基于線上與線下相結(jié)合的農(nóng)產(chǎn)品電商生態(tài)系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式研究

許良 唐磊

[摘 要]大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電商是我國(guó)鄉(xiāng)村振興、解決三農(nóng)問(wèn)題以及建設(shè)全面小康社會(huì)的有效手段和途徑。通過(guò)文獻(xiàn)研究和實(shí)地調(diào)研相結(jié)合的方法，深入剖析了遼寧省農(nóng)產(chǎn)品電商和跨境電商近幾年在快速發(fā)展過(guò)程中存在的金融增值服務(wù)水平不高的問(wèn)題及原因，提出了線上供應(yīng)鏈金融的具體模式，創(chuàng)新線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融增值服務(wù)，以期為遼寧省乃至于我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展提供有效借鑒。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù);產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng);供應(yīng)鏈金融;跨境電商

[中圖分類(lèi)號(hào)]F325 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

2018年1月2日出臺(tái)的中央“一號(hào)文件”《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》中指出，鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)、擺脫貧困是前提、農(nóng)民生活富裕是根本，而大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)是建設(shè)全面小康社會(huì)、解決三農(nóng)問(wèn)題、增加農(nóng)民就業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧和脫貧以及農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和產(chǎn)業(yè)興旺的有效措施和手段。隨著國(guó)家及各部委辦從2013年起陸續(xù)出臺(tái)的一系列促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的文件及指導(dǎo)性意見(jiàn)，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商獲得了快速的發(fā)展，取得了可喜的成績(jī)。但在農(nóng)產(chǎn)品電商快速發(fā)展的同時(shí)，也存在國(guó)內(nèi)各地發(fā)展不均衡，一些問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)。

如位于我國(guó)東北的遼寧省，它既是一個(gè)工業(yè)大省，同時(shí)也是一個(gè)農(nóng)業(yè)自然資源較好的省份，遼寧的蘋(píng)果、小麥、粳稻、甜菜、高粱等農(nóng)產(chǎn)品在國(guó)際上具有較好的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著改革開(kāi)放的不斷深化、國(guó)家與地方政府一系列政策的陸續(xù)出臺(tái)以及對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的不斷關(guān)注，遼寧農(nóng)業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。特別是近幾年電子商務(wù)的迅猛發(fā)展以及農(nóng)產(chǎn)品電商的不斷升溫，為遼寧農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展開(kāi)辟了新的途徑，一定程度上解決了農(nóng)產(chǎn)品“賣(mài)難”、居民“買(mǎi)貴”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，同時(shí)也增加了遼寧農(nóng)民的收入和就業(yè)。但是，在取得一定成績(jī)的同時(shí)，遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商與我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展一樣，仍然存在一系列的問(wèn)題，如創(chuàng)新模式不足、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重、品牌營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和手段欠缺，特別是農(nóng)產(chǎn)品電商金融服務(wù)等增值服務(wù)水平不高，而通過(guò)電商平臺(tái)拓展金融支持等增值服務(wù)是電子商務(wù)平臺(tái)成功運(yùn)營(yíng)的主要影響因素之一。供應(yīng)鏈金融是農(nóng)產(chǎn)品電商平臺(tái)較有效的增值服務(wù)，可以較好地解決農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)前—產(chǎn)中—產(chǎn)后的整個(gè)供應(yīng)鏈的中小企業(yè)或農(nóng)戶的融資問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究日漸增多，但在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融研究方面起步較晚，研究仍然滯后和不足，特別是針對(duì)遼寧農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品的特點(diǎn)所進(jìn)行的供應(yīng)鏈金融研究目前尚未發(fā)現(xiàn)。

本文擬通過(guò)文獻(xiàn)研究和調(diào)研相結(jié)合的方法，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈金融理論，深入剖析遼寧省農(nóng)產(chǎn)品電商的問(wèn)題，采用現(xiàn)代的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈以及農(nóng)產(chǎn)品電商產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的視角，研究與電商和跨境電商的運(yùn)作模式相適應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品（跨境）電商供應(yīng)鏈金融模式，以期有效解決遼寧省農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的供應(yīng)鏈金融問(wèn)題，為遼寧省及我國(guó)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和解決三農(nóng)問(wèn)題提供有效借鑒。

