供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)融資的路徑研究

王國(guó)權(quán)

摘 要：小微企業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要組成部分，近年來(lái)企業(yè)數(shù)量不斷增長(zhǎng)。該類(lèi)型企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中存在著融資問(wèn)題，造成企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)困難，不利于未來(lái)的發(fā)展。然而，供應(yīng)鏈金融形式的出現(xiàn)為廣大小微企業(yè)的生存發(fā)展帶來(lái)了推動(dòng)力，但在融資的過(guò)程中也面臨著諸多的問(wèn)題。本文將結(jié)合當(dāng)前供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程中所存在的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)分析，并提出有效的解決策略，旨在推動(dòng)小微企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資問(wèn)題;供應(yīng)鏈金融;應(yīng)用

現(xiàn)階段，隨著政府相關(guān)部門(mén)對(duì)金融發(fā)展的重視，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在形式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新。在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融作為新興金融服務(wù)形式出現(xiàn)在市場(chǎng)當(dāng)中，為廣大小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了推動(dòng)力，有效解決了該類(lèi)型企業(yè)的融資問(wèn)題。在未來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，能夠采用多渠道的形式給予小微企業(yè)資金方面的支持，逐步增強(qiáng)小微企業(yè)的發(fā)展水平，從而為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自身力量。

一、供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程中面臨的問(wèn)題

1.融資風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高

目前的供應(yīng)鏈金融作為一種現(xiàn)代化的金融服務(wù)，以核心企業(yè)為服務(wù)中心向其上下游企業(yè)輻射，為它們提供資金和物流等方面的管理服務(wù)。在這一領(lǐng)域中，風(fēng)險(xiǎn)主要在于供應(yīng)鏈整體存在的交易性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)受到來(lái)自外部和內(nèi)部?jī)煞矫嬉蛩氐挠绊?。外部影響因素主要包括?guó)家相關(guān)政策、金融市場(chǎng)需求變化、技術(shù)改革等等，都有可能形成金融供應(yīng)鏈融資等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部影響因素主要來(lái)自于低信譽(yù)度的企業(yè)，它們具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，平時(shí)隱藏在正常信譽(yù)度企業(yè)成員組成的供應(yīng)鏈之中，不易顯露出來(lái)。但是一旦出現(xiàn)問(wèn)題，由它產(chǎn)生和帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題會(huì)影響整體供應(yīng)鏈，導(dǎo)致多個(gè)企業(yè)受到不利影響，形成更大的損失。

2.供應(yīng)鏈金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平有待提高

供應(yīng)鏈金融屬于新型的服務(wù)方式，相對(duì)于傳統(tǒng)的金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，它還處在非常初步的發(fā)展階段，發(fā)展水平是比較有限的，需要進(jìn)行不斷地探索和改進(jìn)。盡管現(xiàn)階段有一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，但是對(duì)于專(zhuān)門(mén)的貿(mào)易融資領(lǐng)域是缺乏專(zhuān)門(mén)的負(fù)責(zé)部門(mén)的。供應(yīng)鏈金融服務(wù)過(guò)程中存在諸多環(huán)節(jié)，因?yàn)槿鄙賹?zhuān)門(mén)的部門(mén)，所以目前這些環(huán)節(jié)沒(méi)有形成完成的運(yùn)行系統(tǒng)，而是分散運(yùn)行的，這樣的運(yùn)行方式導(dǎo)致服務(wù)過(guò)程中業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性不強(qiáng)，容易產(chǎn)生運(yùn)行成本的過(guò)高消耗，水平難以得到提升。再加上目前這一領(lǐng)域的從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)水平和素質(zhì)能力方面存在參差不齊的狀況，難以符合市場(chǎng)的真正需要，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)的正常發(fā)展。

3.企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系不夠完善

一個(gè)供應(yīng)鏈中往往存在許多小微企業(yè)，對(duì)組成供應(yīng)鏈的小微企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行充分的評(píng)估，這需要具有完善合理的評(píng)估機(jī)制和體系，通過(guò)核實(shí)企業(yè)的信用情況，確保它們的信譽(yù)度正常，避免為整個(gè)供應(yīng)鏈帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。不同于傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式，供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，更加注重核心企業(yè)的信用水平，還有供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)之間貿(mào)易活動(dòng)的真實(shí)情況。而隨著行業(yè)的發(fā)展，各個(gè)企業(yè)信譽(yù)度的重要性逐漸被重視，需要建立完善的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，改善目前體系不完善的現(xiàn)狀。而且目前我國(guó)對(duì)于失信企業(yè)的懲戒力度不夠強(qiáng)，仍然有部分企業(yè)會(huì)存在僥幸心理，對(duì)自身的行為沒(méi)有嚴(yán)格管控，成為供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，所以對(duì)每個(gè)企業(yè)嚴(yán)格的全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是非常有必要的。

二、供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)融資的路徑和方法

1.提高供應(yīng)鏈金融對(duì)小微企業(yè)的支持力度

在目前階段，我國(guó)小微企業(yè)享受金融服務(wù)的比例還是比較低的，這需要在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過(guò)程中注重提高覆蓋率，更多的小微企業(yè)帶來(lái)現(xiàn)代化的金融服務(wù)，在對(duì)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)展的同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展具有針對(duì)性的服務(wù)，考慮小微企業(yè)的特點(diǎn)，更好地滿足它們的需要，解決融資方面的難題。因?yàn)楣?yīng)鏈金融有多個(gè)企業(yè)組成，所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控的難度比較大，需要管理部門(mén)從多個(gè)維度出發(fā)，采用多種手段，進(jìn)行更加專(zhuān)業(yè)全面的管理。

2.完善企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系

我國(guó)當(dāng)前的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系是需要強(qiáng)化和完善的，對(duì)于降低供應(yīng)鏈金融服務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，最根本的就是對(duì)其中的小微企業(yè)進(jìn)行全面的評(píng)估，以此作為前提基礎(chǔ)。要建立完善的評(píng)估體系，提高體系的全面性和共享性，需要聯(lián)合相關(guān)各個(gè)部門(mén)形成合力，必要時(shí)借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系的發(fā)展進(jìn)步，從根本上降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.提升供應(yīng)鏈金融模式下的融資專(zhuān)業(yè)化水平

小微企業(yè)由于自身發(fā)展實(shí)力的限制，融資能力有限，而提高對(duì)于小微企業(yè)的融資服務(wù)水平，能夠在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)帶來(lái)更高效益。面對(duì)供應(yīng)鏈金融存在多個(gè)環(huán)節(jié)的客觀現(xiàn)實(shí)，建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行整個(gè)流程的管控是非常有必要的。在之前的運(yùn)行過(guò)程中，由分散部門(mén)堅(jiān)持完成效果并不理想，因?yàn)閺漠a(chǎn)品的研發(fā)到售后整個(gè)流程都需要專(zhuān)門(mén)的管理，不僅需要建立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，而且還需要組建具備相關(guān)專(zhuān)業(yè)能力的人才隊(duì)伍，提高供應(yīng)鏈金融的服務(wù)質(zhì)量。

結(jié)語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融僅用了十年時(shí)間，就充分體現(xiàn)出它迅猛的發(fā)展勢(shì)頭，成為金融普惠體系中的重要成員。它的產(chǎn)生建立在信息技術(shù)的發(fā)展基礎(chǔ)上，為小微企業(yè)享受金融服務(wù)提供了更加現(xiàn)代化的幫助，解決它們的融資難題，但是要注重降低過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)管控力度，提供更加健康安全的服務(wù)。

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