車險的誘惑

文/嚴(yán)瑾麗

車險的誘惑

文/嚴(yán)瑾麗

“車輛行駛，安全第一；道路事故，就找車險?！边@是不少駕車一族的普遍心態(tài)。但是遇上交通肇事，不在保險理賠范圍內(nèi)時，有一些車主便打起了“如意算盤”，找人頂包，甚至偽造文件，以為可以瞞天過海，卻不想誤入歧途。

【案例一：“頂包”記】

林曉是一名“80后”，因酒后駕車撞上了馬路中央的綠化隔離帶。為獲得保險公司賠償，他找來好友秦方“頂包”。誰知保險公司察覺有蹊蹺，不予理賠。不知緣由的兩人竟提起訴訟，要求保險公司理賠。不承想，聰明反被聰明誤，這“一紙訴狀”將自己送進了看守所。靜安區(qū)人民檢察院以保險詐騙罪對林曉、秦方依法提起公訴。

酒駕頂包欲“瞞天過?！?/h2>

2013年2月28日晚11點，林曉在共富路上的飯店和朋友聚會，喝了兩瓶啤酒。3月1日凌晨4點左右，林曉先開著凱迪拉克轎車把朋友送回了家，再獨自開車回家。途經(jīng)寶安公路潘涇路路口時，林曉正準(zhǔn)備變道，由于車速過快、天雨路滑，車子突然失控撞上了路中間的綠化隔離帶。

等林曉緩過神來，他突然意識到自己是酒后駕車，心想警察來了肯定要追究責(zé)任?？粗矇牡膭P迪拉克轎車，林曉估摸著維修費一定不少。于是，他撥通了好友秦方的電話，說自己的車子撞了，讓他到現(xiàn)場來。睡意蒙眬的秦方一聽朋友有難，就立馬答應(yīng)了。

20分鐘后，秦方趕到事故現(xiàn)場。林曉告訴秦方自己是酒后駕車，不能報警，而且酒后駕車不能進保險。于是林曉讓秦方打電話報警并通知保險公司，還把自己開車的路線告訴了他，還囑咐他：“就說天雨路滑，不小心撞上的。”

秦方就一一照做了。過了沒多久，巡邏警察到達事故現(xiàn)場，秦方告訴警察是自己開了那輛凱迪拉克轎車撞到綠化帶。警察處理好事故后，讓秦方第二天去拿事故單。

之后，林曉打電話給了一個熟識的修車廠老板，讓他幫忙把車拖走并維修，又打電話給附近的朋友來接自己。這一個個電話看似把事情都“搞定”了。

理賠遭拒竟“倒打一耙”

3月1日白天，林曉和秦方一起來到交警隊拿了事故認(rèn)定書，秦方在事故認(rèn)定單上簽了字。之后，林曉便開始操作理賠事宜，向平安財保上海分公司提交索賠申請書等。

根據(jù)修車廠開具的修理清單和發(fā)票，總共費用16萬余元。林曉了解到，保險公司通常是按照發(fā)票來賠的，但由于尚未與保險公司協(xié)商理賠金額，這些發(fā)票和清單林曉并沒有提交。

經(jīng)保險公司定損，此次車損金額合計人民幣171647.45元。在接受保險公司調(diào)查時，林曉、秦方仍隱瞞事實，謊稱是林曉把車借給秦方開的。但是，保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)事故發(fā)生后，當(dāng)事人并沒有立刻報警，而是過了一段時間才報警，存有疑點。保險公司在2013年4月27日向林曉發(fā)出了拒賠通知書。

然而，林曉拿到拒賠通知書后，沒有意識到自己已經(jīng)露出了破綻，也沒有因理賠受挫而迷途知返。相反林曉和秦方卻找到律師咨詢，并于2013年7月15日向法院提起民事訴訟，要求保險公司按照估損單理賠17萬余元。

騙保不成終“自食其果”

