• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

    2019-07-11 11:06:38薛燁君
    卷宗 2019年18期
    關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

    薛燁君

    摘 要:隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的高速發(fā)展,小額信貸市場(chǎng)也在逐步擴(kuò)大,逐步成為國(guó)有商業(yè)銀行的重點(diǎn)發(fā)展貸款業(yè)務(wù)。但是,由于小額信貸貸款人及自身的特點(diǎn),會(huì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生巨大影響。因此,應(yīng)重視小額信貸在國(guó)有商業(yè)銀行信貸體系發(fā)展中存在的問題。本文針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸市場(chǎng)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行分析,并提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見,以期改善國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸市場(chǎng)的發(fā)展,提升整體信貸市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行;小額信貸;風(fēng)險(xiǎn)控制

    1 國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

    隨著金融市場(chǎng)的不斷完善與發(fā)展,商業(yè)銀行扮演著越來越重要的角色。由于強(qiáng)大的背景依托和資金支持,國(guó)有商業(yè)銀行肩負(fù)資金資源合理及有效配置的重任。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資金量龐大,隨著普惠金融以及人民消費(fèi)水平的逐步提高,以消費(fèi)形式為主導(dǎo)的小額信貸逐漸提升在國(guó)有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的規(guī)模。除此之外,為響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策的號(hào)召,國(guó)有商業(yè)銀行也在不斷加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)的扶持力度,在拓寬融資渠道的同時(shí)不斷提升金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。

    當(dāng)下,隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展與完善,網(wǎng)絡(luò)貸款也成為一種新興的融資渠道,憑借其門檻低、申請(qǐng)速度快、貸款福利等優(yōu)惠政策,不斷擠壓實(shí)體商業(yè)銀行的小額信貸市場(chǎng)。為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力度,國(guó)有商業(yè)銀行也隨之提出相關(guān)的優(yōu)惠信貸政策,繼續(xù)鼓勵(lì)和刺激小額信貸的發(fā)展,以維持小額信貸的市場(chǎng)占有率。

    2 國(guó)有商業(yè)銀行在發(fā)放小額信貸過程中存在的問題

    由于我國(guó)金融市場(chǎng)飛速發(fā)展,小額信貸的市場(chǎng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。隨著信貸規(guī)模的擴(kuò)大,同時(shí)也為國(guó)有商業(yè)銀行帶來了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題,出現(xiàn)了誘發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的因素。結(jié)合我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀,主要存在小額信貸不良資產(chǎn)率高、國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)粗糙及小額信貸資金盈利能力差這幾個(gè)方面的問題。

    2.1 小額信貸不良資產(chǎn)率高,安全性差

    我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)過多個(gè)發(fā)展階段形成了具有一定規(guī)模的不良貸款,發(fā)展到如今,國(guó)有商業(yè)銀行已擁有很高的不良資產(chǎn)率。而在小額信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中, 其貸款主體主要是由個(gè)人和中小型企業(yè)來構(gòu)成且通常并沒有足夠的物質(zhì)進(jìn)行資金的擔(dān)保,主要以信用擔(dān)保為主。由于小額信貸的貸款門檻低,就造成此部分資金容易轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn),形成銀行的壞賬或者周期較長(zhǎng)的貸款,不僅占用國(guó)有商業(yè)銀行的資源且資金難以收回。在目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的體系中,還沒有建立相對(duì)完善信用評(píng)估體系,由于小額信貸的貸款主體數(shù)量龐大且形式較為雜亂,如果逐一進(jìn)行信用評(píng)估,將會(huì)消耗巨大財(cái)務(wù)資本、人力資本等,對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行而言是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。

    此外,隨著國(guó)家政策的普及和發(fā)展,對(duì)于小額信貸的貸款主體獲得資金的渠道也不斷增多,由于小額信貸的貸款主體可選擇性得以增強(qiáng),而銀行則變得較為被動(dòng),不得不靠降低信貸門檻來進(jìn)一步拉攏客戶,由此破壞信用評(píng)級(jí)體系。同時(shí),小額信貸的貸款主體不具備較強(qiáng)的還款意識(shí)和信用觀念,很容易出現(xiàn)拖欠還款和騙貸的行為,更進(jìn)一步造成了不良資產(chǎn)率的提升。

