(wǎng)絡(luò)等渠道投放了大量的廣告，使其規(guī)模在短期內(nèi)快速擴(kuò)張。截至12月8日，e租寶總成交量745.68億元，總投資人數(shù)90.95萬人

今年8月底，“e租寶”案傳來新的消息，安徽省新增42名被告人受到法院審判。有人根據(jù)裁判文書統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，到目前為止，北京、上海、安徽、廣東等13個省市已有38起訴訟相繼做出判決，150多人入獄，罰款加起來超20億元。距事發(fā)已將近3年，但案子還畫不上句號，近百萬受害者仍在翹首以待。每有新的進(jìn)展，何軍（化名）的群里就會熱鬧起來，大家聊得最多的是“何時還錢”。何軍也很關(guān)心這個問題，他是廣東揭陽人，今年36歲，在“e租寶”案中，他有雙重身份：員工和投資人。案發(fā)后，他淪

款跑路。三、“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融案例分析（一）公司介紹“e租寶”全稱為“金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，是安徽鈺誠集團(tuán)全資子公司，注冊資本1億元人民幣，平臺主打A2P模式，通過融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓，預(yù)期年化收益率9.0%到14.2%之間不等，期限分為3，6,12個月。自2014年7月上線，“e租寶”交易規(guī)模迅速擴(kuò)大躋身行業(yè)前列。（二）案例回顧“e租寶”通過集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目

人人喊打的當(dāng)屬e租寶了?！爱?dāng)時差點(diǎn)就買e租寶了，但是手里沒有現(xiàn)錢，后來就聽說跑路了，我鄰居連老本都虧沒了。”有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的李阿姨告訴記者。李阿姨現(xiàn)在提起e租寶，仍是情緒激動，記憶猶新。為何e租寶如此臭名遠(yuǎn)揚(yáng)呢？這要追溯到2015年。那時e租寶還是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一匹“黑馬”，以大手筆做廣告宣傳著稱。有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)始人曾表示，e租寶曾在央視、各級衛(wèi)視、地鐵、高鐵等各大場所鋪天蓋地做廣告，經(jīng)廣告公司報(bào)價可知，其每季度的廣告費(fèi)用在10億元以上。金玉其外，敗絮其

，維持原判?！癳租寶”這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？騙局“覆滅”背后到底又藏著什么？打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號從異軍突起到騙局覆滅“e租寶”全稱為“金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，是安徽鈺誠集團(tuán)全資子公司，注冊資本金1億元。平臺主打A2P模式，6款產(chǎn)品都是融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓，預(yù)期年化收益率在9.0%到14.2%之間不等，期限分為3個月、6個月和12個月，贖回方式分T+2和T+10兩種。自2014年7月上線，e租寶交易規(guī)模快速擠入行業(yè)前列，可謂是2015年

討，本文以 “e租寶”案件為視角，從“分支機(jī)構(gòu)”在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中的地位作用、單位決策的實(shí)施、違法收益的歸屬、單位的控制關(guān)系等方面進(jìn)行探究。一、“分支機(jī)構(gòu)”的犯罪主體認(rèn)定“e租寶”采用的是公司化的運(yùn)作方式，涉案分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)單位眾多，有的分支機(jī)構(gòu)并不具有法人資格，司法實(shí)踐中關(guān)于打擊范圍多采用“層級職務(wù)與行為作用并重”的原則。如何依法認(rèn)定“分支機(jī)構(gòu)”的犯罪主體及其責(zé)任人員？通過媒體報(bào)道和相關(guān)生效判決書顯示，對于屬于鈺誠系的“分支機(jī)構(gòu)”按照單位犯罪進(jìn)行處理，各

尚福林點(diǎn)名了“e租寶”；3月13日上午，最高人民檢察院檢察長曹建明作工作報(bào)告時也提到“e租寶”非法集資案。此前，新華社刊發(fā)報(bào)道《“e租寶”非法集資案真相調(diào)查》，通過記者對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)的深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。據(jù)報(bào)道，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交

