淮安市中小企業(yè)融資存在的問題及對策

朱江

摘 要：我國中小企業(yè)有很多，如何激勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，無論是對人民還是對國家都有很大意義。而中小企業(yè)的發(fā)展卻被融資的困難制約著，導(dǎo)致很多中小企業(yè)生存情況不容樂觀。我國為了解決中小企業(yè)融資難的問題，也出臺(tái)過很多政策，但是實(shí)際效果卻不明顯。本文主要研究淮安的中小企業(yè)，并且分為三部分，第一部分為發(fā)現(xiàn)問題，第二部分為分析存在的問題，第三部分為解決問題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資問題；解決辦法

中圖分類號： F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號： 1673-1069（2016）31-31-2

0 引言

中小企業(yè)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響很大，我國經(jīng)濟(jì)能不能健康發(fā)展，直接和中小企業(yè)的發(fā)展情況息息相關(guān)。中小企業(yè)想要健康發(fā)展，那么融資是必不可少的，只有健康融資了，才能有資本有能力去增加勞動(dòng)力，去發(fā)展技術(shù)，去真正的發(fā)展經(jīng)濟(jì)。

1 淮安市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

1.1 企業(yè)內(nèi)部融資困難

內(nèi)部融資主要是一種企業(yè)通過內(nèi)部募集獲取資金的方式，例如企業(yè)自有資金、留存收益等等?；窗仓行∑髽I(yè)的內(nèi)部融資，主要是初始投資資金，這種融資風(fēng)險(xiǎn)相對較小，但規(guī)模有限，對于彌補(bǔ)企業(yè)資金需求方面還有一定的不足；但是企業(yè)自身積累意識(shí)較差。大部分都是通過高利貸等方式進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，缺乏一定的渠道，進(jìn)而導(dǎo)致融資困難。

1.2 企業(yè)外部融資困難

外部融資指的是企業(yè)從外界環(huán)境募集到大量資金的一種方式。外部融資有兩種方式：一種是直接的，另一種是間接的。要想解決資金短缺問題主要還是要依靠間接融資來完成外部融資。一方面，可供直接融資的平臺(tái)相對較少，以中小板和創(chuàng)業(yè)板的為主的資本市場融資平臺(tái)，限制企業(yè)條件相對較多，融資門檻相對較高，把淮安市大多數(shù)中小企業(yè)排除在考慮范圍之外；在現(xiàn)行較高的股票和債券的發(fā)行門檻上，以及投資體制不健全的體制下，我國的金融市場尚未形成一個(gè)多層次的資本市場體系。這些負(fù)面的因素導(dǎo)致大多數(shù)的中小企業(yè)沒有能力進(jìn)行直接融資，而只能通過其他途徑解決資金問題。除在常規(guī)的股票市場，私募融資也是一種企業(yè)融資方式。但由于融資成本比較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，很容易被戴上"非法集資”的帽子，因此私募融資并不是融資的理想方式。

2 淮安市中小企業(yè)融資問題分析

2.1 淮安市中小企業(yè)融資問題成因分析

銀行越來越嚴(yán)格的審核程序，對淮安中小企業(yè)打擊很大，淮安的一般中小企業(yè)缺乏人才，缺乏資金，缺乏系統(tǒng)的管理，這些企業(yè)往往承擔(dān)不了民間的高利貸，但銀行的審核程序也應(yīng)付不來，種種原因加在一起，對中小企業(yè)打擊很大。

2.2 淮安市中小企業(yè)融資困難解決辦法分析

發(fā)布信貸的政策以及產(chǎn)品，擴(kuò)大融資的渠道，實(shí)施各個(gè)中小企業(yè)的信譽(yù)記錄，政府政策的扶持，為中小企業(yè)配備專業(yè)金融人才，系統(tǒng)地管理中小企業(yè)的融資問題。

大多中小企業(yè)處于市場環(huán)境競爭十分激烈的行業(yè)之中，企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模較小、比較低的產(chǎn)品技術(shù)含量等因素，許多企業(yè)的經(jīng)營方式仍處于較為粗放的階段，資源浪費(fèi)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。很多企業(yè)沒有系統(tǒng)地管理機(jī)制，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部存在不透明問題，企業(yè)外部存在信用低的問題，很容易導(dǎo)致行業(yè)群體信用嚴(yán)重缺失的惡劣現(xiàn)象，這樣就更增加了中小企業(yè)的融資難度，破壞了融資環(huán)境。

我國對中小企業(yè)融資的法律法規(guī)的制度建設(shè)還不健全，雖進(jìn)行了一些相關(guān)的工作和規(guī)范，但很多操作起來難度比較大，再加上淮安沒有為中小企業(yè)融資建立專門的政府工作部門，使得政府對中小企業(yè)融資管理起來很難。中小企業(yè)很難享受貸款補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策；中央銀行和政府通常會(huì)提供更優(yōu)惠的利率給大型企業(yè)，對中小企業(yè)扶持不足。

淮安中小企業(yè)金融管理水平有限，對償付能力的不合理規(guī)劃，無法合理運(yùn)用企業(yè)資金，企業(yè)對內(nèi)與對外資金不合理的分配，應(yīng)收應(yīng)付賬款的分配不均勻以及不健全的償還制度等，都將會(huì)影響到中小企業(yè)的償還能力。

