國內(nèi)金融科技倫理研究熱點與趨勢分析

摘 要：以CNKI數(shù)據(jù)庫1993—2024年間收錄的1 091篇金融科技倫理研究的文獻為數(shù)據(jù)源，采用CiteSpace可視化文獻計量分析方法繪制關(guān)鍵詞共現(xiàn)、關(guān)鍵詞聚類、突現(xiàn)關(guān)鍵詞、研究機構(gòu)合作網(wǎng)絡(luò)、高被引文獻等知識圖譜，系統(tǒng)分析國內(nèi)金融科技倫理研究的熱點知識、演進歷程。國內(nèi)金融科技倫理的研究熱度總體呈上升趨勢。主要聚焦于 個方面：金融科技倫理研究的理論基礎(chǔ)、新興技術(shù)引致的金融道德風(fēng)險及其防范、金融危機視域下的經(jīng)濟倫理及倫理危機研究、金融科技倫理治理研究、金融科技倫理的人才培養(yǎng)與思政教育研究等方面，并且針對新興交叉學(xué)科引發(fā)的倫理問題，在金融科技倫理的研究內(nèi)容上不斷創(chuàng)新?；诖耍瑥姆芍贫葘用?、金融科技倫理審查和自律公約層面、金融科技倫理教育層面、金融科技倫理創(chuàng)新研究層面、跨國與跨領(lǐng)域的金融科技倫理合作研究層面提出相關(guān)建議，以期為金融科技倫理工作提供參考，提升金融科技倫理水平，促進金融科技的健康向善發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融倫理；科技倫理；知識圖譜；CiteSpace中圖分類號：G642.3 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2025）09-0117-011

金融科技倫理是指在金融科技活動中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、科技企業(yè)、從業(yè)人員以及其他相關(guān)參與主體都應(yīng)遵循的行為準則，是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循的道德準則和行為規(guī)范，是金融倫理與科技倫理的結(jié)合[1]。近年來，隨著我國金融業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)" ”、大數(shù)據(jù)等科技的深度融合發(fā)展，也帶來了諸如數(shù)據(jù)濫用、算法歧視、數(shù)字鴻溝等系列倫理問題也日漸凸顯[2]，引起了國家以及各級主管部門的高度重視。2022 年初，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，明確提出要加強金融科技倫理建設(shè)。隨后，中國人民銀行于 2022年10月正式下發(fā)了《金融領(lǐng)域科技倫理指引》（以下簡稱《指引》）文件，進一步明確了在金融領(lǐng)域開展科技活動需要遵循的 7 個方面（守正創(chuàng)新、數(shù)據(jù)安全、包容普惠、公開透明、公平競爭、風(fēng)險防控、綠色低碳）的價值理念和行為規(guī)范[3]。而在 2022 年 3 月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強科技倫理治理的意見》明確指出：當(dāng)前我國需進一步完善科技倫理體系，提升科技治理能力[4]。2024 年 1 月 16 日，習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上指出，推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強國，要堅持法治和德治相結(jié)合?？梢?，金融科技倫理問題已經(jīng)從國家層面得到了關(guān)注和重視，學(xué)術(shù)界已有眾多的研究成果。

本研究的范疇包含了傳統(tǒng)金融與當(dāng)前金融科技全領(lǐng)域的倫理學(xué)內(nèi)容。經(jīng)筆者查閱，中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫關(guān)于金融科技倫理相關(guān)問題的研究文獻達一千多篇。但目前關(guān)于金融科技倫理的研究主要集中在基礎(chǔ)理論、金融倫理道德、金融科技倫理治理等方面，而采用CiteSpace 文獻計量方法，借助知識圖譜對國內(nèi)金融科技倫理研究進行梳理、總結(jié)分析的文獻還沒有。本文利用可視化文獻計量工具繪制金融科技倫理研究的知識圖譜，梳理和分析金融科技倫理的研究熱點、研究脈絡(luò)以及研究的演進變化，以期為學(xué)者們更好地深入研究，進一步完善我國金融科技倫理體系提供參考和依據(jù)。

一、數(shù)據(jù)來源與研究方法

中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中關(guān)于金融科技倫理的研究成果在某種程度上可以代表中國當(dāng)前研究的深度、高度和廣度。合適的檢索方法可以對該研究領(lǐng)域有代表性的成果進行全面搜索。當(dāng)研究成果數(shù)量較多且超出傳統(tǒng)文獻閱讀法可以應(yīng)對的范圍時，采用文獻計量法對文獻進行可視化分析就是合適的研究方法。