    2.2 國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)粗糙

    我國(guó)商業(yè)銀行小額信貸業(yè)務(wù)貸款申請(qǐng)簡(jiǎn)便且數(shù)額較小,貸款主體只需向開辦小額信貸的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng),并出示相關(guān)有效證件以及穩(wěn)定的收入來源等證明后即可獲得貸款資金。由于手續(xù)簡(jiǎn)便,商業(yè)銀行無需投入過多成本在貸款人的申請(qǐng)審核過程中,由此針對(duì)于小額信貸主體的信用評(píng)級(jí)也較為簡(jiǎn)單和粗糙。信用評(píng)級(jí)的簡(jiǎn)陋隨之造成貸款不良資產(chǎn)率高的局面,而國(guó)有商業(yè)銀行體系龐大,與小額信貸的發(fā)放額度相比,不足以引起足夠的重視,但當(dāng)小額信貸的違約率不斷提升,不良資產(chǎn)不斷增加,長(zhǎng)期以往下去會(huì)聚少成多,國(guó)有商業(yè)銀行將會(huì)形成巨大的損失且產(chǎn)生一系列連鎖反應(yīng),從而造成因小失大的信貸發(fā)放局面,損壞國(guó)有商業(yè)銀行資金鏈的完整性。

    2.3 小額信貸貸款主體不確定性強(qiáng),資金盈利能力差

    從小額信貸的貸款主體的角度來看,其多為個(gè)人和中小型企業(yè),由于企業(yè)的規(guī)模小,不具備成熟完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系且中小型企業(yè)多受國(guó)家政策、自然災(zāi)害的影響,發(fā)展的不確定性很強(qiáng),并沒有形成完備的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和商業(yè)體系,因而該主體的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)波動(dòng)幅度更大的特征,一旦整體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑或衰退的趨勢(shì),該主體的受損速度最快且受損程度也最大,企業(yè)出現(xiàn)虧損后,無法及時(shí)償還銀行的貸款由此造成了銀行的損失,形成銀行的不良資產(chǎn)。

    由于企業(yè)本身的規(guī)模小、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差以及發(fā)展的不確定性較強(qiáng),因此其資金的盈利能力也不佳。其盈利狀況往往隨國(guó)家政策或宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境呈現(xiàn)周期性波動(dòng),在企業(yè)出現(xiàn)資不抵債,入不敷出的情況下,無法及時(shí)償還銀行的貸款。對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行而言,小額信貸的貸款金額雖小但數(shù)量多,由此形成的損失也較為龐大,造成資金無法及時(shí)收回且會(huì)損壞銀行信貸體系,進(jìn)而影響銀行信貸體系的正常運(yùn)營(yíng)。

    3 國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略與建議

    3.1 減少不良信貸的發(fā)生率,提高貸款人還款意識(shí)

    根據(jù)國(guó)有商業(yè)銀行在發(fā)放小額信貸過程中存在的種種問題來看,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理、謹(jǐn)慎嚴(yán)格的按照相關(guān)信貸管理規(guī)定來執(zhí)行,增強(qiáng)信貸系統(tǒng)的評(píng)估體系,嚴(yán)格把控貸款人的條件,在貸款初期就逐步降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性。

    此外,銀行還應(yīng)適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款人還款意識(shí)的培養(yǎng),增加征信方面的宣傳,讓貸款人充分意識(shí)到按時(shí)還款借款的重要性從而避免不良資產(chǎn)的形成。還應(yīng)讓客戶及時(shí)了解目前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下全面且互通的信用評(píng)估體系,個(gè)人征信評(píng)估的重要性,一旦發(fā)生違約現(xiàn)象將影響貸款人的整體信用,不僅會(huì)影響貸款人之后的貸款情況而且對(duì)貸款人的生活也會(huì)產(chǎn)生一定程度的影響。國(guó)有商業(yè)銀行作為商業(yè)銀行的代表,更應(yīng)重視自身的領(lǐng)導(dǎo)作用,對(duì)貸款還款等行為進(jìn)行詳細(xì)、謹(jǐn)慎的講解,或通過制作、播放宣傳片等方式提升貸款人還款意識(shí)。

    3.2 改善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制,完善銀行的信用評(píng)級(jí)

