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    預(yù)付式消費(fèi)法律監(jiān)管研究

    2018-10-22 07:01:20胡蘭玲
    商業(yè)經(jīng)濟(jì) 2018年8期
    關(guān)鍵詞:法律風(fēng)險(xiǎn)

    胡蘭玲

    [摘 要] 隨著我國步入消費(fèi)社會(huì),預(yù)付式消費(fèi)受到越來越多消費(fèi)者的青睞。該消費(fèi)具有先付款、后消費(fèi)的特點(diǎn),實(shí)際上是一種預(yù)約消費(fèi)。由于這種消費(fèi)模式存在諸多不確定性因素,導(dǎo)致消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位。因此,應(yīng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行法律監(jiān)管。為促進(jìn)預(yù)付式消費(fèi)活動(dòng)順利進(jìn)行,首要應(yīng)明確經(jīng)營者的義務(wù),對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行進(jìn)行規(guī)制,并明確監(jiān)管主體和監(jiān)管方式,以及加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管,通過這些監(jiān)管手段來保障預(yù)付式消費(fèi)模式得到良性運(yùn)行,使經(jīng)營者與消費(fèi)者的利益達(dá)到平衡。

    [關(guān)鍵詞] 預(yù)付式消費(fèi);法律風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管主體;監(jiān)管方式

    [中圖分類號(hào)] F520 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043(2018)08-0137-02

    一、預(yù)付式消費(fèi)容易侵犯消費(fèi)者的權(quán)利

    預(yù)付式消費(fèi)是指消費(fèi)者預(yù)先向經(jīng)營者支付一定金錢,隨后按約逐次享用經(jīng)營者提供的產(chǎn)品或服務(wù)的一種消費(fèi)模式。相比傳統(tǒng)的錢貨兩訖的消費(fèi)方式,消費(fèi)者的合法權(quán)利只能由經(jīng)營者的誠信給予保障,但在利益的驅(qū)使下,一些經(jīng)營者會(huì)背信棄義隨意侵害消費(fèi)者權(quán)利。經(jīng)營者在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,應(yīng)該誠信為本,遵循相應(yīng)的準(zhǔn)則1。但是在現(xiàn)實(shí)生活中,有的經(jīng)營者不遵循準(zhǔn)則,利用預(yù)付式消費(fèi)先付費(fèi)、后消費(fèi)的特點(diǎn)行詐騙之實(shí),采取各種手段向消費(fèi)者收取高額預(yù)付款,甚至惡意圈錢逃跑,很多經(jīng)營者發(fā)售的預(yù)付卡分為月卡、季卡、半年卡、年卡,其費(fèi)用和優(yōu)惠程度各不相同,其中年卡的折扣率最高,對(duì)于消費(fèi)者來說是更具有誘惑力。但是,在實(shí)際消費(fèi)中,有的經(jīng)營者不顧及場(chǎng)館設(shè)施的容納能力,一味的想吸引眾多的消費(fèi)者,結(jié)果使服務(wù)質(zhì)量大打折扣,消費(fèi)者無法愉快地享受服務(wù)。

    二、應(yīng)明確經(jīng)營者的義務(wù)、對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行進(jìn)行規(guī)制

    針對(duì)各種預(yù)付式消費(fèi)糾紛,為了協(xié)調(diào)消費(fèi)者與經(jīng)營者之間不平衡的對(duì)立關(guān)系,必然要求對(duì)消費(fèi)者的權(quán)利給予特殊保護(hù),因?yàn)楸Wo(hù)消費(fèi)者弱勢(shì)群體,有利于社會(huì)健康發(fā)展。

    (一)明確經(jīng)營者的義務(wù)