（一）數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來自中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫，采用高級檢索，檢索起始時間不限定，截止時間為 2024 年 5 月 31 日，檢索公式設(shè)定相關(guān)主題為“金融”“金融科技”以及主題“倫理”，來源類別包括北大核心、CSSCI、CSCD、AMI、EI等，共檢索到相關(guān)文獻 1 231 篇，繼續(xù)對數(shù)據(jù)進行篩選，從中剔除會議、報紙及成果等非研究型文獻，最終獲得有效文獻 1 091 篇。

（二）研究方法

本研究借助 CiteSpace 軟件對國內(nèi)金融倫理研究相關(guān)樣本文獻進行可視化分析。CiteSpace 軟件是由陳超美博士等人聯(lián)合開發(fā)，基于 Java 環(huán)境下的著眼于文獻統(tǒng)計、知識分析與數(shù)據(jù)挖掘的可視化軟件[5]。通過CiteSpace 軟件導(dǎo)入 CNKI 獲得的 Refworks 格式樣本數(shù)據(jù)，完成格式轉(zhuǎn)換，以不同的功能節(jié)點繪制金融倫理研究的關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜、關(guān)鍵詞聚類圖譜、突現(xiàn)圖關(guān)鍵詞、研究機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)圖譜等，對 1993—2024 年國內(nèi)金融科技倫理研究相關(guān)文獻的概況、研究熱點以及演進趨勢進行統(tǒng)計分析和可視化呈現(xiàn)。

二、國內(nèi)金融科技倫理研究的基本狀況

本研究從年度發(fā)文量趨勢、研究機構(gòu)發(fā)文量及合

作、文獻所屬學(xué)科、高被引文獻這幾個方面對國內(nèi)金融科技倫理研究的基本狀況進行描述。

（一）年度發(fā)文量趨勢

對發(fā)文量統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，自1993—2024年，國內(nèi)金融科技倫理研究整體上的發(fā)文量呈波動上升趨勢，特別是自 2009 年之后增幅顯著，2009 年、2010 年的發(fā)文量分別達到80篇、99篇。將國內(nèi)金融科技倫理研究按四個階段劃分：第一階段為 1993—2001 年間，這一時期的發(fā)文量非常少且增長緩慢，僅處于研究發(fā)展萌芽期；第二階段為 2002—2008 年間，年均發(fā)文量在 26 篇，說明該研究主題引起了學(xué)者們的關(guān)注；第三階段為2009—2014年間，這一時期的發(fā)文量迅猛增長，年均發(fā)文量68篇，是前一階段發(fā)文量的 2.6 倍；第四階段為 2015—2024 年間，這一時期的發(fā)文量在前面階段有所下降，但自2018 年逐漸恢復(fù)且穩(wěn)定上升，年均發(fā)文量保持在 50 篇左右，特別是 2022 年，在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》《金融領(lǐng)域科技倫理指引》發(fā)布后，國內(nèi)金融科技倫理研究受到重視。國內(nèi)金融科技倫理研究的發(fā)文量趨勢如圖1 所示。

（二）研究機構(gòu)發(fā)文量及合作分析

從研究機構(gòu)合作網(wǎng)絡(luò)圖中可見（下頁圖 2），1993—2024 年主題為“金融科技倫理”的文獻共涉及 450 個發(fā)文機構(gòu)，連接線 557 條，網(wǎng)絡(luò)密度為 0.005 5，這表明研究機構(gòu)之間的合作關(guān)系緊密度不夠。通過對二級單位進行合并統(tǒng)計研究機構(gòu)的發(fā)文量，中國人民銀行發(fā)文數(shù)量最多，為 28 篇。其次是上海財經(jīng)大學(xué)（24篇）、中南大學(xué)（24 篇），其他發(fā)文量較多的機構(gòu)為南京師范大學(xué)（17 篇）、中南財經(jīng)政法大學(xué)（16 篇）、西南財經(jīng)大學(xué)（13 篇）、華東師范大學(xué)（12 篇）、南京大學(xué)（11篇）、中國人民大學(xué)（10 篇）等，這些機構(gòu)也是機構(gòu)共現(xiàn)圖譜中的關(guān)鍵節(jié)點。中心度較高的發(fā)文機構(gòu)有南京師范大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)，表明這些機構(gòu)進行研究合作的頻率較高，是合作網(wǎng)絡(luò)中的重要節(jié)點。此外，分析研究機構(gòu)性質(zhì)可見，主要是銀行業(yè)和高校的金融類、政法類、財經(jīng)類、經(jīng)濟管理類學(xué)院的研究成果較多。發(fā)文量在 6 篇以上的機構(gòu)占總數(shù)的" ，由此可知，金融科技倫理領(lǐng)域的研究機構(gòu)力量相對集中。

