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    鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀遇到的問(wèn)題與對(duì)策研究

    2016-11-09 17:21:12魏怡方
    農(nóng)業(yè)與技術(shù) 2016年15期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做法問(wèn)題

    魏怡方

    摘 要:農(nóng)業(yè)關(guān)系著國(guó)計(jì)民生,其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨氣候和市場(chǎng)2大風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保障手段,逐漸成為我國(guó)支農(nóng)惠農(nóng)政策的首選。江蘇鹽城作為國(guó)家開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)之一,于2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共?!蹦J?。為了發(fā)現(xiàn)并解決鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問(wèn)題,采取問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研相結(jié)合,通過(guò)多次座談會(huì),深入了解鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀,分析了目前鹽城農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展中存在的問(wèn)題和原因,并針對(duì)此提出相應(yīng)的建議及對(duì)策。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);做法;問(wèn)題;對(duì)策

    中圖分類號(hào):F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A DOI:10.11974/nyyjs.20160832060

    1 鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

    2007年鹽城市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來(lái),取得一定的成績(jī):保險(xiǎn)總規(guī)模、保險(xiǎn)覆蓋面、爭(zhēng)取江蘇省財(cái)政補(bǔ)貼總額、受益農(nóng)戶數(shù)、政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)金“五項(xiàng)指標(biāo)”連續(xù)保持江蘇省第1。2015年,鹽城市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn),保費(fèi)總收入達(dá)5.2億元,高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比重達(dá)50%以上,但距江蘇省高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比例60%還存在一定差距。

    1.1 鹽城政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種情況

    1.1.1 鹽城政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體執(zhí)行情況

    2012年至今,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)鹽城市分公司累計(jì)為825萬(wàn)戶(次)農(nóng)戶提供319億元風(fēng)險(xiǎn)保障,實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)15億元,向326萬(wàn)戶(次)農(nóng)戶支付賠款總額8.9億元。2012年至今鹽城市高效農(nóng)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)6.28億元,賠款支出3.96億元。

    1.1.2 鹽城政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種開辦情況

    中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)鹽城市分公司開辦險(xiǎn)種有主要種植業(yè)險(xiǎn)種(水稻保險(xiǎn)、小麥保險(xiǎn)、棉花保險(xiǎn)、油菜保險(xiǎn)、玉米保險(xiǎn)),主要養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)種(能繁母豬保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)、育肥豬保險(xiǎn)),以及其他特色險(xiǎn)種(肉雞、蛋雞、養(yǎng)蠶、肉用仔鵝、鴨養(yǎng)殖、內(nèi)塘螃蟹、山羊、蔬菜大棚、陸地旱生蔬菜、陸地水生蔬菜、露地葡萄、桃、陸地西瓜、梨、雜交水稻、丹參、何首烏、瓜蔞、菊花)。2012年至今,主要種植業(yè)承保258.81萬(wàn)hm2,水稻、小麥承保200.90萬(wàn)hm2,棉花、油菜、玉米承保58.03萬(wàn)hm2。雜交水稻制種保險(xiǎn)屬鹽城特色險(xiǎn)種,該險(xiǎn)種于2011年開始開辦,至今累計(jì)實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2775.13萬(wàn)元,賠款支出8089萬(wàn)元,賠付率高達(dá)291.5%。

    1.1.3 鹽城新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)情況

    目前鹽城開辦的指數(shù)保險(xiǎn)僅內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)保險(xiǎn),于2012年正式開辦。開辦初期主要為加大宣傳力度,借助農(nóng)經(jīng)站,發(fā)展內(nèi)塘螃蟹保險(xiǎn),近二年人保財(cái)險(xiǎn)公司主要通過(guò)逐鎮(zhèn)排查,深挖內(nèi)塘螃蟹養(yǎng)殖戶,積極宣傳。2012年至今,累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7637萬(wàn)元,賠款支出2712萬(wàn)元。但該險(xiǎn)種覆蓋面較小,一些縣如東臺(tái)還未開辦此保險(xiǎn)。今年計(jì)劃試點(diǎn)內(nèi)塘養(yǎng)魚保險(xiǎn)666.67hm2。

    涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)目前僅1筆,貸款金額30萬(wàn)元。東臺(tái)計(jì)劃6000萬(wàn),但還未啟動(dòng)。

    1.2 鹽城農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)大災(zāi)巨災(zāi)方面的成績(jī)

    自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦以來(lái),鹽城積極應(yīng)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)巨災(zāi),經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用在抵御各種自然災(zāi)害中得以充分發(fā)揮。2012年,鹽城市近90萬(wàn)農(nóng)戶獲得農(nóng)險(xiǎn)賠償,賠款達(dá)2.27億元,其中僅夏季小麥赤霉病就賠付1.41億元,動(dòng)用市級(jí)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1800萬(wàn)元。2012年小麥赤霉病,人保財(cái)險(xiǎn)公司向51.5萬(wàn)戶農(nóng)戶支付賠款1.3億元。2013年7月,大豐市雜交制種大戶投保的753.38hm2雜交水稻在揚(yáng)花期間遭遇華東地區(qū)罕見(jiàn)的持續(xù)高溫天氣,致使雜交水稻制種受損,獲得賠款474.39萬(wàn)元。2014年應(yīng)對(duì)低溫寡照天氣,人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)向水稻、玉米、棉花、制種稻農(nóng)戶支付1.1億元。2015年鹽城面臨多次臺(tái)風(fēng)襲擊,特別是8月初蘇迪羅臺(tái)風(fēng)直面登陸鹽城,損失嚴(yán)重,累計(jì)向受災(zāi)農(nóng)戶支付1.05億元的賠款。

    1.3 保險(xiǎn)公司基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)情況

    截止目前,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)鹽城市分公司已建成中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)28個(gè),輻射鄉(xiāng)鎮(zhèn)84個(gè),其中2015年建成中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)6個(gè),中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員達(dá)189人,全年累計(jì)補(bǔ)貼中心鎮(zhèn)開門費(fèi)用36.16萬(wàn)元。累計(jì)建成三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站104個(gè),三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)1702個(gè),農(nóng)村市場(chǎng)綜合拓展能力明顯加強(qiáng)。特別是2015年全市擬定8家中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)計(jì)劃建設(shè)成集銷售、承保、理賠、客服等職能于一體的新型綜合性運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)。

    2 鹽城農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中遇到的問(wèn)題

    盡管鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展取得了一定成績(jī),但隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程加快和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展,鹽城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展仍然面臨一些老情況和新問(wèn)題。

    2.1 地方財(cái)政不配套,保障水平低,理賠標(biāo)準(zhǔn)不合理

    就鹽城市東臺(tái)縣情況來(lái)看,東臺(tái)作為種糧大縣,主要種植業(yè)面積大,地方財(cái)政配套壓力相當(dāng)大,地方財(cái)政資金匱乏,形成承保越多負(fù)擔(dān)越重的現(xiàn)狀,制約了該地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展。

    鹽城的主要種植以水稻、小麥為主,其保額為8245.88元/hm2,保險(xiǎn)保障的程度大約占直接物化成本的84%,但只占全部生產(chǎn)成本的33%,連種子成本都無(wú)法覆蓋。東臺(tái)縣養(yǎng)蠶保險(xiǎn)保額400元,而農(nóng)戶的實(shí)際成本在600~800元,保險(xiǎn)保障無(wú)法保本。對(duì)于小農(nóng)戶來(lái)說(shuō),由于保障水平低,即使沒(méi)有保險(xiǎn)賠付自身也能承擔(dān)災(zāi)害損失,因此參保積極性不高。對(duì)于規(guī)模農(nóng)戶,其因土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn),形成了種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本大、風(fēng)險(xiǎn)高,一旦遭受大災(zāi),將會(huì)面臨重大損失,目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平遠(yuǎn)不能滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

