論第三方支付對(duì)于跨境電商B2C回款的適用性

張宏博

【摘要】基于亞馬遜等跨境電商平臺(tái)的B2C零售，目前回款的主流支付渠道是信用卡。鑒于回款應(yīng)在保證資金安全的基礎(chǔ)上，加快資金流回籠。而傳統(tǒng)的支付方式中，信用卡支付安全性較低，跨境匯款回款較慢；為適應(yīng)B2C網(wǎng)購(gòu)時(shí)雙方信任和支付便捷等要求，第三方支付機(jī)構(gòu)加入到跨境支付環(huán)節(jié)是必然的選擇。PayPal等國(guó)內(nèi)外第三方支付機(jī)構(gòu)，除了保證支付的安全、快捷之外，PayPal賬戶凍結(jié)、保護(hù)買方等方針也體現(xiàn)了其作為第三方、中間人的監(jiān)督角色。因此我國(guó)跨境零售B2C，可嘗試使用第三方支付進(jìn)行回款。

【關(guān)鍵詞】第三方支付；國(guó)際信用卡；跨境匯款；

跨境電商；B2C

【中圖分類號(hào)】F831.2

目前我國(guó)基于亞馬遜等跨境電商平臺(tái)的B2C零售，信用卡支付仍是一個(gè)主流的支付渠道。以現(xiàn)有五大國(guó)際信用卡組織，包括VISA卡、萬事達(dá)卡 （Master）、美國(guó)運(yùn)通（American Express）、大來卡（Diners Club）以及日本國(guó)際信用卡 （JCB）的無卡業(yè)務(wù)為例，一般利用卡有效期以及賬戶的信息驗(yàn)證安全性較低。本文將通過分析PayPal等國(guó)內(nèi)外第三方支付的流程、利弊、適用，剖析第三方支付對(duì)于跨境電商B2C（在線上完成Business to Customer交易的跨境電商交易模式）的回款的適用性。

一、第三方支付的概念界定

第三方支付，指獨(dú)立于買賣雙方和商業(yè)銀行之外的、并且具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，由它給電商企業(yè)和消費(fèi)者提供交易支付平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的模式。1該獨(dú)立機(jī)構(gòu)作為第三方，與國(guó)內(nèi)外的各大銀行簽約，為買方和賣方提供信用增強(qiáng)保障。作為商家與消費(fèi)者之間的一個(gè)安全、可信任的中介，對(duì)雙方進(jìn)行監(jiān)督和約束，該中間人的存在可以滿足商家與消費(fèi)者對(duì)信譽(yù)和安全的需求。

第三方支付機(jī)構(gòu)，具有手續(xù)費(fèi)低、快速到賬等特點(diǎn)，所以它所提供的跨境支付服務(wù)可能較傳統(tǒng)的支付方式會(huì)更好。

以到賬時(shí)間為例，一筆跨境匯款業(yè)務(wù)，可能要花3個(gè)工作日才能最終入賬。一般普通國(guó)際匯款往往需要3～7天才能到賬，而第三方支付只要十分鐘左右，收款人即可收到匯款。另外，通過傳統(tǒng)跨境匯款，匯款人若想向境內(nèi)匯出行查詢進(jìn)度，一般只能查知款項(xiàng)何時(shí)已經(jīng)匯出，至于是否已匯至對(duì)方賬戶，何時(shí)才能匯至對(duì)方賬戶以及是否能全額到賬等問題，匯出行則一概無可奉告。其間，既無法查詢匯款進(jìn)程，也不能明確中間行有多少扣費(fèi)，更沒有收款回執(zhí)。因此，第三方支付正憑借著國(guó)內(nèi)龐大的用戶群體，實(shí)現(xiàn)快速的海外擴(kuò)張。當(dāng)然，第三方支付也有弊端，例如，其匯款的金額受限于在1萬美元以下等。因此，本文會(huì)探討其對(duì)于跨境電商B2C回款的適用性。

二、第三方支付的流程圖解

傳統(tǒng)的跨境支付方式，包括有網(wǎng)點(diǎn)換匯、國(guó)際卡支付、旅行支票、銀行轉(zhuǎn)賬等。第三方支付跨境支付業(yè)務(wù)，就是將傳統(tǒng)的支付方式進(jìn)行線上化、移動(dòng)化模式。