    在國(guó)有銀行的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中,首要任務(wù)是改善銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,完善銀行的信用評(píng)級(jí),樹立新的風(fēng)控意識(shí)。在對(duì)小額信貸主體的審核中,形成精準(zhǔn)的資質(zhì)審核,在貸款前多方搜集資料且排查貸款主體的貸款匹配程度,適當(dāng)提升放貸門檻。在針對(duì)個(gè)人、中小型企業(yè)的不同經(jīng)營(yíng)范圍設(shè)立不同的門檻,對(duì)不同的貸款金額做出不同的要求,這樣一來做到有的放矢。在貸款放出后,更應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款主體的資金用途進(jìn)行審查和跟進(jìn),及時(shí)了解貸款主體的資金使用情況,從而降低不良資產(chǎn)產(chǎn)生的可能。

    在銀行內(nèi)部的各部門之間,應(yīng)明確分工且劃清貸款審核的界限,從而適當(dāng)增加銀行經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上,提升對(duì)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)控崗位且做到權(quán)責(zé)細(xì)分,這樣形成完善及時(shí)的匯報(bào)制度,員工與上司間形成精準(zhǔn)的傳達(dá)機(jī)制,從而提升員工的工作效率。構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),促進(jìn)銀行的不良資產(chǎn)率的降低。此外,國(guó)有商業(yè)銀行還可以通過與第三方機(jī)構(gòu)的合作,提升風(fēng)險(xiǎn)控制的管理程序標(biāo)準(zhǔn)化,節(jié)省更多的人工成本,轉(zhuǎn)而由精準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行替代。

    3.3 利用大數(shù)據(jù)資源增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控水平

    小額信貸具有貸款數(shù)額小、數(shù)量巨大的特點(diǎn),因此貸款前審核流程對(duì)于銀行而言至關(guān)重要。但小額信貸數(shù)量較多,貸款審核會(huì)形成銀行較多的人工成本。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展,其正逐步深入金融體系,助力金融體系的發(fā)展和信貸體系的完善。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過大數(shù)據(jù),深度挖掘貸款用戶的基本信息、強(qiáng)化數(shù)據(jù)的透明度以及利用計(jì)算機(jī)抉擇放貸標(biāo)準(zhǔn)等程序,節(jié)省人工成本且提高銀行信貸體系的完整性。

    3.3.1 深度挖掘小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)

    以往,國(guó)有商業(yè)銀行多通過小額信貸貸款人的固定收入、不動(dòng)產(chǎn)等方面的數(shù)據(jù)信息評(píng)估貸款人的信用評(píng)級(jí)。但近些年,市場(chǎng)的消費(fèi)水平升級(jí),貸款人的消費(fèi)習(xí)慣也在逐漸發(fā)生變化,而小額信貸中綜合消費(fèi)的比例逐年提升。因此,商業(yè)銀行可針對(duì)個(gè)人小額信貸的征信數(shù)據(jù)貸款消費(fèi)情況和資金去向等數(shù)據(jù)進(jìn)行收集,對(duì)消費(fèi)金額和消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分類,為數(shù)據(jù)深度挖掘奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。與此同時(shí),銀行也可以結(jié)合第三方機(jī)構(gòu)或是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),節(jié)省銀行的統(tǒng)計(jì)成本。通過對(duì)貸款人消費(fèi)數(shù)據(jù)的搜集,了解貸款人的消費(fèi)習(xí)慣,這樣能夠進(jìn)一步結(jié)合其固定收入、不動(dòng)產(chǎn)等情況,對(duì)還款能力進(jìn)行細(xì)致分析,從而降低不良資產(chǎn)率。

    3.3.2 增強(qiáng)數(shù)據(jù)共享水平

    對(duì)于商業(yè)銀行而言,客戶的基礎(chǔ)信息是其寶貴的資源。隨著信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的逐步加大,商業(yè)銀行作為獨(dú)立存在的個(gè)體,并不會(huì)將客戶的數(shù)據(jù)信息與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行共享,而是選擇維護(hù)用戶的個(gè)人信息,這種行為既是出于對(duì)客戶的保護(hù)也是維護(hù)自身的發(fā)展利益。但當(dāng)信貸市場(chǎng)容量逐步擴(kuò)大,這種數(shù)據(jù)的隱蔽性逐漸顯示出其劣勢(shì),為個(gè)人隱蔽貸款信息提供了便利條件。因此,國(guó)有商業(yè)銀行之間可適當(dāng)形成信息共享制度,在維護(hù)用戶信息安全性的基礎(chǔ)上,提高小額信貸的質(zhì)量,加大信息的透明度,有助于改善國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸的貸款質(zhì)量和安全性。

