我國農業(yè)保險發(fā)展困境及對策分析

趙羽

摘 要：發(fā)展農業(yè)保險具有多方面的重大意義，而我國農業(yè)保險發(fā)展過程中存在諸多問題。應完善農業(yè)保險法律法規(guī)，有效利用市場機制節(jié)約農業(yè)保險成本，促進農業(yè)增收，提高農民投保意識，建立健全農業(yè)保險風險分散體系，以解決我國農業(yè)保險發(fā)展困境。

關鍵詞：農業(yè)保險;發(fā)展困境;對策分析

文章編號：1004-7026（2020）02-0029-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F842.6 ? ? ? ?文獻標志碼：A

1 ?農業(yè)保險概述

1.1 ?農業(yè)保險內涵

農業(yè)保險是財產保險的一種，是為農業(yè)生產提供保障的一種保險類別。保險人在從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產過程中，倘若遭受到了自然災害或意外事故，并因此受到了一定損失，那么就會在保險責任范圍內獲得相關賠償[1]。

1.2 ?農業(yè)保險特點

首先，農業(yè)保險具有強烈的地域性。農業(yè)生產需要依據不同地域的地理條件進行，各地區(qū)地理環(huán)境及條件不同，其農業(yè)生產自然也不同。農業(yè)保險自然也會根據地域性而呈現出不一樣的標準。農業(yè)保險的險種類別、保險期限及保險費率等內容都會表現出非常明顯的差異[2]。

其次，農業(yè)保險具有一定的季節(jié)性。農業(yè)生產除地域差異外，還會表現出季節(jié)差異。不同季節(jié)農業(yè)生產內容不一樣，農業(yè)保險自然也會因季節(jié)變化而表現出一定差異。

再次，農業(yè)保險具有一定的周期性。農業(yè)生產因季節(jié)性而表現出一定的周期性，農業(yè)風險自然也呈現出周期性特征。與農業(yè)風險周期性特征相對應的則是農業(yè)保險的周期性[3]。

2 ?我國發(fā)展農業(yè)保險的重要意義

2.1 ?有利于降低農業(yè)災害損失

我國是農業(yè)大國，也是自然災害頻繁發(fā)生的國家。我國農業(yè)生產承擔著很大的自然災害風險，在很大程度上影響我國農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。發(fā)展農業(yè)保險后，自然災害對農業(yè)生產造成的損失可以得到一定賠付，能夠在一定程度上減輕自然災害對農業(yè)生產造成的損失[4]。

2.2 ?有利于進一步提高“三農”服務水平

在農業(yè)保險得到有效發(fā)展后，一旦自然災害對農村、農民、農業(yè)造成損失，可以通過農業(yè)保險發(fā)揮作用，最大程度保證農民利益。發(fā)展農業(yè)保險可以充分提高“三農”服務水平。

2.3 ?有利于促進農村金融事業(yè)的進一步發(fā)展

由于各方面因素影響，農民收入相對較低。以盈利為目的的金融機構，難以對農民提供經濟支持。農業(yè)保險能在一定程度上保障農民收入，從而提高農民存款和還款的能力，從而帶動農村金融事業(yè)的發(fā)展。

3 ?我國農業(yè)保險發(fā)展的困境

3.1 ?我國農業(yè)保險法律體系不夠完善，法律法規(guī)建設缺位

任何一個產業(yè)發(fā)展都會面臨諸多問題，而這些問題的解決往往依賴于法律法規(guī)。我國農業(yè)保險起步晚，發(fā)展速度遲緩。相比于其他保險的法律體系而言，我國農業(yè)保險法律體系非常不完善，法律法規(guī)建設亟待完善。相關制度保障不夠完善，在很大程度上限制了我國農業(yè)保險的順利發(fā)展。

3.2 ?我國農業(yè)保險經營成本高，不利于長期發(fā)展

相比于城市，農村居住點散、地廣人稀，保險公司往往需要投入很大的人力、物力和財力對農業(yè)保險進行宣傳并開展后續(xù)工作，導致投入成本較高。此外，自然災害發(fā)生的偶然性較高，而目前對自然災害的預測技術無法達到要求。保險公司很難進行合適的定損定責，面臨較高賠付風險，獲得利潤的空間較小。

