基于問題導(dǎo)向的“行為金融”本土化案例教學(xué)研究

摘 ? ?要：基于問題導(dǎo)向型教學(xué)與案例教學(xué)之間的關(guān)系，同時(shí)鑒于行為金融學(xué)的學(xué)科特點(diǎn)和目前的教學(xué)資源，踐行問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)對(duì)“行為金融”課程是十分必要的。結(jié)合“行為金融”的課程情況，提出課程設(shè)置突出問題導(dǎo)向、教學(xué)案例選擇注重本土化、采用“合作—討論”教學(xué)模式和鼓勵(lì)學(xué)生參與專業(yè)實(shí)踐等途徑，以充分發(fā)揮問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的優(yōu)勢(shì)。

關(guān)鍵詞：?jiǎn)栴}導(dǎo)向;行為金融;本土化;案例教學(xué)

中圖分類號(hào)：G642 ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ?文章編號(hào)：1002-4107（2021）04-0079-03

行為金融學(xué)將心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、腦科學(xué)等諸多學(xué)科的研究成果和研究方法融入金融學(xué)，具有典型的跨學(xué)科特征，同時(shí)強(qiáng)調(diào)文化、環(huán)境對(duì)金融決策和資產(chǎn)定價(jià)的影響，也因此體現(xiàn)出理論與實(shí)踐并重的特點(diǎn)。在“行為金融”課程教學(xué)過程中，理論教學(xué)和案例教學(xué)缺一不可。然而，目前“行為金融”教材中的理論和經(jīng)典案例基本均源自美國(guó)股市等發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)，這些非本土化的教學(xué)案例無法有針對(duì)性地引導(dǎo)學(xué)生思考“中國(guó)問題”。鑒于行為金融學(xué)的學(xué)科特點(diǎn)和目前教學(xué)資源情況，踐行基于問題導(dǎo)向的本土化案例教學(xué)是十分必要的。

一、問題導(dǎo)向型案例教學(xué)本土化的客觀必然性

（一）問題導(dǎo)向型教學(xué)與傳統(tǒng)教學(xué)的比較

傳統(tǒng)教學(xué)以教師和教材為中心，教學(xué)目標(biāo)集中在通過講解教材來傳授基本知識(shí)，學(xué)生處于被動(dòng)學(xué)習(xí)的狀態(tài)，教學(xué)的考核目的主要是測(cè)驗(yàn)學(xué)生是否掌握了教材中的理論內(nèi)容，導(dǎo)致考核方式的單一化和機(jī)械化。傳統(tǒng)教學(xué)培養(yǎng)出的學(xué)生往往面臨如下困境：1.對(duì)所學(xué)知識(shí)的核心問題混沌不清，對(duì)人生應(yīng)關(guān)注的問題倍感迷茫，謂之“靈魂缺失”;2.所學(xué)理論均源于西方穩(wěn)態(tài)社會(huì)，不了解中國(guó)國(guó)情，思維只局限于象牙塔里;3.課程與課程之間相隔離，知識(shí)碎片化，難以形成解決現(xiàn)實(shí)問題的綜合運(yùn)用能力。

問題導(dǎo)向型教學(xué)的核心思想源于“基于問題式學(xué)習(xí)模式（Problem-Based Learning，簡(jiǎn)稱PBL）”，強(qiáng)調(diào)以“學(xué)生為中心”的教育理念，教學(xué)目標(biāo)更加多元化，注重學(xué)生知識(shí)、能力和素養(yǎng)的綜合培養(yǎng)，旨在引導(dǎo)學(xué)生成為既能夠扎實(shí)掌握相關(guān)理論知識(shí)，又有能力解決“中國(guó)現(xiàn)實(shí)問題”的“有靈魂”的通才。問題導(dǎo)向型教學(xué)的考核目標(biāo)與課程教學(xué)目標(biāo)一致，考核重點(diǎn)在于檢測(cè)學(xué)生是否掌握了上述綜合能力。因此，問題導(dǎo)向型教學(xué)的考核更強(qiáng)調(diào)形成性成績(jī)，需要在整個(gè)教學(xué)過程中，設(shè)計(jì)具有連續(xù)性的、綜合性的考核方法。問題導(dǎo)向型教學(xué)的主角是學(xué)生，但并不意味著教師是不重要的。實(shí)際上，教師需要付出更多精力來進(jìn)行課程設(shè)計(jì)和課堂組織，培養(yǎng)學(xué)生的問題意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生提出問題、分析問題，最終能夠給出比較理想的解決問題的思路[1]。