圖2 國內(nèi)金融科技倫理研究機構(gòu)合作網(wǎng)絡(luò)圖譜

（三）文獻所屬學(xué)科分析

對選定的樣本文獻所屬的學(xué)科分布情況進行統(tǒng)計分析，國內(nèi)金融科技倫理研究主要分布在 20 個學(xué)科領(lǐng)域，其中分布在金融學(xué)科領(lǐng)域的相關(guān)文獻最多，占比為 ；其次是倫理學(xué)科領(lǐng)域占比" ，企業(yè)經(jīng)濟學(xué)科領(lǐng)域占比" ，表明在這些學(xué)科中對金融科技倫理研究有較高的影響力和關(guān)注度。其他主要學(xué)科還有投資、教育、經(jīng)濟管理、法學(xué)、社會學(xué)等領(lǐng)域?？梢姡鹑诳萍紓惱硌芯康膶W(xué)科力量分布比較廣，涉及多個領(lǐng)域，具有明顯的跨學(xué)科交叉特點。

（四）高被引文獻分析

高被引文獻在一定程度上反映了作者文章的學(xué)術(shù)影響力，具有學(xué)科引領(lǐng)的作用。根據(jù)普賴斯的高被引論文計算公式" ，" 代表被引頻次最高論文的被引頻次，當(dāng)計算公式的數(shù)值" 的論文，則表明該文章為高被引論文[6]。按照該規(guī)則，并依據(jù)中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫的文獻被引頻次，得出本次被引次數(shù)" 的論文為高被引論文。通過對論文的被引頻次排序，被引用次數(shù)" 的高被引論文有 175篇，占總發(fā)文量的 ，表明金融科技倫理研究具有一定的研究層次和水平。從被引頻次看，排名前 28 位的作者論文被引頻次超過 50 次，被引次數(shù)最高的是王穎[7]等發(fā)表的《論普惠：普惠金融的經(jīng)濟倫理本質(zhì)與史學(xué)簡析》，被引 308次；其次是邢樂成[8]等發(fā)表的《多維視角下的中國普惠金融：概念梳理與理論框架》，被引181次?？傮w來看，高被引文獻的研究成果得到了學(xué)者們的認可，為該領(lǐng)域提供了重要的研究理論基礎(chǔ)并被同行引用和借鑒。從研究內(nèi)容看，高被引文獻主要涉及金融科技倫理基本理論、普惠金融的經(jīng)濟倫理、互聯(lián)網(wǎng)金融與數(shù)字金融倫理思考、金融倫理道德風(fēng)險、金融倫理法制化治理等主題內(nèi)容。從發(fā)表期刊來源看，高被引文獻主要來源于《金融研究》《金融監(jiān)管研究》《國際金融研究》《倫理學(xué)研究》《中國社會科學(xué)》《道德與文明》《政法論壇》《經(jīng)濟學(xué)家》《經(jīng)濟問題》等，這與文獻所屬主要學(xué)科分布是相吻合的。

三、國內(nèi)金融科技倫理的研究熱點

為客觀顯示出金融科技倫理方面的研究熱點，在面對大量樣本文獻的時，使用 CiteSpace 中的關(guān)鍵詞共現(xiàn)與詞頻分析獲得研究主題，使用該軟件中的關(guān)鍵詞

聚類獲得該領(lǐng)域的主要研究類別。

（一）關(guān)鍵詞共現(xiàn)與詞頻分析

關(guān)鍵詞是對某研究領(lǐng)域的高度概括，可以快速對研究領(lǐng)域的主題進行分析，使學(xué)者們高效掌握該研究領(lǐng)域的核心內(nèi)容。通過 CiteSpace 軟件采用尋徑網(wǎng)絡(luò)算法（pathfinder）得到國內(nèi)金融倫理研究的關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜（見圖 3）。其中圖譜中節(jié)點共有 532 個，連接線有 1730 條，網(wǎng)絡(luò)密度為 0.012 2，表明國內(nèi)金融倫理領(lǐng)域研究中各個節(jié)點間有一定的關(guān)聯(lián)性，其研究內(nèi)容豐富且范圍較廣。關(guān)鍵詞涉及金融倫理、金融危機、倫理、經(jīng)濟倫理、金融科技、倫理沖突、信用、社會責(zé)任、商業(yè)銀行、道德風(fēng)險、信用危機、人工智能、倫理道德、企業(yè)倫理、倫理規(guī)制、倫理治理、數(shù)字金融、普惠金融等主題。

圖3 1993—2024年國內(nèi)金融科技倫理研究關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜

