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    農(nóng)商銀行金融科技轉(zhuǎn)型的幾點(diǎn)思考

    2021-11-10 08:59:53邵林軍徐榮
    科學(xué)與生活 2021年21期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行金融科技

    邵林軍 徐榮

    摘要:在金融科技背景下,商業(yè)銀行的經(jīng)營模式正在發(fā)生變化,越來越多的商業(yè)銀行為更好地適應(yīng)當(dāng)前的市場環(huán)境,紛紛選擇轉(zhuǎn)型,以此來提升競爭優(yōu)勢。但是在實(shí)際的發(fā)展過程中,由于金融科技的更新速度快等特點(diǎn),加上涉及的領(lǐng)域都是區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)等,這些因素讓市場的準(zhǔn)入門檻被無形提高,需要進(jìn)行合理的市場調(diào)研,并投入相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)支持,從而找到相應(yīng)的解決方案。本文針對農(nóng)商銀行金融科技轉(zhuǎn)型的策略展開探究。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行;金融科技;轉(zhuǎn)型思考

    引言:在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展背景下,金融領(lǐng)域也在發(fā)生這不同程度的變化,商業(yè)銀行在經(jīng)營方面出現(xiàn)了一定的問題,不能對未來發(fā)展的前景有清晰的認(rèn)知,因此不能科學(xué)合理地管理銀行的經(jīng)營活動(dòng)。在這種情況下,要引入金融科技等相關(guān)概念,從而更好地支撐銀行的戰(zhàn)略決策,使其更多地發(fā)展客戶,推出更加精細(xì)化的金融產(chǎn)品,為以后的順利轉(zhuǎn)型提供支持。

    一、金融科技在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

    金融科技指的是用科技的手段創(chuàng)新金融行業(yè),進(jìn)而降低在運(yùn)營上的成本,提升金融產(chǎn)品運(yùn)營的效率。金融科技越來越受到人們的關(guān)注,其主要包含了人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù),能有效促進(jìn)提升相關(guān)產(chǎn)品的運(yùn)營效率[1]。當(dāng)前階段,我國的金融科技主要以支付寶為主。隨著科技的不斷發(fā)展,各種金融科技產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,不同的金融科技公司也大量涌現(xiàn),并且發(fā)展速度越來越快。

    二、農(nóng)商銀行金融科技轉(zhuǎn)型的策略

    (一)利用金融科技吸引客戶

    在金融領(lǐng)域的發(fā)展主要依靠爭奪客戶資源,數(shù)據(jù)共享可以讓金融服務(wù)得到一定的質(zhì)量保證[2]。而銀行的整體經(jīng)營規(guī)模正在不斷擴(kuò)大,在一定程度上會(huì)降低不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可信度,并且不同的業(yè)務(wù)間嚴(yán)重缺乏有機(jī)聯(lián)系,導(dǎo)致銀行不能科學(xué)地管理經(jīng)營活動(dòng)。在這種情況下,要及時(shí)引入新的經(jīng)營管理理念,通過引入大數(shù)據(jù)理念,為銀行的決策提供數(shù)據(jù)支撐。并有效依托大數(shù)據(jù),探尋與自身利益相符的商業(yè)模式。此外,還要能將所有的客戶行為由線下轉(zhuǎn)移到線上,讓線上成為溝通客戶的主要渠道。同時(shí)借助大數(shù)據(jù)展開更多探索,從而探索出更多的獲客渠道,并不斷提高影響力,積極探索更多的拓客途徑。在金融領(lǐng)域?qū)χ行∑髽I(yè)提供更多輔助,逐漸將其發(fā)展為自己的客戶,對其內(nèi)在的需求進(jìn)行充分挖掘。另外,銀行本身也要做好平臺(tái)建設(shè)相關(guān)工作,不斷推出新產(chǎn)品。商業(yè)銀行還應(yīng)有效掌握并分析相關(guān)數(shù)據(jù),依托大數(shù)據(jù)有效整合相關(guān)資源,擴(kuò)大客戶源[3]。

    (二)打通線上線下服務(wù)壁壘

    在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)中,其主要是通過線下的分支營業(yè)點(diǎn)展開的,而隨著金融科技的不斷發(fā)展,銀行也應(yīng)具備線上服務(wù)的能力。這需要商業(yè)銀行能有效分析客戶的基本需求,進(jìn)行有針對性的服務(wù),并能根據(jù)客戶的反饋不斷提升線上服務(wù)能力。銀行在提升自身的服務(wù)品質(zhì)時(shí),也要重視服務(wù)的效率。要不斷提高線上服務(wù)水平,從而讓客戶有更好的體驗(yàn)。通過提高服務(wù)質(zhì)量,商業(yè)銀行能不斷積累經(jīng)驗(yàn),從而更好地利用智能化場景的服務(wù),解決不同類型的客戶需求。另外,銀行還應(yīng)提高挖掘不同客戶需求的能力,并能有針對性地提供線上服務(wù)進(jìn)而線下服務(wù),靈活地開展相應(yīng)的金融業(yè)務(wù),提升服務(wù)質(zhì)量。

    另外,商業(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)與其他商業(yè)銀行之間的聯(lián)系,如同相互合作構(gòu)建金融聯(lián)盟,并進(jìn)行更多的交流和溝通,提升專業(yè)水平,進(jìn)而提升整個(gè)行業(yè)的競爭能力。在對金融產(chǎn)品進(jìn)行選擇方面,要更多地推出有經(jīng)營優(yōu)勢的金融業(yè)務(wù),同時(shí)擴(kuò)大各自的優(yōu)勢,建立互補(bǔ)協(xié)議,積極推動(dòng)各個(gè)商業(yè)銀行的深度合作,從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)[4]。

