金融支持小微企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略研究

摘" 要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系逐步完善，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)愈發(fā)復(fù)雜，對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成阻礙。小微企業(yè)普遍存在融資難、籌資難等問題，嚴(yán)重制約小微企業(yè)發(fā)展。鑒于此，首先分析了金融支持對(duì)小微企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響，然后分析了金融支持背景下，小微企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，最后提出應(yīng)對(duì)各類挑戰(zhàn)的有效對(duì)策。

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；金融；小微企業(yè)；發(fā)展；挑戰(zhàn)

【DOI】10.12231/j.issn.1000-8772.2025.13.013

引言

小微企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，對(duì)推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的意義和作用。我國(guó)政府部門為了推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展，協(xié)同各類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了系列金融普惠政策，對(duì)幫助小微企業(yè)擺脫融資難、籌資難困境起到一定的作用。各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)政府政策，通過創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品、優(yōu)化信貸流程來緩解小微企業(yè)的資金壓力，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展夯實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)。

1 金融支持對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的影響

1.1 擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融機(jī)構(gòu)推出的普惠金融政策具有差異性、平衡性等特征，金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合自身實(shí)際情況為小微企業(yè)提供多元化資金支持，為小微企業(yè)生存發(fā)展提供保障。銀行等金融機(jī)構(gòu)依托政府部門政策，可以為各類小微企業(yè)提供金融支持。具體來說，金融支持可以提供小微企業(yè)急需的流動(dòng)資金，解決其在生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)過程中遇到的資金短缺問題，保證正常運(yùn)轉(zhuǎn)。例如，銀行可以通過完善融資信貸渠道、優(yōu)化信貸流程等方式滿足小微企業(yè)的融資需求，鼓勵(lì)和支持小微企業(yè)探索全新的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，間接提升小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益[1]，同時(shí)充足的流動(dòng)資金使企業(yè)能夠及時(shí)支付原材料供應(yīng)商、員工工資等，避免因資金問題導(dǎo)致的運(yùn)營(yíng)中斷。

1.2 提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

小微企業(yè)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)投資模式進(jìn)行融資時(shí)，可能導(dǎo)致企業(yè)面臨難以承受的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的甚至?xí)苯訉?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供金融支持時(shí)，可持續(xù)健全金融機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)資本和先進(jìn)技術(shù)的有機(jī)融合，進(jìn)一步提升小微企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，幫助小微企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)[2]。例如，銀行面向小微企業(yè)提供金融支持時(shí)，可對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資行為展開分析研究，通過認(rèn)真梳理小微企業(yè)存在的融資風(fēng)險(xiǎn)為小微企業(yè)提供針對(duì)性的融資指導(dǎo)。此外，國(guó)家在近年來大力支持科研領(lǐng)域，尤其在金融方面放寬政策。金融支持使小微企業(yè)能夠?qū)⒏嗟馁Y金投資于技術(shù)研發(fā)，并推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。這種投入能夠幫助企業(yè)開發(fā)新技術(shù)、改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品，提升產(chǎn)品技術(shù)含量和企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)資金支持也可以用于購置先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工具，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，使企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面保持領(lǐng)先地位。

1.3 降低企業(yè)融資難度

第一，在資本市場(chǎng)退出機(jī)制出臺(tái)后，對(duì)降低小微企業(yè)融資難度具有一定作用。例如，金融機(jī)構(gòu)可以憑借現(xiàn)有融資政策鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小微企業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)投資方式籌資，中小微企業(yè)可利用風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)生的高額回報(bào)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失。第二，金融機(jī)構(gòu)可以制定多元化的金融支持方針，為小微企業(yè)提供多元化融資方案，小微企業(yè)可以通過商業(yè)票據(jù)、金融租賃等方式進(jìn)行融資。金融機(jī)構(gòu)還可以發(fā)揮自身的中介服務(wù)優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)小微企業(yè)通過“買殼上市”方式融資，徹底打破小微企業(yè)因?yàn)橘Y質(zhì)不足、綜合水平較低對(duì)企業(yè)融資產(chǎn)生的阻礙，為小微企業(yè)發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。第三，金融機(jī)構(gòu)可以在先進(jìn)金融政策支持下持續(xù)完善信用體系，削弱外部因素對(duì)小微企業(yè)融資產(chǎn)生的干擾[3]。金融機(jī)構(gòu)可以從多渠道入手，為小微企業(yè)法人化管理和市場(chǎng)化運(yùn)作提供幫助和指導(dǎo)，幫助小微企業(yè)解決燃眉之急。