    2013年10月25日修訂的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》53條規(guī)定:“經(jīng)營者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的,應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款;并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用?!痹摲▋H原則性地規(guī)定了經(jīng)營者按約服務(wù)的義務(wù),沒有后續(xù)可操作性規(guī)定。有必要明確經(jīng)營者履行的義務(wù):申報(bào)義務(wù)。經(jīng)營者依法律規(guī)定,應(yīng)就預(yù)付卡的發(fā)行情況向監(jiān)管部門進(jìn)行申報(bào),并對(duì)售賣情況進(jìn)行報(bào)告。在經(jīng)營過程中,經(jīng)營者有義務(wù)根據(jù)監(jiān)管部門的要求,提供關(guān)于預(yù)付卡的發(fā)行情況及會(huì)計(jì)賬簿等財(cái)務(wù)資料。標(biāo)識(shí)和信息披露義務(wù)。標(biāo)識(shí)義務(wù)是指在預(yù)付卡上必須標(biāo)注相關(guān)事項(xiàng),在此可借鑒我國臺(tái)灣地區(qū)的相關(guān)規(guī)定,即在預(yù)付卡上記載相關(guān)事項(xiàng)(即發(fā)行人名稱、使用方式、面額、發(fā)行人履約保證等事項(xiàng))。但需要注意的是,有些事項(xiàng)則不得隨意進(jìn)行標(biāo)注,如未使用完的預(yù)付式消費(fèi)卡余額不得消費(fèi)、限制使用地點(diǎn)、范圍、發(fā)行人片面解約之條款等事項(xiàng)。在預(yù)付式消費(fèi)中,信息披露義務(wù)是指經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將與消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)的信息予以公開,主要包括以下方面:第一,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),經(jīng)營者應(yīng)將預(yù)付式消費(fèi)的宣傳資料置放于經(jīng)營場(chǎng)所,供消費(fèi)者進(jìn)行查閱。第二,在預(yù)付卡有效期內(nèi),若使用范圍發(fā)生變化或者經(jīng)營范圍發(fā)生變更,經(jīng)營者應(yīng)在營業(yè)場(chǎng)地的醒目位置明確作出公告。信息披露必須準(zhǔn)確、及時(shí)、完整,以此保障消費(fèi)者的知情權(quán)。提醒和告知義務(wù)。經(jīng)營者應(yīng)該在消費(fèi)到期之前的一定期限內(nèi),提醒消費(fèi)者注意使用期限,防止由于過期而導(dǎo)致不能消費(fèi)的情況發(fā)生。當(dāng)經(jīng)營者主體發(fā)生變更或者經(jīng)營不善時(shí),要及時(shí)向消費(fèi)者予以報(bào)告,此乃告知義務(wù)。

    (二)對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行進(jìn)行規(guī)制

    隨著時(shí)代的發(fā)展,中國已進(jìn)入消費(fèi)社會(huì)3,在預(yù)付式消費(fèi)模式中,預(yù)付卡是經(jīng)營者和消費(fèi)者之間權(quán)利義務(wù)系的憑證4,目前我國消費(fèi)市場(chǎng)上的預(yù)付式消費(fèi)卡的發(fā)行非常混亂,發(fā)行人可以是任意經(jīng)營者,主要存在于服務(wù)行業(yè),消費(fèi)卡也是名目繁多,如保健卡、美容卡、健身卡、就餐卡、洗車卡等。很有必要從源頭上對(duì)這種經(jīng)營者自主發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的行為,設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻,不符合條件的經(jīng)營者不得隨意發(fā)行。具體的條件應(yīng)是:經(jīng)營者的注冊(cè)資本以及經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營者所擁有的固定資產(chǎn)的數(shù)量、經(jīng)營者從業(yè)時(shí)間以及員工的配備、經(jīng)營者在發(fā)卡前一定時(shí)間內(nèi)的營業(yè)額度和利潤空間,對(duì)于這些條件應(yīng)需法律做出明確的規(guī)定。還應(yīng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)卡的發(fā)行方式進(jìn)行必要限制。市場(chǎng)上現(xiàn)在流行的預(yù)付式消費(fèi)卡,從客觀形態(tài)上看,有紙質(zhì)卡片和可充磁的IC,從功能上看,在特定的時(shí)間段和特定的場(chǎng)所可代替人民幣。對(duì)于經(jīng)營范圍比較單一、發(fā)行規(guī)模較小的經(jīng)營者而言,多采用的紙質(zhì)的卡片,其成本低廉,不需要使用電子結(jié)算終端設(shè)備,此種方式值得規(guī)模較小經(jīng)營者采納。