    3.3.3 利用計(jì)算機(jī)抉擇小額信貸標(biāo)準(zhǔn)

    在擁有海量客戶數(shù)據(jù)后,銀行可以提升貸款流程的審核程序。在對(duì)客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和分析后,借助第三方大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),制定更為嚴(yán)密和謹(jǐn)慎的貸款流程和路徑。將人工貸款審核逐步退出貸款的審核流程,采用計(jì)算機(jī)代替人工審核流程,降低人工審核的失誤并結(jié)合計(jì)算機(jī)強(qiáng)大的能力,精準(zhǔn)對(duì)接客戶信息,計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)程度較高的貸款且全面提升國(guó)有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的決策水平。

    4 結(jié)語(yǔ)

    綜上所述,目前國(guó)有商業(yè)銀行存在小額信貸不良資產(chǎn)率高,安全性差、銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)粗糙、小額信貸貸款主體不確定性強(qiáng),資金盈利能力差等方面的問題。結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行自身的發(fā)展特點(diǎn),本文針對(duì)以上國(guó)有商業(yè)銀行在小額信貸市場(chǎng)出現(xiàn)的問題,提出了具有建設(shè)性的意見。首先,針對(duì)小額信貸不良資產(chǎn)率高,安全性差的問題,提出減少不良信貸的發(fā)生率,提高貸款人還款意識(shí);其次,在銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)粗糙的問題上,改善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制,完善銀行信用評(píng)級(jí)的解決策略;最后,本文還提倡結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù),整合貸款人消費(fèi)習(xí)慣等方面的數(shù)據(jù),節(jié)省人工成本,減少不良資產(chǎn)的產(chǎn)生,全面提升銀行信貸體系的審核流程,完善銀行信貸市場(chǎng)。

    參考文獻(xiàn)

    [1]鐘向東.我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].經(jīng)濟(jì)師,2018(12):142-143.

    [2]王志強(qiáng).我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題與對(duì)策分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2018(23):117-118.

    [3]楊舒雯.國(guó)有商業(yè)銀行如何創(chuàng)新信貸管理模式[J].時(shí)代金融,2016(32):103.