1 遼寧省農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的金融服務(wù)問(wèn)題分析

遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商雖然起步晚，但近年來(lái)在各級(jí)政府和政策的的支持下，依據(jù)本地資源優(yōu)勢(shì)得到迅速發(fā)展，但在快速發(fā)展的同時(shí)，暴露出以下一些金融服務(wù)問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融目前在我國(guó)剛剛起步，但近幾年發(fā)展較快，相應(yīng)的理論研究和實(shí)踐應(yīng)用日益豐富。同時(shí)，近年來(lái)國(guó)內(nèi)部分學(xué)者嘗試把供應(yīng)鏈金融模式在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行探索性應(yīng)用，以期解決農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈參與主體的“融資難、融資貴”問(wèn)題，但現(xiàn)有的研究和應(yīng)用還存在一些問(wèn)題和不足，如：

（1）只是單純地將工業(yè)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式移植到農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域，缺乏針對(duì)性。

（2）當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的研究主要集中于傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融模式的探究，缺乏與遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商和跨境電商相適應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融模式的研究，理論研究明顯滯后于實(shí)踐的發(fā)展。

另外，目前遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商主要集中在內(nèi)銷(xiāo)，跨境電商業(yè)務(wù)不多，而專門(mén)針對(duì)遼寧農(nóng)產(chǎn)品跨境電商供應(yīng)鏈金融模式的研究和實(shí)踐就更少。

綜上所述，核心是缺乏與遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商和跨境電商相適應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融模式。

2 遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈金融的具體模式構(gòu)建

隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)之間的競(jìng)爭(zhēng)。生態(tài)系統(tǒng)理論的應(yīng)用經(jīng)歷了從最初的自然生態(tài)系統(tǒng)到商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上，發(fā)展到電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。而農(nóng)產(chǎn)品電商生態(tài)系統(tǒng)作為電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)，是指由農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者、加工者、流通者、消費(fèi)者、電商企業(yè)及利益相關(guān)群體與外部經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政策環(huán)境共同組成的，以互聯(lián)網(wǎng)為主要交流、合作、競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)物質(zhì)、價(jià)值有序流動(dòng)和信息有效傳遞為目的，具有協(xié)同功能和一定環(huán)境適應(yīng)力的動(dòng)態(tài)有機(jī)整體。構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品電商生態(tài)系統(tǒng)最有效的工具就是平臺(tái)型商業(yè)模式，而供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品電商生態(tài)系統(tǒng)或平臺(tái)的價(jià)值增值，未來(lái)農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展是線上與線下資源相結(jié)合的O2O模式，而農(nóng)產(chǎn)品電商O(píng)2O 模式將形成一種多層次、多維度的復(fù)合生態(tài)系統(tǒng)。

目前國(guó)內(nèi)專門(mén)針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品電商的線上供應(yīng)鏈金融模式研究尚未發(fā)現(xiàn)，針對(duì)遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)存問(wèn)題，分別從遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商和跨境電商兩個(gè)方面設(shè)計(jì)與其相適應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈金融模式，以期解決農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈參與主體的“融資難、融資貴”問(wèn)題。

2.1 遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈金融模式

基于前面所述的由遼寧省各級(jí)政府建立各級(jí)公共農(nóng)產(chǎn)品電商綜合交易平臺(tái)積累的交易數(shù)據(jù)和其他第三方數(shù)據(jù)，結(jié)合區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)可以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的農(nóng)資等采購(gòu)環(huán)節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與加工環(huán)節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)中進(jìn)行供應(yīng)鏈金融方案設(shè)計(jì)，以解決相應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈參與主體的“融資難、融資貴”問(wèn)題，具體如圖1所示。

