王穎：在不確定中尋找確定性坐標

“如果時光倒流，我一定不做父母期望的乖乖女。”王穎，這位被父母一路守護的獨生女，去敢試的基因，在她30多歲時，掙脫了父母的“封印”，三次破界突圍，如今成為保險革新者。這如何成為行業(yè)標桿？如何用底線思維重構(gòu)財富安全網(wǎng)？當?shù)屠蕰r代動搖財富基石，這位“MDRT百萬圓桌會員正用行動證明：真正的守富者，永遠在進攻與防守間尋找下一個確定性坐標。

深圳灣一號的頂層會議室里，十多位企業(yè)主的自光聚焦在王穎手中的激光筆上。她正在解構(gòu)某上市公司創(chuàng)始人的家族信托案例：“這份方案通過‘大保單 + 遺囑規(guī)劃 + 家族信托’三重架構(gòu)，不僅規(guī)避二代婚姻風險，更實現(xiàn)三代教育金跨周期鎖定。”投影幕布上的財富傳承路線圖，恰似這位跨界轉(zhuǎn)型者的職業(yè)注腳一一從外企高管到企業(yè)操盤手，從港中深碩士到平安保險MDRT百萬圓桌會員，多重身份的認知疊加，正在重塑高凈值財富管理的服務(wù)范式。

三次蝶變構(gòu)筑專業(yè)護城河

2017年“大眾創(chuàng)業(yè)”浪潮奔涌，時任外企高管的王穎果敢跳出舒適區(qū)，跨界創(chuàng)辦咨詢公司，與國家某政府機構(gòu)合作，圍繞“幸福產(chǎn)業(yè)”中的老齡化問題展開深入探索。這段經(jīng)歷讓其首次接觸到^u9073ⁿ 養(yǎng)老模型，即 90% 居家養(yǎng)老、 7% 社區(qū)養(yǎng)老、 3% 機構(gòu)養(yǎng)老，她也進而洞察到代際風險傳導(dǎo)的金融需求一一當獨生子女一代開始面對“四老一小”的家庭結(jié)構(gòu)，單純的財富積累已不足以抵御系統(tǒng)性風險，也正是這一洞察成為她日后深耕養(yǎng)老金融的啟蒙。

然而，創(chuàng)業(yè)并非終點。2019年，王穎創(chuàng)業(yè)賺得人生第一桶金，但她并未在職業(yè)之路上按下暫停鍵。經(jīng)歷了打工人與企業(yè)主雙重角色的淬煉之后，彼時的王穎前所未有的清醒，她選擇二次蛻變一一重返校園深造、攻讀香港中文大學(xué)深圳管理學(xué)碩士學(xué)位。

在港中深的課堂上，來自全球頂尖的經(jīng)濟學(xué)家等頂尖學(xué)者的授課，使其涉獵到了金融、經(jīng)濟、管理等多領(lǐng)域的知識，王穎的視野再次被拓寬，也為后續(xù)的職業(yè)轉(zhuǎn)型埋下了伏筆。求學(xué)期間，勤于思考的她發(fā)現(xiàn)一個認知斷層：企業(yè)主們精于創(chuàng)富卻疏于守成，擅長資產(chǎn)增值卻忽視風險隔離，而保險工具特有的法律屬性和跨周期價值，恰能填補這種認知鴻溝。

2022年，手握基金從業(yè)資格的王穎選擇加盟平安，“這家綜合金融集團的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)與我此前的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗高度契合，既能解決資產(chǎn)安全痛點，又能銜接9073養(yǎng)老體系，具備其他金融工具難以企及的復(fù)合價值。”從創(chuàng)業(yè)浪潮到金融深水區(qū)，王穎的認知在不斷迭代，每一次的轉(zhuǎn)型背后也刻錄著時代的印記。

帶著敢闖位跨界者不設(shè)限”的坐標。

轉(zhuǎn)型之路荊棘叢生，面對家人的不解與行業(yè)的偏見，王穎的思維獨辟蹊徑：“如果人人都認為保險好做，那還有我的機會嗎？正因誤解存在，我才更需要用專業(yè)和信任去打破它?！?/p>

而她的第三次蛻變始于對保險服務(wù)深度的極致追求，在王穎看來，“保險代理人的真正價值，在于將晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語轉(zhuǎn)化為關(guān)乎客戶生命體驗的語言。”她的展業(yè)手冊里沒有千篇一律的標準話術(shù)，取而代之的是數(shù)十種家庭結(jié)構(gòu)模型。她向記者展示某科技企業(yè)主的服務(wù)檔案：不下10次的深度訪談，涵蓋企業(yè)傳承、跨境稅務(wù)、二代教育等多個維度。正是這種近乎偏執(zhí)的專業(yè)態(tài)度，讓她在短時間內(nèi)在行業(yè)內(nèi)站穩(wěn)了腳跟。