3.3 ?我國農民收入低，投保意識及投保需求低

農民的投保意識不強是我國農業(yè)保險發(fā)展過程中面臨的困境之一?？傮w來說，這一困境主要源于以下兩個方面。首先，農民的知識水平有限，對農業(yè)保險了解不多，意識不到農業(yè)生產存在風險，缺乏對農業(yè)投保的接受程度。其次，大部分農民僅經營極小的土地，農業(yè)生產收益極低，而農業(yè)保險一般需要高額保費，很少農民有能力、有意愿支付農業(yè)保險費用。

3.4 ?我國缺乏農業(yè)保險風險分散機制

農業(yè)生產面臨的自然災害具有極高的不確定性，且造成的損失和危害范圍非常廣，因此農業(yè)保險具有很強的風險。目前，我國農業(yè)保險缺乏風險分散機制。在這種狀況下，單靠政府或保險公司承擔損失并賠付金額，具有很大的困難，也會加劇其經濟負擔，導致農業(yè)保險無法順利發(fā)展。

4 ?我國農業(yè)保險發(fā)展的對策

4.1 ?建立完善的農業(yè)保險法律法規(guī)

農業(yè)保險要想實現穩(wěn)定健康發(fā)展，必須依靠完善的農業(yè)保險法律法規(guī)保駕護航。因此，國家相關部門一定要盡快建立健全農業(yè)保險法律法規(guī)。我國可以借鑒農業(yè)保險發(fā)展較好國家的成功經驗。一方面，要針對已經出現的問題制定相應的法律法規(guī)。另一方面，要針對可能出現的問題制定出對應的法律法規(guī)，實現預防作用。

在建立健全完善的農業(yè)保險法律法規(guī)后，要嚴格按照相關法律規(guī)定來執(zhí)行。一旦發(fā)現違法違規(guī)行為，要嚴懲不貸，確保農業(yè)保險健康發(fā)展。

4.2 ?有效利用市場機制，節(jié)約農業(yè)保險成本

農業(yè)保險要有效節(jié)約成本，就一定要有效運用市場機制。通過市場化經營，通過已經建立的保險營銷網絡和服務體系降低經營成本，提高服務水平。

4.3 ?促進農業(yè)增收，提高農民投保意識

為進一步促進農業(yè)保險發(fā)展，要重視提高農民投保意識。首先，要促進農業(yè)增收。鼓勵農民進行規(guī)?；r業(yè)生產，為其提供技術支持，以提高農業(yè)生產收入，增加農民投保能力。其次，要對農民開展農業(yè)保險知識的宣傳，使農民充分意識到農業(yè)保險的重要性。

4.4 ?建立健全農業(yè)保險風險分散體系

要確保農業(yè)保險健康有效地長期發(fā)展，就一定要建立健全農業(yè)保險風險分散體系。確保風險分散到政府和保險公司兩個不同主體，避免由一方承擔巨大的賠付經濟壓力?？梢詮囊韵聝煞矫嫒胧?。首先，依靠政府力量建立農業(yè)保險基金。政府相關部門發(fā)布財政政策，對農業(yè)保險基金給予稅收和利率方面的支持。其次，經辦農業(yè)保險的保險公司可以通過相關途徑將農業(yè)保險責任進行轉移。比如通過再保市場進一步轉移保險責任，降低賠付壓力。

5 ?結束語

解決我國農業(yè)保險發(fā)展過程中的困境并非一朝一夕的事情，需要相關部門共同努力。要建立完善的農業(yè)保險法律法規(guī)，有效利用市場機制節(jié)約農業(yè)保險成本，建立健全農業(yè)保險風險分散體系，促進農業(yè)增收，提高農民投保意識，逐漸解決我國農業(yè)保險發(fā)展中遇到的難題，促進農業(yè)保險發(fā)展，為我國農業(yè)發(fā)展提供保障。

參考文獻：

[1]李丹，張勝男.改革開放40年來我國農業(yè)保險發(fā)展歷程及展望[J].農業(yè)經濟與管理，2019（1）：53-60.

[2]孟昱含.加快我國農業(yè)保險業(yè)發(fā)展的途徑研究[J].農業(yè)經濟，2018（10）：114-116.

[3]徐斌.我國農業(yè)保險發(fā)展面臨的困境及模式選擇[J].湖北經濟學院學報（人文社會科學版），2007，4（10）：58-59，74.

[4]王娜.我國農業(yè)保險研究綜述[J].產能經濟，2018（7）：349-350.