    猜你喜歡
    國(guó)有商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
    以五大發(fā)展理念引領(lǐng)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)文化構(gòu)建
    基于大數(shù)據(jù)的電商小額信貸創(chuàng)新模式的研究
    我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中商業(yè)銀行盈利狀況分析
    國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的對(duì)策分析
    商業(yè)銀行小額信貸在農(nóng)村信貸市場(chǎng)中的作用探究
    基于模糊層次分析的四川小額信貸公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
    建設(shè)普惠金融體系解決農(nóng)民貸款難問題
    論增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
    商業(yè)貸款信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究
    J電氣公司銷售與收款內(nèi)部控制問題研究
    一本一本久久a久久精品综合妖精 国产伦在线观看视频一区 | 妹子高潮喷水视频| 男女无遮挡免费网站观看| 午夜免费男女啪啪视频观看| 精品一品国产午夜福利视频| 国产成人欧美| 亚洲美女黄色视频免费看| 国产免费又黄又爽又色| 欧美国产精品va在线观看不卡| 免费播放大片免费观看视频在线观看| 一本一本久久a久久精品综合妖精 国产伦在线观看视频一区 | 国产精品成人在线| 成人毛片60女人毛片免费| 日韩av不卡免费在线播放| 亚洲av国产av综合av卡| 婷婷色综合大香蕉| 日本午夜av视频| 日韩中字成人| 国产麻豆69| 亚洲伊人久久精品综合| 午夜免费鲁丝| 激情视频va一区二区三区| kizo精华| 欧美精品一区二区免费开放| 亚洲色图综合在线观看| 纯流量卡能插随身wifi吗| 国产毛片在线视频| 伦理电影大哥的女人| 欧美xxxx性猛交bbbb| 国精品久久久久久国模美| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 高清欧美精品videossex| 久久人人爽人人爽人人片va| 人体艺术视频欧美日本| 少妇的逼水好多| 亚洲欧美色中文字幕在线| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 亚洲成人一二三区av| 国产精品不卡视频一区二区| 久久99蜜桃精品久久| 男女高潮啪啪啪动态图| a 毛片基地| 亚洲国产看品久久| 母亲3免费完整高清在线观看 | 久久久久视频综合| 下体分泌物呈黄色| 尾随美女入室| 婷婷色综合大香蕉| 亚洲精品国产av成人精品| av在线app专区| 黑丝袜美女国产一区| 视频区图区小说| 一二三四中文在线观看免费高清| 18禁观看日本| 香蕉丝袜av| 国产成人免费观看mmmm| 热99国产精品久久久久久7| 涩涩av久久男人的天堂| 亚洲一码二码三码区别大吗| 在线观看国产h片| 秋霞在线观看毛片| 亚洲精品美女久久av网站| 国产熟女午夜一区二区三区| 好男人视频免费观看在线| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 好男人视频免费观看在线| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 日韩制服丝袜自拍偷拍| 国产av精品麻豆| 99视频精品全部免费 在线| 国产精品偷伦视频观看了| 久久久久久久久久久久大奶| 精品人妻偷拍中文字幕| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 免费在线观看完整版高清| 全区人妻精品视频| 少妇人妻 视频| 大片电影免费在线观看免费| 久久热在线av| 国产1区2区3区精品| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 亚洲精品国产av成人精品| 在线观看一区二区三区激情| freevideosex欧美| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 人妻少妇偷人精品九色| 欧美变态另类bdsm刘玥| freevideosex欧美| 观看美女的网站| 麻豆精品久久久久久蜜桃| 亚洲成av片中文字幕在线观看 | 狠狠婷婷综合久久久久久88av| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 中文字幕最新亚洲高清| 欧美 日韩 精品 国产| 看免费成人av毛片| 桃花免费在线播放| 久久久久国产精品人妻一区二区| 一区二区日韩欧美中文字幕 | 国精品久久久久久国模美| av女优亚洲男人天堂| 热re99久久国产66热| 看十八女毛片水多多多| 色网站视频免费| 欧美bdsm另类| 久久影院123| 午夜福利影视在线免费观看| 亚洲成人一二三区av| 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 欧美xxxx性猛交bbbb| 丝袜脚勾引网站| 