公安機(jī)關(guān)，對“e租寶”平臺及關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查。經(jīng)查，2014年7月以來，犯罪嫌疑人丁寧、張敏、丁甸利用安徽鈺誠融資租賃有限公司、金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、安信惠鑫金融信息服務(wù)（北京）有限公司等“鈺誠系”公司及“e租寶”網(wǎng)絡(luò)平臺，伙同犯罪嫌疑人彭力、雍磊等人，大肆編造虛假融資租賃項(xiàng)目，以“轉(zhuǎn)讓融資租賃項(xiàng)目債權(quán)支付高息”為誘餌非法集資，誘騙90余萬人，涉案總值580余億元。警方另查明，2015年2月以來，犯罪嫌疑人丁寧、丁甸利用安徽鈺誠融

曉俊，鄭 林“e租寶”事件下的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管孟曉俊，鄭 林近些年，隨著我國P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在一定程度上對經(jīng)濟(jì)增長起了促進(jìn)作用，但由于其過快的發(fā)展速度，加之相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的不到位，出現(xiàn)了混亂的局面，隨之產(chǎn)生了諸多問題。文章以e租寶事件為例，通過對其進(jìn)行相關(guān)分析來揭示當(dāng)前我國P2P互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的問題，并提出相應(yīng)的監(jiān)管建議，從而促進(jìn)我國P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。e租寶；P2P；互聯(lián)網(wǎng)金融一、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀P2P互聯(lián)網(wǎng)金融是指借

防范 ——以“e租寶”非法集資案為例蘇永樂(中國人民銀行濟(jì)南分行，山東 濟(jì)南 250021)以P2P網(wǎng)貸模式為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，同時也由于法律配套不完善等因素，極易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問題。本文通過“e租寶”非法集資案例，從反洗錢視角下分析了涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的案例特征，對涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的主要特點(diǎn)及成因進(jìn)行了分析，提出了風(fēng)險(xiǎn)防范措施。反洗錢；非法集資；風(fēng)險(xiǎn)防范近年來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動支付等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透并改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)，以

式啟用。首對“e租寶”案件投資人開放非法集資案件投資人信息登記平臺首先對“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開放（登記期限為2016年2月13日至2016年5月13日）。據(jù)公安部有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，近年來互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件頻發(fā)，特別是目前公安機(jī)關(guān)正在偵辦的“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件，投資人眾多、涉及地域廣泛、電子數(shù)據(jù)量巨大，僅用以往取證方式處理不利于海量電子數(shù)據(jù)及時匯總、統(tǒng)計(jì)、核實(shí)、甄別。為利用信息化手段方便投資人登記相關(guān)信息，便于投

限公司運(yùn)營的“e租寶”網(wǎng)站以及關(guān)聯(lián)公司因涉嫌違法經(jīng)營活動，接受有關(guān)部門調(diào)查。目前，調(diào)查正在進(jìn)行之中，有關(guān)部門表示將妥善保護(hù)投資者的合法權(quán)益。2015年7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P網(wǎng)貸）業(yè)務(wù)邊界，即“個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸”，并要求P2P網(wǎng)貸“堅(jiān)持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)”，“明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)

楊超蘭e 租寶是以融資租賃的債權(quán)交易為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融居間服務(wù)的一種平臺，其特點(diǎn)是專業(yè)化和定制化，它致力于推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并創(chuàng)新性地組建起“融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)金融”A2P的模式，將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融緊密結(jié)合，使得兩類產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展。與此同時，e 租寶是國內(nèi)首次引入保理機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)投資者的資金贖回自由。e 租寶的宗旨是提高投資者體驗(yàn)度、保障投資安全，為投資者推薦一些風(fēng)險(xiǎn)較低、收益適中的產(chǎn)品。一、對 e 租寶進(jìn)行的SWOT分析1.優(yōu)勢分析。①政策優(yōu)勢。

臺”注冊登記。e租寶非法集資500余億元《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2015年第37期 《泛亞危機(jī)》 www.ceweekly.cn2015年12月8日，新華社報(bào)道，e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營活動被調(diào)查。從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，e租寶實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。2

鍵詞：網(wǎng)貸平臺e租寶金融風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)管周青青（1994-），女，漢族，安徽省樅陽縣人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2013級本科生，經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)。目前，我國經(jīng)濟(jì)正是轉(zhuǎn)型時期，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展呈現(xiàn)新常態(tài)，以平和的發(fā)展模式進(jìn)行發(fā)展，鼓勵創(chuàng)新，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要建立一個更加具有包容性競爭的金融市場?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合正是金融業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新，迎合了現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，縱觀互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展歷程，它的發(fā)展是曲折的又是前進(jìn)的。在蚌埠市的發(fā)展也是如此，e租寶的失敗使得投資者對蚌

