我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融優(yōu)化途徑探討

曾雪琦 阮靖恩

摘要：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的有效途徑，對我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展有著重要意義。如今，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在我國各地廣泛應(yīng)用，江門新會依托特色產(chǎn)品——新會陳皮，建造以新會陳皮村為核心的“一站式”的新會陳皮供應(yīng)鏈，帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，但目前的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈仍然存在金融支持不夠充分、信貸體系不夠完善、缺乏抵抗風(fēng)險的能力等問題，結(jié)合現(xiàn)有供應(yīng)鏈運(yùn)行情況從金融服務(wù)、信貸管理、風(fēng)險防范、信息傳播四個方面入手，尋找新會陳皮農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化途徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈;供應(yīng)鏈金融;新會陳皮

中圖分類號：F32? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-913X（2020）09-0113-04

習(xí)近平總書記在黨的十九大報告提出“在中高端消費(fèi)、創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色低碳、共享經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代供應(yīng)鏈、人力資本服務(wù)等領(lǐng)域培育新增長點(diǎn)、形成新動能”。2020年中央一號文件指出“推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，緊緊圍繞發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，圍繞農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。延長產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈、打造供應(yīng)鏈”。2017年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》指出，“到2020年，形成一批適合我國國情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)和新模式，基本形成覆蓋我國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系”，同時，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，開拓農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。由此可見，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融符合我國當(dāng)前的國情，是推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效途徑，對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興有著重要意義。

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融定義

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是在產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)上發(fā)展的，但與產(chǎn)業(yè)鏈不同，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融更加突出核心企業(yè)，且大多數(shù)是特色農(nóng)業(yè)和具有優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的企業(yè)，該類企業(yè)通常具有一定的實(shí)力，資金、信用水平在供應(yīng)鏈中都優(yōu)于上下游企業(yè)，在鏈條內(nèi)能產(chǎn)生引導(dǎo)作用。在鏈條內(nèi)，核心企業(yè)通過建立信用連結(jié)機(jī)制與信息連結(jié)機(jī)制，對各個環(huán)節(jié)上下游中小企業(yè)的引導(dǎo)，將體系內(nèi)生產(chǎn)環(huán)節(jié)、加工環(huán)節(jié)以及消費(fèi)環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合，并通過整合信息、資金、物流等資源，以此達(dá)到與鏈條內(nèi)各主體實(shí)行信息共享和資源共享。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的推行，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)獲取所需的信息，降低金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中產(chǎn)生的成本，最終幫助鏈條起始端的中小微弱勢企業(yè)獲取金融支持，形成農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定、持續(xù)的發(fā)展。

目前，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在我國各地廣泛應(yīng)用，主要運(yùn)行模式為“公司+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”“合作社+公司+農(nóng)戶”等，各地商業(yè)銀行根據(jù)供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及服務(wù)。在這些農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中，有的以龍頭企業(yè)為核心，有的以專業(yè)合作社為核心，有的以批發(fā)市場為核心，有的以種植基地為核心等等，通過結(jié)合本地的農(nóng)業(yè)情況，與龍頭企業(yè)的引導(dǎo)作用，都取得了一定的成效，下表是我國各地農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈及其成效。

二、新會陳皮產(chǎn)業(yè)金融支持

新會位于廣東省江門市，地處珠江三角洲西南部的銀洲湖畔、潭江下游，具有豐富的土地資源和適宜種植柑桔的氣候，新會特有的柑桔品種，生產(chǎn)出當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品——陳皮，陳皮特有的藥用價值和使用價值，使新會擁有“陳皮之鄉(xiāng)”美稱。近年來，新會區(qū)大力推動陳皮產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以規(guī)?；N養(yǎng)基地為依托、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)帶動，培育出超1 000家經(jīng)營主體，帶動全區(qū)陳皮產(chǎn)業(yè)就業(yè)達(dá)5萬人。2018年中國品牌價值評價中，“新會陳皮”品牌位列全國地理標(biāo)志產(chǎn)品第41位，價值89.1億元。本文以新會陳皮村為核心，對其建立的完整的陳皮供應(yīng)鏈金融模式展開探討。

（一）“陳皮貸”

2016年6月，為推進(jìn)陳皮產(chǎn)業(yè)發(fā)展，滿足陳皮產(chǎn)業(yè)融資需要，中國農(nóng)業(yè)銀行江門分行結(jié)合江門“三農(nóng)”發(fā)展特點(diǎn)及產(chǎn)業(yè)特色，推出了信貸產(chǎn)品“陳皮貸”，貸款額度可達(dá)1 000萬元以上，為柑桔種植戶、陳皮加工業(yè)者以及陳皮產(chǎn)品銷售者提供資金支持，助力陳皮供應(yīng)鏈發(fā)展。2017年10月，為向貸款人提供更普惠、便捷的金融服務(wù)，新會區(qū)政府與農(nóng)業(yè)銀行合作，推出“陳皮貸”的升級版“陳皮e貸”，貸款人在手機(jī)銀行便可辦理貸款業(yè)務(wù)，最快5分鐘就可以獲得貸款，業(yè)務(wù)辦理效率大幅提高。

（二）農(nóng)業(yè)“政銀?！?/p>

2014年，江門市農(nóng)業(yè)局、江門人保財險和江門融和農(nóng)商銀行簽訂農(nóng)業(yè)“政銀保”合作三方協(xié)議，正式啟動江門市農(nóng)業(yè)“政銀保”項目。江門市以財政投入資金作為扶持專項資金，以銀行金融資本為基礎(chǔ)，以保險公司的保證保險為保障，運(yùn)用財政資金撬動社會資金，重點(diǎn)扶持市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和種養(yǎng)大戶等四大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。如今，江門市大力推廣農(nóng)業(yè)“政銀保”，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)“政銀?！焙献鳈C(jī)制，扶持專項資金由1 000萬元上升到2100萬元。江門人保財險與市農(nóng)業(yè)局及4家合作銀行簽訂合作協(xié)議，開展第二輪農(nóng)業(yè)“政銀?！焙献髻J款項目，撬動社會資金2.1億元。

（三）“陳皮助保貸”

《新會陳皮國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)綠色提質(zhì)增效扶持辦法》中提出了由新會區(qū)政府、陳皮產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)建立的貸款扶持項目——陳皮助保貸，為信用良好的柑桔種植戶、陳皮產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社提供貸款，并確定貸款的?？顚Ｓ?。陳皮產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為柑桔種植戶提供貸款擔(dān)保，柑桔種植戶提供新會陳皮反擔(dān)保。在貸款額度方面，個人及合作社額度最高達(dá)50萬元，市級以上或柑桔種植面積在500畝以上的合作社額度最高達(dá)150萬元。

（四）“葵鄉(xiāng)惠農(nóng)貸”

新會區(qū)政府為有效緩解農(nóng)戶貸款難、貸款貴的問題，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，與金融機(jī)構(gòu)合作推出信貸產(chǎn)品“葵鄉(xiāng)惠農(nóng)貸”?！翱l(xiāng)惠農(nóng)貸”按照農(nóng)民受惠、高效快捷、扶優(yōu)限劣、專款專用的原則，由新會區(qū)金融機(jī)構(gòu)對符合資質(zhì)的涉農(nóng)貸款對象提供貸款，貸款利率不超過中國人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.8倍，區(qū)財政對超過同期同檔次基準(zhǔn)利率的上浮部分給予貼息扶持，資金來源包括區(qū)財政專項資金預(yù)算和上級專項資金。種植養(yǎng)殖戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及成員貸款最高額度為50萬元，涉農(nóng)公司或企業(yè)貸款最高額度為100萬元。