其實(shí)，第三方支付是相對(duì)于第一方、第二方支付而言。所謂第一方支付，就是現(xiàn)金支付；而第二方支付，則是依托于銀行的支付，如銀行匯票、銀行卡支付等，即傳統(tǒng)的支付結(jié)算方式。近年隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，上述兩種傳統(tǒng)的支付方式開始逐漸式微。當(dāng)前，現(xiàn)金支付已逐漸成為第三方支付的一種輔助支付手段；依托于銀行的傳統(tǒng)結(jié)算方式也多被用于大額交易的支付結(jié)匯。2

（一）第三方匯付的業(yè)務(wù)流程

1.境外客戶登陸電子商務(wù)平臺(tái)，在網(wǎng)上選購(gòu)商品。當(dāng)買家決定購(gòu)買時(shí)，與跨境賣家在網(wǎng)上達(dá)成交易意向；

2.境外客戶選擇支付方式時(shí)，要勾選采用第三方支付的方式。然后用國(guó)際信用卡將貨款劃到該第三方的賬戶；

3.通過該第三方支付平臺(tái)，將買方已經(jīng)付款的消息通知賣家，并要求賣家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；

4.賣家收到第三方支付平臺(tái)的通知后，按照買賣雙方先前達(dá)成的訂單發(fā)貨；

5.境外的客戶收到貨物并驗(yàn)證后，再通知第三方支付平臺(tái)付款給賣家；

6.第三方支付平臺(tái)再將境外的客戶已劃入其賬戶上的相關(guān)貨款，轉(zhuǎn)劃入跨境電商商家的賬戶。

（二）以PayPal支付流程為例3

實(shí)務(wù)中，跨境電商的第三方支付工具種類較多，如PayPal、阿里巴巴Secure Payment、Web Money等。第三方支付可劃分為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付和第三方移動(dòng)支付。4PayPal是目前在線收付款解決方案的全球領(lǐng)導(dǎo)者。本文將以PayPal支付流程為例，介紹第三方支付的業(yè)務(wù)在各當(dāng)事人之間是如何流轉(zhuǎn)的。

1.開立賬戶。買家需要提供一個(gè)電子郵件，作為付款人登錄并開設(shè)其PayPal賬戶。買家還要提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，通過PayPal驗(yàn)證后，買家就成為了其用戶，以后可以使用PayPal 支付了。

具體地，當(dāng)付款人向第三方付款時(shí)，要先進(jìn)入PayPal賬戶，將款項(xiàng)從其開戶時(shí)所登記的賬戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移到PayPal賬戶中，指定匯出特定的金額，并要將收款人的電子郵箱提供給PayPal。

2.接著PayPal向跨境商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)。

3.跨境商家或者收款人，決定接受后，付款人所指定的款項(xiàng)就移轉(zhuǎn)到收款人賬戶（當(dāng)他也是PayPal用戶時(shí)；若跨境商家或者收款人，沒有PayPal賬戶，收款人則要根據(jù)PayPal電子郵件內(nèi)容的指示，注冊(cè)并取得一個(gè)PayPal賬戶）。

4.跨境商家或者收款人，也可選擇將取得的款項(xiàng)，轉(zhuǎn)換成支票寄到指定地點(diǎn)、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡賬戶，或者轉(zhuǎn)入一個(gè)銀行賬戶。

三、第三方支付的利弊分析

（一）PayPal的品牌優(yōu)勢(shì)

根據(jù)流程可見，PayPal在用電子郵件標(biāo)識(shí)各自身份的用戶之間，無需使用傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款這類第二方支付的方式，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。

PayPal作為全球在線支付的代名詞，幾乎覆蓋了國(guó)外85%的買家；相較使用五大國(guó)際信用卡，商家因欺詐所遭受的平均損失，僅為其他信用卡支付方式的1/6，安全更有保障；相較使用傳統(tǒng)的跨境匯款，PayPal即時(shí)支付、即時(shí)到賬，資金周轉(zhuǎn)更加快捷。

