財商教育普及對鄉(xiāng)村振興的影響探究

寧柏慧 李晗旭 張珂嘉

[摘 要]財商教育是指培養(yǎng)一個人在認(rèn)知、管理和創(chuàng)建財富方面的本領(lǐng)。財商教育將以提高青少年財商教育為宗旨。選擇鄉(xiāng)村中小學(xué)生作為平臺的第一受益對象，從思想上改變當(dāng)今鄉(xiāng)村人民落后的貧富觀念，使其接受并認(rèn)同財商的教育，學(xué)會如何處理金錢、改變不正確的金錢觀、提高財富管理意識、縮減對貧困沒有概念的弊端，從根源上佐理鄉(xiāng)村振興。

[關(guān)鍵詞]財商教育;財富管理意識;鄉(xiāng)村振興

1 引言

盡快落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以農(nóng)村農(nóng)民的利益為出發(fā)點，從根本上解決農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的國民計生問題。振興鄉(xiāng)村，首先應(yīng)該“振興人民”，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對于財商教育的了解程度，表示“很了解財商教育內(nèi)容”的受訪者占比僅有8%，“聽過，了解一點但是不熟悉”的人群占比為38%，“僅僅聽過，但了解不全面”的人群占比最高，約為40%，“完全沒有聽過財商這一詞匯”的占比為14%。在許多歐美地區(qū)等發(fā)達(dá)國家，90%及以上的家長極為重視財商教育，甚至部分家長從3歲起開始逐步培養(yǎng)孩子的財富管理意識，從而實現(xiàn)“財富自由計劃”。而在中國，中國家長通?；乇芘c孩子交談關(guān)于錢的問題，有些家長會拒絕給孩子管理金錢的機(jī)會，這是財商教育匱乏的主要原因。鄉(xiāng)村兒童普遍呈現(xiàn)對商品的價格認(rèn)知模糊，亂用零花錢，不懂得如何利用壓歲錢來理財?shù)葐栴}，是農(nóng)村兒童財商教育中經(jīng)常發(fā)生的現(xiàn)象?；诋?dāng)前我國的財商教育存在城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、區(qū)域差異性大的客觀問題，應(yīng)當(dāng)全方位提升鄉(xiāng)村中小學(xué)財富管理意識，同時接受過財商教育的鄉(xiāng)村中小學(xué)生可以用自身的知識和財富反哺鄉(xiāng)村，進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

2 鄉(xiāng)村中小學(xué)財商教育的現(xiàn)狀

振興鄉(xiāng)村重要的目的之一是解決城市和鄉(xiāng)村發(fā)展不平衡、貧富差距大的問題?！耙淮F、代代窮”的思想，嚴(yán)重阻礙鄉(xiāng)村振興進(jìn)程。近年來，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)得不到平衡且充分的發(fā)展，嚴(yán)重與我國人民日益增長的美好生活需要相矛盾，因此如何幫助鄉(xiāng)村人民擺脫長期處于社會主義初級階段的思想是鄉(xiāng)村振興的重中之重?？s小貧富差距、讓鄉(xiāng)村人民提高幸福感的關(guān)鍵是振興青少年。

第一，思想觀念的極度匱乏。長輩對存錢沒有正確的觀念，家庭在跨越階級上相對較難，家庭好幾代人的觀念得不到有效轉(zhuǎn)變，沒有正確的理財意識，不足以使孩子自主的產(chǎn)生理財意識。對于孩子的自控力，家長持不認(rèn)同、不相信的態(tài)度，鄉(xiāng)村中小學(xué)生因無法接觸金錢從而造成財富觀念匱乏等問題。為了防止孩子亂花錢，花大錢，壓歲錢表面上是父母“幫忙”存著，實際上極大地限制了鄉(xiāng)村中小學(xué)生財商的發(fā)展。

第二，財商教育資源沒有完全普及。隨著地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的加劇，鄉(xiāng)村與生活環(huán)境和收入相對較好的城市相比，缺乏一定的吸引力，大量優(yōu)秀師資逐年外遷，師資力量匱乏，導(dǎo)致鄉(xiāng)村教師工作量大，原有的教學(xué)任務(wù)很重，很難再有精力注重財商教育。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，作為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)最重要的前提是樹立存錢、用錢的觀念。所以從小普及存錢用錢的意識，樹立正確的金錢觀是極為重要的，也是“振興鄉(xiāng)村”“振興人民”所不可或缺的。

