數字金融支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的對策分析

【摘" 要】培育“專精特新”中小企業(yè)是實現經濟高質量發(fā)展和技術創(chuàng)新的重要推動力。論文以湛江市為例，在分析當地“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展現狀的基礎上，梳理其面臨的融資問題，并針對性地提出數字金融支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的對策：第一，利用數字金融弱化金融排斥;第二，構建數字金融信息共享平臺;第三，制定數字金融相關扶持政策。論文拓展了數字金融與“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展關系的研究文獻，為培育“專精特新”中小企業(yè)提供了數字金融支持的相關參考。

【關鍵詞】數字金融;“專精特新”中小企業(yè);金融排斥;高質量發(fā)展

【中圖分類號】F832.7;F276.3" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文獻標志碼】A" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " nbsp; " " " "【文章編號】1673-1069（2024）12-0121-03

1 引言

黨的二十屆三中全會強調要“著力推動高質量發(fā)展”和“堅持守正創(chuàng)新”。中小企業(yè)是國民經濟發(fā)展的“生力軍”，貢獻全國50%以上的稅收、60%以上的GDP和70%以上的技術創(chuàng)新等[1]，是實現經濟高質量發(fā)展和技術創(chuàng)新的重要支撐。2011年9月，工業(yè)和信息化部出臺《“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃》，首次將“專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化”作為中小企業(yè)的重要培育方向。自此之后，支持和培育“專精特新”中小企業(yè)的政策文件相繼發(fā)布，大體上形成“國家級—省級—市級”3個層次的培育政策框架體系。隨著民營中小企業(yè)在推動我國現代化體系建設過程中的地位日漸凸顯，實現“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義[2]。

然而，以中小企業(yè)“融資難、融資貴”為表象的融資約束問題，長期以來掣肘中小企業(yè)高質量發(fā)展[3]。“專精特新”中小企業(yè)同樣面臨該融資難題，傳統(tǒng)金融體系尚不能匹配“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的資金需求[4]。一方面，“專精特新”中小企業(yè)通常具有較大的研發(fā)投入，而產品投入市場需要較長時間才能回籠資金;另一方面，“專精特新”中小企業(yè)的融資渠道來源比較單一，目前以銀行貸款（抵押貸款）為主，諸如技術擔保等信用貸款方式較為少見。由于“專精特新”中小企業(yè)主要深耕小眾市場和細分領域，通常來說資產規(guī)模相對偏小，這使得它們更難以獲得足夠的貸款支持[5]。

隨著數字經濟時代的快速來臨，新興數字技術與傳統(tǒng)金融服務深度有機融合的數字金融產品，具有運用技術手段為中小企業(yè)和各類社會群體提供金融服務的優(yōu)勢[6，7]。數字金融能夠有效緩解信息不對稱問題，弱化金融排斥性[8]，引導金融資源流向技術進步領域，進而促進經濟高質量發(fā)展[9]。現有研究表明，數字金融發(fā)展在總體上促進了“專精特新”企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展[10]，并提升了其創(chuàng)新效率[11]。然而，卻鮮有文獻探討數字金融對地方“專精特新”中小企業(yè)的支持作用等。有鑒于此，本文在分析湛江市“專精特新”中小企業(yè)特點和發(fā)展現狀的基礎上，進一步梳理其面臨的融資問題，以探尋數字金融支持湛江市“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的相關對策。

2 湛江市“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展現狀

在“國家級—省級—市級”3個層次的“專精特新”中小企業(yè)支持政策實施過程中，湛江市涌現出一批又一批中小企業(yè)中的優(yōu)秀代表，為地方經濟融入新發(fā)展格局、實現高質量發(fā)展注入新鮮的動力源泉。從我國工業(yè)和信息化部、廣東省工業(yè)和信息化廳、湛江市工業(yè)和信息化局網站公開的信息來看，在國家級層面，湛江市聚鑫新能源有限公司入選第一批專精特新“小巨人”企業(yè)名單;在省級層面，2020年有17家企業(yè)入圍，2021年有9家企業(yè)入圍，2022年有66家企業(yè)入圍，2023年有64家企業(yè)入圍;在市級層面，2021年湛江市“專精特新”中小企業(yè)名單共有21家企業(yè)上榜。由此可見，湛江市“專精特新”中小企業(yè)數量在總體上呈現出可觀的增長趨勢。