除了支付更加安全、快捷之外，PayPal賬戶凍結(jié)、保護(hù)買方的方針充分體現(xiàn)了其作為第三方、中間人的監(jiān)督角色：

1.PayPal的賬戶凍結(jié)

是指賬戶的某筆交易被PayPal臨時(shí)凍結(jié)，賬戶使用者不能再對(duì)該交易進(jìn)行提現(xiàn)、退款這類的操作。以下幾種情況，可能會(huì)被凍結(jié)賬戶：

（1）提現(xiàn)金額過高。一般提現(xiàn)金額占資金總量的80%屬于安全線內(nèi)，不會(huì)被PayPal凍結(jié)賬戶。留下的20%，首先是為了防止買家退單，其次PayPal為了自己的風(fēng)險(xiǎn)可控。后面我們還是提到PayPal的核心競(jìng)爭(zhēng)力就在于此。

（2）被客戶投訴過多（退單過多）。一般投訴率超過3%，退單率超過1%，賣家會(huì)被PayPal公司終止合作。

（3）產(chǎn)品涉嫌侵權(quán)。賣仿牌或者假貨，都是PayPal禁止的。國(guó)外對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)非常重視，一旦遭到國(guó)際品牌商投訴，后果非常嚴(yán)重。

2. PayPal“保護(hù)買方”

雖然，從制度層面或從字面上看，PayPal既有“保護(hù)買方”方針，也有“保護(hù)賣方”方針（The PayPal Buyer Protection Policy and PayPal Seller Protection Policy）。但是，它的傾向性往往是更多地保護(hù)買方。我們看一下其表述：

“假如我們認(rèn)定是你有理的話，將全額退還貨款及相關(guān)費(fèi)用。但不包括郵遞費(fèi)”（If we determine a claim in your favour we will reimburse you the full purchase price of the item and original postage costs only. We will not reimburse you for the postage costs you incur to return an item to the seller or another party we reasonably specify.）明顯意味著PayPal會(huì)更多地從維護(hù)買家利益的角度出發(fā)。倘若對(duì)于交易，買家有不滿，賣家可能無法回款。

（二）使用PayPal的局限及其他回款方式

PayPal對(duì)于某些剛進(jìn)入跨境出口賣家行列的中國(guó)客戶而言可能是有門檻的，特別是銷售的產(chǎn)品屬于高仿品或虛擬產(chǎn)品的跨境零售的賣家。在歐美國(guó)家，信用卡、PayPal支付是兩大最主要的網(wǎng)上支付方式。歐美國(guó)家對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)非常重視，一旦某國(guó)際品牌商向PayPal投訴賣家涉嫌售賣仿制品，后果將是非常嚴(yán)重的。所以，若賣家的產(chǎn)品恐會(huì)涉及到知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛，還使用PayPal回款，賬戶就可能被凍結(jié)！假如商戶是做虛擬產(chǎn)品（游戲裝備，游戲卡等），被凍結(jié)后想解凍，基本上也是不可能的。

外貿(mào)仿品的賣家也不能選擇前面提到的五大信用卡公司的信用卡支付，特別是VISA、Master card兩種卡，否則被卡公司發(fā)現(xiàn)侵權(quán)，罰款也很高！VISA對(duì)于侵權(quán)賣家的罰款是2.5萬美金，Master card的罰款甚至可能高達(dá)20萬美金。

在這種情況下，若單就結(jié)算路徑而言，或可以考慮西聯(lián)匯款。西聯(lián)匯款與普通國(guó)際匯款相比有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，不需開立銀行賬戶，1萬美元以下業(yè)務(wù)，也不需提供外匯監(jiān)管部門審批文件；其次，電匯業(yè)務(wù)到賬時(shí)間至少需要兩天，有時(shí)可能3～7天才到賬，當(dāng)天到賬的幾乎沒有。另外，2 000美元以上的普通國(guó)際匯款要外匯監(jiān)管部門審批。而西聯(lián)匯款，一般在10分鐘之內(nèi)就可以匯到，簡(jiǎn)便快捷。