根據(jù)關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜進一步對詞頻在 6 以上的關(guān)鍵詞和中心度進行統(tǒng)計，得到國內(nèi)金融科技倫理研究的熱點關(guān)鍵詞表（見表 1）。從下頁表1 可見，出現(xiàn)頻率最高的關(guān)鍵詞是“金融倫理”，詞頻 97 次；其次是“金融危機”，詞頻 62 次；第三的是“倫理”，詞頻 48 次；“經(jīng)濟倫理”“金融科技”“信用”“社會責(zé)任”“誠信”“商業(yè)銀行”“道德風(fēng)險”等出現(xiàn)的詞頻均在 15 次以上，表明這些關(guān)鍵詞在國內(nèi)金融科技倫理領(lǐng)域受到高度關(guān)注。從關(guān)鍵詞的中心性角度看，“金融倫理”“金融科技”“倫理”“信用”“經(jīng)濟倫理”“倫理規(guī)制”的中心性都在 0.1 以上，可見關(guān)鍵詞的中心性總體上與詞頻成正比，也表明這些主題詞在該研究領(lǐng)域有較高的地位和影響力，也是關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜中的重要節(jié)點。

（二）關(guān)鍵詞聚類分析

通過 CiteSpace 軟件的 LLR（對數(shù)似然算法）進行關(guān)鍵詞聚類，識別出金融科技倫理研究的關(guān)鍵詞聚類圖譜（見下頁圖 4）。其中模塊值 Q 值為 0.644 9，大于臨界值 0.3，平均輪廓值 S 值為 0.8893，大于臨界值 0.5且大于 0.7，表明關(guān)鍵詞聚類結(jié)構(gòu)顯著且具有高可信度。在關(guān)鍵詞聚類圖譜的基礎(chǔ)上再對聚類信息進行歸納梳理，得出金融科技倫理聚類標(biāo)簽詞列表（見本文表 2）。對聚類圖譜和聚類標(biāo)簽詞列表進一步分析，得出國內(nèi)金融科技倫理領(lǐng)域的研究主題主要從以下5個方面展開。

1.金融科技倫理研究的理論基礎(chǔ)

該主題包含的聚類有 #1 金融科技、#3 倫理、#7 經(jīng)濟倫理、" 金融。我國自20世紀 90 年代開始，學(xué)者們開始關(guān)注金融科技倫理的理論研究，產(chǎn)生了豐富的研究成果。韋正翔從金融領(lǐng)域中的利益沖突、金融倫理投資產(chǎn)品開發(fā)和金融倫理規(guī)制這 3 個方面提出了金融倫理研究的視角[9]。丁瑞蓮指出，中國傳統(tǒng)金融倫理的理念植根于小農(nóng)經(jīng)濟，屬于時代的產(chǎn)物，具有歷史繼承性，是緩和現(xiàn)代金融發(fā)展中的技術(shù)和價值緊張，推進金融倫理秩序形成和演化的重要基礎(chǔ)[10]。王露璐從經(jīng)濟倫理學(xué)的視角總結(jié)了學(xué)界對經(jīng)濟倫理中的公平正義、社會責(zé)任以及財富倫理、企業(yè)倫理、金融危機倫理內(nèi)涵的研究，對促進中國經(jīng)濟倫理學(xué)發(fā)展提供了思路[11]。周肇光認為，金融倫理是從經(jīng)濟倫理學(xué)分離出來的一門新興學(xué)科，具有誠信、協(xié)調(diào)、規(guī)范、以人為本等要素，體現(xiàn)了我國科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的理念[12]。鄧學(xué)衷對金融市場交易的公平性、金融契約、金融職業(yè)的德性以及金融倫理的價值理論進行了闡釋，指出金融倫理是優(yōu)化金融生態(tài)的基礎(chǔ)性要素，對實現(xiàn)金融與經(jīng)濟、社會、環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展具有內(nèi)在的關(guān)聯(lián)性 [13]。王曉青等則認為，金融科技倫理是互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)驅(qū)動下的金融倫理，它屬于經(jīng)濟倫理學(xué)范疇[14]。何若水等指出，金融科技倫理是各利益關(guān)聯(lián)方利用科技手段從事金融活動以及交易過程中應(yīng)遵守的價值準則，可以引導(dǎo)和調(diào)節(jié)從事金融科技活動的各方行為[15]。