擔(dān)任融資平臺“E租寶”CEO。她為自家公司代言的倩影，密集轟炸在多家電視媒體、上千地鐵站……盡管她也明知E租寶是個不折不扣的騙錢平臺，但她無法自拔——短短兩年，她從丁寧那兒獲得的“工資和饋贈”高達(dá)上億！為虎作倀的同時，她甚至使出渾身解數(shù)，和丁寧的多名情婦明爭暗斗……2016年初，E租寶非法集資案被查處，警方將丁寧和張敏等人抓獲，“網(wǎng)絡(luò)金融第一案”震驚天下。金融才女，擋不住300萬豪禮的誘惑2011年春天，31歲的張敏從美國China Agritech In

◎ 蔡恩澤?“e租寶”何以成“黑天鵝”？◎ 蔡恩澤1月31日，新華社發(fā)文揭露“e租寶”非法集資案真相，一場空手套白狼的金融游戲終于暴露于光天化日之下，善良的人們對“e租寶”這只“黑天鵝”也有了一定的認(rèn)識。不過，如果不揭示真相背后的關(guān)聯(lián)，找出方方面面的教訓(xùn)，類似“e租寶”這樣的“黑天鵝”還會出現(xiàn)。“e租寶”平臺的實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧一手導(dǎo)演的騙局其實(shí)是一場跨越時空的裸泳，雖然時間只有一年多，地域竟涉及全中國。用新投資者的錢，給之前的投資者

被稱為第二個“e租寶”的中晉資產(chǎn)管理公司因涉嫌違法犯罪被公安機(jī)關(guān)立案偵查?；仡^看，e租寶給中國的互聯(lián)網(wǎng)金融開了個極其惡劣的先例，在相當(dāng)程度上沖擊了互聯(lián)網(wǎng)金融的生長路徑。而e租寶的實(shí)際控制人丁寧，原本是較為務(wù)實(shí)、進(jìn)取的80后企業(yè)主，為何迷失于龐氏騙局，最終落到害人害己的地步？草莽創(chuàng)業(yè)成立e租寶前，起點(diǎn)較低的丁寧在創(chuàng)業(yè)期間還算務(wù)實(shí)。1982年生于安徽蚌埠，丁寧曾就讀安徽工貿(mào)職業(yè)學(xué)院，1999年辦理長期休學(xué)進(jìn)入蚌埠巖柏施封鎖廠任技術(shù)員、銷售員：其母創(chuàng)建的家庭式小

個角度出發(fā)，對e租寶公司非法融資一案進(jìn)行了分析，并從個人投資、行業(yè)發(fā)展以及國家監(jiān)管三個層面提出了對待互聯(lián)網(wǎng)金融的建議。關(guān)鍵詞：e租寶；互聯(lián)網(wǎng)金融一、案例概述2015年12月初，e租寶母公司鈺誠集團(tuán)的董事長、E租寶聯(lián)合創(chuàng)始人彭力捧回“本年度最具責(zé)任感企業(yè)”獎不到一周，警方就針對e租寶展開了非法集資的調(diào)查。e租寶于2014年7月正式上線，全稱為“金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，旗下的6款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在9.0%到14.2%之間。e租寶的交易規(guī)模

　北方?慶幸“e租寶”出事了文北方據(jù)媒體報(bào)道，一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……1月14日，倍受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕?？戳诵侣劰P者一陣慶幸和后怕。慶幸的是這次我終于沒有上當(dāng)；后怕的是，如果此次再被欺騙，那筆者就沒有什么臉面活在這個世界上了。開誠布公地講，筆者曾被一個昔日的朋友詐騙去幾十萬元，等我知道了真相，簡直如五雷轟頂，那些日子度日如年。剛好了“傷疤”，去年，一個偶然的機(jī)會，我認(rèn)識了