    江蘇省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠起點(diǎn)最開始是70%,即損失達(dá)到70%時(shí)才理賠,對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō),理賠點(diǎn)過(guò)高,受災(zāi)時(shí)獲得理賠較難?,F(xiàn)在,理賠點(diǎn)降到了10%,標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低。以種植業(yè)為例,在沒(méi)有災(zāi)害的情況下,一般種植正常的損失就是10%,比如下一場(chǎng)雨就會(huì)造成10%的損失率。那么,理賠率降到這么低,保險(xiǎn)理賠工作就比較難操作,所有參保農(nóng)戶在下一場(chǎng)雨后都能夠達(dá)到理賠起點(diǎn),這樣會(huì)導(dǎo)致持續(xù)賠付,地方財(cái)政乏力,如果出現(xiàn)大災(zāi)財(cái)政將難以應(yīng)對(duì),則農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能可持續(xù)發(fā)展。

    2.2 保費(fèi)收取成本高,查勘定損難,承保理賠手續(xù)復(fù)雜

    保費(fèi)收取時(shí),以主要種植為例,農(nóng)戶承包的土地上種植多種作物,1a要收保費(fèi)多次:上半年要收水稻、玉米、棉花保費(fèi)1次;下半年又要收小麥、油菜保費(fèi)1次;如果農(nóng)戶還參加養(yǎng)殖保險(xiǎn),中途育肥豬、山羊還要收1次保費(fèi),春蠶收1次,秋蠶收1次。農(nóng)保員需要到農(nóng)戶家里一戶一戶收取,成本太高,效率低。

    在查勘定損方面,例如協(xié)保員對(duì)大棚的出險(xiǎn)情況查看時(shí),因?yàn)楣ぷ魃婕扒Ъ胰f(wàn)戶,而大棚由于1d損失非常大,在遭受損失時(shí)當(dāng)天就必須全部恢復(fù),幾十萬(wàn)戶需要一一查勘人手嚴(yán)重不足。還有15a夏季鹽城遭受臺(tái)風(fēng)、洪澇災(zāi)害,水稻種植大面積受災(zāi),死亡的可以得到賠付,但沒(méi)有死亡的由于看不出來(lái)受損,無(wú)法定損則農(nóng)戶得不到賠償,然而實(shí)際上產(chǎn)量下降,造成了損失。

    在承保理賠方面,根據(jù)對(duì)鹽城農(nóng)戶的問(wèn)卷調(diào)查顯示,大多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保理賠速度較慢。農(nóng)戶繳納保費(fèi)后,保險(xiǎn)公司須經(jīng)上級(jí)一一核準(zhǔn)后生成保單。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保以縣為單位集中統(tǒng)一錄入,工作量大,需要一定時(shí)間。理賠時(shí)要經(jīng)過(guò)農(nóng)民申報(bào)、村組核報(bào)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)初審、縣級(jí)查勘、 市級(jí)核查、張榜公示、理賠兌付7個(gè)流程,需要一定時(shí)間。

    2.3 保險(xiǎn)條款不明確,保險(xiǎn)責(zé)任過(guò)窄

    如何界定大災(zāi),沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。例如單次事故達(dá)到如何程度可以認(rèn)定為大災(zāi),2012年小麥赤霉病被認(rèn)定為大災(zāi),鹽城市財(cái)政啟動(dòng)了巨災(zāi)準(zhǔn)備金,但2014年、2015年2a的事故鹽城市委農(nóng)辦均未認(rèn)定為大災(zāi)。

    農(nóng)村實(shí)際土地種植面積參保問(wèn)題:由于土地流轉(zhuǎn)、征用占用、轉(zhuǎn)讓、土地復(fù)墾等造成土地面積與原有統(tǒng)計(jì)面積的不一致。一些農(nóng)戶的實(shí)際種植面積大于種糧直補(bǔ)面積,要求按實(shí)際面積承保;一些農(nóng)戶改種經(jīng)濟(jì)作物或高效農(nóng)業(yè),實(shí)際種植承保品種的面積已經(jīng)低于直補(bǔ)面積。在大面積承保時(shí)存在如何一戶戶去核實(shí),如何界定承保種植面積,是按照統(tǒng)計(jì)年鑒面積則明顯投保不足;如果按照實(shí)際種植面積,是大于統(tǒng)計(jì)年鑒面積。