由于數據在省級層面比較豐富，本文著重分析湛江市入圍廣東省“專精特新”中小企業(yè)名單的企業(yè)特點及其所屬行業(yè)的分布情況。在廣東省工業(yè)和信息化廳公布的“專精特新”中小企業(yè)名單基礎上，本文進一步篩選出湛江市的入圍企業(yè)名單，并通過企查查等網站檢索和手工整理名單企業(yè)的工商登記數據，從而對湛江市“專精特新”中小企業(yè)的行業(yè)分布情況進行統(tǒng)計，如圖1所示。

從2020-2023年的數據來看，有88家企業(yè)屬于制造業(yè)企業(yè)，占比57%;19家企業(yè)屬于服務業(yè)，占比12%;14家企業(yè)屬于批發(fā)和零售業(yè)，占比9%;5家企業(yè)屬于研究和試驗發(fā)展，占比3%;而其他行業(yè)的企業(yè)為30家，占比19%。

具體而言，湛江市“專精特新”中小企業(yè)代表著湛江市地方經濟發(fā)展的特色。例如，制造業(yè)企業(yè)從事農副食品加工設備制造、家用電器制造等，這些企業(yè)占比超過半數，是湛江市“專精特新”中小企業(yè)的主攻方向;服務業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)企業(yè)從事畜牧漁業(yè)飼料銷售、肥料銷售等;研究和試驗發(fā)展企業(yè)從事農業(yè)相關的生物技術研發(fā)等;其他行業(yè)企業(yè)從事包括珍珠養(yǎng)殖、貝苗孵化等。上述的“專精特新”中小企業(yè)都與湛江市的農業(yè)、水產養(yǎng)殖業(yè)等特色產業(yè)密切相關，他們是推動地方經濟高質量發(fā)展的重要力量。近年來，在政府出臺一系列支農惠農政策的支持下，湛江市GDP穩(wěn)步增長，湛江市“專精特新”中小企業(yè)更是迸發(fā)出新的活力。

3 湛江市“專精特新”中小企業(yè)面臨的融資問題

3.1 主攻傳統(tǒng)制造業(yè)容易受到金融排斥

由上述分析可知，湛江市“專精特新”中小企業(yè)主攻傳統(tǒng)制造業(yè)，并且這些制造業(yè)與當地特色產業(yè)緊密結合。然而，一方面，湛江市的經濟發(fā)展水平相比珠三角地區(qū)仍存在較大差距。2023年，湛江市GDP為3 793.59億元，在廣東省21個地級市中排名第9，這使得金融行業(yè)所依托的經濟基礎相對薄弱。另一方面，湛江市的交通基礎設施、商貿物流等條件相比珠三角地區(qū)同樣存在較大差距，轄區(qū)內存在較多的自然村落，“專精特新”中小企業(yè)在空間分布上比較分散，未能形成緊密的產業(yè)群，無法充分發(fā)揮各產業(yè)鏈之間相互配合發(fā)展的協(xié)同效應。鑒于此，圍繞農業(yè)、水產養(yǎng)殖業(yè)等特色產業(yè)成長的“專精特新”中小企業(yè)容易受到金融排斥，主要表現在難以從正規(guī)金融機構中獲得足夠的信貸資源支持，主要依靠央行、農發(fā)行等政策性的信貸支持以及自身的內源融資。

