供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資研究

何桃花

摘 要 當前，我國經(jīng)濟正在大幅度地發(fā)展，中小企業(yè)數(shù)量也越來越多，同時其在我國經(jīng)濟的參與主體中的比重日益突出，顯然已經(jīng)是我國經(jīng)濟建設的關鍵力量之一。然而不可否認的是，如今中小企業(yè)面臨的貿(mào)易融資問題也越來越嚴重。本研究簡要介紹了貿(mào)易融資有關理論，全面地探討了我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀以及存在的問題，有目的性地在宏觀、微觀等層面提出對應的建議。

關鍵詞 供給側(cè)改革 中小企業(yè) 國際貿(mào)易融資

一、引言

如今，我國的新經(jīng)濟體在大踏步發(fā)展的基礎上，確保中小企業(yè)的地位更為明確，被視為新經(jīng)濟體中的關鍵部分之一。同時，這也作為整個亞洲新經(jīng)濟體系中的關鍵改革內(nèi)容，在很大程度上獲得了世界各地的廣泛關注。中小企業(yè)的發(fā)展在使市場競爭越來越激烈的同時，也立足于市場的活躍性，給予社會更多的就業(yè)崗位，提高了企業(yè)的實際生產(chǎn)效率。

二、供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

（一）有關扶持性政策實際效果不高

從國家層面來說，中小企業(yè)發(fā)展事宜依舊非常受到關注，在國內(nèi)對外貿(mào)易發(fā)展中其也扮演著非常關鍵的角色，一般情況下中小企業(yè)每年的出口創(chuàng)匯總額往往較大。近幾年來，國內(nèi)國際貿(mào)易發(fā)展速度保持著穩(wěn)中有升的勢頭，國家也陸續(xù)頒布了較多政策，以期進一步改善貿(mào)易環(huán)境，有效地扶持貿(mào)易企業(yè)發(fā)展。其目的是幫助中小企業(yè)全面地和政策有機結(jié)合，但是這一愿望顯然沒有獲得充分的實現(xiàn)。還有值得注意的是，企業(yè)無法借助國際貿(mào)易融資的形式來達到融資需求。正是因為金融服務體系的完備性不足，難以有效地滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求，在國際貿(mào)易融資上，中小企業(yè)的信心也在被不斷削弱。從長遠來看，這一定程度上會進一步降低國際貿(mào)易融資這類融資模式的生命力。

（二）中小企業(yè)國際貿(mào)易融資優(yōu)勢不高

一定程度上，中小企業(yè)是把國際貿(mào)易融資當作一個新的融資選擇內(nèi)容，然而大部分中小企業(yè)的資質(zhì)不高，尤其是在國際貿(mào)易融資上其優(yōu)勢不顯著。通過商業(yè)銀行層面分析，在向企業(yè)提供融資服務的過程中其需對收益綜合地考量，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展自身存在一定的不穩(wěn)定性，在國際貿(mào)易環(huán)境日益變化的基礎上，商業(yè)銀行更愿意選擇具有較強綜合實力的大型外向型企業(yè)，給予其國際貿(mào)易融資策略。鑒于此，可以看出在國際融資貿(mào)易活動開展過程中，中小企業(yè)幾乎不具有主動權。在中小企業(yè)本身層面上看，其主要貿(mào)易形式是加工貿(mào)易，同時最常見的是家族式管理模式。中小企業(yè)本身的綜合競爭力不高，在整體發(fā)展上也存在一定的不穩(wěn)定性，降低了其在國際貿(mào)易融資中的相對優(yōu)勢。

（三）中小企業(yè)內(nèi)國際貿(mào)易融資專業(yè)化人才不足

中小企業(yè)內(nèi)常常缺乏專業(yè)融資人才，這也是現(xiàn)如今其難以在國際貿(mào)易融資上有優(yōu)良表現(xiàn)的關鍵因素之一。[1]中小企業(yè)由于本身規(guī)模較小，在內(nèi)部管理方面上的分工也不具有明確性。國際貿(mào)易實務在自身實施上的系統(tǒng)性顯著，若是和國際貿(mào)易融資事宜相關，更是需要在信用證的開立上進行相應的調(diào)整。然而值得注意的是，中小企業(yè)內(nèi)一般缺乏熟知國際貿(mào)易融資流程的專業(yè)性員工，中小企業(yè)領導與財務管理工作者也實際扮演著融資工作開展者的角色。如今，中小企業(yè)自身的融資需求以及融資環(huán)境均處于一個不斷改變的背景下，融資知識欠缺、融資活動統(tǒng)籌水平不足的財務工作者或者中小企業(yè)領導對國際貿(mào)易融資全權負責會引發(fā)融資失敗的危險，甚至會造成有關融資風險不斷出現(xiàn)。同時，如今大部分中小企業(yè)并未真正地認識這一問題的嚴峻程度，在開展的規(guī)范性上，國際貿(mào)易融資活動長時間處于較低的水平范圍。