2013年9月18日，保險公司收到了法院的傳票，頓感意外。綜合之前的調(diào)查，保險公司認(rèn)為林曉、秦方為達到進保的目的，存在替換肇事駕駛員身份，進行保險詐騙的嫌疑，于是向公安機關(guān)報案。

公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)事故路段的監(jiān)控錄像反映，當(dāng)天駕駛員的面部特征與秦方明顯不符，與車主林曉卻比較相符。2013年9月20日，公安人員在林曉、秦方的住所地將其抓獲歸案。這時，兩人才恍然大悟，意識到問題的嚴(yán)重性。到案后，兩人均如實供述了上述保險詐騙的犯罪事實。

靜安區(qū)檢察院經(jīng)依法審查查明，犯罪嫌疑人林曉伙同秦方，共同以非法占有為目的，對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因，企圖騙取保險金，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十八條第一款第二項，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以保險詐騙罪追究其刑事責(zé)任。近日，法院以保險詐騙罪依法判處林曉有期徒刑三年，緩期三年執(zhí)行；判處秦方有期徒刑二年，緩期二年執(zhí)行。

石油：廣東中長期石油將停止自產(chǎn)，石油供應(yīng)全部來自省外。應(yīng)積極拓寬石油供應(yīng)渠道，加快與油氣資源豐富的省區(qū)合作，增強與印尼、澳大利亞等國外地區(qū)油氣合作。另外，應(yīng)加快石油儲備體系和輸送管網(wǎng)建設(shè)，保障石油供應(yīng)。

【案例二：“偽造”法】

像林曉、秦方這樣的酒后肇事頂包并非個案。為了騙取62600元保險理賠金，陳海、王友、張斌三名“90后”，不惜鋌而走險，偽造道路交通事故認(rèn)定書和交警支隊處理交通事故專用章，最終被保險公司識破。

酒后撞車慌忙逃逸

李師傅是強生出租車公司的老駕駛員，一天晚上，他像往常一樣夜班開車。凌晨12點左右，他空車直行，經(jīng)過浦東新區(qū)上南路、高青路路口時，被急速左轉(zhuǎn)的一輛別克君威轎車撞上。李師傅正準(zhǔn)備下車與轎車駕駛員理論，卻不料轎車駕駛員非但沒有停車、下車查看，還直接把車開走了。李師傅立刻報了警。

駕駛別克君威轎車的司機名叫陳海，是一家汽配店員工，也曾做過駕校老師。那天，他約了朋友一起去唱歌。喝了酒的陳海提議送三位朋友回家，見無人有異議，他便駕駛著自己的別克君威轎車帶著同伴上了路。陳海自認(rèn)為車技不凡，喝酒無礙，卻沒想在路口轉(zhuǎn)彎時，與正常行駛的出租車相撞。不僅造成出租車右車頭損壞，別克轎車的前身也嚴(yán)重?fù)p毀，保險杠被撞飛。

撞車的一剎那，車上的人都被驚出一身冷汗，陳海也從酒意中驚醒。然而，陳海當(dāng)時沒敢停車，也全然不顧車輛毀損和人員是否安全，駕車揚長而去。

開出一段路后，陳海下車檢查車輛情況，并撥通了好友張斌的電話，叫他來頂包。不久，張斌趕到現(xiàn)場，陳海便撥打了110報警。張斌自稱是自己開的車，擔(dān)下了一切責(zé)任。并且，交警隊對事故做出了認(rèn)定，張斌駕駛的別克君威負(fù)事故全部責(zé)任。

偽造認(rèn)定書用上“PS”

與此同時，陳海把自己撞車的經(jīng)過都告訴了另一位好友王友，請他幫忙處理保險理賠事宜，并把車交給王友親戚的修理廠進行修理。此后，張斌將事故責(zé)任認(rèn)定單交給了王友。