（1）在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的農(nóng)資等采購(gòu)環(huán)節(jié)，由各農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)合作社組成的農(nóng)業(yè)股份合作制公司在農(nóng)資等采購(gòu)過(guò)程中，面臨資金不足的問(wèn)題，公共農(nóng)產(chǎn)品電商綜合交易平臺(tái)上所連接的銀行等金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)該平臺(tái)積累的歷史訂購(gòu)品種、數(shù)量及金融數(shù)據(jù)，加上與供應(yīng)商合作的記錄數(shù)據(jù)和交易情況，以及其還款情況等數(shù)據(jù)，進(jìn)行在線信用評(píng)估，在線自動(dòng)測(cè)算信用等級(jí)和授信額度，實(shí)現(xiàn)在線訂單融資和保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。具體流程如下：

基于平臺(tái)歷史數(shù)據(jù)自動(dòng)測(cè)算訂單融資額度，線上銀行等金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商、需要融資的農(nóng)業(yè)股份合作制公司、銀行認(rèn)可的第三方物流公司簽訂具體的合作協(xié)議，將預(yù)付款定向交付給由政府或金融機(jī)構(gòu)建立的保證金線上賬戶（農(nóng)資供應(yīng)商可以查詢），供應(yīng)商收到并確認(rèn)信息后將農(nóng)資發(fā)送到銀行等金融機(jī)構(gòu)指定的第三方物流公司倉(cāng)庫(kù)里由其替金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，農(nóng)業(yè)股份合作制公司到倉(cāng)庫(kù)確認(rèn)簽字后，將保證金線上賬戶中的預(yù)付款付至供應(yīng)商在該金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的銀行賬戶里，農(nóng)業(yè)股份合作制公司付多少款，金融機(jī)構(gòu)通知倉(cāng)庫(kù)付多少農(nóng)資，從而完成保兌倉(cāng)的完整運(yùn)行。在此過(guò)程中，可以借助區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控和可視化。在農(nóng)機(jī)采購(gòu)方面，也可以采用線上融資租賃的方式，由銀行等金融機(jī)構(gòu)或融資租賃公司根據(jù)農(nóng)業(yè)股份合作制公司提供的農(nóng)機(jī)型號(hào)、性能要求及供應(yīng)商信息等，結(jié)合平臺(tái)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，簽署融資租賃協(xié)議后向相關(guān)的農(nóng)機(jī)供應(yīng)商發(fā)出在線訂單，達(dá)成協(xié)議后，在線支付獲得農(nóng)機(jī)所有權(quán)，再租賃給農(nóng)業(yè)股份合作制公司使用，農(nóng)業(yè)股份合作制公司按期支付租金，等合同期滿后農(nóng)機(jī)歸農(nóng)業(yè)股份合作制公司所有。

（2）在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與加工環(huán)節(jié)，可以利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計(jì)算實(shí)現(xiàn)全程生產(chǎn)加工的監(jiān)控和可視化，并與聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)指定的第三方物流公司合作，將金融機(jī)構(gòu)審核認(rèn)可的農(nóng)資或農(nóng)產(chǎn)品存放在第三方物流公司倉(cāng)庫(kù)內(nèi)進(jìn)行質(zhì)押，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)歷年的農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)數(shù)據(jù)結(jié)合國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)情況等進(jìn)行趨勢(shì)預(yù)測(cè)和評(píng)估，在線支付質(zhì)押貨款，以解決農(nóng)業(yè)股份合作制公司日常經(jīng)營(yíng)所需的資金，緩解資金短缺。待農(nóng)業(yè)股份合作制公司銷(xiāo)售回款后，打款提貨，形成封閉的自償性融資。該模式還需要借助區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)倉(cāng)庫(kù)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使公司、監(jiān)管方和銀行等各方參與者都可以從空間、時(shí)間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)控動(dòng)產(chǎn)存貨的動(dòng)態(tài)情況，將存貨信息上傳到后臺(tái)的倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)云平臺(tái)進(jìn)行共享，并把存貨倉(cāng)單放置統(tǒng)一的登記云平臺(tái)進(jìn)行公示，實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單高效流通，有效避免倉(cāng)單或存貨虛假質(zhì)押和重復(fù)質(zhì)押現(xiàn)象。