2.新興技術(shù)引致的金融道德風(fēng)險及其防范

該主題包含的聚類有 #6 人工智能、#9 普惠金融、#13 共享金融以及涉及的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、倫理道德、數(shù)字金融、低碳金融、環(huán)境金融、虛擬經(jīng)濟、數(shù)字貨幣等聚類標(biāo)簽詞。新興技術(shù)的產(chǎn)生和發(fā)展一方面能促進科技創(chuàng)新和社會進步，但同時也引發(fā)了一系列社會倫理道德問題。陳雄燊探討了人工智能在金融科技活動中帶來的諸如算法歧視、算法黑箱等倫理道德問題，提出了以算法審計制度來解決當(dāng)前人工智能算法倫理治理思路[16]。劉志雄研究了生成式人工智能賦能普惠金融存在的技術(shù)風(fēng)險、隱私安全風(fēng)險、算法風(fēng)險、知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險、金融市場的傳染性風(fēng)險，提出了從數(shù)據(jù)資源化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、數(shù)字信任、風(fēng)險控制、降本增效五大效應(yīng)保障普惠金融科技發(fā)展的防范措施[17]。祁曼分析了人工智能技術(shù)對金融業(yè)的影響，對人工智能技術(shù)應(yīng)用與金融業(yè)所導(dǎo)致的倫理問題與倫理對策提出了見解[18]。蔡學(xué)英分析了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域涉及的欺詐、逃廢債、監(jiān)管套利、違約等倫理問題，提出以制度建設(shè)和倫理文化建設(shè)推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的對策[19]。陸岷峰、范淵凱等認為需要區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)金融主體的倫理責(zé)任和倫理關(guān)系，明確倫理準則，從而構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融倫理機制[20，21]。曾剛等指出數(shù)字普惠金融要堅持“科技向善”“數(shù)據(jù)向善”的基本原則，落實“以人民為中心”的金融發(fā)展觀，并提出通過金融消費者保護、制定相關(guān)標(biāo)準和自律公約等手段有助于金融科技倫理的治理[22]。吳新燕從構(gòu)建金融區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展倫理準則、金融區(qū)塊鏈主體道德建設(shè)與倫理約束機制的三個維度提出了解決金融科技倫理問題的建議[23]。呂耀懷等闡述了大數(shù)據(jù)背景下金融領(lǐng)域的隱私風(fēng)險問題，提出了針對金融實體全部業(yè)務(wù)活動中隱私風(fēng)險的倫理對策和針對有權(quán)接觸、利用金融客戶數(shù)據(jù)、信息的合規(guī)管理人員的倫理對策[24]?？梢姡屡d技術(shù)引致的金融科技倫理問題及對策在近年來屬于研究熱點，且在未來仍有較大的研究空間。

3.金融危機視域下的經(jīng)濟倫理及倫理危機研究

該主題包含的聚類有 #5 全球化、#12 資本向善以及涉及的金融危機、倫理危機、經(jīng)濟危機、儒家文化、義利觀、投資等聚類標(biāo)簽詞。金融危機是金融風(fēng)險的積累集中爆發(fā)的一種極端表現(xiàn)，金融危機與金融風(fēng)險具有緊密的關(guān)聯(lián)性，而且會影響全球化經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展，也產(chǎn)生了相應(yīng)的經(jīng)濟危機和一系列經(jīng)濟倫理現(xiàn)象。郭廣銀等分析了東亞金融危機爆發(fā)的內(nèi)外在根本原因，在此基礎(chǔ)上研究了東亞模式和儒家倫理的利弊[25]。曹元芳等探究了美國、歐盟、日本、韓國、新西蘭、中國臺灣等國家和地區(qū)的金融道德風(fēng)險及其防范對策，提出中國要培育良好的金融企業(yè)文化來防范金融危機風(fēng)險的理論[26]。曾萍認為，道德缺失和社會責(zé)任缺位是導(dǎo)致全球性金融危機的主要因素，可以通過促進經(jīng)濟、倫理、法律、生態(tài)等社會責(zé)任建設(shè)來應(yīng)對金融危機[27]。任重道等通過對美國過度金融化現(xiàn)象的解讀，闡釋了金融危機對于市場經(jīng)濟體制和社會倫理文化的深層影響[28]。賀漢魂等從《資本論》所代表的政治經(jīng)濟學(xué)和自由主義經(jīng)濟學(xué)兩大根本對立經(jīng)濟學(xué)派雙重視角出發(fā)，探討了金融危機下的倫理危機，對二者的倫理對立性研究具有理論和現(xiàn)實意義[29]。徐偉分析了現(xiàn)代企業(yè)道德風(fēng)險的根源與管理行為的內(nèi)在聯(lián)系，提出了后金融危機時代企業(yè)道德風(fēng)險治理的策略[30]。趙建等分析了新冠肺炎疫情期間全球的金融危機產(chǎn)生的基本特征及其微觀原因，提出中國金融穩(wěn)定的治理思路，要完善金融監(jiān)管和金融市場等法治體系，培養(yǎng)具有國際專業(yè)能力和高尚金融倫理道德的“金融家精神”[31]。

