石家莊中小企業(yè)科技金融創(chuàng)新探索

艾爍 任穎 聶洪媛 尹楠 李倩

◆摘 ?要：在經(jīng)濟(jì)調(diào)整轉(zhuǎn)型過程中，創(chuàng)新是保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，通過科技金融創(chuàng)新的深入探索，將科技成果不斷的進(jìn)行轉(zhuǎn)化，以促進(jìn)科技企業(yè)的發(fā)展與活力。對金融創(chuàng)新的探討，是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展的重要保障，中小企業(yè)科技金融資源的優(yōu)化配置，能夠?qū)ζ髽I(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新提供更加有利的支持。文章對石家莊中小企業(yè)科技金融創(chuàng)新進(jìn)行探索。

◆關(guān)鍵詞：中小企業(yè);科技金融;創(chuàng)新;探索

一、金融服務(wù)創(chuàng)新概述

金融服務(wù)創(chuàng)新主要是指通過金融交易的變化、金融資源的優(yōu)化配置達(dá)到一定程度的創(chuàng)新和變革的效果。目前而言金融創(chuàng)新范圍較廣，金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)等等都包括在內(nèi)。目前而言，中小企業(yè)在進(jìn)行融資過程中遇到一定的困難，金融機(jī)構(gòu)需要不斷進(jìn)行全面的創(chuàng)新，針對中小企業(yè)的特征進(jìn)行合理的產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)完善，大力推薦中小企業(yè)金融創(chuàng)新的探索，以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展過程中的金融方面的需求。

二、中小企業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新必要性

1.中小企業(yè)轉(zhuǎn)型要求金融服務(wù)創(chuàng)新。中小企業(yè)在發(fā)展過程中，為了適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的要求，市場競爭環(huán)境下其必須經(jīng)過合理的發(fā)展轉(zhuǎn)型，才能夠?qū)で蟾玫陌l(fā)展。中小企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，對資金有著迫切的需求，這使其對融資體系、產(chǎn)業(yè)升級有了新的要求?；诖耍鹑跇I(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新有著巨大的市場潛力待發(fā)掘。

2.互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形勢下的中小企業(yè)迫切需要金融服務(wù)創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在不斷興起，中小企業(yè)的發(fā)展受到了很大程度的影響，在克服困難的過程中，對金融服務(wù)創(chuàng)新的需求在不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水漲船高，在此情形下，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)功能需進(jìn)一步完善，完善信貸評審，加強(qiáng)企業(yè)融資與服務(wù)體系建設(shè)，為中小企業(yè)發(fā)展提供便利。

3.中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇。目前而言，中小企業(yè)對于金融服務(wù)的需求在提升，但是大部分的中小企業(yè)沒有通過商業(yè)銀行進(jìn)行貸款，這限制了企業(yè)在轉(zhuǎn)型期的發(fā)展以及商業(yè)銀行的發(fā)展。與此同時(shí)中小企業(yè)金融需求在不斷變化，具有多元化、低成本化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，鞥能夠促進(jìn)中間業(yè)務(wù)、新興業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇。

三、中小企業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新目標(biāo)

1.拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。針對石家莊地區(qū)而言，中小企業(yè)融資渠道存在不暢的問題，籌資方式單一，企業(yè)在發(fā)展過程中難以保證具備需求的金融資源。根據(jù)調(diào)查顯示，2016—2018年間，石家莊地區(qū)中小企業(yè)資金需求中，60%的企業(yè)通過銀行貸款并有明確需求，30%的企業(yè)靠自籌，剩下的10%主要通過內(nèi)部集資和股票籌資等方式進(jìn)行。融資結(jié)構(gòu)較為失衡，間接融資占主要位置，直接融資占比較少?；诖?，中小企業(yè)科技金融創(chuàng)新的目標(biāo)之一就是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，培育多元化、多層次、充滿活力的金融體系。

2.規(guī)范中小企業(yè)民間借貸。在中下企業(yè)發(fā)展過程中，資金鏈問題出現(xiàn)時(shí)會(huì)更傾向于民間融資，石家莊中小企業(yè)營運(yùn)資金構(gòu)成中，民間融資的比例在近兩年來呈現(xiàn)上漲趨勢?；诖?，金融機(jī)構(gòu)需要以市場變化為導(dǎo)向，保證資金安全為基礎(chǔ)，進(jìn)一步放寬中小企業(yè)信貸準(zhǔn)入條件。通過科技金融創(chuàng)新使民間融資能夠更加正規(guī)化、合法化發(fā)展，積極創(chuàng)新和開發(fā)符合中小企業(yè)實(shí)際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3.促進(jìn)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)科技金融創(chuàng)新的探索，是為了能夠在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)對資源的優(yōu)化分配，為其發(fā)展創(chuàng)造更加和諧的發(fā)展環(huán)境和氛圍，提供更加便利的金融服務(wù)，使企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

四、中小企業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容

1.金融服務(wù)制度創(chuàng)新。金融服務(wù)制度創(chuàng)新是必然的要求，不僅需要提升金融效率，還需要完善金融資源分配制度。中小企業(yè)科技金融服務(wù)的特點(diǎn)主要為時(shí)間短、頻率高、需求急、方式多等等，這就要求金融服務(wù)制度進(jìn)一步進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用評級制度的完善，服務(wù)制度的創(chuàng)新，并且完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

2.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要是通過金融資源配置形式的創(chuàng)新、金融交易載體的創(chuàng)新，在具體創(chuàng)新實(shí)踐過程中，要對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步創(chuàng)新，開發(fā)符合當(dāng)前時(shí)代需求的金融產(chǎn)品，拓展金融業(yè)務(wù)市場，產(chǎn)品適用范圍，在營銷策略、服務(wù)模式等等都需要以實(shí)際需求出發(fā)，不斷完善金融業(yè)務(wù)能力。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要的通過對貨幣、保險(xiǎn)、資本等多個(gè)市場的研究與分析，退出符合市場規(guī)律、時(shí)代需求、中小企業(yè)發(fā)展所要求的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品。具體產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，還要注意中小企業(yè)融資擔(dān)保方式、中小企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新、供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新等等，滿足中小企業(yè)發(fā)展過程中的不同需求。

4.服務(wù)理念與考核體系創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門的中小企業(yè)金融服務(wù)與營銷隊(duì)伍，根據(jù)不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、市場信用環(huán)境、中小企業(yè)發(fā)育程度等因素，設(shè)立中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部，同時(shí)完善考核激勵(lì)機(jī)制，建立起有利于中小企業(yè)貸款的考核體系，對中小企業(yè)貸款實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核，單獨(dú)獎(jiǎng)勵(lì)，培育和穩(wěn)定了中小企業(yè)貸款營銷隊(duì)伍，不斷提高其開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)其做好中小企業(yè)金融服務(wù)的使命感、緊迫感、責(zé)任感，切實(shí)提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平。

五、結(jié)束語

中小企業(yè)科技金融服務(wù)的有效實(shí)現(xiàn)并不是一蹴而就的事情，需要長期的研究分析，與時(shí)俱進(jìn)的同時(shí)予以不斷的創(chuàng)新和完善。了解中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新必要性，明確中小企業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新目標(biāo)，不斷完善中小企業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容，為中小企業(yè)的發(fā)展提供更加全面的科技金融服務(wù)，完善科技金融創(chuàng)新，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)。

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石家莊市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題，題目：科技金融服務(wù)石家莊市中小企業(yè)發(fā)展研究，編號：SJZKT1809。