互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略研究

顧祥 姚高亞

摘要：本文首先整體闡述了現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)作現(xiàn)狀以及存在問(wèn)題，并且進(jìn)一步解析了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與革新舉措。以期為農(nóng)村商業(yè)銀行的長(zhǎng)期平穩(wěn)化發(fā)展帶來(lái)可參考的建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)商銀行;轉(zhuǎn)型發(fā)展

隨著信息化與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面發(fā)展與運(yùn)用，也讓基于線上平臺(tái)的金融行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生且展現(xiàn)出了較為強(qiáng)勁的運(yùn)作態(tài)勢(shì)。其更是對(duì)傳統(tǒng)金融模式與機(jī)制造成了不小的沖擊，但與此同時(shí)也帶來(lái)了諸多的發(fā)展問(wèn)題?，F(xiàn)階段線上監(jiān)管的力度與相關(guān)機(jī)制都存在著顯著的缺陷問(wèn)題，相對(duì)比發(fā)展周期較長(zhǎng)的傳統(tǒng)金融行業(yè)而言，前者更為容易被某些不法人員所運(yùn)用進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)。而面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的弊端也進(jìn)一步凸顯而出。因此，探究立足于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展有著極為重要的意義。

1 現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)作現(xiàn)狀以及存在問(wèn)題

1.1農(nóng)村商業(yè)銀行整體運(yùn)作現(xiàn)狀介紹

現(xiàn)階段伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的全面到來(lái)，其組織架構(gòu)與革新能力也成為了如今網(wǎng)絡(luò)金融相比于傳統(tǒng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的環(huán)境下，因?yàn)樽陨頇C(jī)制等環(huán)節(jié)的因素，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域之中始終處于相對(duì)劣勢(shì)的運(yùn)作局面。不過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行深入我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，全面服務(wù)三農(nóng)，也為其帶來(lái)了優(yōu)異的競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)村商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布控的范圍涉及各個(gè)城鄉(xiāng)地區(qū)，這也讓其得到了諸多農(nóng)民客戶的信任農(nóng)村商業(yè)銀行作為服務(wù)三農(nóng)的核心金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)的相關(guān)金融政策也有意向其傾斜，這也讓農(nóng)村商業(yè)銀行在利率定價(jià)環(huán)節(jié)有著非常優(yōu)異的主動(dòng)權(quán)，同時(shí)在信貸審批與決策環(huán)節(jié)中也有著非常顯著的靈活性。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村客戶之間的聯(lián)動(dòng)也較為密切，其在農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展?jié)摿Ψ浅Ｖ蟆?/p>

1.2農(nóng)村商業(yè)銀行目前存在的問(wèn)題解析

不過(guò)現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也存在著一些相對(duì)普遍性的問(wèn)題。首先，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展趨勢(shì)下的銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展階段，需要全面運(yùn)用線上開展，不過(guò)目前國(guó)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行整體的網(wǎng)絡(luò)硬件配置相對(duì)有限，網(wǎng)上與移動(dòng)端銀行客戶的整體運(yùn)用體驗(yàn)性相對(duì)一般，系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)解析能力也無(wú)法真正達(dá)到預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)。特別是沒(méi)有切實(shí)形成相對(duì)完善的信息化系統(tǒng)，這無(wú)疑對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的跨區(qū)域客戶發(fā)展運(yùn)作而言，起到了一定的阻礙作用。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)背景之下，諸多業(yè)務(wù)都將借助線上的方式來(lái)開展，不過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶基本都為農(nóng)民群體，其整體的文化素質(zhì)與學(xué)習(xí)能力都普遍偏低，對(duì)于相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)軟件與平臺(tái)的運(yùn)用度相對(duì)有限，這也很大程度上影響著農(nóng)村商業(yè)銀行朝著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展腳步。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與革新

2.1 增進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作的意識(shí)

