基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融研究

何永慧

摘要：隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)得到了進一步發(fā)展。但是由于中小企業(yè)自身存在的缺陷及金融危機的影響，中小企業(yè)在發(fā)展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業(yè)的資金供應鏈出現(xiàn)斷裂的現(xiàn)象。文章將對中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融問題展開分析，并提出一定的可行性建議。

關鍵詞：中小企業(yè)；融資視角；供應鏈金融；發(fā)展策略

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用越來越重要，不僅活躍市場經(jīng)濟、增加國家財政收入，還可解決我國的就業(yè)問題，促進社會的和諧發(fā)展?？v觀世界各國，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。但是從目前的實際情況來看，中小企業(yè)在進行融資過程中出現(xiàn)了供應鏈松散、風險控制體系不健全、供應鏈金融管理制度不合理等問題，嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進步和經(jīng)濟效益的提高。因此，需對中小企業(yè)融資視角下供應鏈金融的建立與發(fā)展展開具體的分析，研究出科學的解決對策。

一、進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融研究的意義

進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融的研究，對中小企業(yè)的發(fā)展以及企業(yè)供應鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。首先，中小企業(yè)在進行融資的過程中，遇到的問題會限制中小企業(yè)的發(fā)展，而通過進一步的研究可以更好地促進中小企業(yè)的發(fā)展；其次，隨著供應鏈金融的發(fā)展，中小企業(yè)必須進一步完善供應鏈體系，通過研究找出供應鏈建立過程中存在的問題，更好地促進供應鏈基礎的完善與發(fā)展；最后，中小企業(yè)是市場經(jīng)濟的細胞，是促進我國經(jīng)濟快速增長、推動自主創(chuàng)新和增加就業(yè)、解決民生問題的重要根本。因此解決了中小企業(yè)的融資困境，其他問題也會迎刃而解，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。所以，進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融研究，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

二、中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融建設中存在的問題

（一）供應鏈上企業(yè)之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱

在金融供應鏈建立的過程中，信用是連接彼此重要的環(huán)節(jié)，但由于部分中小企業(yè)一味的追求利益最大化，缺乏誠信經(jīng)營，摒棄基本的道德底線，而且隨著收入的增加，物質條件的改善，消費者在選購所需商品時，更看中的是商家所提供的售后服務，但是很多商品的售后卻遠遠跟不上消費者的需求。正是這種信用意識的缺乏使得供應鏈體系上的各個企業(yè)之間關系松散，不能承擔自身的基本責任，從而導致金融供應鏈出現(xiàn)斷鏈問題。此外，中小企業(yè)缺乏對供應鏈的管理意識，也導致了中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融建設的重重困難。因此為了更好地解決供應鏈上企業(yè)之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱的問題，就必須要進一步提出切實可行的發(fā)展策略，促進供應鏈的建設與發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行針對供應鏈金融業(yè)務的風控體系不完善

供應鏈金融的建立離不開商業(yè)銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業(yè)供應鏈金融的建設提供服務，降低金融風險。但從實際的調查來看，商業(yè)銀行并沒有建立起完善的供應鏈金融業(yè)務的風控體系，使得供應鏈上的中小企業(yè)面臨著巨大的融資風險，不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。由于供應鏈金融體系是十分復雜的，商業(yè)銀行雖然出臺了一系列的信用評價體系，但卻不能從根本上控制融資風險，供應鏈金融的漏洞仍然存在。因此，商業(yè)銀行針對供應鏈金融業(yè)務的風控體系不完善的問題必須要加以有效處理。

（三）供應鏈金融業(yè)務的電子化程度較低

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，供應鏈金融業(yè)務也要進行深層次的改革，實現(xiàn)供應鏈金融的電子化。但由于我國中小企業(yè)數(shù)目眾多、分布地域廣，對于有什么金融工具、具體又該怎么使用等問題，很大一部分中小企業(yè)并不知道。相對而言，經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)的中小企業(yè)會比較了解，而處于偏遠且經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)，融資工具依然還是比較落后的傳統(tǒng)的方法，這便導致了中小企業(yè)在地域上的發(fā)展差距擴大。這樣就使得供應鏈金融電子化的速度放緩，不利于推進供應鏈金融業(yè)務的電子化進程。

（四）供應鏈金融業(yè)務的法律體系不健全

如今，我國很多與中小企業(yè)息息相關的法律法規(guī)，在內容上有些重復和空白，現(xiàn)有的法律法規(guī)也不適用于中小企業(yè)的發(fā)展，這樣就限制了中小企業(yè)融資的供應鏈金融的建設與發(fā)展，不利于推進中小企業(yè)的融資渠道建設。此外，供應鏈金融業(yè)務的法律體系不健全，也會使一些不法經(jīng)營的中小企業(yè)有機可乘，出現(xiàn)嚴重的違紀現(xiàn)象。由此可見，供應鏈金融業(yè)務的法律體系不健全的問題，必須要采取合理的解決措施進行解決，否則將會嚴重影響供應鏈金融的合理建設與發(fā)展。

