新時(shí)代下我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的困境及突破之策 ?

王靜

摘 要：現(xiàn)如今，我國(guó)中小企業(yè)一直面臨著融資難的困境，其是導(dǎo)致如今中小企業(yè)的發(fā)展速度得不到根本保障，最終被時(shí)代所淘汰的根本因素。據(jù)此，本文將對(duì)新時(shí)代下我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的困境進(jìn)行深入的分析探討，總結(jié)出中小企業(yè)融資困難的各種原因所在，并依此提出一些突破之策，以期能夠促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資困境;突破之策

前言：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，如今我國(guó)的各行業(yè)各領(lǐng)域中的中小企業(yè)數(shù)量也在逐年上升，并逐步發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。但在現(xiàn)如今，我國(guó)正處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的階段，這使得我國(guó)各方面的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度正在逐步放緩，并且隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，各方面的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也將面臨著極大的壓力。在這諸多因素的影響下，如今我國(guó)的各中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。因此，對(duì)新時(shí)代下我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的困境及突破之策進(jìn)行相關(guān)探討，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)的概述

在我國(guó)，所謂的中小企業(yè)便是指那些雖然在日常經(jīng)營(yíng)過程中能夠進(jìn)行獨(dú)立自主的經(jīng)營(yíng)，但在其所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)內(nèi)部沒有足夠的壟斷地位，并且在人員規(guī)模、企業(yè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍等方面都有著一定局限性的經(jīng)濟(jì)單位。相對(duì)于那些大型企業(yè)來說，我國(guó)的中小企業(yè)的數(shù)量甚至占據(jù)了企業(yè)總數(shù)量的95%以上，其對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所作出的各方面貢獻(xiàn)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過那些大型企業(yè)。這些貢獻(xiàn)最為明顯的便是中小企業(yè)為我國(guó)的社會(huì)發(fā)展提供了大量的就業(yè)崗位，使得我國(guó)國(guó)民得以獲得就業(yè)機(jī)會(huì)，增加了國(guó)民的經(jīng)濟(jì)收入的同時(shí)，還提升了國(guó)民的生活質(zhì)量水平。因此，該如何解決我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展困難的問題，一直都是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中首要難題所在。

二、新時(shí)代我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的困境

1.融資渠道較為單一

一般來說，企業(yè)容易可以分為內(nèi)源融資與外源融資兩大類，其中內(nèi)源融資就是指企業(yè)在進(jìn)行融資的過程中，利用企業(yè)的各方面條件從企業(yè)內(nèi)容獲得資金源的方法?，F(xiàn)如今比較常用的內(nèi)源融資方式包括但不限于企業(yè)自有資金、員工股份、向家人朋友借貸等。然而在實(shí)際內(nèi)源融資過程中，其往往不能夠滿足企業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，再加上個(gè)人借貸等方式缺乏足夠的規(guī)范性，如果處理不好還可能會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)民事糾紛問題，因此內(nèi)源融資雖然是如今企業(yè)比較常用的融資方式，但企業(yè)如不是對(duì)資金需求性太過于急迫，很少有企業(yè)會(huì)選擇這種方式進(jìn)行融資。至于外源融資，其是如今企業(yè)最為主要的融資方式，其融資渠道主要包括有銀行貸款、民間貸款、股票、債券、風(fēng)投等等，在進(jìn)行融資渠道選擇的時(shí)候，企業(yè)往往需要結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際情況，根據(jù)自身的資金需求量與財(cái)務(wù)情況等方面進(jìn)行綜合考慮，最終才能夠選擇出一條或者多條適用于自身企業(yè)的融資渠道。不過因?yàn)槲覈?guó)的中小企業(yè)都有著一定的局限性，在發(fā)展過程中很容易因各種因素而導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)入不敷出的問題，嚴(yán)重的可能會(huì)出現(xiàn)企業(yè)倒閉問題，所以社會(huì)上各種外源融資渠道對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展普遍不看好，因而中小企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候往往都只能夠選擇銀行貸款作為主要的融資渠道。哪怕有著一些其他渠道的外源融資會(huì)對(duì)中小企業(yè)做出一些融資嘗試，也會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問題而投入的資金不多，不能夠滿足中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際所需，起不到太大的促進(jìn)作用。

