從物流金融分析我國中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新

李素華

摘 要：隨著我國金融改革的不斷深化，特別是在金融服務(wù)模式日益創(chuàng)新的新時代，作為供應(yīng)鏈金融重要組成部分的物流金融得到了快速發(fā)展，對于解決中小企業(yè)融資難問題有一定的支撐作用，但目前一些中小企業(yè)在融資模式方面仍然缺乏創(chuàng)新。本文立足于物流金融，對中小企業(yè)融資模式進行了探討，在分析物流金融對中小企業(yè)融資重要作用的基礎(chǔ)上，分析了中小企業(yè)融資模式存在的問題，并就如何推動中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新提出了有針對性地優(yōu)化策略。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融? 物流金融? 中小企業(yè)? 融資模式

中圖分類號：F252 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）08（b）--02

中小企業(yè)是我國重要的企業(yè)群體，企業(yè)數(shù)量占比高達99%，也是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，但中小企業(yè)普遍面臨融資難的困境，在很大程度上制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展。在我國改革開放加速推進的新形勢下，我國金融改革也步入了創(chuàng)新發(fā)展的軌道，特別是金融服務(wù)體制和運行機制不斷部署，這也在很大程度上提升了我國金融體系的科學化和有效性。在此過程中，供應(yīng)鏈金融得到了快速發(fā)展，特別是隨著金融行業(yè)跨界融入模式的不斷創(chuàng)新，物流金融呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，對于解決中小企業(yè)融資難問題具有一定的支撐作用。但目前很多中小企業(yè)在這方面還沒有引起高度重視，特別是對物流金融的認識不到位，因而還沒有將物流金融納入融資體系中，導(dǎo)致中小企業(yè)融資模式缺乏創(chuàng)新。這是中小企業(yè)要深刻集訓到物流金融的重要價值，并且要運用科學的方法和策略，積極探索運用物流金融推動融資模式創(chuàng)新的有效策略，最大程度地提升中小企業(yè)融資能力，為促進中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

1 物流金融對中小企業(yè)融資的重要價值

物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程中，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。物流金融具有很強的綜合性，盡管是將物流與金融進行有效結(jié)合，但可以為企業(yè)創(chuàng)造有利的融資條件，將其應(yīng)用于中小企業(yè)融資活動中具有十分重要的價值。物流金融可以有效拓展中小企業(yè)融資渠道，特別是由于物流金融，包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押等業(yè)務(wù)，因而中小企業(yè)可以通過物流金融開展有效的融資物流，特別是通過構(gòu)建多元化、系統(tǒng)化、全面性的物流金融體系，中小企業(yè)的融資渠道將進一步拓展;物流金融有利于提升中小企業(yè)融資能力，特別是物流企業(yè)通過提供強有力的金融服務(wù)，能夠為中小企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機會，而且在降低中小企業(yè)融資成本方面具有十分重要的支撐作用，同時由于物流金融屬于供應(yīng)鏈金融，也可以使中小企業(yè)將其納入供應(yīng)鏈金融體系中，進而能夠進一步提升中小企業(yè)融資能力;物流金融還能夠使中小物流的融資模式發(fā)生深刻變化，特別是對于解決中小企業(yè)融資管理意識不強的問題更具有重要的引導(dǎo)性，比如中小企業(yè)通過物流金融解決融資問題的過程中，需要大力加強融資管理工作，而且也可以通過發(fā)展物流金融進一步提升中小企業(yè)融資理念和融資模式的創(chuàng)新，進而有利于使中小企業(yè)提升融資管理水平。

2 物流金融視域下中小企業(yè)融資模式存在的問題

2.1 融資理念缺乏創(chuàng)新

理念是行動的先導(dǎo)。對于中小企業(yè)來說，要想推動融資模式創(chuàng)新，首先必須在創(chuàng)新融資理念方面下功夫，但目前一些中小企業(yè)還存在融資理念缺乏創(chuàng)新的問題，特別是在應(yīng)用物流金融方面相對比較薄弱，直接導(dǎo)致融資模式不適應(yīng)形勢發(fā)展需要。比如很多中小企業(yè)不注重對物流金融的研究，盡管與中小企業(yè)具有戰(zhàn)略合作關(guān)系的物流企業(yè)在開展物流金融服務(wù)方面具有一定的能力，但中小企業(yè)對此并沒有給予高度重視，因而在應(yīng)用物流金融方面不夠到位。有的中小企業(yè)盡管對物流金融有一定的認識，但在具體的實施過程中不注重構(gòu)建更具有針對性、特色化、時效性的物流金融發(fā)展模式，而且也不注重自身信用體系建設(shè)，導(dǎo)致物流金融在實施的過程中具有很大的阻力，同樣會制約中小企業(yè)科學和有效應(yīng)用物流金融。