行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)之間最重要的區(qū)別正是，后者以理論假設(shè)為基礎(chǔ)，前者則從金融決策者和金融市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)。也因此，行為金融學(xué)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)、文化、社會(huì)群體等因素造成的金融差異性，這意味著國(guó)內(nèi)的行為金融學(xué)教學(xué)要引導(dǎo)學(xué)生思考的是“中國(guó)問題”，而不是“西方問題”。然而，行為金融學(xué)的主要理論研究和實(shí)證結(jié)果均源于西方發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)，在這樣的背景下，國(guó)內(nèi)的“行為金融”課程教學(xué)更應(yīng)該反思以教材為核心的傳統(tǒng)教育弊端，積極踐行以學(xué)生為中心的問題導(dǎo)向型教學(xué)模式。

（二）問題導(dǎo)向型教學(xué)與案例教學(xué)的聯(lián)系

案例教學(xué)與傳統(tǒng)的講授教學(xué)之間也存在諸多不同之處，具體體現(xiàn)在：1.案例教學(xué)以學(xué)生為中心，而傳統(tǒng)教學(xué)以教師和教材為中心;2.案例教學(xué)的教學(xué)方式和教學(xué)目的在于啟發(fā)學(xué)生思考和培養(yǎng)學(xué)生分析問題的能力，而傳統(tǒng)教學(xué)則關(guān)注知識(shí)的傳授[2];3.案例教學(xué)利于師生之間多維度、多方向的溝通，而傳統(tǒng)教學(xué)只是教師向?qū)W生的單向知識(shí)輸出。也因此，案例教學(xué)可以引發(fā)學(xué)生的集體思考和討論，進(jìn)而強(qiáng)化學(xué)生個(gè)體的思考深度。與傳統(tǒng)教學(xué)模式相比，案例教學(xué)更有助于學(xué)生理解晦澀艱深的理論知識(shí)，讓理論更加生活化。

根據(jù)上述對(duì)比，我們不難發(fā)現(xiàn)問題導(dǎo)向型教學(xué)與案例教學(xué)在教學(xué)目的、教學(xué)方式和教學(xué)中心等方面都有相通之處，當(dāng)然，兩者也有本質(zhì)不同。具體而言，案例教學(xué)強(qiáng)調(diào)的是案例的選取和設(shè)計(jì)，通過案例分析和討論，激發(fā)學(xué)生的思考，加深學(xué)生對(duì)相關(guān)理論的理解，其涉及的理論還主要是限于某一個(gè)學(xué)科范疇內(nèi)的，知識(shí)涉獵面相對(duì)較窄。問題導(dǎo)向型教學(xué)強(qiáng)調(diào)問題意識(shí)，學(xué)生有了問題意識(shí)，就能夠提出問題，并有動(dòng)力圍繞該問題去學(xué)習(xí)很多相關(guān)的知識(shí)。這些知識(shí)往往需要涉及多個(gè)學(xué)科的理論和技術(shù)，因而表現(xiàn)出“跨學(xué)科”式學(xué)習(xí)的重要特征。可見，案例教學(xué)的優(yōu)勢(shì)是學(xué)習(xí)內(nèi)容更加具體化，便于教學(xué)操作，學(xué)生也更容易理解，不足之處是其知識(shí)范圍較窄，無法讓學(xué)生體會(huì)現(xiàn)實(shí)世界的復(fù)雜性，因而感到課堂教學(xué)與現(xiàn)實(shí)世界相脫節(jié)。問題導(dǎo)向型教學(xué)則可能涉及多門學(xué)科的知識(shí)，也導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容的組織難度大大提高。

行為金融學(xué)具有典型的跨學(xué)科特點(diǎn)，并試圖解釋“現(xiàn)實(shí)金融世界與理論假設(shè)的金融世界為何具有巨大差異”這一重要問題。事實(shí)上，問題導(dǎo)向不是為了問題而問題，而是人類理解和分析現(xiàn)實(shí)世界的自然訴求?？梢?，“行為金融”的課程教學(xué)非常適合采用問題導(dǎo)向型教學(xué)模式。但是問題導(dǎo)向型教學(xué)的難度較大，我們可以將其與更為具體化的案例教學(xué)相結(jié)合。通過選擇更能體現(xiàn)中國(guó)現(xiàn)實(shí)金融世界的教學(xué)案例，來組織學(xué)生查閱資料、相互討論，引導(dǎo)學(xué)生提出問題和分析問題，最后能夠給出解決問題的思路。