因此，PayPal對(duì)于剛進(jìn)入跨境出口賣家行列的某些中國(guó)客戶而言，可能是有門檻的。有鑒于此，我們建議：跨境零售的賣家對(duì)于支付結(jié)算方式的選擇，一定要注意與自己所銷售的是什么類型的產(chǎn)品、產(chǎn)品的價(jià)格區(qū)間、賣給哪個(gè)國(guó)家或地區(qū)的消費(fèi)者等因素，在現(xiàn)實(shí)與安全之間，找到一個(gè)買賣雙方都可以接受、支付結(jié)算的理性平衡點(diǎn)。

四、B2C適用第三方支付

跨境電商B2C的兩個(gè)核心要點(diǎn)——信任和便捷，使得第三方支付加入跨境支付成為可能和必要。

（一）適用于跨境電商零售

買賣雙方基于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物，首要問題自然是：交易是否可以受到保障？現(xiàn)金交易之所以能夠?qū)崿F(xiàn)，其前提條件是買賣雙方處于同一個(gè)時(shí)空點(diǎn)上，雙方能夠見面并認(rèn)為可以信任對(duì)方。但是，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，應(yīng)該在任何地點(diǎn)、時(shí)間點(diǎn)都能達(dá)成交易，這就需要在支付、結(jié)算環(huán)節(jié)有一個(gè)獨(dú)立的、第三方來充當(dāng)中介，它監(jiān)督整個(gè)交易的后續(xù)履約和資金流向，這個(gè)第三方成為了買賣雙方信任的基礎(chǔ)。因此，第三方支付就是在這樣的需求下衍生出來。5

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到現(xiàn)在，一切的服務(wù)和交易行為，均建立在信任的基礎(chǔ)上，需要中間人的監(jiān)督功能。因此，只要有互聯(lián)網(wǎng)交易行為發(fā)生，第三方支付就會(huì)產(chǎn)生流量。另一方面，線上交易若使用銀行卡支付，操作流程較為繁瑣，而跨境電商優(yōu)勢(shì)原本就在于要提升效率，因此那種降低用戶體驗(yàn)感及支付效率、操作復(fù)雜的第二方支付，必然會(huì)被淘汰，為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供便捷支付的第三方支付得以發(fā)展。未來第三方支付的便捷性，必將成為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)最看重的重要因素之一。

其實(shí)，第三方支付對(duì)于中小型的創(chuàng)業(yè)型跨境電商企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，是必要助力。第三方支付可以幫助跨境零售的賣家在創(chuàng)業(yè)初期，先集中精力和時(shí)間都用于產(chǎn)品、營(yíng)銷和店鋪運(yùn)營(yíng)！跨境零售的賣家，尤其是新賣家，雖然通過自己探索跨境支付結(jié)算的路徑，所花費(fèi)的資金成本可能更低一些，但是，業(yè)內(nèi)專家的建議：你要“先把生意跑起來，然后再去想省錢”！所以，處于創(chuàng)業(yè)期的新賣家，應(yīng)該選擇靠譜的、安全的第三方收款服務(wù)商，當(dāng)然必須是能提供多幣種銀行賬戶的服務(wù)商，幫自己把生意做起來。

（二）有利于賣家控制風(fēng)險(xiǎn)

還是以PayPal為例，其核心競(jìng)爭(zhēng)力未必僅在于眾所周知的PayPal是在線收付款解決方案的全球領(lǐng)導(dǎo)者，可以讓分布在190多個(gè)國(guó)家和地區(qū)、使用26種貨幣、超過1.3億的活躍用戶進(jìn)行在線收付款，并提供跨地區(qū)、跨幣種和跨語言的付款服務(wù)等。其核心競(jìng)爭(zhēng)力，來源于以下兩點(diǎn)6：

第一，PayPal的貨幣匯兌是它最賺錢的部分。由于PayPal本身的返現(xiàn)（通過PayPal賬戶充值資金，可以進(jìn)行購(gòu)物打折），商家PayPal的收款資金等多個(gè)維度，PayPal積累了大量的資金沉淀。2017年P(guān)ayPal完成了對(duì)Swift Financial給小企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)借貸的公司的收購(gòu)，可向商戶提供達(dá)50萬美元的定期貸款。通過PayPal Working Capital部門向小商戶提供短期貸款，已向貸款額高達(dá)12.5萬美元的11.5萬家小型企業(yè)提供了超過30億美元的貸款。