3.2 信息不對稱導致融資成本上升

長期以來，融資難、融資貴等問題制約著中小企業(yè)發(fā)展。湛江市“專精特新”中小企業(yè)大多圍繞當地特色農業(yè)、漁業(yè)生產活動開展業(yè)務，如農業(yè)生產設備制造，化肥、農藥、飼料的生產和銷售等。這些圍繞農業(yè)生產活動的業(yè)務具有明顯的季節(jié)性特征，使得企業(yè)對資金的需求也存在明顯的周期性特點。然而，湛江市“專精特新”中小企業(yè)大多數成立時間較短，相對而言，資產規(guī)模較小、信用記錄不完善抑或缺乏足夠的抵押品。由于信息不對稱，銀行等正規(guī)金融機構往往不敢對其貿然發(fā)放貸款，加之資本天然具有的逐利性，信貸資源更難以流向“專精特新”中小企業(yè)。目前，湛江市“專精特新”中小企業(yè)的信貸支持主要依靠政策性扶持。盡管監(jiān)管當局出臺了諸多利好政策，但銀行在執(zhí)行過程中難免會因為利潤率過低而出現惜貸、拒貸的現象。

3.3 扶持政策難以滿足階段化融資需求

在國家級層面、省級層面支持和培育“專精特新”中小企業(yè)的總體框架設計安排和指導下，湛江市政府也陸續(xù)出臺了許多配套政策及相關利好措施。第一，一次性獎勵，對新獲評國家級、省級“專精特新”的中小企業(yè)給予20萬～50萬元的獎勵;第二，貸款貼息補助，對有效期內的省級“專精特新”中小企業(yè)利息總額達到30萬元及以上的支出，給予最高不超過100萬元的補助;第三，科技創(chuàng)新再貸款，人民銀行湛江市分行運用科技創(chuàng)新再貸款支持“專精特新”科技企業(yè)。這些措施在一定程度上緩解了“專精特新”中小企業(yè)的資金壓力。然而值得注意的是，這些相關政策具有明顯的局限性。首先，一次性獎勵只針對獲評國家級、省級“專精特新”的企業(yè)，而“專精特新”企業(yè)的評選是自下而上、層層篩選的過程，顯然該措施對“專精特新”中小企業(yè)的早期培育存在失位的現象;其次，貸款貼息補助也只針對評定省級“專精特新”的中小企業(yè)，并且利息總額需要達到30萬元以上，門檻設置過高，難以覆蓋大部分企業(yè);最后，科技創(chuàng)新再貸款針對“專精特新”科技企業(yè)，而湛江市“專精特新”中小企業(yè)仍以傳統(tǒng)制造業(yè)為主，涉及科技創(chuàng)新的中小企業(yè)數量總體偏少，該政策同樣難以惠及大部分企業(yè)。

4 數字金融支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的對策

4.1 利用數字金融弱化金融排斥

針對湛江市主攻傳統(tǒng)制造業(yè)且容易受到金融排斥的“專精特新”中小企業(yè)而言，數字金融的發(fā)展能夠有效弱化這種排斥效應。一方面，政府可以鼓勵和支持當地銀行等金融機構大力發(fā)展數字金融業(yè)務。利用大數據、人工智能等技術，有效拓展金融服務的邊界，使其惠及容易受到金融排斥的中小企業(yè)等長尾群體。企業(yè)通過手機銀行等線上操作就能夠更便捷地獲取信貸支持。另一方面，政府可以引導金融機構將數字金融產品或服務盡可能地與當地特色產業(yè)相結合。例如，可以根據湛江市的農業(yè)、水產養(yǎng)殖業(yè)等特色產業(yè)的季節(jié)性特點，將數字金融服務融合在生產、銷售等各個鏈條之中?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)在進行實際生產之前能夠獲得足夠的資金，購買設備、種子或種苗等，在銷售產品或服務獲取足夠的利潤后，企業(yè)能夠及時償還貸款，并形成健康的財務報表和良好的信用記錄，以此進行良序循環(huán)。這樣才能更好地為當地的“專精特新”中小企業(yè)紓困解難。

4.2 構建數字金融信息共享平臺

湛江市“專精特新”中小企業(yè)多為年輕且具有高成長性的企業(yè)，在獲取金融資源方面，常常因為缺乏穩(wěn)定的經營流水、抵押品不足等受到諸多限制。當地政府在大力支持發(fā)展數字金融業(yè)務的同時，可以聯(lián)合各部門進一步構建數字金融信息共享平臺，促進當地金融機構與“專精特新”中小企業(yè)之間的信息共享。該信息共享平臺可以定期更新“專精特新”中小企業(yè)的財務數據、經營狀況和信用情況等，緩解金融機構與“專精特新”中小企業(yè)之間的信息不對稱問題，以降低融資過程中可能遇到的各種成本和摩擦。同時，也可以鼓勵金融機構將數字金融風險評估機制等在該平臺上進行整合，對相關金融風險進行實時監(jiān)測和預警，為更好地支持和培育“專精特新”中小企業(yè)保駕護航。