因?yàn)槿缃褶r(nóng)村商業(yè)銀行絕大部分的網(wǎng)點(diǎn)都分布在農(nóng)村區(qū)域，這也導(dǎo)致客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)知度與接納度相對(duì)較低的情況普遍存在，農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員也沒(méi)有充分認(rèn)知到開展網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)鍵價(jià)值。所以，倘若想要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融的全面發(fā)展，首先需要提升農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部員工的充分認(rèn)知，然后再借助其個(gè)人的力量不斷向廣大客戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融的宣傳與推廣，從而讓農(nóng)村客戶也可以有效接受此種全新的金融業(yè)務(wù)模式。

2.2 農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作平臺(tái)的打造

在網(wǎng)絡(luò)金融整體發(fā)展背景之下，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)與云端運(yùn)輸?shù)募夹g(shù)，創(chuàng)建具有自身特色的線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，切實(shí)提升其業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率。農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶通常對(duì)線下服務(wù)的認(rèn)可度相對(duì)較高，所以，在打造線上平臺(tái)的階段，也需要全面秉持線上與線下一體化的開展準(zhǔn)則。線上平臺(tái)的銀行服務(wù)也需要全面做到全面性與高效性。在營(yíng)造與線下服務(wù)有效匹配的線上平臺(tái)的同時(shí)，也需要進(jìn)一步創(chuàng)建銀行系統(tǒng)的專屬信息平臺(tái)，農(nóng)村商業(yè)銀行可以有效借助對(duì)多樣化數(shù)據(jù)的解析，探究其客戶的行為特征以及市場(chǎng)整體發(fā)展的趨勢(shì)，為全面擴(kuò)張農(nóng)村商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)給予基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)支持，并且也可以起到進(jìn)一步增進(jìn)與客戶聯(lián)動(dòng)的作用。

2.3 產(chǎn)品服務(wù)革新，有效吸引客戶

農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶普遍對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的接受度較低，這也就需要相關(guān)的農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員在創(chuàng)建優(yōu)異服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，不斷調(diào)控產(chǎn)品與服務(wù)來(lái)更好地吸引客戶。線上銀行不可以只是簡(jiǎn)單將傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行結(jié)合運(yùn)用，而是需要有效為客戶給予更為多元化的產(chǎn)品與服務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行需要積極開展基于微信等諸多線上終端平臺(tái)的網(wǎng)上銀行，為客戶提供交易提醒、投資理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。與此同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要全面打造適合自身運(yùn)作模式的電商服務(wù)平臺(tái)，特別是需要全面融合相關(guān)農(nóng)村區(qū)域的特征，有效實(shí)現(xiàn)資源的全面整合，輔助本地企業(yè)進(jìn)行銷售渠道的打通，切實(shí)將銀行、企業(yè)與客戶之間進(jìn)行全面融合，從而為廣大的農(nóng)民生活給予更為便利的保障。

2.4 專項(xiàng)人才的有效引入與培養(yǎng)

農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)樾匠昱c工作環(huán)境的因素影響，往往無(wú)法有效吸引到高素質(zhì)的金融人才。不過(guò)在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢(shì)之下，也需要農(nóng)村商業(yè)銀行的廣大員工具備優(yōu)異的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融數(shù)據(jù)量化解析、風(fēng)險(xiǎn)管控等多環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)專業(yè)能力。所以，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要在人才引入方面加大力度，對(duì)于兼具線上與金融知識(shí)的綜合性人才進(jìn)行主動(dòng)引入，并且給予其較為優(yōu)化的薪酬待遇。與此同時(shí)，也需要切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部在職員工的培訓(xùn)，讓其可以有效適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融背景 之下農(nóng)村商業(yè)銀行的運(yùn)作模式。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)金融也成為了金融領(lǐng)域的全新發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)槠淇蛻羧后w的關(guān)系，其互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展速率存在著相對(duì)較慢的情況。因此在未來(lái)的發(fā)展之中，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要進(jìn)一步克服其自身所存在的弊端，實(shí)現(xiàn)與網(wǎng)絡(luò)金融的深入融合，從而真正意義上達(dá)到全面契合時(shí)代發(fā)展需求的作用。

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