久久久久久久大尺度免费视频| 久久狼人影院| 久久久欧美国产精品| 亚洲色图综合在线观看| 亚洲色图综合在线观看| 成人二区视频| 九九在线视频观看精品| 男女边吃奶边做爰视频| 免费看av在线观看网站| 亚洲丝袜综合中文字幕| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 亚洲熟女精品中文字幕| 1024视频免费在线观看| 99视频精品全部免费 在线| 日韩熟女老妇一区二区性免费视频| 午夜福利在线观看免费完整高清在| 99热网站在线观看| 男人爽女人下面视频在线观看| 国产色婷婷99| 1024视频免费在线观看| 好男人视频免费观看在线| 欧美97在线视频| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 精品国产国语对白av| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 亚洲精品久久久久久婷婷小说| 久久综合国产亚洲精品| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 九九在线视频观看精品| 激情五月婷婷亚洲| 欧美日韩亚洲高清精品| 天堂中文最新版在线下载| 91久久精品国产一区二区三区| 亚洲精品成人av观看孕妇| 99re6热这里在线精品视频| 国产国语露脸激情在线看| 精品久久久精品久久久| 亚洲人成网站在线观看播放| 极品人妻少妇av视频| 在线 av 中文字幕| 十八禁网站网址无遮挡| 免费不卡的大黄色大毛片视频在线观看| 亚洲精品日本国产第一区| 少妇的逼水好多| 欧美bdsm另类| 狂野欧美激情性bbbbbb| 岛国毛片在线播放| 九色成人免费人妻av| 国产精品一二三区在线看| 九草在线视频观看| 国产精品免费大片| 欧美成人午夜免费资源| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 91久久精品国产一区二区三区| 国产成人aa在线观看| 高清视频免费观看一区二区| 大码成人一级视频| 女的被弄到高潮叫床怎么办| 国产免费一级a男人的天堂| 欧美性感艳星| 久久久久久久亚洲中文字幕| 亚洲美女黄色视频免费看| 成人漫画全彩无遮挡| 国产精品一国产av| 在线精品无人区一区二区三| 制服丝袜香蕉在线| 一二三四中文在线观看免费高清| 亚洲精品一区蜜桃| 最新的欧美精品一区二区| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 国产男女超爽视频在线观看| 制服人妻中文乱码| 91成人精品电影| 免费高清在线观看视频在线观看| 热re99久久国产66热| 在线观看免费视频网站a站| av福利片在线| 日韩一区二区三区影片| 亚洲成人av在线免费| 午夜久久久在线观看| 超碰97精品在线观看| 国产av精品麻豆| 中国国产av一级| 久久久久久人妻| 免费看不卡的av| 天堂中文最新版在线下载| 最黄视频免费看| av电影中文网址| 久久毛片免费看一区二区三区| 婷婷色麻豆天堂久久| 中文字幕av电影在线播放| 欧美97在线视频| 欧美日韩精品成人综合77777| 国产av国产精品国产| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 一级,二级,三级黄色视频| 日日摸夜夜添夜夜爱| 成年女人在线观看亚洲视频| 日本vs欧美在线观看视频| 热99国产精品久久久久久7| 国产精品不卡视频一区二区| 一边亲一边摸免费视频| 97在线人人人人妻| 国产精品无大码| 婷婷色综合www| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 最近最新中文字幕免费大全7| 欧美国产精品va在线观看不卡| 成人午夜精彩视频在线观看| 黑人高潮一二区| 亚洲av综合色区一区| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 中文字幕最新亚洲高清| 日韩视频在线欧美| 少妇人妻久久综合中文| 欧美日韩亚洲高清精品| 中文欧美无线码| 毛片一级片免费看久久久久| 国产又色又爽无遮挡免| 亚洲成国产人片在线观看| 999精品在线视频| 永久免费av网站大全| 中文字幕av电影在线播放| av视频免费观看在线观看| 日本wwww免费看| 在线免费观看不下载黄p国产| videosex国产| 在线观看美女被高潮喷水网站| 乱人伦中国视频| 久久久亚洲精品成人影院| 丝袜美足系列| 国产在线视频一区二区| 国产精品女同一区二区软件| 日本欧美视频一区| 精品一区二区免费观看| 国产爽快片一区二区三区| 婷婷色麻豆天堂久久| 一本大道久久a久久精品| 久久鲁丝午夜福利片| 亚洲欧洲日产国产| tube8黄色片| 精品国产乱码久久久久久小说| 免费日韩欧美在线观看| 夫妻性生交免费视频一级片| 91在线精品国自产拍蜜月| 男女无遮挡免费网站观看| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲精品成人av观看孕妇| 永久网站在线| 午夜老司机福利剧场| 免费看光身美女| 久久久久久伊人网av| 9191精品国产免费久久| 欧美人与性动交α欧美精品济南到 | 精品少妇久久久久久888优播| 午夜精品国产一区二区电影| 伊人亚洲综合成人网| 国产精品久久久久久av不卡| 午夜福利乱码中文字幕| 观看av在线不卡| 在线 av 中文字幕| 女人久久www免费人成看片| 国产激情久久老熟女| 丝瓜视频免费看黄片| 