（三）本土化是問題導(dǎo)向型案例教學(xué)的客觀要求

根據(jù)問題導(dǎo)向型教學(xué)與案例教學(xué)的聯(lián)系，以及行為金融學(xué)的學(xué)科特點(diǎn)，我們認(rèn)為本土化是“行為金融”課程問題導(dǎo)向型案例教學(xué)的客觀要求。基于問題導(dǎo)向的本土化案例教學(xué)正是在有機(jī)結(jié)合問題導(dǎo)向型教學(xué)與案例教學(xué)的基礎(chǔ)上，突出案例和教學(xué)設(shè)計(jì)的本土化。行為金融學(xué)被主流金融學(xué)所認(rèn)可的時(shí)間不過30多年，國(guó)內(nèi)高校較為普遍地開設(shè)“行為金融”課程體現(xiàn)了我國(guó)金融學(xué)教育能夠緊跟學(xué)科的前沿發(fā)展，然而我們難以在短時(shí)間內(nèi)發(fā)展出自己的行為金融學(xué)理論。事實(shí)上，我們也不需要在理論上進(jìn)行徹底的本土化，從目前國(guó)內(nèi)的行為金融學(xué)研究來看，國(guó)外的相關(guān)理論大多同樣適用于中國(guó)金融市場(chǎng)，只是具體的表現(xiàn)特點(diǎn)和形式有所不同。當(dāng)然，也正是因?yàn)檫@些差異，我們有必要重視“中國(guó)問題”。只不過，至少在短期來看，“行為金融”課程本土化的重點(diǎn)不是在理論上，而是在實(shí)踐教學(xué)方面。因此，“行為金融”課程的問題導(dǎo)向型教學(xué)的可行方法正是突出問題意識(shí)的本土化案例教學(xué)[3]。

二、問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)在“行為金融”課程中的應(yīng)用

（一）課程設(shè)置要突出問題導(dǎo)向

“行為金融”課程采用問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的核心是突出問題導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生的問題意識(shí)[4]。然而，問題意識(shí)的形成并不是一蹴而就的，需要引導(dǎo)學(xué)生提出恰當(dāng)?shù)膯栴}，而恰當(dāng)?shù)膯栴}源于對(duì)行為金融學(xué)的全局理解。為此，在“行為金融”課程的初始階段，教師就要基于一些實(shí)例和重要概念，以及與傳統(tǒng)金融學(xué)的對(duì)比，給出本門課程的核心框架，讓學(xué)生有一種提綱挈領(lǐng)的認(rèn)識(shí)。

本科生“行為金融”課程的開設(shè)對(duì)象一般是高年級(jí)學(xué)生，學(xué)生往往已經(jīng)接受了2～3年的傳統(tǒng)金融學(xué)教育。教師如果能夠恰當(dāng)?shù)乩脤W(xué)生的這一特點(diǎn)，就可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣點(diǎn)。教師可以在第一次課就以案例的形式提出一些中國(guó)金融市場(chǎng)的特有現(xiàn)象，讓學(xué)生思考這些現(xiàn)象為何會(huì)與傳統(tǒng)金融理論相悖，以及其中可能的現(xiàn)實(shí)原因。

問題導(dǎo)向重視學(xué)生通過對(duì)以往知識(shí)的“批判性思考”來培養(yǎng)問題意識(shí)，這一點(diǎn)與行為金融學(xué)的發(fā)展歷程十分相符，行為金融學(xué)的興起正是源于人們對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)理論所不能解釋的各種“異?，F(xiàn)象”的困惑。因此，“行為金融”的課程設(shè)置要側(cè)重于現(xiàn)實(shí)金融世界與傳統(tǒng)金融學(xué)理論的差異性，不斷刺激學(xué)生反思舊的知識(shí)，對(duì)現(xiàn)實(shí)金融世界提出問題，進(jìn)而理解新的知識(shí)。