（3）在農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)股份合作制公司的主要線上銷(xiāo)售對(duì)象為大型連鎖超市、商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、大型農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)公司等。由于銷(xiāo)售過(guò)程中經(jīng)常采用賒銷(xiāo)的方式，導(dǎo)致應(yīng)收賬款增加、公司資金緊張。線上金融機(jī)構(gòu)可以借助聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)指定的物流配送中心采用VMI（供應(yīng)商管理庫(kù)存）的形式，結(jié)合線上歷史交易記錄數(shù)據(jù)和回款情況，每當(dāng)農(nóng)業(yè)股份合作制公司寄存在超市等終端企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品庫(kù)存消耗至安全庫(kù)存，即通過(guò)物流配送中心向超市等終端企業(yè)進(jìn)行一定數(shù)量的補(bǔ)貨，然后由金融機(jī)構(gòu)將該數(shù)量農(nóng)產(chǎn)品的貨款事先墊付給農(nóng)業(yè)股份合作制公司，未來(lái)待超市等定期結(jié)款解付給金融機(jī)構(gòu)，形成封閉的自償性融資。同時(shí)應(yīng)注意，該模式實(shí)現(xiàn)的前提是所有供應(yīng)鏈上下游企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)需事先聯(lián)網(wǎng)，共享其相應(yīng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，并建立伙伴式合作關(guān)系。該模式也可采用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控和可視化。

2.2 遼寧農(nóng)產(chǎn)品跨境電商供應(yīng)鏈金融模式

目前，遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商主要集中在內(nèi)銷(xiāo)，跨境電商業(yè)務(wù)不多，而專門(mén)針對(duì)遼寧農(nóng)產(chǎn)品跨境電商供應(yīng)鏈金融模式的研究和實(shí)踐就更少。故建議遼寧各級(jí)政府打造一個(gè)集線上交易服務(wù)、物流供應(yīng)鏈服務(wù)、金融服務(wù)、交易保障機(jī)制為一體的跨境農(nóng)產(chǎn)品公共電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)建立一套依托線上交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的跨境電子商務(wù)信用體系。通過(guò)這個(gè)服務(wù)平臺(tái)和信用體系使廣大中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得更多的資金政策支持，降低他們的外貿(mào)門(mén)檻，促進(jìn)中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，提升在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力，搶占國(guó)際貿(mào)易的制高點(diǎn)。

遼寧農(nóng)產(chǎn)品跨境出口電商供應(yīng)鏈金融模式主要有“線上訂單信用保險(xiǎn)+線上訂單信用融資”模式，以中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)在平臺(tái)真實(shí)交易所確定的應(yīng)收賬款金額、在平臺(tái)的歷史交易記錄作為基礎(chǔ)，在中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)了信用保險(xiǎn)之后將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)，獲得信用貸款。另外，還可以包括運(yùn)輸險(xiǎn)及出口退稅融資等業(yè)務(wù)模式，如圖2所示。

3 結(jié)語(yǔ)

鄉(xiāng)村振興是未來(lái)全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的關(guān)鍵，鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)興旺，農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展又是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺的重要抓手。目前農(nóng)產(chǎn)品電商是我國(guó)電商發(fā)展比較薄弱的領(lǐng)域，同時(shí)也是未來(lái)電商重點(diǎn)發(fā)展的方向。但應(yīng)該看到，我國(guó)以及遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商近年來(lái)粗放式的增長(zhǎng)導(dǎo)致了一系列的問(wèn)題，如線上供應(yīng)鏈金融和跨境電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)薄弱等，嚴(yán)重制約了遼寧乃至于我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商的進(jìn)一步發(fā)展。本文對(duì)于我國(guó)以及遼寧農(nóng)產(chǎn)品電商目前發(fā)展的問(wèn)題，通過(guò)以現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈系統(tǒng)的視角，創(chuàng)新線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融增值服務(wù)，從而可以期待有效改善以上出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，為遼寧乃至于我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品電商的健康與可持續(xù)性發(fā)展、解決三農(nóng)問(wèn)題、促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)民收入增加，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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