久久久亚洲精品成人影院| 久久午夜福利片| 国产精品不卡视频一区二区| 一本色道久久久久久精品综合| 咕卡用的链子| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 美女中出高潮动态图| 观看av在线不卡| 一区二区三区乱码不卡18| 国产精品久久久av美女十八| av网站免费在线观看视频| 激情五月婷婷亚洲| 中文字幕制服av| 制服丝袜香蕉在线| 91在线精品国自产拍蜜月| 51国产日韩欧美| 免费在线观看完整版高清| 看非洲黑人一级黄片| av国产精品久久久久影院| 丰满饥渴人妻一区二区三| 欧美xxⅹ黑人| 久久影院123| 新久久久久国产一级毛片| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 最黄视频免费看| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 国产免费又黄又爽又色| 只有这里有精品99| 黄色怎么调成土黄色| 国产成人欧美| 亚洲中文av在线| 欧美精品国产亚洲| 中文字幕精品免费在线观看视频 | 五月玫瑰六月丁香| 18禁观看日本| 只有这里有精品99| 成年人午夜在线观看视频| 亚洲中文av在线| 久久热在线av| 精品视频人人做人人爽| 精品久久久久久电影网| 妹子高潮喷水视频| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 亚洲成人手机| 国产毛片在线视频| 精品久久国产蜜桃| 亚洲av在线观看美女高潮| 永久免费av网站大全| 国产综合精华液| videos熟女内射| 久久人妻熟女aⅴ| 中文字幕av电影在线播放| 另类精品久久| 大陆偷拍与自拍| 色婷婷av一区二区三区视频| 另类精品久久| 免费高清在线观看日韩| 国产亚洲欧美精品永久| 97精品久久久久久久久久精品| 两个人免费观看高清视频| 免费人妻精品一区二区三区视频| 最新中文字幕久久久久| 97人妻天天添夜夜摸| av有码第一页| 男女高潮啪啪啪动态图| a级毛色黄片| 亚洲成人一二三区av| 欧美xxⅹ黑人| 色婷婷久久久亚洲欧美| 成人毛片60女人毛片免费| 日本欧美国产在线视频| 天天操日日干夜夜撸| 午夜福利影视在线免费观看| 大话2 男鬼变身卡| 国产老妇伦熟女老妇高清| 大话2 男鬼变身卡| 国产 精品1| 高清黄色对白视频在线免费看| 一区二区三区四区激情视频| 黄色一级大片看看| 高清不卡的av网站| 免费av不卡在线播放| 国产成人精品福利久久| 中文字幕最新亚洲高清| 高清视频免费观看一区二区| 国产av国产精品国产| 国产在线免费精品| 男男h啪啪无遮挡| 看十八女毛片水多多多| av电影中文网址| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 一区二区三区乱码不卡18| 全区人妻精品视频| av女优亚洲男人天堂| 国产女主播在线喷水免费视频网站| 嫩草影院入口| 熟女av电影| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 国产 精品1| 久久久久久久久久久免费av| 色哟哟·www| 国产亚洲精品第一综合不卡 | 欧美日韩国产mv在线观看视频| 韩国精品一区二区三区 | 精品久久国产蜜桃| 亚洲精品国产av蜜桃| 亚洲精品视频女| 人妻人人澡人人爽人人| 精品视频人人做人人爽| 一级片免费观看大全| 久久青草综合色| 亚洲精华国产精华液的使用体验| av播播在线观看一区| 亚洲综合精品二区| 亚洲人成网站在线观看播放| 精品午夜福利在线看| 欧美成人精品欧美一级黄| 中文天堂在线官网| 卡戴珊不雅视频在线播放| 中国美白少妇内射xxxbb| 亚洲av福利一区| 高清毛片免费看| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 免费观看性生交大片5| 赤兔流量卡办理| 成人国语在线视频| 中文字幕制服av| 国产永久视频网站| 好男人视频免费观看在线| 亚洲精品一二三| 亚洲成国产人片在线观看| 乱码一卡2卡4卡精品| 这个男人来自地球电影免费观看 | 精品熟女少妇av免费看| 看免费av毛片| 人妻 亚洲 视频| 爱豆传媒免费全集在线观看| 韩国高清视频一区二区三区| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 午夜久久久在线观看| av线在线观看网站| 日韩一本色道免费dvd| 久久精品国产综合久久久 | 欧美国产精品一级二级三级| 国产乱人偷精品视频| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| a级毛色黄片| 波多野结衣一区麻豆| 亚洲美女搞黄在线观看| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 爱豆传媒免费全集在线观看| 国产午夜精品一二区理论片| 日本爱情动作片www.