    三、明確監(jiān)管主體和監(jiān)管方式

    針對(duì)我國市場(chǎng)上已出現(xiàn)的各種預(yù)付式消費(fèi)糾紛,明確監(jiān)管主體和監(jiān)管方式,可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,采取相應(yīng)措施進(jìn)行糾正,以促進(jìn)預(yù)付式消費(fèi)活動(dòng)順利進(jìn)行。

    (一)明確監(jiān)管主體

    我國目前關(guān)于預(yù)付式經(jīng)營的監(jiān)管主體并不明確,由于監(jiān)管職能的重疊,會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管主體在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)缺乏相關(guān)法律依據(jù)5。我國的工商行政管理部門在維護(hù)市場(chǎng)秩序、進(jìn)行市場(chǎng)管理等方面起著重要作用。因此,法律應(yīng)將發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡經(jīng)營者的資格審查、核準(zhǔn)、登記等職能,納入到工商行政管理部門職責(zé)以內(nèi),對(duì)發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營者都有權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。工商部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)經(jīng)營者不同性質(zhì)、種類和從事的行業(yè),設(shè)定相應(yīng)的最低注冊(cè)資本金,只有符合注冊(cè)資金條件的經(jīng)營者才能從事預(yù)付式經(jīng)營活動(dòng)。明確了監(jiān)管主體,就可以建立合理有效的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。具體程序如下:發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營者首先向工商部門提出申請(qǐng),提交關(guān)于自身資質(zhì)和具體計(jì)劃的資料,工商部門依法對(duì)預(yù)付式消費(fèi)卡的發(fā)行進(jìn)行審查后,如果各方面資質(zhì)合格,則允許其采取預(yù)付式消費(fèi)模式。另外法律賦予工商部門行政處罰職能,如有權(quán)對(duì)發(fā)行人的違規(guī)行為做出行政處罰,有權(quán)對(duì)發(fā)行人的重大錯(cuò)誤給予警告、甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照等,這樣可以對(duì)預(yù)付式消費(fèi)中潛在的隱患實(shí)現(xiàn)防范。

    (二)明確監(jiān)管方式

    在預(yù)付式消費(fèi)中,經(jīng)營者所收取的預(yù)付款不能由經(jīng)營者自行管理,這樣對(duì)消費(fèi)者來說風(fēng)險(xiǎn)太大,因此法律應(yīng)明確規(guī)定監(jiān)管部門的具體監(jiān)管方式:可以明確規(guī)定由監(jiān)管部門指定商業(yè)銀行進(jìn)行托管,從而建立有效的資金監(jiān)管制度。經(jīng)營者應(yīng)先把消費(fèi)者所付的預(yù)付款,存放在托管的商業(yè)銀行指定的賬戶內(nèi),商業(yè)銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管預(yù)付款的合理使用,發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營者要定期向托管銀行報(bào)送預(yù)付款項(xiàng)使用情況報(bào)告。我國在具體操作方式上,可以在相關(guān)法律中明確規(guī)定,經(jīng)營者先留存一定的資金作為風(fēng)險(xiǎn)保證金,存放在所指定的托管銀行指定的賬戶內(nèi),然后在收到消費(fèi)者的預(yù)付款達(dá)到法定額度時(shí),應(yīng)存放在所指定的托管銀行指定的賬戶內(nèi)。當(dāng)然,監(jiān)管部門可以按照經(jīng)營者性質(zhì)、種類、行業(yè)和規(guī)模的不同,相應(yīng)的確定其應(yīng)繳納保證金的最低數(shù)額和留存預(yù)付款的多少,這樣可以根據(jù)市場(chǎng)做出靈活處理,對(duì)符合準(zhǔn)入條件的經(jīng)營者一次性收取保證金,隨后可根據(jù)其發(fā)展?fàn)顩r追加保證金。明確了監(jiān)管方式就可以應(yīng)對(duì)類似由于經(jīng)營者經(jīng)營不善、資金短缺、攜款潛逃等侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象,用保證金對(duì)預(yù)付卡的持有人優(yōu)先受償,在保證金不足的,再以托管資金償付,通過這樣的制度設(shè)計(jì),確保預(yù)付卡的持有人的權(quán)利實(shí)現(xiàn)。