（二）教學(xué)案例的選擇要注重本土化

“行為金融”課程采用問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的基本抓手是注重案例選擇和設(shè)計(jì)的本土化?，F(xiàn)有“行為金融”教材中的案例幾乎都是關(guān)于美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)，極少涉及中國(guó)資本市場(chǎng)，這導(dǎo)致學(xué)生對(duì)相關(guān)理論的理解產(chǎn)生了距離感。案例教學(xué)本來的目的是讓理論知識(shí)更加貼近現(xiàn)實(shí)，以培養(yǎng)學(xué)生分析和解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。然而，行為金融學(xué)告訴我們，文化、習(xí)俗、法律制度、群體偏好等因素對(duì)個(gè)體的金融決策具有重要影響，并最終會(huì)導(dǎo)致獨(dú)特的市場(chǎng)后果和有偏的資產(chǎn)定價(jià)。這意味著，國(guó)外的案例并不適用于國(guó)內(nèi)的“行為金融”課程，教學(xué)案例的有效性必須建立在本土化的基礎(chǔ)上。

舉例說明，在傳統(tǒng)金融學(xué)理論中，影響股票收益的唯一因素是股票所承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而，美國(guó)股市最先發(fā)現(xiàn)股票收益在不同的時(shí)間周期內(nèi)表現(xiàn)出特有的規(guī)律性。以月度收益率數(shù)據(jù)為樣本，美國(guó)股市存在顯著的“元月效應(yīng)”，即一月份的股票收益率明顯高于其他11個(gè)月的平均收益率。在行為金融學(xué)引入國(guó)內(nèi)之后，國(guó)內(nèi)學(xué)者也檢驗(yàn)了中國(guó)股市是否存在“元月效應(yīng)”。有趣的是，實(shí)證結(jié)果表明中國(guó)股市在有些年份里是一月份收益率更好，而其他的年份里卻是二月份收益率更好。教師就可以用國(guó)內(nèi)“元月效應(yīng)”的不同，來激發(fā)學(xué)生提出問題，思考問題，從中國(guó)股民的炒股習(xí)慣和中國(guó)文化習(xí)俗等多個(gè)方面尋找其中的原因?；趩栴}導(dǎo)向的本土化案例教學(xué)在傳授理論知識(shí)的同時(shí)，更能夠促進(jìn)學(xué)生思考中國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況，加深對(duì)理論的理解，培養(yǎng)分析實(shí)際問題的能力。

（三）課堂教學(xué)宜采用“合作—討論”模式

“行為金融”課程采用問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的形式可以采用“合作—討論”模式。為了最大程度地讓本土化案例教學(xué)激發(fā)出問題意識(shí)，應(yīng)充分利用群體討論來開闊個(gè)體思路。“合作—討論”模式的具體組織形式是，在選擇合適的本土化案例基礎(chǔ)上，將學(xué)生分成若干學(xué)習(xí)小組[5]。每個(gè)小組通過自行查閱相關(guān)資料，利用課余時(shí)間討論形成自己小組的重點(diǎn)問題和分析視角，如此在課前，學(xué)生已經(jīng)在小組內(nèi)形成了初步的問題意識(shí)和分析思路，即組內(nèi)的“合作—討論”。在正式的案例教學(xué)過程中，教師組織各小組展示自己的準(zhǔn)備情況，安排好小組宣講的時(shí)間和形式。在小組宣講之后，著重安排各組之間的提問和討論，進(jìn)而形成組間的“合作—討論”，要特別關(guān)注“中國(guó)問題”。

至此，“合作—討論”模式尚未結(jié)束，為了促進(jìn)學(xué)生認(rèn)真利用組間“合作—討論”完善組內(nèi)“合作—討論”，教師應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生在課后形成完整的小組報(bào)告。如此，從課前—課中—課后，組內(nèi)“合作—討論”至組間“合作—討論”，進(jìn)行了一次完整的問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)，也便于給出每位學(xué)生的形成性成績(jī)。在這一模式中，教師和學(xué)生處于平等地位，利于形成良好的師生關(guān)系，促進(jìn)學(xué)生在一個(gè)放松的環(huán)境下各抒己見，更有效地訓(xùn)練學(xué)生的問題意識(shí)和解決問題的能力。