2 金融支持小微企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

2.1 信貸審批流程復(fù)雜

現(xiàn)階段，我國(guó)部分銀行等金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)提供信用貸款時(shí)，普遍存在信貸授信和審批流程過于煩瑣和復(fù)雜的問題[4]。具體如下：第一，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信貸資金審批流程待優(yōu)化，審批效率較低，小微企業(yè)獲取信貸資金的成本較高。對(duì)于小微企業(yè)而言，快速獲得信貸資金對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展，幫助企業(yè)解決燃眉之急至關(guān)重要。然而，部分銀行面向小微企業(yè)提供信貸資金時(shí)，流程非常煩瑣，無形之中增加了小微企業(yè)的融資成本。以某銀行為例，該銀行向小微企業(yè)提供信用貸款時(shí)，要求小微企業(yè)提供對(duì)應(yīng)的擔(dān)保作抵押，銀行結(jié)合資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果向小微企業(yè)發(fā)放對(duì)應(yīng)額度的信貸資金。煩瑣的信貸流程降低了小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的積極性，部分企業(yè)將融資目光轉(zhuǎn)向民間借貸業(yè)務(wù)。第二，金融機(jī)構(gòu)沒有制定專門面向小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)審批流程。結(jié)合大量的案例可知，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批流程和大中型企業(yè)信貸審批流程基本相同，不僅增加了小微企業(yè)融資難度，也增加了小微企業(yè)的融資成本。以某銀行為例，該銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸審批流程如下：①銀行客戶經(jīng)理實(shí)地考察；②支行行長(zhǎng)審批；③銀行業(yè)務(wù)部審批；④客戶經(jīng)理盡調(diào)和授信審核；⑤提報(bào)二級(jí)分行和省行審批；⑥最終審批。由此可見，煩瑣的審批流程制約了小微企業(yè)健康發(fā)展，不能充分滿足小微企業(yè)的多元化融資需求。

2.2 信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

在金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)提供融資支持時(shí)，普遍存在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度薄弱的問題。部分金融機(jī)構(gòu)推出的金融信貸產(chǎn)品難以滿足小微企業(yè)的多元化融資需求[5]。第一，我國(guó)小微企業(yè)普遍存在綜合實(shí)力不足、規(guī)模較小等特征。銀行在面向小微企業(yè)提供信貸資金時(shí)，要求小微企業(yè)提供有效抵押物。雖然提供有效抵押物可以幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，但是結(jié)合我國(guó)小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀來看，多數(shù)小微企業(yè)缺乏有效的抵押物，加之銀行等金融機(jī)構(gòu)不接受流動(dòng)資產(chǎn)做抵押，增加了小微企業(yè)的融資貸款難度。第二，結(jié)合我國(guó)多數(shù)小微企業(yè)的實(shí)際資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，小微企業(yè)固定資產(chǎn)占比較低，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)評(píng)估工作產(chǎn)生影響，多數(shù)小微企業(yè)難以滿足銀行信貸條件。受上述種種因素影響，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。然而，結(jié)合調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，部分銀行的普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足。銀行推出的普惠金融信貸產(chǎn)品類型較少，難以滿足小微企業(yè)的融資需求。在普惠金融背景下，多數(shù)小微企業(yè)更加青睞無抵押貸款，但是結(jié)合銀行普惠金融產(chǎn)品推廣應(yīng)用現(xiàn)狀來看，無抵押貸款產(chǎn)品數(shù)量和授信額度較少且貸款審批程序復(fù)雜，很難得到小微企業(yè)的認(rèn)可。

2.3 信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度不足

銀行在面向小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，存在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度不足的問題。第一，銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷業(yè)務(wù)傳播能力薄弱。業(yè)務(wù)傳播能力是檢驗(yàn)銀行營(yíng)銷能力的重要參考指標(biāo)。部分小微企業(yè)在出現(xiàn)融資需求時(shí)，往往會(huì)通過線上搜索等方式查詢是否存在相關(guān)金融產(chǎn)品。結(jié)合部分銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀來看，存在線上業(yè)務(wù)宣傳能力薄弱的現(xiàn)狀。以某銀行為例，該銀行雖然開通了移動(dòng)應(yīng)用App和微信公眾號(hào)，將部分銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至線上辦理。然而，通過分析該銀行公眾號(hào)每日點(diǎn)擊量和閱讀數(shù)據(jù)可知，該銀行的線上營(yíng)銷業(yè)務(wù)水平依然處于落后狀態(tài)。第二，銀行等金融機(jī)構(gòu)普惠金融政策傳播能力不足。結(jié)合調(diào)查分析可知，部分金融機(jī)構(gòu)客戶對(duì)銀行的普惠金融貸款條件、政策以及流程了解程度不足。由此可以反映出銀行不重視普惠金融政策宣傳工作。金融機(jī)構(gòu)作為普惠金融政策宣傳的主要平臺(tái)，若不重視普惠金融政策宣傳工作，則難以向客戶提供準(zhǔn)確的融資貸款信息，也會(huì)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響[6]。