在线观看| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 人人澡人人妻人| 女人久久www免费人成看片| 人妻人人澡人人爽人人| 一级片免费观看大全| 在线观看www视频免费| 又大又黄又爽视频免费| 在线观看人妻少妇| 男女国产视频网站| 岛国毛片在线播放| 大香蕉97超碰在线| 国产精品国产三级专区第一集| 在线免费观看不下载黄p国产| 亚洲av中文av极速乱| 国产69精品久久久久777片| 99香蕉大伊视频| 亚洲伊人色综图| 日韩三级伦理在线观看| 18禁国产床啪视频网站| 高清不卡的av网站| 亚洲欧美精品自产自拍| 一级黄片播放器| 中文字幕人妻熟女乱码| 一级爰片在线观看| 久久热在线av| 免费高清在线观看日韩| 97人妻天天添夜夜摸| 十分钟在线观看高清视频www| 免费日韩欧美在线观看| 免费黄色在线免费观看| 岛国毛片在线播放| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 精品一品国产午夜福利视频| 亚洲伊人久久精品综合| 免费看av在线观看网站| 交换朋友夫妻互换小说| 亚洲成人手机| 不卡视频在线观看欧美| 人人澡人人妻人| 熟女av电影| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 男男h啪啪无遮挡| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 日日爽夜夜爽网站| 永久网站在线| 国产69精品久久久久777片| 亚洲av成人精品一二三区| 欧美97在线视频| 国产综合精华液| 欧美日韩综合久久久久久| a级毛片黄视频| 制服诱惑二区| 欧美精品高潮呻吟av久久| 制服人妻中文乱码| 夫妻性生交免费视频一级片| 亚洲人与动物交配视频| 日韩精品有码人妻一区| 精品视频人人做人人爽| 一区二区三区四区激情视频| 久久99一区二区三区| 久久国内精品自在自线图片| 久久国产精品大桥未久av| 波多野结衣一区麻豆| 美女内射精品一级片tv| 黄色一级大片看看| 久久精品久久精品一区二区三区| 欧美97在线视频| 久久久久视频综合| 97在线人人人人妻| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 熟女人妻精品中文字幕| 人成视频在线观看免费观看| 又黄又粗又硬又大视频| 成人亚洲欧美一区二区av| 国产av国产精品国产| 国产av精品麻豆| 秋霞在线观看毛片| av片东京热男人的天堂| a级片在线免费高清观看视频| 亚洲精品久久午夜乱码| 久久人妻熟女aⅴ| 国产亚洲一区二区精品| 一本色道久久久久久精品综合| 久热这里只有精品99| 最近中文字幕高清免费大全6| 免费av不卡在线播放| 狂野欧美激情性bbbbbb| 国产麻豆69| 国产精品国产av在线观看| 美女内射精品一级片tv| 亚洲av中文av极速乱| 国产在线一区二区三区精| 男女边吃奶边做爰视频| 90打野战视频偷拍视频| 99热6这里只有精品| 少妇人妻久久综合中文| 久久精品aⅴ一区二区三区四区 | 多毛熟女@视频| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 女性被躁到高潮视频| 制服诱惑二区| 精品一区二区三卡| 免费观看无遮挡的男女| 精品人妻偷拍中文字幕| av线在线观看网站| 制服人妻中文乱码| 中文字幕人妻丝袜制服| 久久精品久久久久久久性| 免费不卡的大黄色大毛片视频在线观看| 国产又色又爽无遮挡免| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 久久免费观看电影| 韩国精品一区二区三区 | 日韩,欧美,国产一区二区三区| 最后的刺客免费高清国语| 欧美日韩成人在线一区二区| av在线app专区| 久久综合国产亚洲精品| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 国产麻豆69| 18禁国产床啪视频网站| 热re99久久国产66热| 最新的欧美精品一区二区| 精品亚洲成国产av| 久久久久久久精品精品| 精品福利永久在线观看| 国产深夜福利视频在线观看| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 久久国产精品大桥未久av| 丰满饥渴人妻一区二区三| 五月玫瑰六月丁香| 少妇高潮的动态图| 黄色视频在线播放观看不卡| 亚洲国产精品专区欧美| 免费在线观看完整版高清| 热99国产精品久久久久久7| 26uuu在线亚洲综合色| 久久毛片免费看一区二区三区| 丝袜美足系列| 国产黄频视频在线观看| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 免费播放大片免费观看视频在线观看| 亚洲综合色惰| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 国产精品一区www在线观看| 亚洲精品视频女| 亚洲国产欧美日韩在线播放| www.色视频.com| 精品一区二区三卡| 国产视频首页在线观看| 欧美激情国产日韩精品一区| 精品少妇内射三级| 高清黄色对白视频在线免费看| 少妇人妻精品综合一区二区| 美女国产视频在线观看| 十八禁网站网址无遮挡| 熟女人妻精品中文字幕| 十分钟在线观看高清视频www| 尾随美女入室| 午夜老司机福利剧场| a级毛片在线看网站| 香蕉精品网在线| 90打野战视频偷拍视频| 欧美另类一区| 亚洲,欧美,日韩| 国产成人免费无遮挡视频| 国产av精品麻豆| 嫩草影院入口| 国产精品久久久av美女十八| 丰满迷人的少妇在线观看| 国产精品一区二区在线观看99| 日韩欧美精品免费久久| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 欧美国产精品va在线观看不卡| 满18在线观看网站| 国产成人aa在线观看| 免费观看a级毛片全部| 亚洲av在线观看美女高潮| 男女高潮啪啪啪动态图| 天堂中文最新版在线下载|