三、中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融建設的基本策略

（一）建立長效供應鏈協(xié)作機制，提升供應鏈整體競爭力

為了更好地促進中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融建設與完善，就必須要建立長效供應鏈協(xié)作機制，提升供應鏈整體競爭力。首先，中小企業(yè)之間要建立起公平合理的協(xié)作機制，來進行共同的發(fā)展約束，從而保證供應鏈金融得到有效利用，促進中小企業(yè)的科學發(fā)展。此外，中小企業(yè)要不斷提高自身的金融能力，增加供應鏈整體競爭力，在激烈的金融競爭中處于有利地位，促進中小企業(yè)的融資進程。

（二）加強商業(yè)銀行針對供應鏈金融業(yè)務的風控體系建設

對于供應鏈金融體系的建設來說，除企業(yè)內部的監(jiān)督和管理外，還需要金融機構對供應鏈金融的建設與管理，這樣才可以更好地發(fā)揮供應鏈金融的作用，促進中小企業(yè)的全面發(fā)展。為了更好地促進商業(yè)銀行對公供應鏈金融體系的控制，需提高管理供應鏈金融風險的能力，促進中小企業(yè)的融資與發(fā)展，為中小企業(yè)提供更好的金融服務。具體來說，商業(yè)銀行需轉變相應的融資戰(zhàn)略，建立專門針對中小企業(yè)融資發(fā)展的金融服務體系。從前期的咨詢到最后的貸款等所有環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行都必須提供相應的金融服務。而提供的金融服務中要包括專門針對小企業(yè)的客戶服務中心、中小企業(yè)信貸部等；商業(yè)銀行在貸款過程中，要適度放寬貸款條件，降低貸款門檻，簡化貸款程序，不斷為中小企業(yè)提供優(yōu)質的金融服務，促進中小企業(yè)的供應鏈金融的全面發(fā)展。

（三）積極開展線上供應鏈金融業(yè)務

中小型企業(yè)要更好地適應現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，需做到與時俱進，積極的發(fā)展線上供應鏈金融業(yè)務，逐步實現(xiàn)金融的電子化、網(wǎng)絡化。首先，中小企業(yè)之間必須要建立協(xié)調一致的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，使得彼此的電子化金融密切聯(lián)系，實現(xiàn)金融供應鏈的網(wǎng)絡化連接，這樣可以減少金融供應的基本成本，提高金融融資的基本效率，有效地促進小型企業(yè)的進一步發(fā)展。除此之外，中小企業(yè)還必須要提高企業(yè)內部線上金融的基本設施建設，包括一些基本的電子設備以及一些專業(yè)化的員工，這樣才可以更好地與時代接軌，促進供應鏈金融的電子化進程，推動企業(yè)的發(fā)展與變革，使企業(yè)面臨更少的金融風險。所以，積極開展線上供應鏈金融業(yè)務是中小型企業(yè)開展供應鏈金融體系建設，促進中小企業(yè)融資的進一步發(fā)展。

（四）完善相關法律法規(guī)，強化金融監(jiān)管

必須建立健全相關的法律體系，制定專門針對中小企業(yè)供應鏈金融體系建設的完整的法律規(guī)定，填補內容上的空白，并且刪除重復部分，不讓中小企業(yè)有投機取巧以及鉆法律漏洞的機會，追究和嚴懲中小企業(yè)逃避銀行貸款債務的行為，并且嚴懲相關部門的不作為行為。除此之外，打造適合我國中小企業(yè)的信用擔保體系，即政府等相關部門要充分發(fā)揮自身作用，監(jiān)督、指導建立“擔保機構+中小企業(yè)+銀行等金融機構”三位一體的信用擔保體系，完善相關信用法律。通過相關法律體系的建立健全，促進民間借貸、相關部門和中小企業(yè)的有機結合，從而進一步促進中小企業(yè)的發(fā)展，強化金融監(jiān)管。

四、結語

通過以上分析可以看出，要想徹底解決我國中小企業(yè)融資視角下供應鏈金融建設的困境，必須從企業(yè)、相關部門和金融機構等三方面出發(fā)。中小企業(yè)要從自身出發(fā)，不斷改進和完善自己，增強自身的融資能力以及金融管理能力，積極承擔責任；相關部門要完善相關政策，切實從中小企業(yè)的角度出發(fā)，為中小企業(yè)融資提供一個相對寬松、可持續(xù)的政策環(huán)境；金融機構轉變戰(zhàn)略觀念，擴大對中小企業(yè)的服務范圍，打造適合中小企業(yè)融資的金融工具。通過三方共同努力，在不久的將來，中小企業(yè)融資困境必然會沖破瓶頸，中小企業(yè)發(fā)展也將達到一個新的高度。

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（作者單位：深圳市龍崗區(qū)城市建設投資有限公司）