2.融資成本較高

融資的成本主要決定性因素由企業(yè)信譽(yù)水平、企業(yè)償還能力評(píng)估與未來發(fā)展預(yù)期幾方面決定的。因此企業(yè)若是想要獲得足夠的融資，那么企業(yè)就要向外界傳遞出自身的良好發(fā)展、擁有著足夠的信譽(yù)水平，并且企業(yè)未來還要有著足夠的發(fā)展前景，多方面綜合之下，才能讓各大融資渠道相信企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，不?huì)因潛力不足而導(dǎo)致發(fā)展受限，甚至出現(xiàn)倒閉的情況，進(jìn)而為企業(yè)投入更多的資金。然而據(jù)科學(xué)研究發(fā)展，我國(guó)如今的中小企業(yè)融資成本已經(jīng)高達(dá)10%以上，而社會(huì)平均融資成本卻不到8%。之所以會(huì)出現(xiàn)這種問題，主要還是因?yàn)橹行∑髽I(yè)在自身的發(fā)展上沒有足夠的保障，市場(chǎng)上的信譽(yù)水平也不足，從而導(dǎo)致各大融資渠道對(duì)于企業(yè)的未來發(fā)展都不看好，不肯冒著太大的風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)其進(jìn)行投資。當(dāng)然，如今的市場(chǎng)上還有著諸多擁有投資精神的企業(yè)或者個(gè)人，雖然為中小企業(yè)進(jìn)行投資有著諸多風(fēng)險(xiǎn)因素，但如若是投資成功所獲得利潤(rùn)也是非?？扇说?，不過這些企業(yè)在進(jìn)行投資的時(shí)候，通常都會(huì)提升對(duì)中小企業(yè)的融資成本，以此來盡可能降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，這是導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本較高的根本原因所在。除此之外，銀行雖然對(duì)于中小企業(yè)的融資成本比較低，但銀行借貸卻有著貸款程序復(fù)雜、審批時(shí)間長(zhǎng)的缺點(diǎn)，這不僅會(huì)導(dǎo)致很多中小企業(yè)因自身所存在的原因而無法通過銀行的貸款審核程序，還可能會(huì)因過長(zhǎng)的審核時(shí)間而導(dǎo)致錯(cuò)過了最佳投資時(shí)間，錯(cuò)過了企業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，從而導(dǎo)致企業(yè)哪怕是得到了足夠的融資，也無法促使企業(yè)快速發(fā)展。

3.企業(yè)自身因素

（1）企業(yè)經(jīng)營(yíng)不完善

現(xiàn)如今，雖然我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量正處于逐年上升的態(tài)勢(shì)，但很多中小企業(yè)內(nèi)部的員工的素質(zhì)水平都存在著一定的不足，再加上沒有一個(gè)完善的管理體系，因此在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，這些中小企業(yè)往往會(huì)存在著管理不科學(xué)、管理體系不明確等問題。這不僅在一定程度上降低了中小企業(yè)的內(nèi)部管理效率，降低了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，還在一定程度上降低了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。而在新時(shí)代的企業(yè)融資評(píng)價(jià)中，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力無疑是兩項(xiàng)極為重要的因素，但中小企業(yè)往往對(duì)于兩點(diǎn)都不具備良好的水平，最終導(dǎo)致企業(yè)的評(píng)價(jià)比較低，融資渠道很少會(huì)進(jìn)行投資。

（2）財(cái)務(wù)信用管理的缺失

在融資評(píng)價(jià)中，財(cái)務(wù)信用管理也同樣是極為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，但很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中因內(nèi)部管理制度不完善，致使在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中存在著賬目不清、財(cái)務(wù)信息缺失等問題，最終導(dǎo)致企業(yè)沒有一個(gè)良好的信用水平。另外，在新時(shí)代我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于一個(gè)轉(zhuǎn)型階段，從而出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度逐漸放緩，經(jīng)濟(jì)下行等情況。而政府為了能夠加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，將會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，淘汰落后產(chǎn)能，這種情況無疑加大了如今市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，而中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力都存在著不足。如若是遇到一些發(fā)展問題，便可以會(huì)導(dǎo)致企業(yè)倒閉，但企業(yè)倒閉以后，卻很少有企業(yè)負(fù)責(zé)人能夠?qū)︺y行或者其他融資渠道的投資進(jìn)行償還工作，這也就導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行與其他融資渠道心目中的信譽(yù)水平持續(xù)走低，最終讓融資渠道不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行投資。

（3）企業(yè)缺乏可擔(dān)保物

現(xiàn)如今，很多融資渠道在對(duì)于企業(yè)進(jìn)行融資活動(dòng)的時(shí)候都會(huì)要求企業(yè)有著可擔(dān)保物，以此來降低融資的風(fēng)險(xiǎn)問題。但中小企業(yè)因受限于企業(yè)的各種發(fā)展情況，其內(nèi)部，其所能夠提供的擔(dān)保物往往都是一些價(jià)值比較低、變現(xiàn)能力比較差的物品，不能夠?qū)ζ髽I(yè)自身的融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分保障，這也是各大融資渠道不愿意對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資的一大原因所在。

三、新時(shí)代下我國(guó)中小企業(yè)融資困境的突破之策

通過對(duì)以上困境進(jìn)行全面的分析總結(jié)以后，可以將新時(shí)代下我國(guó)中小企業(yè)融資困境分為內(nèi)部困境與外部困境兩部分，其中內(nèi)部困境需要中小企業(yè)對(duì)自身的各方面情況進(jìn)行強(qiáng)化;而外部困境則需要國(guó)家與社會(huì)多方面對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行支持、強(qiáng)化工作。