一個月后，王友找到陳海，拿著交警隊出具的道路交通事故認(rèn)定書復(fù)印件給他看。

陳?？吹阶詈髮懹小笆潞蠹遵{車離開現(xiàn)場”這句話，上面還印有交通隊紅印章?？赐旰?，王友對陳海說：“如果有這句話，保險公司肯定是不予理賠的，而且當(dāng)時你又喝酒，你最好在提交保險公司理賠資料之前把這句話給涂掉，這樣就可以向保險公司申請理賠?！?/p>

陳海心理掂量著，既不想“損失”了這幾萬元理賠金，也不知該如何修改。有一天，陳海正好帶著女友蔣美去王友家附近玩，陳海和王友又提起了這件事，兩人顯得有些犯難。蔣美把認(rèn)定書拿過來一看：“這不是很簡單？只要通過電腦P一下就可以了！”后來蔣美把認(rèn)定書拿到工作的地方，先掃描再用電腦進行了PS，把“事后甲方駕車離開現(xiàn)場”和交通隊的紅色印章都P掉了。此后，王友又讓陳?；?0元私刻了一枚交通隊印章，在這份P過的認(rèn)定書上蓋了章。

拿到新認(rèn)定書的陳海喜形于色，心想大功告成，便安心讓王友處理所有的理賠事宜。

多方證實難掩真相

王友以陳海的名義填寫平安保險公司轉(zhuǎn)賬支付授權(quán)書和機動車輛保險索賠申請書，連同出租車的修理費用向平安保險公司提交索賠申請，索賠金額共計人民幣62600元。

保險公司收到理賠申請后，仔細(xì)審核了相關(guān)文件，發(fā)現(xiàn)道路交通事故認(rèn)定書有涂改的跡象。于是，保險公司向交警隊求證，確認(rèn)原認(rèn)定書中的“事后甲駕車離開現(xiàn)場”的內(nèi)容的確被涂改了。此后，保險公司找過陳海，通過交談懷疑其酒后駕車并讓張斌頂替，于是報警。

靜安區(qū)檢察院經(jīng)依法審查查明，犯罪嫌疑人陳海、王友、張斌共同對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因，騙取保險金數(shù)額較大，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十八條第一款第二項，應(yīng)當(dāng)以保險詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

近日，靜安區(qū)檢察院以保險詐騙罪對陳海、王友、張斌提起公訴。法院依法判處陳海有期徒刑三年，緩期二年執(zhí)行；判處王友有期徒刑一年六個月，緩期二年執(zhí)行；判處張斌有期徒刑一年，緩期一年執(zhí)行。

（文中均使用化名）

據(jù)了解，2007年以來，靜安區(qū)檢察院共受理11起保險詐騙案件，涉案20人，涉案金額150余萬元。除一起為騙取人身損害保險金外，其余10起均為騙取車輛保險。僅2013年以來，騙取車輛保險案件就有4件11人，呈明顯上升趨勢。案件基本可分為編造保險事故和編造事故原因兩類。其中，酒后駕車找人頂包者較多，也存在“碰瓷”即故意制造碰撞事故、偽造交警部門的認(rèn)定書和印章等現(xiàn)象。

靜安區(qū)檢察院金融和知識產(chǎn)權(quán)檢察科檢察官孫黎文表示，此類案件多發(fā)存在以下原因：一是僥幸心理作祟。當(dāng)事人往往認(rèn)為單車事故較難查實，找人頂包并不會被發(fā)現(xiàn)。只要材料齊全，保險公司就會理賠。二是高回報產(chǎn)生強力誘惑。在一定程度上，低成本高收益成為了保險詐騙的原動力，使一些當(dāng)事人寧愿鋌而走險。有的人還認(rèn)為如果獲賠就是賺了，如果不賠最多是自認(rèn)倒霉。三是法制意識淡薄。不少當(dāng)事人對酒后頂包等行為的嚴(yán)重性認(rèn)識不足，不認(rèn)為這是犯罪。很多冒名頂替者更是出于朋友義氣，只認(rèn)為是幫忙，完全不考慮后果。

編輯：成韻 chengyunpipi@126.com