第三方支付平臺(tái)的刑法規(guī)制

【摘 要】 為應(yīng)對(duì)現(xiàn)行多發(fā)的涉第三方支付平臺(tái)的犯罪，需要我們?cè)诹私獾谌街Ц兜膬?nèi)涵及相關(guān)法律現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，通過(guò)分析其可能的刑事風(fēng)險(xiǎn)，了解現(xiàn)有刑法規(guī)制的不足，不斷的通過(guò)相關(guān)政策與法律來(lái)完善和彌補(bǔ)現(xiàn)有漏洞，尋求刑法規(guī)制與金融創(chuàng)新的平衡點(diǎn)，積極的面對(duì)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，為第三方支付平臺(tái)的健康發(fā)展提供良好基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】 第三方支付 刑事風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)對(duì)路徑

一、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀

作為互聯(lián)網(wǎng)金融下新生的網(wǎng)絡(luò)支付模式--第三方支付，即取得支付業(yè)務(wù)許可證并依托網(wǎng)絡(luò)，在電子商務(wù)交易中作為收付款人間的第三方提供資金保管、支付清算和信用擔(dān)保服務(wù)的一個(gè)非金融中介平臺(tái)，因其更快捷、方便彌補(bǔ)了傳統(tǒng)結(jié)算方式的不足而逐漸成為了現(xiàn)代電子商務(wù)中新潮流。具有信用中介性、金融性、與銀行業(yè)務(wù)競(jìng)合現(xiàn)象突出等特征。

自1998年至今我國(guó)不斷推進(jìn)頒行諸多法律條文以期結(jié)束電子商務(wù)中混亂的現(xiàn)狀。但總體而言，第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管在我國(guó)仍處于起步階段，需要不斷的立法跟進(jìn)與完善。我國(guó)《刑法》對(duì)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融下第三方支付平臺(tái)的規(guī)定主要涉及破壞金融管理秩序罪、第五節(jié)金融詐騙罪以及侵犯財(cái)產(chǎn)罪中盜竊罪等相關(guān)罪名。

二、刑法應(yīng)對(duì)第三方支付存在的不足

（一）第三方支付的主體資格規(guī)定不明確。第三方支付介于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)和金融服務(wù)之間，法律地位并不明確，如支付寶的“余額寶”是否觸犯法律仍存在諸多質(zhì)疑。商業(yè)銀行法中可以看出，存貸款的吸收及發(fā)放還有結(jié)算業(yè)務(wù)可以視作專(zhuān)屬于銀行的業(yè)務(wù)，但支付寶某種層面上已經(jīng)突破了銀行的專(zhuān)有權(quán)利，客觀上具備了銀行的某些特征可能涉嫌《刑法》擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。其次，余額寶基金的經(jīng)營(yíng)模式可能涉及非法經(jīng)營(yíng)罪。同時(shí)余額寶 85%的用于銀行的協(xié)議存款，可能涉嫌非法吸收公眾存款罪。除支付寶外，大多數(shù)第三方支付平臺(tái)試圖確立自己的第三方中介地位，但實(shí)質(zhì)上卻更類(lèi)似于銀行結(jié)算、甚至是涉及銀行專(zhuān)有業(yè)務(wù)。由于法律對(duì)第三方支付平臺(tái)的法律主體規(guī)定的并不明確，因此會(huì)使得一些平臺(tái)游離于合法與非法之間，隨時(shí)可能陷入違法、刑法規(guī)制的地步。

（二）對(duì)涉及相關(guān)犯罪刑法條文規(guī)定不足。為規(guī)制第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，我國(guó)已陸續(xù)頒布了十幾部相關(guān)法律，但仍無(wú)法全面將日新月異第三方支付置入法律的監(jiān)管體系中，因而導(dǎo)致某些涉及第三方支付的犯罪行為無(wú)法受到刑法快、準(zhǔn)、狠的認(rèn)定與打擊。如“竊用支付寶帳號(hào)”的案件，關(guān)于該類(lèi)案件的定性存在信用卡（證）詐騙罪、盜竊罪、詐騙罪等不同認(rèn)定。對(duì)于該類(lèi)案件的爭(zhēng)議主要是因?yàn)槲覈?guó)刑法的相關(guān)條文大多是適用于傳統(tǒng)金融下的犯罪，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新而生的第三方支付的規(guī)定存在缺漏，基于此在有關(guān)第三方支付的司法實(shí)踐中面臨諸多不同處理。