    四、加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管

    預(yù)付式消費(fèi)是以消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營者的授信為基礎(chǔ),“消費(fèi)者的預(yù)付消費(fèi)是消費(fèi)者給予企業(yè)提供的長(zhǎng)期信用”6,因此經(jīng)營者的商業(yè)信用十分重要。一般而言,經(jīng)營者應(yīng)該具備了較高的商譽(yù)后,才有資格發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡,但是,如何衡量經(jīng)營者的商譽(yù)呢?消費(fèi)者僅僅憑借自己的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,這需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供判斷依據(jù),因此應(yīng)該建立一個(gè)合理有效的行業(yè)信用評(píng)估體系,即大力發(fā)展第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。由于相對(duì)獨(dú)立的第三方與經(jīng)營者和消費(fèi)者雙方均沒有利害關(guān)系,其可以從一定程度上保證做出的評(píng)價(jià)是客觀的、公正的。該體系必須開放透明,因?yàn)樵陬A(yù)付式消費(fèi)模式中,消費(fèi)者權(quán)利的實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵要靠經(jīng)營者的商業(yè)信用作為保證?,F(xiàn)今的社會(huì)越來越重視社會(huì)信用,不注重商業(yè)信用的經(jīng)營者,本身也是很難走遠(yuǎn)的。

    行業(yè)信用評(píng)估體系的構(gòu)建應(yīng)包含以下四個(gè)方面:一是行業(yè)信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是依照行業(yè)自身設(shè)定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),所有的經(jīng)營者應(yīng)是平等一致;二是行業(yè)信用評(píng)估應(yīng)是分層次管理,我國幅員遼闊,人口眾多,經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,實(shí)行分層次的行業(yè)信用評(píng)估更為有效,更符合我國國情;三是行業(yè)信用評(píng)估應(yīng)是公開透明的,對(duì)發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營者要建立專用的行業(yè)信用檔案,定期予以曝光,將損害消費(fèi)者權(quán)益的經(jīng)營者公布于眾;四是由行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)行業(yè)信用評(píng)估。通過建立完備的行業(yè)信用評(píng)估體系,行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)監(jiān)管主體可以對(duì)經(jīng)營者加強(qiáng)管理。在對(duì)經(jīng)營者加強(qiáng)監(jiān)督管理之時(shí),尤其要對(duì)經(jīng)營者進(jìn)行誠信教育,并建立行業(yè)誠信檔案,并設(shè)立行業(yè)失信懲戒措施。主要是對(duì)失信經(jīng)營者給予警告、予以曝光,將那些擁有不良信用記錄的經(jīng)營者納入黑名單,這些信息可以在經(jīng)營者內(nèi)部共享,此做法可以防止不法經(jīng)營者“流竄作案”,如果經(jīng)營者存有詐騙行為,行業(yè)協(xié)會(huì)則可向工商行部門建議取消其發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的資格,情節(jié)較輕的,勒令其限時(shí)改正;情節(jié)較重的,由工商行政管理部門吊銷經(jīng)營者營業(yè)執(zhí)照。

    [參考文獻(xiàn)]

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    [責(zé)任編輯:趙磊]

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