我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力提升舉措建議

白培東

摘? 要：我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)良好，供應(yīng)鏈金融有著廣闊市場(chǎng)，國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)與政策為其作保障，還有金融科技的賦能。為進(jìn)一步提升其自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，要加強(qiáng)模式與產(chǎn)品的創(chuàng)新，強(qiáng)化培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，加強(qiáng)金融科技運(yùn)用能力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;SWOT;舉措

我國(guó)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展基于供應(yīng)鏈的變遷，源于生產(chǎn)分工模式的改變，用于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。要促使商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈鏈條上的資金流、信息流、商流得以統(tǒng)一，在業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)中把控供應(yīng)鏈鏈條上以商業(yè)銀行為主要代的金融機(jī)構(gòu)資金流主體是非常重要的。

一、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融 SWOT 分析

1、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

第一，有先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。國(guó)外商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融開(kāi)展與實(shí)踐的時(shí)間早于我國(guó)，其現(xiàn)階段的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融在各方面的發(fā)展和建設(shè)都比我國(guó)要完善，故我國(guó)商業(yè)銀行可以從國(guó)外商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐中吸取養(yǎng)分。第二，市場(chǎng)前景廣闊?！皯?yīng)收賬款”是我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資方式之一的抵質(zhì)押物。依據(jù)我國(guó)統(tǒng)計(jì)局近期報(bào)告的數(shù)據(jù)可知，我國(guó)應(yīng)收賬款的基數(shù)較大，增長(zhǎng)較快。“應(yīng)收賬款”巨大的款額在商業(yè)銀行與中小企業(yè)的融資關(guān)系中搭建了“抵質(zhì)押”的橋梁，使得中小企業(yè)有抵質(zhì)押物去抵質(zhì)押，也使得商業(yè)銀行有充足的流動(dòng)資產(chǎn)去盤(pán)活。

2、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的劣勢(shì)

第一，產(chǎn)品與模式單一且趨于同質(zhì)。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一直以來(lái)并沒(méi)有在融資模式上取得進(jìn)一步的突破與開(kāi)拓;盡管有新的商業(yè)銀行持續(xù)加入到商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)中，但是各個(gè)商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品大同小異，并沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性區(qū)別，難以滿(mǎn)足中小企業(yè)多元化的融資需求。第二，缺乏專(zhuān)業(yè)部門(mén)與專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。我國(guó)的商業(yè)銀行在招聘人員方面門(mén)檻不低，對(duì)員工培訓(xùn)的頻率也不低，但是對(duì)“商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融”相關(guān)業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)技能的培訓(xùn)卻比較匱乏。同時(shí)，在商業(yè)銀行的眾多部門(mén)中，并沒(méi)有“商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融”相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的一席之地。第三，金融科技運(yùn)用待深化。金融科技不僅在我國(guó)發(fā)展得還不是很成熟，不能對(duì)金融科技進(jìn)行充分合理地使用;金融科技不能與商業(yè)銀行的發(fā)展相契合，致使金融科技不能完全賦能于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展。

3、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的機(jī)會(huì)

第一，有政策為其做后盾。國(guó)家高度關(guān)注供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展，國(guó)務(wù)院及其相關(guān)部門(mén)出臺(tái)的諸多政策，有利于供應(yīng)鏈金融開(kāi)展的一系列意見(jiàn)與舉措，促使商業(yè)銀行與各類(lèi)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)主體積極響應(yīng)與踐行國(guó)家的支持政策。第二，有法律為其作支撐。在我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的萌芽時(shí)期，相關(guān)部門(mén)并沒(méi)有迅速發(fā)布與商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度，這不便于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)以及操作。