4.金融科技倫理治理的研究

該主題包含的聚類有#0倫理規(guī)制、#4 危害以及涉及的倫理治理、協(xié)同治理、鄉(xiāng)村治理、金融監(jiān)管等聚類標(biāo)簽詞。隨著金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，金融科技倫理引發(fā)的問題日益增多，但現(xiàn)有的金融科技倫理治理體系還有待進一步完善，難以適應(yīng)當(dāng)前金融科技發(fā)展的需要。近年來，學(xué)者們從不同視角圍繞金融科技倫理治理主題進行了深入研究。劉乃梁等指出普適性、軟約束、碎片化的規(guī)范供給樣態(tài)成為當(dāng)前制約金融科技倫理效能發(fā)揮的關(guān)鍵因素，認為應(yīng)借助法治化手段進一步增強倫理治理的權(quán)威性與效率性[32]。王蘭對大科技金融監(jiān)管權(quán)力配置、監(jiān)管科技算法倫理沖突等進行了研究，提出了推動監(jiān)管權(quán)力下放與向外放權(quán)的治理策略，以及如何改善金融混業(yè)監(jiān)管的權(quán)力配置問題[33]。周蓉蓉認為，數(shù)據(jù)治理、算法倫理、數(shù)字鴻溝和無序競爭是金融科技倫理失范的主要體現(xiàn)，提出中國急需研究出臺金融科技倫理標(biāo)準規(guī)則、行動指南和自律公約，以及倫理審查、信息披露等常態(tài)化的工作機制[34]。唐士亞等指出，金融科技在數(shù)據(jù)規(guī)制、算法規(guī)制和平臺交易規(guī)制等領(lǐng)域存在諸多倫理失范現(xiàn)象，為了使金融科技倫理規(guī)制在“倫理性”與“法律化”之間的保持合理平衡，他們認為我國應(yīng)構(gòu)建“政府" 企業(yè)" 行業(yè)自律組織" 社會公眾”的復(fù)合型金融科技倫理治理體系[35]。杜鑫星等提出了從政府層面的金融科技倫理準則、行業(yè)層面的倫理自律機制、企業(yè)層面的常態(tài)化行為規(guī)范等方面對金融科技倫理問題進行治理的建議[36]。丁瑞蓮闡釋了金融機構(gòu)中存在的倫理缺陷以及引發(fā)的倫理沖突問題，提出通過確立金融機構(gòu)的共生治理目標(biāo)，完善倫理激勵機制和倫理監(jiān)督機制等金融倫理治理手段[37]。黃行健對生成式 AI 在金融領(lǐng)域存在的算法和數(shù)據(jù)風(fēng)險進行了研究，提出從倫理與法律協(xié)同的視角來探索金融科技治理的路徑[38]。

5.金融科技倫理的人才培養(yǎng)與思政教育

該主題包含的聚類有 #2 建設(shè)、#8 社會責(zé)任以及涉及的倫理教育、大學(xué)生、信用文化、社會主義核心價值觀、倫理信用等聚類標(biāo)簽詞。從文獻看，近年來，將金融科技倫理納入高校思政教育的研究受到了學(xué)者們的關(guān)注。周麗云等提出高校要注重金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的道德倫理、社會責(zé)任感和全球視野的培養(yǎng)，建議高校金融學(xué)專業(yè)課程思政建設(shè)要加強跨學(xué)科合作、校企合作、學(xué)生積極參與，促進學(xué)生更好地理解金融倫理，增強社會責(zé)任感[39]。殷林林分析了大學(xué)生“校園貸”存在的風(fēng)險和隱患，提出了大學(xué)生應(yīng)對金融倫理的教育引導(dǎo)機制[40]。姜弘指出，金融倫理教育有利于規(guī)范學(xué)生的金融倫理知識和樹立學(xué)生的道德意識，倡導(dǎo)我國要建立起教育者、受教育者和社會的“三位一體”式的金融倫理教育模式[41]。王會鈞提出采取案例引入、模擬業(yè)務(wù)操作和社會實踐等形式加強金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的倫理教育，讓學(xué)生樹立正確的金融倫理觀念[42]。陶雄華等以 115 名學(xué)生為代表進行商業(yè)倫理道德認知的實證調(diào)查，認為還有待探尋講授商業(yè)道德倫理的有效教學(xué)方法[43]。溫美平認為，人文與道德缺失是導(dǎo)致金融危機的深層次原因，探討了加強大學(xué)生的人文素養(yǎng)和倫理教育的必要性[44]。