1.企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)化

俗話說：“打鐵還需自身硬”，中小企業(yè)在新時(shí)代的首要任務(wù)還是對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行全方位的強(qiáng)化與完善工作，這不僅可以讓中小企業(yè)獲得更多的社會(huì)融資，從而為企業(yè)發(fā)展提供更加充足的資金支持，還可以讓企業(yè)在新時(shí)代中能夠良好地抵御各種風(fēng)險(xiǎn)因素，提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，最促使企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。而在具體強(qiáng)化與完善內(nèi)容上，企業(yè)首先要做的還是對(duì)自身的管理制度進(jìn)行完善，盡可能將企業(yè)發(fā)展過程中可能會(huì)對(duì)企業(yè)造成影響的自身因素都明確到管理制度當(dāng)中，并將員工的管理制度實(shí)際完成情況與其薪資待遇水平相關(guān)聯(lián)，從而提升員工對(duì)于管理制度的重視程度;其次企業(yè)還要對(duì)自身的管理體系進(jìn)行完善，任用一些人品比較好，有著足夠責(zé)任心的員工作為管日常管理人員，以此來對(duì)員工的日常工作進(jìn)行監(jiān)督管理與記錄工作，從而為了后期的員工獎(jiǎng)罰提高數(shù)據(jù)支持;然后企業(yè)還要對(duì)企業(yè)內(nèi)部的員工進(jìn)行全方位的培訓(xùn)工作，不僅要對(duì)員工的技能水平與工作能力進(jìn)行強(qiáng)化，還要強(qiáng)化員工對(duì)于企業(yè)的認(rèn)同程度，以此來起到遇到風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)候員工能夠與企業(yè)一同“風(fēng)雨同舟”，最大限度地提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力;最后企業(yè)還要加強(qiáng)對(duì)于財(cái)務(wù)人員的工作情況管理，盡可能避免出現(xiàn)財(cái)務(wù)信息缺失、賬目不明確等問題，讓眾多融資渠道在進(jìn)行融資評(píng)估的適合有著各方面數(shù)據(jù)支持的同時(shí)，全面提升自身的評(píng)價(jià)水平，這樣才能夠從企業(yè)內(nèi)部突破已有的融資困境。

2.外部支持與強(qiáng)化

（1）政府出臺(tái)相關(guān)政策

鑒于中小企業(yè)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，所以國(guó)家政府部門對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展一直都給予足夠的重視，甚至在2019年4月7日我國(guó)政府還出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，以期能夠幫助各中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)突破融資難的困境。因此中小企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，對(duì)現(xiàn)有的各種福利政策進(jìn)行全方面的解析，然后結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，積極實(shí)施政府的相關(guān)福利政策，從而實(shí)現(xiàn)在國(guó)家政府的帶領(lǐng)下，實(shí)現(xiàn)打破已有困境的目的。

（2）建立完善的擔(dān)保體系與信用體系

隨著信息技術(shù)不斷發(fā)展與普及，如今人們?cè)谌粘Ｉ钸^程中或多或少都會(huì)接觸到信用問題，這也就給我國(guó)政府部門建立其完善的信用體系與擔(dān)保體系打下了良好的基礎(chǔ)。在信用體系與擔(dān)保體系的建立過程中，國(guó)家主要還是起到引導(dǎo)性的作用，然后以銀行系統(tǒng)為信用體系建立主體，以各大企業(yè)為輔助，最終建立其一個(gè)能夠覆蓋所有企業(yè)與個(gè)人的信用體系與擔(dān)保體系，從而將企業(yè)與個(gè)人的信用進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并讓銀行在進(jìn)行融資審核的時(shí)候以此為參考，減少審核流程，提高融資效率。而對(duì)于社會(huì)融資渠道，也同樣可以以該信用體系與擔(dān)保體系作為參考。

（3）集群融資

如今中小企業(yè)融資成本過高的主要原因還在于融資渠道對(duì)于中小企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)過高所導(dǎo)致的，因此只要能夠良好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，那么就能夠解決中小企業(yè)融資成本高的問題。而集群企業(yè)之間有著企業(yè)將關(guān)聯(lián)密切、信息對(duì)等、企業(yè)將可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)包，產(chǎn)品質(zhì)量、交貨時(shí)間可以共同保障的優(yōu)勢(shì)，最終集群企業(yè)之間可以形成一個(gè)完美互助的優(yōu)勢(shì)群體，有效地提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。而集群融資便是集群企業(yè)共同向銀行或者其他融資渠道進(jìn)行融資，從而將融資渠道的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分?jǐn)?，最終實(shí)現(xiàn)降低中小企業(yè)融資成本的目標(biāo)。

四、總結(jié)

中小企業(yè)融資困難是我國(guó)由來已久的問題，而在新時(shí)代下，隨著我國(guó)各行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力度不斷加大，這一問題卻呈現(xiàn)出了加劇情況。為了能夠充分保障中小企業(yè)在新時(shí)代的發(fā)展，不僅國(guó)家要加大對(duì)于中小企業(yè)融資的政策支持，企業(yè)自身也要對(duì)內(nèi)部進(jìn)行全面的強(qiáng)化工作，并且與多個(gè)企業(yè)之間建立企業(yè)集群企業(yè)，從而最大限度地提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，改變過去各大融資渠道對(duì)中小企業(yè)的看法，使其能夠投入更多的資金促進(jìn)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

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