4、商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的威脅

第一，競(jìng)爭(zhēng)激烈。在供應(yīng)鏈金融良好發(fā)展前景誘惑下，相關(guān)主體都想加入其中，這在一定程度上瓜分了商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的資源。商業(yè)銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融時(shí)不僅有國(guó)內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等諸多銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，亦有與國(guó)外商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)。不僅有同行業(yè)，亦有不同行業(yè)。第二，風(fēng)險(xiǎn)管控力度不夠。商業(yè)銀行在選擇鏈條上的相關(guān)企業(yè)時(shí)并非充分了解這些相關(guān)企業(yè)，這些相關(guān)企業(yè)可能天生資質(zhì)就一般;同時(shí)，這些相關(guān)企業(yè)操作的不規(guī)范性也會(huì)引發(fā)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程漫長(zhǎng)、操作復(fù)雜，在銀行向中小融資企業(yè)貸前、貸中、貸后都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的措施建議

1、加強(qiáng)產(chǎn)品與模式的創(chuàng)新

商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融運(yùn)轉(zhuǎn)方式與產(chǎn)品層次的創(chuàng)新。一方面各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)主要的融資模式進(jìn)行衍生與優(yōu)化，不斷開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)方式;另一方面各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該加大其供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的差異化競(jìng)爭(zhēng)。一是商業(yè)銀行應(yīng)充分了解其所提供的融資行業(yè)及其供應(yīng)鏈鏈條上相關(guān)企業(yè)的具體融資需求，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)的開(kāi)發(fā);二是商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融不能僅僅局限于某一生產(chǎn)階段的融資需求，而是提供“一條龍”式的、全面的融資服務(wù)。

2、加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才建設(shè)與培養(yǎng)

商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)專(zhuān)業(yè)人員的引進(jìn)力度。即商業(yè)銀行在招聘的過(guò)程中，要善于發(fā)現(xiàn)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。即商業(yè)銀行要為相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員提供更多的學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的機(jī)會(huì)，如對(duì)這些人員進(jìn)行在職培訓(xùn)、學(xué)習(xí)實(shí)踐等。我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該在銀行內(nèi)部設(shè)立能夠與供應(yīng)鏈金融完美對(duì)接的部門(mén)，組織專(zhuān)業(yè)的人員研究、實(shí)踐銀行供應(yīng)鏈金融。

3、提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力

商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最重要的是要能夠有效地管控供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)。提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控的能力需要從兩個(gè)方面入手：首先，商業(yè)銀行要對(duì)供應(yīng)鏈金融相關(guān)主體進(jìn)行準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行要對(duì)鏈條上核心企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)狀況進(jìn)行全方位的調(diào)查與剖析。商業(yè)銀行不能忽視對(duì)中小融資企業(yè)的分析與審查。針對(duì)第三方監(jiān)管方，商業(yè)銀行應(yīng)該逐漸建立能夠?qū)ξ锪髌髽I(yè)進(jìn)行調(diào)查、剖析、監(jiān)管與評(píng)價(jià)的專(zhuān)門(mén)體系，嚴(yán)控質(zhì)押物的接收和轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)。其次，商業(yè)銀行要對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，要嚴(yán)加管控供應(yīng)鏈金融運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)，減小風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

4、加強(qiáng)金融科技運(yùn)用能力

金融科技的運(yùn)用可以在一定程度上緩解商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融存在著的信譽(yù)數(shù)據(jù)缺失、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大和相關(guān)主體不易協(xié)調(diào)等問(wèn)題，所以商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)金融科技的運(yùn)用能力。商業(yè)銀行要對(duì)典型的金融科技有所了解，同時(shí)要培育能夠真正掌握金融科技的專(zhuān)業(yè)人員。商業(yè)銀行應(yīng)該尋找供應(yīng)鏈金融與金融科技相契合的方面，利用金融科技化解供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中的問(wèn)題。商業(yè)銀行應(yīng)該運(yùn)用金融科技建設(shè)供應(yīng)鏈金融信息的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，使其信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)全面覆蓋與其相關(guān)的主體，加強(qiáng)金融科技、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融鏈條上相關(guān)資源的有機(jī)整合。

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