2.2 融資機制不夠完善

健全和完善的融資機制建設(shè)，對于促進中小企業(yè)更有效地利用物流金融解決融資難題具有重要的基礎(chǔ)性和保障性作用。但目前很多中小企業(yè)并沒有認識到這一點，因而在融資機制建設(shè)方面不夠到位。比如有的中小企業(yè)在構(gòu)建物流金融體系的過程中，盡管加強了與第三方、第四方物流機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，但卻沒有對物流金融模式進行深入的研究，同時也沒有從中小企業(yè)自身的實際情況入手，將物流授信金融、物流倉單金融、物流結(jié)算金融等應(yīng)用于自身的融資活動中，特別是很多中小企業(yè)沒有加強與金融部門的戰(zhàn)略合作，在應(yīng)用物流金融的過程中缺乏良好的條件，相關(guān)的運行機制、運行制度不夠完善也成為制約中小企業(yè)應(yīng)用物流金融的重要瓶頸。比如有的中小企業(yè)在應(yīng)有物流金融的過程中，盡管與物流企業(yè)、金融機構(gòu)以及其他相關(guān)方面簽訂了一定的協(xié)議，但在執(zhí)行的過程中卻缺乏規(guī)范化，由于執(zhí)行不到位而導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)了信用風險等。

2.3 融資管理比較薄弱

對于中小企業(yè)來說，在利用物流金融開展融資活動的過程中，必須更加高度重視融資管理工作，否則就會制約物流金融的有效應(yīng)用。從當前一些中小企業(yè)應(yīng)用物流金融的整體運行情況來看，盡管已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ)，而且也與方方面面建立了協(xié)作關(guān)系，但在具體的實施過程中還存在融資管理比較薄弱的問題，比如有很多中小企業(yè)沒有建立比較完善的融資管理組織機構(gòu)，普遍都由財務(wù)部門負責融資管理工作，但物流金融涉及中小企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)工作，如果業(yè)務(wù)部門不參與到融資管理中，就會制約物流金融向縱深開展，融資活動也會受到一定的影響。中小企業(yè)融資管理比較薄弱，也表現(xiàn)在開展融資活動的過程中，盡管應(yīng)用物流金融取得了一定的成效，但卻沒有進一步拓展融資管理領(lǐng)域，特別是在應(yīng)有供應(yīng)鏈融資方面缺乏深入的研究和探索，導(dǎo)致中小企業(yè)融資模式仍然具有一定的局限性，需要引起中小企業(yè)重視，只有大力加強融資管理，才能使融資活動向縱深開展。

3 物流金融視域下中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新路徑

3.1 創(chuàng)新融資理念

中小企業(yè)在未來開展融資活動的過程中，要把創(chuàng)新融資理念作為重中之重，只有通過創(chuàng)新融資理念，才能使中小企業(yè)融資渠道更加寬廣、融資能力得到提升。中小企業(yè)應(yīng)當將物流金融作為重要的融資模式，特別是要發(fā)揮自身的積極作用，既要加強與第三方、第四方物流機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，同時也要加強與金融機構(gòu)的溝通與聯(lián)系，強化金融機構(gòu)對中小企業(yè)應(yīng)用物流金融以及推動金融模式創(chuàng)新的指導(dǎo)和服務(wù)，進而才能使物流金融的應(yīng)用更具有成效。創(chuàng)新融資理念，也要更加高度重視物流金融體系建設(shè)，特別是著眼于解決中小企業(yè)自身存在的融資能力不強的現(xiàn)狀，切實加大對物流金融的研究力度，同時還要根據(jù)中小企業(yè)的實際情況，科學運用物流金融的有效實現(xiàn)形式。創(chuàng)新融資理念，要更加重視中小企業(yè)自身發(fā)展能力建設(shè)，同時還要在提升企業(yè)管理能力、財務(wù)管理水平等諸多方面狠下功夫，通過規(guī)范中小企業(yè)發(fā)展行為，才能贏得各方面的青睞。