王宇“e租寶”案已有18萬投資人登記信息；泛亞涉犯罪情況被認(rèn)定非法集資事實(shí)；大大集團(tuán)案被追繳遠(yuǎn)超2.6億元。然而，其他未知的理財(cái)平臺的風(fēng)險(xiǎn)仍在不斷暴露e租寶事件引發(fā)的整個P2P行業(yè)信任危機(jī)使P2P行業(yè)從業(yè)者大聲喊冤，他們一再強(qiáng)調(diào)——e租寶不是P2P。而在此之前，眾多泛亞投資者也被泛亞一款名為“日金寶”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品坑得苦不堪言。隨后大大集團(tuán)也被證實(shí)是一家瘋狂擴(kuò)張線下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。近期，仍有多家線下理財(cái)平臺被爆出問題。業(yè)內(nèi)人士指出，與P2P平臺作為信息中

華社發(fā)文揭露“e租寶”非法集資案真相，一場空手套白狼的金融游戲終于曝露于光天化日之下，善良的人們對“e租寶”這只“黑天鵝”也有了一定的認(rèn)識。不過，如果不揭示真相背后的關(guān)聯(lián)，找出方方面面的教訓(xùn)，類似“e租寶”這樣的“黑天鵝”還會出現(xiàn)?！癳租寶”平臺的實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧一手導(dǎo)演的“e租寶”騙局其實(shí)是一場跨越時空的裸泳，雖然時間只有一年多，地域竟涉及全中國。丁寧深得“龐氏騙局”的真?zhèn)?，用新投資者的錢，給之前的投資者分紅。這樣的騙術(shù)其實(shí)并非丁

低風(fēng)險(xiǎn)。”這是e租寶曾經(jīng)廣為宣傳的營銷口號。在網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)平臺上，截至2015年12月8日，e租寶的總成交量被定格在了745.68億元，總投資人數(shù)90.95萬人。當(dāng)天19：00左右，e租寶網(wǎng)站開始處于打不開的狀態(tài)。緊隨其后，e租寶官方微博發(fā)布聲明，稱因經(jīng)營合規(guī)問題，正在接受有關(guān)部門的調(diào)查，這也是e租寶官微上發(fā)布的最后一則信息。一個多月后的2016年1月14日，備受關(guān)注的e租寶平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。至此，全國最大的P2P平臺瞬間瓦

大的平臺之一“e租寶”網(wǎng)站位于北京的兩處辦公場所遭警方調(diào)查和封存。一天之內(nèi)，位于安徽蚌埠萬達(dá)廣場的“e租寶”辦公地點(diǎn)被摘牌，辦公場所遭當(dāng)?shù)赝顿Y人和民眾哄搶。資料顯示，這個剛剛成立一年多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“e租寶”，到事發(fā)之前已經(jīng)撮合交易近745億元，代收695億元人民幣。該平臺上的80多萬投資者，預(yù)計(jì)將有不少陷入血本無歸的境地。年化收益率14.6％的高息，確實(shí)吸引了不少投資者。如果沒有警方刺破這個騙局，相信仍會有不少的投資人持續(xù)涌入，其中，尤以中老年人群體居

160萬元的“e租寶”產(chǎn)品，這幾乎是兩個老人省吃儉用一輩子留下的積蓄。現(xiàn)在隨著平臺涉嫌詐騙，已經(jīng)被立案偵查，160萬無法兌付。短短的一年時間，非法集資超過500億的“e租寶”就如同一個羸弱的巨人，轟然倒下，而硝煙未燼后留下的只有90萬錯愕的投資人。而在他們之后，還有數(shù)百家問題P2P平臺將會面臨和“e租寶”同樣的命運(yùn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融這個新生兒來說，這是最好的時代，同時也是最壞的時代。那是智慧的念頭，也是愚昧的念頭，是信仰的時期也是懷疑的時期，是光明的季節(jié)同樣

者來說，此次“e租寶”事件無疑是一堂風(fēng)險(xiǎn)課。在市場整體收益率下行的大背景下，那些承諾高收益的產(chǎn)品能否長期可持續(xù)，其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)究竟有多大，投資者都要仔細(xì)考量。去年12月8日，網(wǎng)貸之家爆料稱，金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的“e租寶”網(wǎng)站以及關(guān)聯(lián)公司在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中涉嫌違法經(jīng)營活動，正接受有關(guān)部門調(diào)查，并將及時公布調(diào)查結(jié)果。作為以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，“e租寶”成立僅逾一年半時間，即以令人瞠目的成長速度，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一匹“黑馬

才將其挖出?！癳租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧私生活極其奢侈，送人財(cái)物逾10億元，給員工的月工資支出高達(dá)8億元。一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中，“e租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？鈺誠集團(tuán)頭頂種種“光環(huán)”，