4.3 制定數字金融相關扶持政策

除了上述措施之外，在已有的培育“專精特新”中小企業(yè)政策基礎上，當地政府可以考慮將數字金融產品和服務有機融合進來，或者進行優(yōu)化組合調整和個性化定制。例如，通過搭建線上服務平臺對一次性獎勵進行發(fā)放，節(jié)省線下遞交材料時間，簡化行政審核流程。對于科技創(chuàng)新再貸款等政策，可以結合數字金融進行創(chuàng)新，針對當地特色產業(yè)進行專項再貸款。例如，根據湛江市“專精特新”中小企業(yè)的生產經營特點，推出定制化、差異化的數字金融扶持政策，進行全周期的培育和澆灌，滿足企業(yè)不同成長周期的資金需求。與此同時，也要建立和完善數字金融扶持政策的反饋和評價機制，對金融“活水”澆灌“專精特新”中小企業(yè)過程進行必要的追蹤，在貸前、貸中、貸后全鏈條牢牢把控可能出現的金融風險。

5 結語

“專精特新”中小企業(yè)是地方中小企業(yè)高質量發(fā)展的排頭兵。本文在分析湛江市“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展現狀的基礎上，進一步梳理了其面臨的融資痛點，并針對性地提出數字金融支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的相關對策，具有一定的理論指導價值和現實針對性。此外，實現“專精特新”中小企業(yè)的高質量發(fā)展，對于構建湛江市現代化產業(yè)體系、發(fā)展新質生產力、強化科技創(chuàng)新等具有積極的現實意義。

【參考文獻】

【1】何瑛.數字化變革推動中小企業(yè)高質量發(fā)展的理論邏輯與實踐路徑[J].求索，2023（06）：53-62.

【2】毛軍權，敦帥.“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的驅動路徑——基于TOE框架的定性比較分析[J].復旦學報（社會科學版），2023，65（01）：150-160.

【3】王道平，劉琳琳.數字金融、金融錯配與企業(yè)全要素生產率——基于融資約束視角的分析[J].金融論壇，2021，26（08）：28-38.

【4】董志勇，李成明.“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展態(tài)勢與路徑選擇[J].改革，2021（10）：1-11.

【5】龍岳輝.稅收視角下促進“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展問題研究——基于浙江“專精特新”中小企業(yè)的調查[J].稅務研究，2023（06）：38-43.

【6】張海霞，趙景峰.加快推進我國數字金融高質量發(fā)展[J].宏觀經濟管理，2023（01）：61-68.

【7】杜慶昊.數字金融的發(fā)展趨勢和實現路徑[J].中國金融，2024（03）：18-20.

【8】文紅星.數字普惠金融破解中小企業(yè)融資困境的理論邏輯與實踐路徑[J].當代經濟研究，2021（12）：103-111.

【9】姜松，周鑫悅.數字普惠金融對經濟高質量發(fā)展的影響研究[J].金融論壇，2021，26（08）：39-49.

【10】嚴復雷，文晨蒨.數字金融助推專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展研究[J].投資研究，2024，43（09）：99-118.

【11】王伊珂，何鋒.數字金融對“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新效率的影響研究[J].技術經濟與管理研究，2024（06）：145-151.

【基金項目】湛江市哲學社會科學規(guī)劃項目（企業(yè)管理專項）“數字金融支持湛江市‘專精特新’中小企業(yè)高質量發(fā)展的對策研究”（項目編號：ZJ24QY22）。

【作者簡介】莫賢銳（1995-），男，廣東湛江人，助教，研究方向：金融理論與政策。

【通訊作者】陳瑤（2003-），女，廣東韶關人，研究方向：財務管理。