3 淮安市中小企業(yè)融資對策分析

3.1 完善中小企業(yè)融資對策的基本原則

①政策扶持原則。政府一定要不斷加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持政策，同時(shí)要加強(qiáng)法律保護(hù)，創(chuàng)造一個(gè)可以從外部進(jìn)行資金募集的良好環(huán)境。除了建立一些相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)之外，還需要設(shè)立專門的部門對中小企業(yè)進(jìn)行科學(xué)化管理，統(tǒng)籌發(fā)展，以提高企業(yè)經(jīng)營效率，另外，要適度減輕中小企業(yè)稅賦力度，通過財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息、減免稅負(fù)等行政措施，給予企業(yè)更多的扶持和優(yōu)惠政策，激勵(lì)中小企業(yè)健康有序發(fā)展。在很多開放城市，農(nóng)村合作社、郵政銀行是中小企業(yè)融資的最大供給者，其供給貸款的品種和數(shù)目很多，大部分的中小企業(yè)都能得到商業(yè)銀行的融資。

②金融支持原則。改善金融大環(huán)境，積極和一些銀行以及大型企業(yè)合作，進(jìn)行金融管理方面的交流建設(shè)，定期舉行大型企業(yè)的參觀拜訪活動(dòng)，以大企業(yè)帶動(dòng)小企業(yè)，尋求共同進(jìn)步，同時(shí)中小企業(yè)注重引進(jìn)有系統(tǒng)知識(shí)的金融人才，引進(jìn)對企業(yè)融資以及企業(yè)的金融服務(wù)有著系統(tǒng)理解的人才，用一部分人帶動(dòng)另一部分人的原則，進(jìn)行金融支持。

③信用體系原則。當(dāng)一個(gè)企業(yè)的信用度很低，那么銀行將會(huì)拒絕其貸款要求，一個(gè)企業(yè)的信用度將是決定其是否可以從銀行貸到款的重要因素。所以只有通過不斷完善企業(yè)的信用體系，總結(jié)出一套適合淮安市中小企業(yè)的理論方法，建立嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系，才能建立企業(yè)的良好形象。再者，通過建立嚴(yán)格的信用管理制度，協(xié)調(diào)好相關(guān)部門，對那些誠信經(jīng)營的中小企業(yè)，可以在貸款、擔(dān)保、貼息、上市、發(fā)行債券等方面給予支持和激勵(lì)政策。對于那些不誠信經(jīng)營的企業(yè)，責(zé)令其定期修復(fù)失信記錄，有理有據(jù)地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段， 嚴(yán)厲打擊各種不誠信經(jīng)營的行為。通過加強(qiáng)企業(yè)核心競爭力來提高自己的信用等級，只有這樣企業(yè)才具有從銀行取得資金的資格。建立良好的信用，樹立良好的信用形象，為企業(yè)打造融資信用卡。

3.2 針對融資對策的措施

①拓寬融資渠道。中小企業(yè)若想融資渠道得到不斷的拓寬，一定要在充分利用好內(nèi)部募集來的資金的同時(shí)，也注重對外部融資的合理支配。在合理支配間接融資的同時(shí)，還要注重對直接融資的合理支配，既要重視銀行金融機(jī)構(gòu)融資，又要抓住非金融機(jī)構(gòu)的融資機(jī)遇，在最大限度合理支配好金融機(jī)構(gòu)貸款的基礎(chǔ)上，還要籌措一些來自于非金融機(jī)構(gòu)的融資，譬如從民間進(jìn)行借款、貸款等；另一方面，企業(yè)只有不斷尋找到新的募集資金的途徑，開發(fā)出新的募集資金方式，打造出一個(gè)多元化的募集資金環(huán)境，這樣對于幫助中小企業(yè)募集資金方面可以將起到極其重要的作用。

②提高政府重視程度。政府部門有著舉足輕重的地位，應(yīng)該帶頭進(jìn)行大力支持中小企業(yè)，成立應(yīng)對中小企業(yè)問題的專業(yè)小組，針對各個(gè)有需求的企業(yè)進(jìn)行幫助以及發(fā)展。另外還要建立一套全面的補(bǔ)償制度，對于企業(yè)和銀行，雙方都有補(bǔ)償，企業(yè)失信，補(bǔ)償銀行；銀行審核困難，補(bǔ)償企業(yè)資金。并且年年都要進(jìn)行中小企業(yè)評比，對于有著明顯進(jìn)步或者有著明顯潛力的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)資助，爭取把企業(yè)做大做強(qiáng)。

③提高企業(yè)自身競爭力。企業(yè)可以通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，完善公司人員結(jié)構(gòu)，管理人員需要不斷加強(qiáng)培訓(xùn)，根據(jù)市場環(huán)境變化調(diào)整企業(yè)戰(zhàn)略，建立鮮明獎(jiǎng)懲制度，健全財(cái)務(wù)管理制度，增加企業(yè)信息化的透明度，不停地積累企業(yè)資本，擴(kuò)大企業(yè)市場占有率，增加企業(yè)經(jīng)營收入，為企業(yè)找到募集資金的新途徑打下基礎(chǔ)。

④提升信貸環(huán)境。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與大型企業(yè)相互合作，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力，實(shí)施邊投資邊擔(dān)保的方針，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模，可以銀行政府大企業(yè)的三方合作，增加擔(dān)保金額，增加擔(dān)保的覆蓋面，為中小企業(yè)在擔(dān)保方面消除顧慮。

可以鼓勵(lì)支持銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息互通，只要在風(fēng)險(xiǎn)可控制的情況下，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)有更多的資金，更多的擔(dān)保倍數(shù)，更多的擔(dān)保覆蓋面，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，銀行為輔的體系幫助中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保

對于那些自身管理情況樂觀，信用體系健全，潛力比較大的一些需要被擔(dān)保的企業(yè)，可以采取完全信任的原則，減少擔(dān)保的保證金甚至免去擔(dān)保的保證金。

參 考 文 獻(xiàn)

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