基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析

肖堯

摘要：在當前時代背景下，國家經(jīng)濟體系發(fā)展的步伐相對較為穩(wěn)定，這給企業(yè)的發(fā)展提供了較好的市場環(huán)境，并對企業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進作用，但是，在企業(yè)的發(fā)展過程中，融資問題仍是企業(yè)持續(xù)發(fā)展過程中所面臨的首要問題，并對企業(yè)的經(jīng)濟收益產(chǎn)生著一定的影響，為此，中小企業(yè)要在不斷發(fā)展的過程對現(xiàn)有的融資模式進行創(chuàng)新，將融資與供應鏈的發(fā)展進行有機融合，進而幫助企業(yè)有效的解決融資問題，從而為企業(yè)的長久發(fā)展帶來全新的機遇。

關鍵詞：供應鏈金融;中小企業(yè);融資工作

在當前社會，伴隨著生產(chǎn)方式的不斷變化，更多的中小企業(yè)在開展融資活動時利用新型的供應鏈融資方式開展融資活動，這種融資活動和企業(yè)的實際發(fā)展狀況有著密切的聯(lián)系，并有著獨特的價值。從相關理論來看，供應鏈金融的有效應用能夠使單個企業(yè)面臨的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溕险w企業(yè)的可控風險。其次，企業(yè)所面臨的市場競爭也由傳統(tǒng)的客戶間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞴溨g的競爭，進而增加了供應鏈內(nèi)部企業(yè)間的互聯(lián)依賴性。為此，在中小企業(yè)中如何有效的利用供應鏈金融在企業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展過程中存在的優(yōu)勢，逐漸變?yōu)閭€中小企業(yè)重點關注的問題。

1.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析

1.1基于銀行的角度分析該模式

在中小企業(yè)的發(fā)展過程中如果將供應鏈融資模式應用到企業(yè)開展的融資活動中去，能夠有效的降低商業(yè)銀行所面臨的的信用風險，這是因為在商業(yè)銀行經(jīng)營運轉(zhuǎn)的過程中，基本都是從風險和實際收益等方向處理各種事物的，這就表明中小企業(yè)在以企業(yè)個人的身份開展融資活動時，會增加融資活動面臨風險的概率，但是企業(yè)如果采取供應鏈的方式進行融資，則可以有效的減少這類風險，以此可以看出，企業(yè)采取供應鏈的模式開展融資活動在一定程度上能夠促進商業(yè)銀行的發(fā)展，從銀行的角度出發(fā)，這種融資模式能夠幫助商業(yè)銀行增強自身的風險控制能力，并有效地減輕商業(yè)銀行所面臨的壓力，而中小企業(yè)以傳統(tǒng)的融資模式開展融資活動時，商業(yè)銀行必須精準的掌握企業(yè)的實際運營情況和其應對風險的能力，以及這些企業(yè)是否具備還款的能力，這無疑是給企業(yè)帶來了多方面的壓力。

1.2基于中小企業(yè)視角分析該模式

在這類中小企業(yè)的日常運營中，合理的應用供應鏈融資模式開展融資活動能夠在較大程度上提升企業(yè)非貨幣資產(chǎn)的運轉(zhuǎn)能力，并間接的提升了企業(yè)在銀行中的信譽。在中下企業(yè)應用傳統(tǒng)金融模式開展融資活動時，由于規(guī)模和資金上的限制，企業(yè)為了追求發(fā)展只能將自身的流動資金全部轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄳纳唐?，但是這種操作會對中小企業(yè)的發(fā)展帶來難以估計的影響，嚴重會使中下企業(yè)面臨財務風險問題，甚至導致企業(yè)破產(chǎn)[1]?；诖?，如果中小企業(yè)在開展融資時采用這種供應鏈金融模式，能夠幫助企業(yè)將自身的貨物資金有效的流動起來，進而幫助企業(yè)能夠有更多的資金用于擴大企業(yè)規(guī)模。

2.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新對策

2.1相關部門應加大政策扶持力度

相關部門的政策扶持應主要從三個方面進行：其一，中小企業(yè)隨著時代的發(fā)展穿心自身的發(fā)展模式，并應用供應鏈金融模式開展相工作，是不可能脫離國家和相關部門的支持的，因此，相關部門要增強在這方面的政策扶持力度，在政策推行初期，要采用循序漸進的方式穩(wěn)步進行相關工作，以便實現(xiàn)供應鏈金融與中小企業(yè)工作同發(fā)展的目標。其二，政府相關部門要起到模范帶頭作用，在中下企業(yè)間積極的推行這種新型融資模式，其次，還要引導各金融只夠?qū)ψ陨淼倪\營模式進行轉(zhuǎn)型升級，并結合實際情況制定出適合其發(fā)展的規(guī)章制度，以此來有效的幫助中小企業(yè)開展創(chuàng)新發(fā)展工作。其三，各相關部門要正確的認識到中小企業(yè)開展融資活動的重要性，重視相關政策的實際落實質(zhì)量，并鼓勵中小企業(yè)應用這種新模式開展融資活動，進而為中小企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展奠定堅實的基礎。

2.2結合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式

在當前市場環(huán)境中，中小企業(yè)的融資意愿是十分強烈的，若想使供應鏈金融在中小企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型時應用的更加深入，就必須協(xié)同銀行一起對現(xiàn)有的融資模式進行轉(zhuǎn)型升級[2]。在新型融資模式被應用的同時，政府相關部門要及時的認清現(xiàn)狀，制定并推行與其發(fā)展相適應的政策制度，并提升中小企業(yè)管控風險的能力和解決風險問題的能力。其次，各商業(yè)銀行還要加強與中小企業(yè)的合作交流，并對供應鏈金融融資進行細致的劃分，除此之外商業(yè)銀行還要完善自身的管理制度，以此來更加充分的發(fā)揮自身的長處[3]。中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中采用這種新型模式，能夠幫助中小企業(yè)能夠更加清晰的看到各項資金的具體動向，進而有效的提升了企業(yè)的業(yè)務能力，此外，這種模式還在較大程度上減少了商業(yè)銀行的運營成本，并幫助其提升了自身的綜合管理能力以及相關業(yè)務水平。

3.結語

綜上所述，在社會不斷發(fā)展，時代不斷進步，各種新興事物不斷涌現(xiàn)的當今社會，企業(yè)為了能夠更好的順應時代發(fā)展的步伐，都紛紛對自身的運營模式進行轉(zhuǎn)型升級，進而提升企業(yè)自身的綜合管理能力。在中小企業(yè)不斷發(fā)展的過程中，隨著供應鏈金融融資模式的出現(xiàn)，各中小企業(yè)為了尋求更好的發(fā)展和更為充足的資金支持，便對自身的融資模式進行了改革創(chuàng)新，這不但有效的提升了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的效率，還加強了企業(yè)與各商業(yè)銀行間的聯(lián)系，進而保障了中小企業(yè)的健康發(fā)展道路。

參考文獻：

[1]楊軍，房姿含，.供應鏈金融視角下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資模式及信用風險研究[J].農(nóng)業(yè)技術經(jīng)濟，2017，0（9）.

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[3]黃彥菁[1]，基于供應鏈金融的中小企業(yè)存貨質(zhì)押融資合作博弈分析[J].物流技術，2014，33（11）.