    (三)增加中間業(yè)務(wù)盈利能力

    金融科技的不斷發(fā)展在一定程度上降低了金融公司的理財(cái)成本,并且國家也加大了支持力度,促進(jìn)利率向市場化方向發(fā)展。這種情況有利于銀行結(jié)合市場條件開發(fā)金融產(chǎn)品。而商業(yè)銀行更應(yīng)該積極拓展業(yè)務(wù),創(chuàng)造新的贏利點(diǎn)。通過降低傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)在盈利中的比重來促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。中間業(yè)務(wù)的收入來源主要為代理中間類業(yè)務(wù)和支付結(jié)算類業(yè)務(wù)等。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過發(fā)展不同階段平臺(tái)豐富結(jié)算類業(yè)務(wù)的發(fā)展?;緩囊韵聨追矫嫒胧郑嚎梢詮捏w量和規(guī)模上開展,在得到銀行的政策支持后,擴(kuò)大中間的業(yè)務(wù)規(guī)模,如降低結(jié)算費(fèi)率、簡化業(yè)務(wù)辦理流程等,通過以上方式吸引更多的客戶支持結(jié)算業(yè)務(wù)。

    (四)與互聯(lián)網(wǎng)公司深度合作

    如今我國的互聯(lián)金融產(chǎn)品的服務(wù)越來越高效、便捷,得到了廣大群眾的喜愛,移動(dòng)支付的比率也在逐漸上升[5]。移動(dòng)支付給人們提供了普惠金融,而商業(yè)銀行也同樣具有較大優(yōu)勢,由于風(fēng)險(xiǎn)控制體系的不斷完善,客戶源越來越穩(wěn)定。而這都是新型的金融公司無法做到的。因此,為了金融市場的發(fā)展有更多的保障,可以讓兩者進(jìn)行深度合作,形成優(yōu)勢互補(bǔ),從而有效促進(jìn)兩者的穩(wěn)定發(fā)展,并更好地促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)公司與商業(yè)銀行進(jìn)行更多的合作,不斷推出具有完善的消費(fèi)功能程序的金融產(chǎn)品,能更好地促進(jìn)金融生態(tài)鏈的穩(wěn)定建立。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作能讓銀行更加精準(zhǔn)地把握自己在金融市場的經(jīng)營情況,并能不斷提升業(yè)務(wù)水平。與此同時(shí),銀行還能更加深入地研究各種金融公司的不同經(jīng)營模式,通過參與不同金融活動(dòng)展開具體的了解,并能對潛在客戶的需求點(diǎn)進(jìn)行深入挖掘。從而與互聯(lián)網(wǎng)金融公司形成合作關(guān)系,進(jìn)而共同發(fā)揮各自的優(yōu)勢,帶動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展。商業(yè)銀行也可以對金融服務(wù)類行業(yè)的社交平臺(tái)進(jìn)行有效開發(fā),借助更多的金融產(chǎn)品,擴(kuò)大銀行的經(jīng)營范圍,為以后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    (五)做好風(fēng)險(xiǎn)管理

    商業(yè)銀行在其具體的轉(zhuǎn)型過程中,會(huì)涉及一些新業(yè)務(wù),但是由于其以往的工作重點(diǎn)都放在了管理金融領(lǐng)域等方面,雖然已經(jīng)積累了大量的客戶資源,但是在拓展新業(yè)務(wù)方面仍存在一定的問題,如互聯(lián)網(wǎng)公司更重視管控科技風(fēng)險(xiǎn),而商業(yè)銀行還不能在其轉(zhuǎn)型的過程中全面地認(rèn)知各種風(fēng)險(xiǎn),不能形成高效地管理方式。并且商業(yè)銀行要用專門的人員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,調(diào)查金融市場,明確其中的風(fēng)險(xiǎn)要素。因此,商業(yè)銀行要對此有充分的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)核心競爭力,向客戶充分展示實(shí)力,對風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行不斷地優(yōu)化,從而保障客戶的資金安全。這需要將更多的資源融入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié),精準(zhǔn)控制源頭,并不斷完善對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè),讓風(fēng)險(xiǎn)更加可控。

    結(jié)束語

    總而言之,商業(yè)銀行要在轉(zhuǎn)型的過程中能充分明確自身的不足和優(yōu)勢,從而更加高效地利用金融科技,吸引更廣泛的客戶源。同時(shí),銀行也要不斷完善自己的線上服務(wù)能力,打通線上線下服務(wù)壁壘,不斷改進(jìn)行業(yè)競爭秩序,并加強(qiáng)商業(yè)銀行之間的合作,不斷提升轉(zhuǎn)型的成功率。

    參考文獻(xiàn)

    [1]李保旭.北京農(nóng)商銀行探索構(gòu)建數(shù)字化金融體系[J].中國金融電腦,2020,01:22-25.

    [2]尹海峰.疫情影響下農(nóng)商銀行數(shù)字化的“?!迸c“機(jī)”[J].銀行家,2020,04:111-113.

    [3]尚志科.千億農(nóng)商銀行消費(fèi)貸大盤點(diǎn)[J].中國農(nóng)村金融,2020,17:62-64.

    [4]吳寅愷.農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].時(shí)代金融,2020,07:72-73+79.

    [5]宋剛.商業(yè)銀行金融科技發(fā)展策略研究[J].金融縱橫,2019,02:3-8.

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