    保險(xiǎn)責(zé)任方面,以東臺(tái)養(yǎng)蠶為例,蠶寶對(duì)氣味敏感,桑葉上由于灑了農(nóng)藥導(dǎo)致蠶中毒死亡,蠶農(nóng)雖然投有保險(xiǎn),但蠶屬于間接死亡在保險(xiǎn)責(zé)任里沒(méi)有,如果按現(xiàn)行條款則無(wú)法獲得賠付。

    2.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種難以滿足農(nóng)戶需要

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類以種植和養(yǎng)殖業(yè)為主,近幾年來(lái)其具體險(xiǎn)種不斷擴(kuò)大,基本涵蓋了農(nóng)、林、牧、漁業(yè),但目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也只做到了基本保障,還無(wú)法滿足農(nóng)戶尤其是規(guī)模農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求。由于地方財(cái)政不配套、壓力大,對(duì)于江蘇省級(jí)以上財(cái)政沒(méi)有補(bǔ)貼的險(xiǎn)種在鹽城都沒(méi)有開展,種植業(yè)上還有一些農(nóng)戶需要的險(xiǎn)種如大麥保險(xiǎn)未開辦。以鹽城市東臺(tái)縣為例,當(dāng)?shù)啬壳斑€沒(méi)有開展價(jià)格指數(shù)類保險(xiǎn),對(duì)于當(dāng)?shù)仞B(yǎng)豬大戶來(lái)說(shuō),近幾年豬價(jià)波動(dòng)較大,2013年和2014年豬價(jià)走低,連續(xù)2a虧損,直到2015年6月豬價(jià)上漲,至現(xiàn)在達(dá)到頂峰,但同時(shí)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。養(yǎng)殖戶不能避開市場(chǎng)整體的波動(dòng),只能選擇隨波逐流,豬價(jià)上漲時(shí)補(bǔ)欄,多養(yǎng)豬多賺錢;豬價(jià)下跌時(shí)宰殺能繁母豬,少養(yǎng)豬少虧錢。除此之外,菜農(nóng)也長(zhǎng)期面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大、價(jià)賤傷農(nóng)等問(wèn)題。

    2.5 涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)開辦積極性不高

    以鹽城東臺(tái)為例,涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)計(jì)劃6000萬(wàn)還未啟動(dòng),因此在對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的問(wèn)卷調(diào)查中顯示,大部分農(nóng)戶對(duì)涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)不了解,購(gòu)買意愿不高。而在鹽城建湖縣,涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)雖已開展,但目前開展效果不太好,主要存在如下問(wèn)題:保險(xiǎn)公司的前期準(zhǔn)備工作較多,需要進(jìn)行調(diào)研,有一定成本;險(xiǎn)企承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大;貸款申請(qǐng)手續(xù)繁瑣;保費(fèi)支出增加了農(nóng)民貸款成本,又不能得到政府財(cái)政補(bǔ)貼;地方政府部門重視程度不一,政策支持力度不大;銀行推進(jìn)意愿不強(qiáng),更偏向與擔(dān)保公司合作,且擔(dān)保公司費(fèi)率低于保險(xiǎn)公司費(fèi)率。

    2.6 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦主體工作機(jī)制滯后

    承辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、組織推動(dòng)方式、各級(jí)政府在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的責(zé)任以及如何具體實(shí)施等方面都缺乏明確的制度安排,導(dǎo)致政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理賠工作中不夠規(guī)范,有關(guān)部門的職責(zé)不夠明確。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)江蘇省由省金融辦負(fù)責(zé),但其不能對(duì)日常的查勘理賠進(jìn)行明確指導(dǎo),而縣里有的是農(nóng)委負(fù)責(zé),有的是農(nóng)辦負(fù)責(zé),容易造成上下不一致,部門職責(zé)不明確;承保公司內(nèi)部目前只是設(shè)立一個(gè)農(nóng)險(xiǎn)部,負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保理賠人員只有不到10人。