3.2 完善融資機制

健全和完善的融資機制建設(shè)，對于促進中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新具有很強的支撐性和保障性作用。因而，中小企業(yè)在開展融資活動的過程中，一定要不斷優(yōu)化和完善融資機制，努力提升融資活動的規(guī)范化、科學化、效能化水平。比如在應(yīng)用物流金融開展融資活動的過程中，應(yīng)當對物流金融進行深入的研究和分析，特別是要根據(jù)自身的實際情況，將物流授信金融、物流倉單金融、物流結(jié)算金融等進行有效結(jié)合，努力形成物流金融的科學應(yīng)用機制。要更加高度重視金融風險防范機制建設(shè)，特別是由于中小企業(yè)具有規(guī)模小的特點，因而抗風險能力相對比較薄弱，必須更加高度重視融資風險防范工作，比如在應(yīng)用物流金融的過程中，應(yīng)當對物流金融可能存在的風險進行深入的分析，特別是在簽訂相關(guān)協(xié)議、合同等方面應(yīng)當本著公開、公正、透明的原則，特別是要避免“陰陽合同”，只有這樣，才能使物流金融更好的服務(wù)于中小企業(yè)融資工作。

3.3 加強融資管理

中小企業(yè)要想推動融資模式創(chuàng)新，還要更加高度重視融資管理工作，只有這樣，才能使中小企業(yè)融資活動更具有成效，進而形成融資活動具有可持續(xù)發(fā)展能力。這就需要中小企業(yè)要進一步健全和完善融資組織機構(gòu)，配備專業(yè)化的融資管理人員，使融資活動更具有專業(yè)水準，比如在應(yīng)用物流金融的過程中，應(yīng)當建立切實加強管理工作，特別是要根據(jù)中小企業(yè)開展物流金融的實際情況，加強調(diào)查研究工作，找出制約物流金融的因素，并制定有針對性地整改方案，進而能夠為中小企業(yè)應(yīng)用物流金融創(chuàng)造有利條件。要更加高度重視金融管理的協(xié)調(diào)性建設(shè)，比如由于物流金融不僅涉及中小企業(yè)的財務(wù)部門，而且中小企業(yè)的其他部門具有緊密的聯(lián)系，因而在開展物流金融管理的過程中應(yīng)當建立多部門聯(lián)系管理體制，比如可以構(gòu)建“物流金融管理協(xié)調(diào)機制”，通過各個部門都參與到物流金融管理中來，能夠使中小企業(yè)在應(yīng)用物流金融方面取得更大的突破。

綜上所述，作為我國企業(yè)最重要的群體，中小企業(yè)具有很強的基礎(chǔ)性作用，對于我國經(jīng)濟發(fā)展十分重要，但由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，因而普遍面臨融資難問題，只有大力推動中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新，才能有效解決中小企業(yè)融資難問題。作為一種創(chuàng)新性、融合性的金融方案，物流金融得到了快速發(fā)展，而且已成為供應(yīng)鏈金融體系中不可或缺的重要組成部分，具有廣泛的發(fā)展前景，特別是隨意我國專業(yè)化物流企業(yè)的快速發(fā)展，物流金融也得到了金融機構(gòu)的重視，但中小企業(yè)在應(yīng)用物流金融解決融資難題方面還沒有給予高度重視，特別是融資模式缺乏創(chuàng)新的問題比較突出，在很大程度上制約了中小企業(yè)融資活動的有效開展。這就需要中小企業(yè)深刻認識到物流金融的價值，著眼于推動中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新，重點在創(chuàng)新融資理念、完善融資機制、加強融資管理等諸多方面，努力在科學應(yīng)用、系統(tǒng)應(yīng)用、拓展應(yīng)用、有效應(yīng)用物流金融方面取得突破，最大程度解決中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)可持續(xù)健康的發(fā)展。

參考文獻

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