第二，PayPal的風(fēng)控能力。根據(jù)PayPal China 的CFO梁嘉聲對(duì)于其風(fēng)控能力闡述如下：國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)的交易模式，以支付寶為例，買家先將錢打入支付寶，然后賣家發(fā)貨，必須等到買家確認(rèn)收貨，貨款才會(huì)從支付寶賬戶打到賣家的賬戶，它是用這種非常中國(guó)的方式，來保障買賣雙方的交易安全。但PayPal的交易方式其實(shí)與之有所不同：買家通過PayPal實(shí)時(shí)到賬，直接將錢打入賣家PayPal賬戶，若僅在理論上而言，賣家甚至不需要發(fā)貨，就可以提現(xiàn)大部分買家的貨款（約80%）。這就需要PayPal必須具備強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和對(duì)數(shù)據(jù)分析的能力，才能做到在保障交易安全的基礎(chǔ)上保障賣家現(xiàn)金流。

從這個(gè)意義上，PayPal的確是既有“保護(hù)買方”方針，也有“保護(hù)賣方”方針。因?yàn)椴徽撌腔乜盥?，還是回款速度，對(duì)于跨境賣家而言，都是至關(guān)重要的。但由于PayPal China（貝寶）一直未得到國(guó)內(nèi)第三方支付牌照，尚無法進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算。

（三）國(guó)內(nèi)第三方支付的現(xiàn)狀

目前國(guó)內(nèi)持有跨境支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)大概30家左右，越來越多的持牌機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向跨境支付業(yè)務(wù)。一般跨境支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展，會(huì)經(jīng)歷業(yè)務(wù)鋪展、環(huán)節(jié)打通、服務(wù)延伸三個(gè)階段，目前第三方支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)尚處在第一個(gè)階段，即開始從事跨境支付業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)布局。環(huán)節(jié)打通，指通過自建或收購(gòu)的方式打通關(guān)鍵環(huán)節(jié)，即將運(yùn)營(yíng)中的換匯、收付匯渠道等環(huán)節(jié)打通。例如螞蟻金服作為目前國(guó)內(nèi)首屈一指的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過收購(gòu)速匯金，打通收付匯渠道。7目前，國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)普遍處在為后兩個(gè)階段做準(zhǔn)備的階段。

截止2018年5月，“中國(guó)第一家外資支付機(jī)構(gòu)”的交椅還屬于一家2004年成立于英國(guó)倫敦的全球領(lǐng)先的跨境金融公司W(wǎng)orld First！其主營(yíng)業(yè)務(wù)包括：國(guó)際匯款、外匯期權(quán)交易、國(guó)際電商平臺(tái)收款及結(jié)匯這三個(gè)部分。

World First屬于服務(wù)跨境B2C賣家的跨境收款外資企業(yè)中最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的，它從2010年開始為中國(guó)電商賣家提供基于亞馬遜等跨境電商平臺(tái)的美元、歐元、英鎊、日元、加元等的國(guó)際收款服務(wù)及結(jié)匯服務(wù)。截止到2016年，已經(jīng)為2萬家以上中國(guó)跨境電商賣家提供了第三方支付的服務(wù)。8

World First為了解決B類跨境電商賣家跨境收款難題，2018年3月21日發(fā)布了面向跨境B2B客戶的金融收款產(chǎn)品“World Account”——一款虛擬離岸賬戶。9賬戶內(nèi)的資金可以自由匯給國(guó)內(nèi)外公司、個(gè)人，無須提交政府批文、報(bào)關(guān)單（核銷單）、商業(yè)發(fā)票、貿(mào)易合同等；也不必受外管局每人每年五萬的外匯管制的限制；國(guó)內(nèi)操控，境外運(yùn)作，通過網(wǎng)上系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)離岸賬戶的操作，操作非常地便捷。這標(biāo)志著World First通過“World Account”實(shí)現(xiàn)了對(duì)國(guó)內(nèi)B2C、B2B業(yè)務(wù)的全面覆蓋。10