    3 優(yōu)化鹽城農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

    針對(duì)鹽城實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,提出如下建議,以促進(jìn)其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。

    3.1 加大財(cái)政補(bǔ)貼力度,優(yōu)化資金投入比例

    3.1.1 提高保額,同時(shí)降低規(guī)模農(nóng)戶自交保費(fèi)比例

    隨著農(nóng)資成本不斷增長(zhǎng),地方政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障金額,使農(nóng)戶受損時(shí)能夠彌補(bǔ)大部分成本,例如將主要種植保額由8245.88元/hm2提高到10494.75元/hm2。同時(shí),規(guī)模農(nóng)戶由于種養(yǎng)規(guī)模大,保費(fèi)支出較多,應(yīng)當(dāng)降低其自交保費(fèi)比例,緩解成本負(fù)擔(dān)。適當(dāng)增加保險(xiǎn)金額、調(diào)整賠付標(biāo)準(zhǔn),提高保障能力。

    3.1.2 對(duì)主要種植作物保險(xiǎn)全額補(bǔ)貼,提高理賠點(diǎn)

    對(duì)于主要種植作物保險(xiǎn),建議取消農(nóng)戶自交比例,由地方政府統(tǒng)一買單,緩解小農(nóng)戶保費(fèi)支出壓力;提高農(nóng)戶參保積極性。同時(shí),調(diào)整理賠標(biāo)準(zhǔn),由目前10%的理賠點(diǎn)提高到30%,這樣也可以緩解地方財(cái)政壓力,保證財(cái)政資金對(duì)重點(diǎn)受災(zāi)理賠,輕微(正常)受損時(shí)不賠,提高保障能力。

    3.1.3 財(cái)政補(bǔ)貼資金投入向蘇北種糧大縣傾斜

    逐漸減少、取消縣區(qū)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例。對(duì)于鹽城東臺(tái),經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá),財(cái)政實(shí)力薄弱但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求較高,有必要建立起與區(qū)域相聯(lián)系的地方政府補(bǔ)助體系,中央及省級(jí)財(cái)政向蘇北等欠發(fā)達(dá)地區(qū)加大財(cái)政補(bǔ)貼力度,逐步減少或者取消產(chǎn)糧大縣保費(fèi)補(bǔ)貼比例,使地方財(cái)政資金能夠更好地積累,進(jìn)一步提高保障水平,開展符合地方特色的險(xiǎn)種如鹽城的池塘淡水養(yǎng)魚保險(xiǎn),加快種糧大縣的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展速度,全面保障糧食安全。

    3.2 簡(jiǎn)化承保理賠程序

    3.2.1 設(shè)立主要種植業(yè)綜合險(xiǎn)

    現(xiàn)在的水稻、棉花、玉米、小麥、油菜保險(xiǎn)保額和費(fèi)率都一樣,建議對(duì)這些主要種植作物開辦一個(gè)主要種植綜合險(xiǎn),農(nóng)戶投保不用再按種植種類一一區(qū)分收費(fèi),而是按承保面積收費(fèi),比如1hm2地不管是種了小麥、玉米或者水稻,統(tǒng)一按每公頃保費(fèi)多少進(jìn)行收費(fèi),這樣就可以對(duì)主要種植作物1a收費(fèi)1次,大大減少收費(fèi)成本。

    3.2.2 加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè),積極應(yīng)用高科技產(chǎn)品查勘定損

    保險(xiǎn)公司要充實(shí)自身農(nóng)險(xiǎn)人員,加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè);借助外力,充分發(fā)揮基層村組干部協(xié)辦農(nóng)險(xiǎn)的作用。同時(shí),積極應(yīng)用高科技產(chǎn)品查勘定損,比如使用無(wú)人機(jī)航拍等,高效及時(shí)完成查勘定損工作,增強(qiáng)理賠及時(shí)性。