3 金融支持小微企業(yè)發(fā)展應(yīng)對(duì)策略

3.1 優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程

為了充分滿足小微企業(yè)多元化融資需求，徹底打破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)煩瑣、放款速度慢等問題對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生的桎梏，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善信貸業(yè)務(wù)流程。第一，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以在原有的審貸分離政策上創(chuàng)新信貸審批模式。例如，某銀行機(jī)構(gòu)為簡(jiǎn)化信貸審批流程率先引入了信貸工廠模式，將部分線下審批環(huán)節(jié)遷移至線上，通過合理配置銀行內(nèi)部資源提升審批效率。與此同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)要充分應(yīng)用先進(jìn)信息化工具和軟件，做好審批前的盡職調(diào)查以及背景調(diào)查等工作，全面提升信貸業(yè)務(wù)審批效率。第二，銀行等金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真剖析國(guó)內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，構(gòu)建符合小微企業(yè)融資貸款需求的信貸業(yè)務(wù)審批模式。例如，某銀行機(jī)構(gòu)要秉承以客戶為核心，統(tǒng)籌全局的原則，將部分審批權(quán)力下放至基層，開放探索小額信貸審批權(quán)限，依托人工智能大數(shù)據(jù)等先進(jìn)工具進(jìn)行智能化審批，在規(guī)定期限內(nèi)向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。第三，銀行在給小微企業(yè)提供信用貸款時(shí)，應(yīng)秉承服務(wù)為先的原則，將小微企業(yè)客戶評(píng)價(jià)滿意度納入銀行績(jī)效考核范疇，在確保各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)有序開展的同時(shí)，提升信貸業(yè)務(wù)服務(wù)水平，為銀行各項(xiàng)工作有序推進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，經(jīng)濟(jì)下行態(tài)勢(shì)下，銀行等金融機(jī)構(gòu)在面向小微企業(yè)提供貸款的同時(shí)，還應(yīng)做好監(jiān)管工作，不能因?yàn)檎哂绊戨S意放松審核條件，還要對(duì)小微企業(yè)的信貸資金用途進(jìn)行審核，借此來推動(dòng)小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

3.2 創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品

第一，做好普惠金融信貸產(chǎn)品開發(fā)流程優(yōu)化工作。首先，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好前期各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從市場(chǎng)營(yíng)銷角度切入，對(duì)國(guó)內(nèi)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)綜合實(shí)力以及信貸目標(biāo)進(jìn)行梳理分析。金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品研發(fā)部門可以通過市場(chǎng)背調(diào)充分了解消費(fèi)者需求和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況，做好前期調(diào)查工作。銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)部門可以結(jié)合前期市場(chǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行實(shí)際情況和普惠金融政策制訂信貸產(chǎn)品開發(fā)方案。其次，銀行信貸業(yè)務(wù)開發(fā)部門應(yīng)認(rèn)真梳理小微企業(yè)融資目標(biāo)，必要時(shí)還可以協(xié)同第三方產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)共同開發(fā)金融產(chǎn)品。再次，銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開發(fā)部門應(yīng)重點(diǎn)做好普惠金融信貸產(chǎn)品市場(chǎng)宣傳工作，根據(jù)信貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)制訂多元多樣化的宣傳方式，開辟多元化宣傳渠道，持續(xù)提升普惠金融信貸產(chǎn)品宣傳力度。需要注意的是，在宣傳過程中，銀行信貸業(yè)務(wù)開發(fā)部門應(yīng)認(rèn)真梳理信貸產(chǎn)品推廣環(huán)節(jié)存在的問題并制訂對(duì)應(yīng)的整改方案。最后，做好信貸產(chǎn)品開發(fā)后期維護(hù)工作。銀行等金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)投入新型信貸產(chǎn)品后，應(yīng)認(rèn)真梳理信貸新產(chǎn)品投放環(huán)節(jié)遇到的各類問題，結(jié)合銀行自身優(yōu)勢(shì)，做好信貸產(chǎn)品后期管理工作。一般情況下，信貸產(chǎn)品推出會(huì)經(jīng)歷導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰退期四個(gè)階段。為了充分滿足小微企業(yè)的多元化信貸需求，延遲產(chǎn)品信貸產(chǎn)品衰退期，銀行等金融機(jī)構(gòu)必須重視后期管理工作，認(rèn)真總結(jié)分析產(chǎn)品投放環(huán)節(jié)存在的問題，通過產(chǎn)品迭代更新來為銀行創(chuàng)造更多經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)普惠金融信貸產(chǎn)品長(zhǎng)久運(yùn)行。第二，明確普惠金融信貸產(chǎn)品開發(fā)方向。銀行等金融機(jī)構(gòu)在面向小微企業(yè)提供普惠金融信貸產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確信貸產(chǎn)品開發(fā)方向。銀行可以借助人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)用戶進(jìn)行畫像，根據(jù)畫像內(nèi)容和特征明確信貸產(chǎn)品開發(fā)方向。首先， 銀行在研發(fā)通用型普惠金融信貸產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確通用型普惠金融產(chǎn)品受眾。通用型普惠金融產(chǎn)品主要面向市場(chǎng)上絕大多數(shù)小微企業(yè)，可以充分滿足小微企業(yè)的融資需求。以某銀行為例，該銀行目前推出的云抵貸產(chǎn)品可以滿足80%小微企業(yè)的融資需求。其次，個(gè)性化普惠金融信貸產(chǎn)品。銀行可以根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r推出有針對(duì)性的普惠金融產(chǎn)品，以某商業(yè)銀行為例，針對(duì)處于成長(zhǎng)期的中小型企業(yè)，銀行可以適當(dāng)延遲還款時(shí)間，某銀行專門針對(duì)成長(zhǎng)期小微企業(yè)開發(fā)了還款時(shí)長(zhǎng)為5年的信貸產(chǎn)品。針對(duì)處于發(fā)展初期的小微企業(yè)，銀行可以重點(diǎn)開發(fā)以供應(yīng)鏈金融為核心的普惠金融產(chǎn)品。此外，銀行等金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)持續(xù)關(guān)注“三農(nóng)”領(lǐng)域金融產(chǎn)品開發(fā)研究工作。“三農(nóng)”領(lǐng)域歷來受到黨和政府部門高度關(guān)注，也是普惠金融項(xiàng)目的重點(diǎn)開發(fā)領(lǐng)域。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合現(xiàn)有政策，開發(fā)以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、農(nóng)村合作社信用擔(dān)保貸款等融資產(chǎn)品。