（三）交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)、監(jiān)管不全面。資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度更為快速，監(jiān)管的力度小，無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控各個(gè)交易流程，使得第三方支付平臺(tái)實(shí)施洗錢(qián)等犯罪較之其他領(lǐng)域更易得手。另外，第三方支付平臺(tái)龐大資金規(guī)模的掩護(hù)、交易雙方信息的不對(duì)稱(chēng)，容易使用戶陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而處分財(cái)產(chǎn)。刑法是最后一道防線，而刑法的謙抑性、及最嚴(yán)厲性使得其無(wú)法及時(shí)、全面的介入其中，因此使得許多不法分子打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，第三方支付平臺(tái)成為犯罪的高發(fā)區(qū)。

三、刑法對(duì)第三方支付刑事風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

（一）第三方支付平臺(tái)的刑事風(fēng)險(xiǎn)。比照互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，第三方支付平臺(tái)的刑事風(fēng)險(xiǎn)主要有：1、第三方支付平臺(tái)是犯罪行為侵害的對(duì)象的犯罪。如黑客非法侵入，主要表現(xiàn)為盜取用戶賬號(hào)、平臺(tái)所存資金，或利用偽、變?cè)斓慕鹑趹{證詐騙資金，以及利用平臺(tái)漏洞和安插病毒軟件侵入平臺(tái)的后臺(tái)程序中盜取用戶以及與銀行等交易對(duì)象的交易信息和資料。另有特意為他人提供便利或者提供犯罪的工具及手段的不法行為。如2014年上海的黑客“刷庫(kù)”事件。2、第三方支付平臺(tái)作為犯罪主體實(shí)施的犯罪。第三方支付平臺(tái)擁有海量的用戶個(gè)人信息資料，極易成為《刑法》侵犯公民個(gè)人信息罪的主體。同時(shí)，其對(duì)備付金的管理和在買(mǎi)賣(mài)雙方交易確定收貨與款項(xiàng)流轉(zhuǎn)之間存在的時(shí)間差，使得資金可存放于第三方平臺(tái)管理，易涉及非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪。同時(shí)，易引起平臺(tái)工作人員利用職務(wù)之便，挪用或侵占資金。3、將第三方支付平臺(tái)視為工具進(jìn)行犯罪的類(lèi)型。這是最為常見(jiàn)的。如洗錢(qián)犯罪、利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)或?yàn)樗颂赚F(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪。

（二）刑法應(yīng)對(duì)路徑。如何在不斷的探索中使刑法能準(zhǔn)確有效的應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，是之后的發(fā)展重點(diǎn)之一。主要有：1、提高第三方支付平臺(tái)的入罪化限度。抓大放下，對(duì)于因金融創(chuàng)新而游走于法律灰色地帶，在犯罪化的認(rèn)定上存在爭(zhēng)議的行為，可考慮不納入刑法范圍，同時(shí)可按照其違法性與社會(huì)危害性比照非法集資等相應(yīng)性質(zhì)條文，嚴(yán)格把握其罪與非罪的界限。2、完善刑事立法及相關(guān)司法解釋。法律具有滯后性，及刑法的相對(duì)穩(wěn)定性，需要我們?cè)趹?yīng)對(duì)諸多變化的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代時(shí)更切實(shí)的加快相關(guān)司法解釋及案例指導(dǎo)的更新，細(xì)化刑法等相關(guān)法律對(duì)其的制約。3、重點(diǎn)打擊以第三方支付作為犯罪工具的行為。這類(lèi)犯罪在一定意義上與互聯(lián)網(wǎng)金融正常業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)，即使對(duì)此進(jìn)行刑事打擊也不妨礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展較為典型的就是洗錢(qián)犯罪。

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作者簡(jiǎn)介：歐陽(yáng)玲玲（1994年），女，漢族，籍貫：湖南，海南大學(xué)17級(jí)刑法研究生