總之，財商不是天生的，是需要后天培養(yǎng)的，我國先天缺乏一種財商的大環(huán)境，沒有向猶太人那樣從一代傳給一代的“財富經(jīng)”，在近年來，一些缺乏財商教育的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在市面上，大多數(shù)是為成年人開設(shè)，雖然有些家長有先進(jìn)的觀念，有意識地讓他們的孩子接受系統(tǒng)的財務(wù)和職業(yè)培訓(xùn)，但也不得不放棄的無奈，這也是影響孩子理財?shù)闹饕蛩亍?/p>

提高孩子的綜合素質(zhì)，樹立正確的理財意識，掌握一定的理財技能。正確的改變孩子對金錢現(xiàn)有的認(rèn)知是財商教育的根本。

3 鄉(xiāng)村振興下仍存在的問題

由于鄉(xiāng)村人民對脫貧持有的不同態(tài)度，部分人以脫離貧困后得不到相應(yīng)補(bǔ)貼為由，拒絕脫貧。沒有積極的財商意識，因此鄉(xiāng)村振興要從“振興人民”開始，缺乏金錢觀念的人與對金錢有一定概念的人來說，在思想上是有一定差距的。首先要讓幫扶人認(rèn)識金錢，先從思想上改變他對金錢的認(rèn)識，再認(rèn)識貧困，才能擺脫貧困，所以財商教育對脫貧有一定意義。側(cè)面反映在選擇教育系統(tǒng)時，抓住了當(dāng)下鄉(xiāng)村現(xiàn)存的一些經(jīng)濟(jì)痛點，從根本問題入手，改變貧困。鄉(xiāng)村的中小學(xué)生從小接受財商的教育，學(xué)會如何處理金錢，才能夠擺脫“拒絕脫貧”的錯誤觀念，縮減對貧困沒有概念的弊端。佐理鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵性決定因素，是堅持認(rèn)定增加鄉(xiāng)村中小學(xué)的財商教育是振興青少年的意義和基礎(chǔ)。

4 解決措施

據(jù)相關(guān)科學(xué)研究調(diào)查表明，11～19歲是人大腦對財商相關(guān)內(nèi)容最為敏感的階段。但實地走訪得知，鄉(xiāng)村中小學(xué)校對財商教育相關(guān)課程的重視程度不到6%，鄉(xiāng)村兒童對商品的價格認(rèn)知模糊，亂用零花錢，不懂得如何利用壓歲錢來理財?shù)葐栴}是農(nóng)村兒童財商教育中經(jīng)常發(fā)生的現(xiàn)象。在這方面，通過社會實踐、調(diào)研等方式對此問題總結(jié)出以下三點措施。

（1）要求在鄉(xiāng)村中小學(xué)課本中加入財商類的篇章或單獨設(shè)立教材，聘請專業(yè)或受過培訓(xùn)的教師，為學(xué)生教授課程。通過制作特色課件、視頻，做小游戲等方式活躍課堂，提高孩子們的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生充分投入到財商教育學(xué)習(xí)中來。

（2）定期對學(xué)生的財商進(jìn)行測試，制定有針對性的個性化解決方案，以問卷、試卷等形式進(jìn)行測試，能夠?qū)y試者進(jìn)行全方位、多角度財商檢測，根據(jù)檢測結(jié)果可直觀了解測試者當(dāng)前財商情況，并可據(jù)此制定財商教育培養(yǎng)方向，不僅有助于更好地了解自身財商水平情況，同時利于采取更加合適的方式進(jìn)行財商學(xué)習(xí)。

（3）將財商水平加入學(xué)生的素質(zhì)評價手冊中，可以適當(dāng)與評優(yōu)評先掛鉤，提高學(xué)生、家長對財商的重視程度，發(fā)展更加全面的多樣化人才。

中國農(nóng)村建設(shè)工作在鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)下，所面對的問題已逐步改善，仍存在的問題也是作為進(jìn)一步落實方案的動力與方向，在不斷地改善與完善后，可以有效地縮短鄉(xiāng)村與城市的差距，進(jìn)一步提升鄉(xiāng)村人民幸福指數(shù)。

5 財商教育培養(yǎng)的主要能力

在“進(jìn)行少兒財商教育，應(yīng)該涵蓋哪些能力的培養(yǎng)”這一問題的討論中，數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟(jì)思維占比38%、自控能力占比31%和計劃能力占比27%作為人民三大認(rèn)可能力。在訪問調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在注重孩子的財商能力的培養(yǎng)方面父親與母親的觀點有著明顯的差別。具體來說，由于男性多以理性大于感性為主，其在教育孩子的過程中往往充當(dāng)著“計劃能力”“創(chuàng)新能力”“合作能力”的引領(lǐng)者。但近四成以上的母親在孩子的財商能力方面更注重對“經(jīng)濟(jì)思維”與“自信心”的培養(yǎng)，對其認(rèn)同度遠(yuǎn)超過三成的父親。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)收入與家庭環(huán)境差異，對學(xué)習(xí)能力、抗壓能力、自信心的期待較高的以月收入在3000元以下的群體為主。而月收入超過10000元的家長，更希望自己的孩子在計劃能力、性格修養(yǎng)、合作能力上抱有較高的期望值。