四、國內(nèi)金融科技倫理研究演化與趨勢分析

通過對突現(xiàn)關(guān)鍵詞的識別和分析，可以較直觀地呈現(xiàn)出該領(lǐng)域的知識熱點和演進歷程。使用 CiteSpace軟件中的突發(fā)性探測功能，設(shè)置 Burstdetectio 參數(shù) Y[0，1] ，得到國內(nèi)金融科技倫理研究領(lǐng)域的突現(xiàn)詞（見表3）。表中突現(xiàn)度排位前 10 的關(guān)鍵詞分別是：金融危機（" ）、金融科技（" ）、金融倫理（" ）、經(jīng)濟倫理（" ）、信用危機（" ）、人工智能（ $ { = } 4 . 8 5 $ ）、普惠金融（" ）、信用（" ）、道德風(fēng)險（" ）、數(shù)字金融（" ）。從突現(xiàn)關(guān)鍵詞的時間節(jié)點來看，國內(nèi)金融科技倫理研究的前沿?zé)狳c可以劃分為三個階段：第一階段為 1993—2004 年，金融市場、信用、誠信、制度等成為金融倫理領(lǐng)域討論的熱點，而且這些關(guān)鍵詞的突現(xiàn)持續(xù)時間均在6—7年內(nèi)。第二階段為 2005—2016 年，這一階段金融危機、次貸危機、經(jīng)濟危機、道德風(fēng)險、社會責(zé)任、義利觀以及經(jīng)濟倫理、金融倫理問題引起了學(xué)者們的關(guān)注，并且針對金融危機視域下關(guān)于經(jīng)濟倫理、道德風(fēng)險等問題進行了廣泛研究，此階段金融科技倫理研究的文獻量呈快速增長。第三階段為 2016—2024 年，金融科技、普惠金融、數(shù)字金融等新型金融以及人工智能、元宇宙等新技術(shù)融合引發(fā)的倫理問題、金融監(jiān)管問題以及倫理治理問題成為金融科技倫理領(lǐng)域的研究熱點，其中“金融科技”關(guān)鍵詞的突現(xiàn)強度達到 12.46，“人工智能”關(guān)鍵詞的研究持續(xù)時間最長，可見，隨著金融科技與新興技術(shù)的融合，金融科技倫理問題受到了學(xué)界的廣泛關(guān)注，關(guān)于金融科技倫理治理體系研究也將成為未來的研究方向。

五、研究總結(jié)、展望與建議

基于前文中計量文獻法的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和相關(guān)可視化（圖像）文獻梳理結(jié)果，本文得出如下的研究結(jié)論，同時根據(jù)結(jié)論對該領(lǐng)域未來的研究進行了展望和建議。

（一）研究總結(jié)

通過 CiteSpace 軟件對 CNKI 數(shù)據(jù)庫 1993—2024年國內(nèi)金融科技倫理研究領(lǐng)域的文獻進行分析，對該領(lǐng)域的熱點知識和研究趨勢歸納總結(jié)如下：

從發(fā)文量來看，國內(nèi)金融科技倫理研究的發(fā)文量總體上呈波動上升趨勢。這與我國先后發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》《金融領(lǐng)域科技倫理指引》以及《關(guān)于加強科技倫理治理的意見》等相關(guān)法規(guī)、政策是相吻合的，其次，隨著傳統(tǒng)金融向金融科技新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)變，其與人工智能、大數(shù)據(jù)等新興交叉科技的融合發(fā)展密切相關(guān)，從而推進了我國金融科技倫理研究的進程，受到了學(xué)界和業(yè)界的廣泛關(guān)注和重視。

從研究機構(gòu)及其合作情況看，發(fā)文量最多的機構(gòu)是中國人民銀行，其次是上海財經(jīng)大學(xué)、中南大學(xué)、南京師范大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、華東師范大學(xué)、南京大學(xué)、中國人民大學(xué)等，發(fā)文量均在 10篇以上。研究機構(gòu)類型主要集中在銀行業(yè)和高校的財經(jīng)類、金融類、政法類以及經(jīng)濟管理類院系。國內(nèi)金融科技倫理的研究機構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)密度較低，合作程度還有待加強。

從所屬學(xué)科和高被引文獻來看，國內(nèi)金融科技倫理研究主要分布在金融學(xué)科領(lǐng)域，其次是倫理學(xué)科、經(jīng)濟學(xué)科領(lǐng)域，具有一定的學(xué)科交叉性。從高被引文獻看，國內(nèi)金融科技倫理研究的高被引論文達 175 篇，高被引研究成果為該領(lǐng)域研究提供供了理論基礎(chǔ)，也得到了同行的認可。