    3.2.3 簡(jiǎn)化審批手續(xù)

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以鎮(zhèn)為單位只出一張保單,下面附上各村詳細(xì)表,在縣統(tǒng)一錄入時(shí)只需錄入各鎮(zhèn)一張保單的情況,然后以鎮(zhèn)為單位批案,每個(gè)鎮(zhèn)自己核實(shí)到村,村核實(shí)到戶。這樣一層層管理進(jìn)行,可以極大減輕工作量,縮短理賠審核時(shí)間。

    3.3 完善保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)責(zé)任

    進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律體系,明確條款內(nèi)容。由于政策性農(nóng)險(xiǎn)具有特殊性,需要加快其立法進(jìn)程,對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的、性質(zhì)、原則和組織形式、承保范疇、保險(xiǎn)費(fèi)用、保險(xiǎn)責(zé)任等都做出明確規(guī)定,保障政策性農(nóng)險(xiǎn)在法律框架內(nèi)健康發(fā)展;同時(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定和完善相關(guān)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)操作規(guī)程,加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋除投保人主觀故意以外的所有自然災(zāi)害和意外事故,賠償標(biāo)準(zhǔn)可劃分多個(gè)檔次,保障農(nóng)戶切身利益。

    3.4 豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種

    拓展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,三農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求在擴(kuò)大,這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)的小麥、 水稻、能繁母豬保險(xiǎn),努力實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保;應(yīng)該加大創(chuàng)新力度,結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,開展諸如水產(chǎn)、家禽、牛羊養(yǎng)殖等具有當(dāng)?shù)靥厣谋kU(xiǎn),從而增大政策性農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面。鹽城的種植業(yè)中,大麥種植占據(jù)一定比例,但政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中并無(wú)此險(xiǎn)種,根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的需求,建議種植業(yè)中增加大麥保險(xiǎn)。進(jìn)一步完善相關(guān)補(bǔ)貼政策,開展價(jià)格保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。受當(dāng)下市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng),鹽城市應(yīng)該完善地方財(cái)政配套,開展生豬價(jià)格指數(shù)、苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)等。

    3.5 大力發(fā)展“保險(xiǎn)+信貸”

    加大財(cái)政支持力度,擴(kuò)大財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼范圍。國(guó)家和地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)以稅收減免、財(cái)政貼息或置換不良資產(chǎn)等方式予以補(bǔ)償;對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的項(xiàng)目提供利差補(bǔ)貼并彌補(bǔ)呆賬貸款損失;按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)比重對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼,并減免涉農(nóng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅;加大宣傳力度,改善外部環(huán)境。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與各級(jí)政府部門的溝通,積極主動(dòng)參與農(nóng)村金融市場(chǎng),宣傳開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)即“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”的重要意義,為其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的發(fā)展?fàn)幦≌咧С?;加?qiáng)與新聞媒體的溝通,宣傳典型案例,農(nóng)戶了解其保障作用,引導(dǎo)農(nóng)戶主動(dòng)投保。

    3.6 調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)制

    建議農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由農(nóng)委牽頭,農(nóng)委具有農(nóng)業(yè)方面技術(shù)優(yōu)勢(shì);農(nóng)委具有人才優(yōu)勢(shì),有許多專業(yè)人才可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策;建議中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司下面成立一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分公司,將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠分開,優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制,更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

    參考文獻(xiàn)

    [1]李小方.提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的探討[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2016(1).

    [2]許夢(mèng)博,李新光,王明赫.國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政府定位:守夜人還是主導(dǎo)者[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2016(3).

    [3]劉鴻淵,柳秋紅.欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展困境與策略探析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2015(12):57-61.

    [4]蘇占偉.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度運(yùn)行中的問(wèn)題及優(yōu)化對(duì)策——以河南省為例[J].保險(xiǎn)研究,2015(4):86-92.

    [5]袁永紅.當(dāng)前縣域政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的困難及相關(guān)建議——以洪澤縣為例[J].金融縱橫,2012(1):67-69.

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