與西方國家的財商教育市場相比，我國的財商教育市場有著相對較好的發(fā)展前景，未來也會同IQ、QE市場一樣形成較為完整、全面的體系。目前，部分鄉(xiāng)村家長仍把學(xué)習(xí)作為“成龍成鳳”的唯一要素是我國鄉(xiāng)村中小學(xué)財商教育發(fā)展面臨的最大困境。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)可知，財商教育在我國得不到重視主要是大多數(shù)家長認(rèn)為財商教育作為小眾教育，重要程度不足以威脅學(xué)業(yè)的地位。很多家長憧憬孩子有一個健康身體，也為孩子報興趣愛好班，但一旦面對學(xué)習(xí)成績，不論是體能訓(xùn)練還是興趣愛好，統(tǒng)統(tǒng)要為學(xué)校的課程“學(xué)分”讓道。

另外，“整個社會沒有少兒財商教育的氛圍”和“相關(guān)少兒財商教育機(jī)構(gòu)欠缺”排在了第二位和第三位，占比分別為54%和47%。上述兩個方面屬于軟硬件結(jié)合的因素。

有超過70%的受訪者表示，對于將來我國的少兒財商教育的發(fā)展有信心。

6 財商教育普及方案

6.1 地面推廣

專業(yè)的鄉(xiāng)村振興團(tuán)隊將與當(dāng)?shù)卣献?，在鄉(xiāng)村人流集中點開展駐軍、發(fā)單、組織活動等方式，普及對鄉(xiāng)村群眾的財商教育，提高其財商教育意識;對感興趣的農(nóng)村中小學(xué)生，將采取一對一的形式，深入開展與家長的交流，突出財經(jīng)教育的重要性，激發(fā)家長的興趣，然后鼓勵農(nóng)村中小學(xué)生學(xué)習(xí)金融和商業(yè)知識。

6.2 校園推廣

制定具備吸引力的宣傳海報，附帶財商教育相關(guān)介紹，與鄉(xiāng)村中小學(xué)協(xié)商后張貼在學(xué)校門口或鄉(xiāng)村中小學(xué)生上學(xué)的必經(jīng)之路上，吸引學(xué)生的注意。由專業(yè)的鄉(xiāng)村振興團(tuán)隊按年級順序以班級為單位或以宿舍為單位進(jìn)行輪流宣講，充分的幫助每一位鄉(xiāng)村中小學(xué)生完成從對財商知識的茫然到對財商知識初步了解的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步幫助鄉(xiāng)村中小學(xué)生掃除在財富管理方面的知識盲區(qū)。在學(xué)校人流量密集區(qū)域設(shè)立推廣點，如宿舍、教學(xué)樓等，組織財商知識問答、財商初級測試等小范圍活動，利用獎品、禮物發(fā)放等手段，吸引鄉(xiāng)村中小學(xué)生群體的注意，進(jìn)行財商教育的推廣，普及部分財商初級知識，在一定程度上填補(bǔ)當(dāng)前財商教育的空缺。

6.3 公開課

以媒體廣告或散發(fā)傳單的方式向鄉(xiāng)村中小學(xué)普及公開課相關(guān)信息，邀請專業(yè)的財商教育主講人或財富管理方面的成功人士來主持長45分鐘至1小時的公開課。具體形式可以鄉(xiāng)村中小學(xué)生與家長共同參與的活動課或邀請學(xué)生一同參加家長會的形式為主，多數(shù)不懂理財且不重視孩子財富管理意識的家長進(jìn)行引導(dǎo)教育。

6.4 公益性合作

與教育App或中小城市教育企業(yè)建立友好合作關(guān)系，從學(xué)校層面推廣，具有覆蓋面廣、信任度高的優(yōu)勢;同時與教育企業(yè)達(dá)成合作關(guān)系，以最優(yōu)惠的價格向農(nóng)村中小學(xué)提供財商教育的教材和專業(yè)財商教育培訓(xùn)，有效保證項目經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)定。與高校扶貧實踐團(tuán)隊的長期合作，可以準(zhǔn)確地將外部資源輸送到學(xué)校和學(xué)生身上，為企業(yè)引導(dǎo)金融和商業(yè)教育提供更加明確的方向，邀請縣市官方平臺跟蹤報道財商教育過程，擴(kuò)大財商教育的知名度和影響力，提高教育型企業(yè)的行業(yè)聲譽(yù)。

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