億美元的票房。e租寶被定性“非法吸儲”繼去年12月北京警方對e租寶正式立案偵查后，日前深圳市公安局將e租寶定性為“非法吸收公眾存款罪”。據(jù)悉，e租寶注冊用戶已達(dá)489.9萬人，累計(jì)投資金額為729.53億元。若只定性為非法吸收公眾存款，按相關(guān)法律規(guī)定，e租寶涉事人員只需受最高10年有期徒刑，并處50萬以下罰金的處罰。專業(yè)人士表示，這只是暫時定性，根據(jù)實(shí)際情況后期可轉(zhuǎn)為集資詐騙罪。至于最終結(jié)果如何，應(yīng)以法院判決為準(zhǔn)。酒鬼酒高層地震 中糧系人馬接管繼副總經(jīng)理郝

，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中，“e租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？新華社記者通過調(diào)查和深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易

多萬元都投到了e租寶，還從親戚那里借了10多萬元投進(jìn)去。e租寶在2015年底出事，李女士不但自己的錢拿不回來，還被親戚不斷催債。李女士就不明白了：那么大規(guī)模的P2P明星公司，怎么說出事就出事了呢？李女士參加了好幾個維權(quán)群，發(fā)現(xiàn)她被騙的金額不是最多的，有不少人損失在100萬元以上。的確一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……e租寶的影響不可謂不大。同樣是龐氏騙局，同樣是數(shù)十萬規(guī)模的受害者，同樣是突然斷裂的資金鏈，泛亞貴金屬交易中心

亞貴金屬崩盤，e租寶被查，另有1100多家P2P跑路……涉案金額超過1000億元，無數(shù)家庭因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融騙局一夜返貧。民怨沸騰，它能不是投訴熱點(diǎn)？3·15來了，諸多通過QQ群、微信群組織起來的受害者，肯定希望能用自己的行動，喚起相關(guān)部門的重視，挽回?fù)p失。遺憾的是，雖然e租寶老總被抓了，泛亞貴金屬主要責(zé)任人也被拘了，但投資者的錢能拿回多少卻很難說。龐氏騙局一大特點(diǎn)，是用后來投資者的錢，給前邊的投資者做收益，當(dāng)后續(xù)投資者不夠多的時候，資金鏈就斷裂了。也許明知自

日，央視公布了e租寶的相關(guān)影視資料，21個嫌疑人被捕。引起我們思考的問題是，幾個30歲出頭的年輕人，如何在一年半的時間里，吸收資金500億元，欺騙了90萬名投資人？鈺誠公司的手段并不復(fù)雜，無非是推出項(xiàng)目，招投資人投資，許諾較高回報(bào)，吸新還舊，典型的龐氏騙局。在信息化發(fā)展的今天，這些騙局極易被拆穿。據(jù)報(bào)道，鈺誠曾公布了207家與鈺誠有關(guān)企業(yè)的名字，只有一家與該企業(yè)發(fā)生真實(shí)業(yè)務(wù)，其余均為虛假。投資人只要詢問這些企業(yè)，便知真假?？蓢@的是，90萬人竟無一人上網(wǎng)查一

規(guī)格 ——以“e租寶”互聯(lián)網(wǎng)非法集資案為研究視角王 全 陳祥民 李盛楠（中國刑事警察學(xué)院 遼寧 沈陽 110035）當(dāng)前，非法集資犯罪利用互聯(lián)網(wǎng)平臺逐步形成了“核心運(yùn)營主體”與“全國加盟”相結(jié)合的新型犯罪組織形態(tài)。以“e租寶”互聯(lián)網(wǎng)非法集資案為研究視角，在確定“分公司”與“e租寶”總部之間屬于契約性合作關(guān)系的基礎(chǔ)之上，依法認(rèn)定了分公司的共犯屬性，并結(jié)合辦案實(shí)踐提出偵辦此類案件的相關(guān)證據(jù)規(guī)格與取證要點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng) 非法集資 加盟 共犯 證據(jù)規(guī)格 取證要點(diǎn)“統(tǒng)一平