三、供給側(cè)改革下我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的路徑

（一）加大政府調(diào)控力度

其中最關鍵的就是政府需進一步針對中小企業(yè)構建貿(mào)易融資支持政策與體系。我國政府可以學習借鑒國外政府的成功經(jīng)驗、做法，健全中小企業(yè)貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)；基于中小型企業(yè)貿(mào)易的融資問題，提出并完善有針對性的路徑，最終進一步優(yōu)化中小企業(yè)的融資政策環(huán)境，強調(diào)地方性金融機構、政策的發(fā)展。同時，政府還需基于中小企業(yè)的發(fā)展，進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，如今我國中小型企業(yè)的融資方式還是集中在銀行的間接融資方面，單一的融資渠道一定程度上制約了中小企業(yè)的融資以及實際發(fā)展。鑒于此，政府還需牽頭，構建中小企業(yè)多元化的融資途徑，幫助中小企業(yè)的融資往直接融資的方向發(fā)展，以期實現(xiàn)我國中小企業(yè)的貿(mào)易融資發(fā)展。我國可以借鑒國外中小企業(yè)貿(mào)易融資的經(jīng)驗，借助資本市場的渠道幫助中小企業(yè)的融資發(fā)展，和我國實際國情以及企業(yè)實際發(fā)展情況有機結(jié)合，針對企業(yè)的行業(yè)類型等，完善多渠道、多層次的融資體系以及融資途徑。

（二）企業(yè)本身層面的路徑

中小企業(yè)需在正確認識金融風險的基礎上，真正地認識金融風險對企業(yè)生存以及發(fā)展的影響，掌握全面預防該類風險的方法。針對傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營管理路徑進行進一步轉(zhuǎn)變，有效分離企業(yè)的產(chǎn)權，進一步優(yōu)化企業(yè)的會計和財務制度，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟管理的合理性。[2]同時，在國際結(jié)算的路徑上還需進一步強化風險控制，同時針對國際客戶經(jīng)營以及實際生產(chǎn)路徑與制度進行全面的觀察研究，合理地強化客戶的議價水平。此外，進一步完善人才培養(yǎng)制度，加大對企業(yè)員工國際貿(mào)易、金融知識的培訓力度，有效地提高員工的綜合水平以及素質(zhì)，確保工作人員處于國際競爭的壓力下依舊可以最大程度地發(fā)揮本身的潛力。同時，可以借助信用轉(zhuǎn)移風險。中小企業(yè)對國外客戶信用調(diào)查的難度較為突出，這也造成企業(yè)貿(mào)易中在賒銷、付款交單等結(jié)算方面存在一定的風險。因此，中小企業(yè)需要基于該類問題，借助投保出口信用的路徑，合理地轉(zhuǎn)移實際存在的風險，還可以把其當作質(zhì)押物，通過銀行獲得融資。

（三）強調(diào)企業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變

我國中小企業(yè)在發(fā)展中，不能閉門造車，還需大力地發(fā)展合作伙伴，同時在經(jīng)營戰(zhàn)略的實施上借助第三方戰(zhàn)略合作的方式。[3]在行業(yè)中，專業(yè)的代理機構占據(jù)著領先的地位，具有成熟的經(jīng)營管理模式，加上其自身雄厚的實力資本以及較高的信用基礎，其優(yōu)勢是中小企業(yè)難以抗衡的。同時相較于中小企業(yè)，其效率、專業(yè)性也往往較高。借助第三方戰(zhàn)略平臺的合作，可以達到集團化的融合產(chǎn)業(yè)鏈形式。并且該類專業(yè)的第三方服務機構能夠基于企業(yè)的實際發(fā)展需要，給企業(yè)構建一個供應鏈式的貿(mào)易服務平臺，有助于企業(yè)和融資機構形成優(yōu)良的紐帶關系，幫助滿足中小企業(yè)直接融資的需求，在實施戰(zhàn)略同盟這一路徑的基礎上，確保合作企業(yè)可以各取所需，實現(xiàn)互利共贏。

四、結(jié)語

目前，在我國國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)有著重要的位置，然而其貿(mào)易融資無法真正和其快速發(fā)展相適應。所以對于目前我國中小企業(yè)的具體發(fā)展形態(tài)，需針對供給側(cè)方面研究，有效地處理中小企業(yè)的融資問題，幫助我國中小企業(yè)有序發(fā)展。

（作者單位為安徽經(jīng)濟管理學院）

參考文獻

[1] 蔡苓.破解我國中小企業(yè)融資難問題研究——基于商業(yè)銀行“投貸聯(lián)動”視角的分析[J].上海經(jīng)濟研究，2016（3）：83-95.

[2] 袁紅英，張念明.供給側(cè)改革導向下我國財稅政策調(diào)控的著力點及體系構建[J].東岳論叢，2016，37（3）：53-59.

[3] 黃琦.小微企業(yè)融資的銀擔合作困局——河南省融資擔保行業(yè)發(fā)展研究[J].金融理論與實踐，2019（01）：53-60.