從關(guān)鍵詞共現(xiàn)、聚類來看，詞頻較高的關(guān)鍵詞包括“金融倫理”“金融危機”“倫理”“經(jīng)濟倫理”“金融科技”“道德風(fēng)險”等。中心性角度較高的關(guān)鍵詞有“金融倫理”“金融科技”“倫理”“信用”“經(jīng)濟倫理”“倫理規(guī)制”等，表明這些主題詞在該領(lǐng)域研究中具有較高的地位和影響力。從關(guān)鍵詞聚類來看，國內(nèi)金融科技倫理領(lǐng)域的研究熱點主要聚集于金融科技倫理研究的理論基礎(chǔ)、新興技術(shù)引致的金融道德風(fēng)險及其防范、金融危機視域下的經(jīng)濟倫理及倫理危機研究、金融科技倫理治理研究、金融科技倫理的人才培養(yǎng)與思政教育

研究 5 個方面。

（二）展望與建議

在法律制度層面，需持續(xù)推進我國金融科技倫理法規(guī)制度建設(shè)工作，圍繞《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》《金融領(lǐng)域科技倫理指引》中有關(guān)金融科技倫理建設(shè)要求，從國家層面以及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)組織開展金融科技倫理體系、標(biāo)準研究以及法規(guī)的制定，堅持共建共治共享，建立完善的金融科技倫理法律體系。

在金融科技倫理審查和自律公約層面，缺少《金融領(lǐng)域科技倫理指引》中有關(guān)金融科技倫理審查與監(jiān)管的配套機制和行動指南。目前由行業(yè)組織北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布了《金融領(lǐng)域科技倫理自律公約（試行）》以及地方層面如安徽省出臺了《安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技倫理自律公約》，這些自律公約都是在落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》過程中的具體舉措，將對規(guī)劃的落實發(fā)揮積極作用。但是，目前地方級層面出臺的相關(guān)自律公約還很有待進一步優(yōu)化、完善，為此，建議由國家和省級地方主管部門牽頭層層落實配套機制的建設(shè)，同時在國家和地方兩個層級的主管部門成立金融科技倫理審查委員會，指導(dǎo)各機構(gòu)和地方的金融科技倫理工作，加大金融科技倫理的審查和監(jiān)管力度。

在金融科技倫理教育層面，目前從事金融科技倫理研究的科技工作者多為金融機構(gòu)、企業(yè)人員兼任，缺乏具有金融學(xué)、倫理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、法律學(xué)等多學(xué)科的復(fù)合型人才。建議國家和地方相關(guān)部門組建金融科技倫理專家委員會，遴選專業(yè)人才培養(yǎng)金融科技倫理領(lǐng)域的管理、審查以及治理人才，相關(guān)金融類、財經(jīng)類等高校開設(shè)金融科技倫理專業(yè)的學(xué)科教學(xué)，培養(yǎng)師生的金融科技倫理基本知識，加強師生的金融科技倫理意識，有針對性地培養(yǎng)一批能滿足金融科技倫理各崗位要求的專業(yè)人才。

在金融科技倫理創(chuàng)新研究層面，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融科技的深度融合，推動了金融科技創(chuàng)新發(fā)展，但同時也給金融科技發(fā)展過程中帶來了諸如數(shù)據(jù)安全、隱私權(quán)益、算法篡改、非法交易等眾多道德倫理問題。為應(yīng)對這些新興技術(shù)引發(fā)的問題，學(xué)界和業(yè)界應(yīng)加大金融科技倫理問題的研判，探索建立相應(yīng)的監(jiān)管機制和倫理規(guī)范體系，以適應(yīng)當(dāng)前我國金融科技事業(yè)發(fā)展，保障金融市場的繁榮穩(wěn)定，保護消費者權(quán)益，從而有效防范新興技術(shù)所帶來的金融科技倫理風(fēng)險，促進金融科技行業(yè)的健康向善發(fā)展。

在跨國與跨領(lǐng)域的金融科技倫理合作研究層面，金融科技的發(fā)展具有跨學(xué)科、跨領(lǐng)域，全球性和跨國性特點。學(xué)者們在未來研究中還應(yīng)加強跨領(lǐng)域等交叉學(xué)科的研究，加強跨國合作與交流，共同制定國際金融科技倫理標(biāo)準和倫理規(guī)制，共同踐行金融科技倫理原則，防范金融科技監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳播，促進金融科技全行業(yè)的正確價值理念，推動金融科技的良性可持續(xù)發(fā)展。

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