World First香港及中國(guó)區(qū)總經(jīng)理黃偉強(qiáng)將其核心競(jìng)爭(zhēng)力概括為風(fēng)控、服務(wù)、創(chuàng)新三大優(yōu)勢(shì)。首先，World First從進(jìn)入中國(guó)的第一家開發(fā)跨境B2C產(chǎn)品企業(yè)起步，通過“World Account”迅速實(shí)現(xiàn)了其對(duì)B2C和B2B的全面覆蓋，其創(chuàng)新能力不容小覷。其次，World First合作伙伴是巴克萊、花旗、德意志等這些全球知名的銀行，因此在風(fēng)險(xiǎn)管控和資金安全方面經(jīng)驗(yàn)豐富?！癢orld First的風(fēng)控體系可以說是行業(yè)的佼佼者，銀行對(duì)我們高度信任，不必?fù)?dān)心作為第三方平臺(tái)，因不合規(guī)操作導(dǎo)致銀行查賬，可以確?？蛻糍Y金安全?！?1

之所以如此強(qiáng)調(diào)第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控，源于第三方支付在賬戶屬性上一般采用其自有的支付賬戶或關(guān)聯(lián)信用卡賬戶。從普通賣家的角度看，信用卡公司的手續(xù)費(fèi)，可能是最直觀的；其實(shí)這并非是最主要的成本，其他還包括系統(tǒng)占用費(fèi)（不論生意成交與否，支付公司都要收的費(fèi)用）、遭拒付的保證金（一般要壓10%保證金）以及真被拒付時(shí)的罰款等；此外，信用卡的匯款周期，從T+10至T+30不等，在途資金的占用也是商家成本?？梢?，跨境賣家的資金流轉(zhuǎn)率，涉及到諸多因素。若第三方支付機(jī)構(gòu)失信，跨境電商B2C賣家的風(fēng)險(xiǎn)、損失巨大。

五、結(jié)論

目前常見的幾種跨境電商支付方式主要有：五大國(guó)際信用卡公司、PayPal等第三方支付、COD貨到付款以及海外電信運(yùn)營(yíng)商代收等。其中借助海外電信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行跨境支付，因回款周期太長(zhǎng)，賣家一般不選擇該種方式回款；COD貨到付款則比較適用于那些想走小眾的、針對(duì)中東等獨(dú)特市場(chǎng)的跨境出口電商的新賣家?？缇畴娚虆R付如何選擇，還要衡量以下因素：

第一，影響跨境賣家回款的因素，包括資金安全、控制成本及結(jié)算便利等。國(guó)內(nèi)的B2C賣家應(yīng)綜合考慮以上因素后，理性選擇、多種嘗試——是用國(guó)際信用卡支付回款更好，還是找一可靠、安全的第三方收款服務(wù)商回款更好。

第二，跨境B2C賣家做收匯選擇，應(yīng)該樹立“風(fēng)控第一、成本第二”意識(shí)。雖然做B2C可以通過自己探索跨境支付結(jié)算的路徑，而且資金成本可能還會(huì)低一些，但是，商家自己在控制風(fēng)險(xiǎn)方面肯定不夠?qū)I(yè)。若能借助第三方支付回款，商家就可以在創(chuàng)業(yè)初期先集中精力和時(shí)間做好產(chǎn)品、營(yíng)銷和店鋪運(yùn)營(yíng)。所以建議B2C賣家們不妨先把生意跑起來，然后再去琢磨怎么能在支付等環(huán)節(jié)更省錢！

第三，根據(jù)國(guó)內(nèi)第三方支付現(xiàn)狀，外資第三方支付在風(fēng)控方面經(jīng)驗(yàn)更豐富。相比國(guó)內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)還處于發(fā)展初期，World First、PayPal等這些境外第三方支付機(jī)構(gòu)本身在跨境業(yè)務(wù)方面的全球網(wǎng)絡(luò)布局以及風(fēng)險(xiǎn)管控能力上更具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，隨著中國(guó)金融改革開放的逐步推進(jìn)，必將有越來越多的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)第三方支付結(jié)構(gòu)也會(huì)越來越成熟。未來提供給跨境電商B2C商家在支付環(huán)節(jié)的選擇途徑，必將更多、更安全、更快捷！

主要參考文獻(xiàn)：

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