（四）鼓勵(lì)學(xué)生積極參與專業(yè)實(shí)踐

“行為金融”課程采用問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的有力補(bǔ)充是鼓勵(lì)學(xué)生積極參與各類專業(yè)實(shí)踐活動(dòng)，讓學(xué)生將其在課堂上獲得的方法和能力運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)問題中去，進(jìn)一步提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。通過問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)，教師會(huì)發(fā)現(xiàn)不同的學(xué)生具有不同的興趣點(diǎn)和比較優(yōu)勢(shì)，因而推薦的專業(yè)實(shí)踐活動(dòng)應(yīng)該有針對(duì)性，主要包括：1.學(xué)術(shù)論文。在教學(xué)過程中，學(xué)生一旦形成好的問題和思路，教師可以鼓勵(lì)學(xué)生通過同學(xué)之間的合作，或者師生之間的合作，將這些好點(diǎn)子進(jìn)一步完善，形成學(xué)術(shù)論文，乃至發(fā)表出來。學(xué)術(shù)論文可以進(jìn)一步訓(xùn)練學(xué)生將模糊的問題意識(shí)，用規(guī)范的學(xué)術(shù)方式清晰地表達(dá)出來;2.專業(yè)比賽。相比于學(xué)術(shù)論文，各類專業(yè)比賽更加側(cè)重于問題意識(shí)的現(xiàn)實(shí)應(yīng)用。例如，許多銀行、企業(yè)都會(huì)主辦一些專業(yè)比賽，鼓勵(lì)大學(xué)生將金融學(xué)專業(yè)能力運(yùn)用到實(shí)際的金融產(chǎn)品和服務(wù)中，甚至可以為學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)和職位;

3.專業(yè)實(shí)習(xí)。鼓勵(lì)學(xué)生多到金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)中實(shí)

習(xí)，實(shí)踐自己的分析問題和解決問題的能力，在工作中發(fā)現(xiàn)更多問題，進(jìn)一步反思理論知識(shí)。此外，教師還可以將學(xué)生在參與各類專業(yè)實(shí)踐活動(dòng)中所遇到的問題和所思所想，形成新的教學(xué)案例，進(jìn)一步推進(jìn)問題導(dǎo)向型案例教學(xué)的本土化。

三、結(jié)語

鑒于行為金融學(xué)的學(xué)科特點(diǎn)，問題導(dǎo)向是“行為金融”課程的教學(xué)關(guān)鍵，而案例教學(xué)是實(shí)現(xiàn)這一教學(xué)關(guān)鍵的必要環(huán)節(jié)。由于目前“行為金融”教材案例基本源自國(guó)外發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)，并不適合國(guó)內(nèi)的課程教學(xué)，所以踐行基于問題導(dǎo)向的本土化案例教學(xué)是十分必要的。教師在熟悉問題導(dǎo)向型教學(xué)、案例教學(xué)與傳統(tǒng)教學(xué)之間關(guān)系的基礎(chǔ)上，通過課程設(shè)置突出問題導(dǎo)向、教學(xué)案例選擇注重本土化、采用“合作—討論”教學(xué)模式和鼓勵(lì)學(xué)生參與專業(yè)實(shí)踐等途徑，可以充分發(fā)揮“行為金融”課程問題導(dǎo)向型本土化案例教學(xué)的優(yōu)勢(shì)。

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編輯∕丁俊玲

作者簡(jiǎn)介：崔惠穎（1988—），女，黑龍江哈爾濱人，黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師，博士，研究方向：行為金融。

基金項(xiàng)目：國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金青年項(xiàng)目“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換引致系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制研究”（18CJL010）;黑龍江大學(xué)新世紀(jì)教育教學(xué)改革工程一般項(xiàng)目“‘雙萬背景下‘問題導(dǎo)向型金融專業(yè)跨學(xué)科教學(xué)模式的探索與實(shí)踐”（2019C02）;黑龍江省高校基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)黑龍江大學(xué)專項(xiàng)資金項(xiàng)目“黑龍江省資源型城市轉(zhuǎn)型中系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與防范研究”（RWSKCX201906）;黑龍江省普通本科高等學(xué)校青年創(chuàng)新人才培養(yǎng)計(jì)劃“基于金融生態(tài)復(fù)雜動(dòng)力學(xué)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)仿真研究”（UNPYSCT-2020018）