中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系持續(xù)改進(jìn)措施研究

周燕

摘 要：科技金融是一系列創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，是科技與金融兩個(gè)產(chǎn)業(yè)的融合?？萍冀鹑谒哂械姆?wù)門檻低、運(yùn)行效率高等特征，被政府、各個(gè)商業(yè)銀行、投融資企業(yè)廣泛應(yīng)用于中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，其服務(wù)體系也在不斷完善與改進(jìn)，試圖以其更好的金融衍生品為廣大中小企業(yè)服務(wù)?；诖?，本文從科技金融的發(fā)展沿革來(lái)分析總結(jié)、客觀評(píng)述和研究中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系持續(xù)改進(jìn)措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；科技金融；服務(wù)體系

中圖分類號(hào)：F2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-0037（2018）4-73-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.04.017

Abstract： Science and technology finance is a series of innovative financial products， and it is the integration of two industries： science & technology and finance. Science and technology finance has the characteristics of low service threshold and high efficiency. It is widely used by the government， commercial banks and investment and financing enterprises in the development process of small and medium-sized enterprises （SMEs）， and its service system is constantly improved， trying to serve SMEs with its better financial derivatives. Based on this， this paper analyzed and summarized， objectively reviewed and studied the continuous improvement measures of SME science and technology financial service system from the development and reform of science and technology finance.

Key words： small and medium-sized enterprises； science and technology finance； service system

1 科技金融產(chǎn)生的背景及理論研究

所謂科技金融，是指促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排[1]?？萍冀鹑谑强萍籍a(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的有機(jī)融合，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的兩翼。科技金融是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，需要多學(xué)科、多專業(yè)的交叉融合和一系列金融產(chǎn)品創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)其服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的初衷，而大數(shù)據(jù)恰恰是科技金融得以發(fā)展和應(yīng)用的基礎(chǔ)。目前，科技金融服務(wù)涉及的金融領(lǐng)域有銀行信貸、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)、擔(dān)保和創(chuàng)業(yè)投資等方面。具體做法有在銀行內(nèi)部開設(shè)科技支行、開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、針對(duì)不同規(guī)模的科技型企業(yè)開發(fā)不同的金融產(chǎn)品等[1]。

最早開展科技金融服務(wù)的是美國(guó)“硅谷銀行”。1983年創(chuàng)立的硅谷銀行，以創(chuàng)新型的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略開始了其金融業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，許多在硅谷開辦的科技型中小企業(yè)艱苦創(chuàng)業(yè)、資金匱乏、貸款無(wú)門。因資金匱乏使得眾多中小企業(yè)把注意力都集中在急需為他們提供商業(yè)貸款的銀行，而對(duì)利率卻缺少一定的敏感性。硅谷銀行就是在這樣的背景下，以創(chuàng)新和冒險(xiǎn)的服務(wù)理念打開了經(jīng)營(yíng)的突破口，并把自己的目標(biāo)市場(chǎng)定在那些新創(chuàng)的、發(fā)展速度較快、被其他銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大而不愿提供服務(wù)的中小企業(yè)身上。隨著時(shí)間的推移，硅谷銀行把業(yè)務(wù)向全國(guó)延伸，并引領(lǐng)各商業(yè)銀行向科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

我國(guó)開展科技金融服務(wù)的理論與實(shí)踐都比較晚。在知網(wǎng)上可以查詢到的結(jié)果是，2004年才有關(guān)于科技金融的文章，而且只有14篇。經(jīng)過(guò)了2005年的24篇、2006年的14篇、2007年的21篇后，有了2017年的815篇。這些研究成果，行業(yè)指導(dǎo)類的論文（社科）多達(dá)2 395篇，基礎(chǔ)研究（社科）類的成果為990篇，職業(yè)指導(dǎo)（社科）及政策研究（社科）方面的成果分別為795篇和712篇；涉及行業(yè)技術(shù)指導(dǎo)（自科）類的文章只有16篇，基礎(chǔ)與應(yīng)用基礎(chǔ)研究（自科）和政策研究（自科）領(lǐng)域的成果各有9篇。由國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究成果，可以得出如下結(jié)論。金融的發(fā)展和科技水平的進(jìn)步相輔相成，二者呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系?？萍冀鹑诘陌l(fā)展，對(duì)于緩解科技型中小企業(yè)融資難的迫切壓力，促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大具有積極的推動(dòng)作用[2]。

2 中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系的建設(shè)情況

最近幾年，科技金融服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)開展非常迅速。首先，各級(jí)政府部門建立了基于大數(shù)據(jù)背景下的科技金融服務(wù)平臺(tái)，為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供資金支持；其次，越來(lái)越多的商業(yè)銀行也視科技金融為重頭戲，不斷地推出滿足中小企業(yè)需要的金融產(chǎn)品；再次，眾多的、以專門開展科技金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如科技支行、科技銀行、科技文創(chuàng)金融事業(yè)部及網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)等規(guī)模不等的金融機(jī)構(gòu)紛紛成立。至此，為中小企業(yè)發(fā)展提供了科技金融產(chǎn)品的服務(wù)體系逐漸形成，并向著良好的運(yùn)行方向發(fā)展。

2.1 政府部門建立的科技金融服務(wù)平臺(tái)

2010年12月，科技部與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)（簡(jiǎn)稱“一行三會(huì)”）聯(lián)合發(fā)布《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》[3]。為了貫徹落實(shí)《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》精神，2011年2月北京市科委領(lǐng)導(dǎo)的“首都科技條件平臺(tái)科技金融領(lǐng)域中心”正式掛牌成立。首都科技條件平臺(tái)科技金融中心，是接受國(guó)家科技基礎(chǔ)條件平臺(tái)指導(dǎo)的北京市地方性的科技條件平臺(tái)。2014年12月30日，江蘇省科技金融信息服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”）成立。平臺(tái)圍繞江蘇省委、省政府關(guān)于創(chuàng)新型省份的建設(shè)的總體部署，面向全省科技型企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，集成科技企業(yè)、科技項(xiàng)目、科技人才、科技園區(qū)、科技平臺(tái)和科技政策等優(yōu)質(zhì)資源，促進(jìn)金融、創(chuàng)投以及社會(huì)資本與科技型企業(yè)有效對(duì)接，形成圍繞政府科技投入、吸引金融信貸和鼓勵(lì)創(chuàng)投跟進(jìn)投入的多元化、多層次、多渠道的科技金融投融資體系，為加快培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)江蘇創(chuàng)新發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力支撐[4]。2016年，廣州市科技金融綜合服務(wù)中心正式成立，并上線運(yùn)行。廣州市科技金融綜合服務(wù)中心是在廣州市科技創(chuàng)新委的主導(dǎo)下，為了滿足科技型企業(yè)及機(jī)構(gòu)急切的貸款需求應(yīng)運(yùn)而生。其宗旨是針對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、破解企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等現(xiàn)實(shí)需求，構(gòu)建“一站式”科技金融服務(wù)平臺(tái)[5]。