的這句話來形容e租寶的興起與衰落再貼切不過。從2014年2月25日成立到2015年12月3日被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，短短不到兩年時間，該P(yáng)2P平臺累計(jì)成交額高達(dá)745億元。2015年12月9日，e租寶官方微博賬號發(fā)布消息確認(rèn)，公司因經(jīng)營合規(guī)問題正在接受有關(guān)部門調(diào)查。而隨后公眾的反應(yīng)，真是炸開了鍋。近700億元待收額曾經(jīng)的車水馬龍淪落為今天的門可羅雀。e租寶多名高管已被調(diào)查機(jī)關(guān)帶走，公司所在辦公地也人去樓空，只留下天文數(shù)字的代收總額，令投資者捶胸頓足。盈燦咨詢監(jiān)控?cái)?shù)

案例2】鈺誠：e租寶去向何方文/本刊記者 黃鑫宇主打A2P融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的e租寶，在陸金所等P2P互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)者改道“交易所模式”后，悄然走向了“平臺化”的轉(zhuǎn)型之路。“我們在考慮開放不同的融資租賃公司來跟e租寶進(jìn)行項(xiàng)目對接，等于說e租寶未來會變成一個平臺?！鄙頌殁曊\國際控股集團(tuán)（以下簡稱“鈺誠”）副總裁的單良，這樣定義本集團(tuán)以融資租賃為核心的e租寶的未來。在陸金所等P2P互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)者改道“交易所模式”后，也聽到了來自e租寶尋求改變的聲音?！胺侵髁鳌?/div>

首席財(cái)務(wù)官 2015年18期2015-12-12

一年零一個月，e租寶平臺累計(jì)成交金額突破250億元，日成交額最高達(dá)到4億多元?！边@兩個數(shù)字足以令業(yè)界驚訝。而面對這份亮麗的成績單，鈺誠國際控股集團(tuán)董事長、e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人張敏則顯得波瀾不驚：“未來將是一個大資管時代，中國已經(jīng)進(jìn)入全民理財(cái)?shù)淖詈脮r機(jī)。在普惠金融的大趨勢下，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，e租寶脫穎而出在情理之中?！边@位有著海外投行從業(yè)經(jīng)歷的掌門人，在國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，憑借對互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃之勢的敏銳嗅覺和對融資租賃領(lǐng)域的深刻理解，聯(lián)合創(chuàng)立e

新的神秘主角：e租寶?！癳租寶，易享生活、易享人生，舉手之間、財(cái)富盡攬。”一位形象靚麗、時尚，充滿自信，氣質(zhì)優(yōu)雅的的神秘美女緩緩道來。字幕顯示，這位美女就是鈺誠集團(tuán)總裁張敏，e租寶是鈺誠集團(tuán)旗下的P2P平臺。普通觀眾可能仍在好奇，e租寶究竟是怎樣的一個產(chǎn)品？又如何實(shí)現(xiàn)“舉手之間、財(cái)富盡攬”？在明星代言成風(fēng)的當(dāng)下，鈺誠集團(tuán)的美女總裁為何敢于為自己“帶鹽”？但對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，以上這些懸念都不重要。重要的是：互聯(lián)網(wǎng)金融公司登陸了央視廣告的黃金時段！

控股集團(tuán)總裁、e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人張敏在接受《中國新聞周刊》采訪時說道。在張敏看來，首先互聯(lián)網(wǎng)金融P2P、A2P平臺需要知道自己在做什么，其次投資者需要知道P2P、A2P平臺在做什么，更重要的是投資者需要知道自己在做什么。這是目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融P2P、A2P行業(yè)長期健康發(fā)展必須要梳理清楚的三個核心問題。巴菲特說：“風(fēng)險(xiǎn)來自于你不知道自己在做什么。”這句話對互聯(lián)網(wǎng)金融P2P、A2P平臺的運(yùn)營者尤為適用，對平臺的投資者更加適用。趨勢洞察2014年第四季度，波士頓咨

論壇暨鈺誠集團(tuán)e租寶（2015）年會” ，在北京人民大會堂金色大廳舉行。來自財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的百余名專家、學(xué)者，以及來自“一行三會”相關(guān)主管部門嘉賓就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)行了深入探討。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱、溫元凱、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始人、會長黃震等受邀專家以“新技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)，與中國的金融發(fā)展與結(jié)構(gòu)升級”、“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇”、“互聯(lián)網(wǎng)金融的法律與風(fēng)險(xiǎn)控制”為題進(jìn)行了主題演講。中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會貿(mào)易推廣交流中心主任楊曉東表示，得益