3.3 優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷

第一，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)分析小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展特征，認(rèn)真梳理普惠金融信貸業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)節(jié)存在的各類問題，制訂有個(gè)性化的應(yīng)對(duì)方案。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行批量化分析，通過識(shí)別創(chuàng)新小微企業(yè)，淘汰落后企業(yè)來合理配置銀行內(nèi)部信貸資源。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加環(huán)保、現(xiàn)代醫(yī)療以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)投資力度，根據(jù)上述產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求制訂有個(gè)性化的普惠金融信貸產(chǎn)品營(yíng)銷方案。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群規(guī)劃要求對(duì)現(xiàn)有融資機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新，在為創(chuàng)新型企業(yè)提供個(gè)性化金融產(chǎn)品的同時(shí)，汲取國(guó)外銀行的融資經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)發(fā)展網(wǎng)上抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押以及科技抵押融資擔(dān)保模式，支持新型創(chuàng)業(yè)公司發(fā)展。銀行信貸客戶經(jīng)理可以通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解新型科技企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，面向新型科技企業(yè)制訂有針對(duì)性普惠金融產(chǎn)品推廣方案，在激發(fā)企業(yè)合作意愿的同時(shí)，為新型創(chuàng)新型小微科技企業(yè)發(fā)展提供資金支持。第二，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合現(xiàn)有政策，積極探索銀行、政府、企業(yè)為核心的金融服務(wù)模式，借此來提升銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。銀行等金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)深入挖掘自媒體信息技術(shù)的傳播價(jià)值，依托自媒體平臺(tái)做好產(chǎn)品營(yíng)銷和宣傳工作，充分滿足國(guó)內(nèi)中小型企業(yè)的融資貸款需求，助力中小微企業(yè)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。第三，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)政府部門政策，做好信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作。為更好地推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展，幫助銀行獲取更多經(jīng)濟(jì)收益。銀行和地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)地方政府政策，根據(jù)政府政策步調(diào)調(diào)整業(yè)務(wù)宣傳模式，例如，地方商業(yè)銀行可從政府大型合作項(xiàng)目入手，積極和政府重點(diǎn)支持的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)如旅游業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)展開合作，在做好產(chǎn)品營(yíng)銷的同時(shí)，推動(dòng)地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4 結(jié)束語

綜上所述，面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生阻礙。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和政府部門應(yīng)充分履行自身職能，通過完善信貸業(yè)務(wù)審批流程，做好普惠金融信貸產(chǎn)品宣傳等工作，為小微企業(yè)融資貸款提供幫助和支持。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合小微企業(yè)實(shí)際情況，制定個(gè)性化金融支持政策，幫助小微企業(yè)擺脫發(fā)展瓶頸，為小微企業(yè)發(fā)展提供物質(zhì)保障，更好地推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：尹航（1995-），男，漢族，河南三門峽人，本科，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融信貸管理。