在王穎的職業(yè)哲學(xué)里，“日拱一卒，功不唐捐”是最為核心的信條。她認為，保險代理人的工作是腦力與體力的結(jié)合。既要持續(xù)學(xué)習，精準把握高凈值客戶關(guān)注的焦點；又要堅持每日拜訪客戶、提供貼心服務(wù)?！霸S多人覺得保險行業(yè)自由，實則需要高度自律?！彼龍孕?，每一次溝通都是為客戶種下信任的種子。

正是這份韌性，讓她在入司第一年便成為高峰會員，并于今年達成MDRT百萬圓桌會員，朝著COT（超級會員）穩(wěn)步邁進。她用行動證明，努力不會白費，專業(yè)與信任才是贏得客戶的關(guān)鍵。

守富者的破局之道

入司兩年半，王穎憑借卓越成績嶄露頭角，但她并未迷失自我，從不隨大流著客戶推銷產(chǎn)品，而是按照自己的節(jié)奏穩(wěn)步前行。用她的話講“磨刀不誤砍柴工”，實則是堅守初心一一始終站在客戶的角度，深入了解他們的需求，切實解決痛點，而非僅從代理人和公司的角度考慮問題。

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，王穎將業(yè)務(wù)重心聚焦于高凈值客戶群體，深入研究他們的需求，敏銳洞察到這部分人群在財富管理及傳承、養(yǎng)老品質(zhì)等方面的痛點日益凸顯。

在財富傳承領(lǐng)域，王穎觀察到高凈值人群正面臨如企業(yè)接班、資產(chǎn)分配復(fù)雜性以及稅收等多方面的痛點。在與這些企業(yè)主、家族傳承者的深度交流中，她發(fā)現(xiàn)財富管理的核心早已超越簡單的資產(chǎn)增值，而轉(zhuǎn)向底線思維下的“攻守平衡”。

“財富管理的目標不是盲目追求收益最大化，而是要構(gòu)筑一張風險最小化的安全網(wǎng)。就像遠航的船只，既要張滿帆追逐機遇，更要備好救生艇以應(yīng)對風險?！痹谒谂e辦的私董會上，其關(guān)于“底線思維”的演講引發(fā)強烈共鳴，她認為，在低利率時代，守住財富往往比增加財富更為重要。

托的結(jié)合是打破魔咒的關(guān)鍵所在。”王穎給企業(yè)家們開出了“藥方”：用遺囑傳承固定資產(chǎn)，用保險和信托傳承金融資產(chǎn)，通過合理搭配金融與法律工具，最大限度地實現(xiàn)傳承人的意愿。

身處高凈值圈子中的她深有體會，“高凈值客戶需要的絕非單一產(chǎn)品，而是一套完整且個性化的解決方案?！庇谑?，她涉獵家族信托、康養(yǎng)結(jié)合、精英教育等方面的知識，與客戶建立深度共鳴，量身定制財富傳承方案。

“富不過三代成了很多企業(yè)家的魔咒，保險與信

在養(yǎng)老規(guī)劃方面，作為“9073”模式的早期參與者，王穎對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有更超前的認知深度，“當前市場存在嚴重的結(jié)構(gòu)錯配一一過度聚焦 7% 的機構(gòu)養(yǎng)老，卻忽視了 90% 的居家養(yǎng)老需求?！彼赋?，中國家庭更傾向于“不離巢”養(yǎng)老模式，這要求服務(wù)商必須具備強大

的資源整合能力。

對此，王穎分享了中國平安的居家養(yǎng)老服務(wù)，中國平安創(chuàng)新性地采用智能管家、生活管家、醫(yī)生管家“三位一體”模式，將服務(wù)直接送至客戶家中，精準滿足長者在熟悉環(huán)境中的養(yǎng)老需求。對于老人而言，就好比在家里配備了一個專業(yè)的管家團隊，24小時的醫(yī)生隨叫隨到，24小時的管家貼心相伴，還能隨時在線問診、開藥，并提供送藥上門服務(wù)。對于平安的養(yǎng)老服務(wù)，她的理解是：“真正的居家養(yǎng)老，不是簡單地嫁接服務(wù)，而是重構(gòu)家庭生命周期管理。”

在實現(xiàn)養(yǎng)老不離家的美好愿景時，中國社會還有3% 的人群需要更高端養(yǎng)老，“城芯”計劃則填補了高品質(zhì)養(yǎng)老的空白，“高端康養(yǎng)是浸潤人間煙火的詩意棲居一一擇址城市核心圈層，在醫(yī)療與商業(yè)資源交織的城市中心，隨時享受與家人歡聚的天倫之樂，還能步行即達大劇院、美術(shù)館，在濃厚的人文與歷史氛圍中徜徉，享受精致優(yōu)雅的高品質(zhì)生活?！?/p>

“養(yǎng)老，不只是居住環(huán)境的改善，更是對生命尊嚴的守護?！蓖醴f堅信，隨著中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的持續(xù)探索與迭代，保險必將在其中扮演更為重要的角色。

站在壽險改革與養(yǎng)老革命的交匯點上，這位曾經(jīng)的創(chuàng)業(yè)者對于保險代理人的使命給出了全新的思考：“幫助客戶在不確定的世界中錨定那份確定性?！?/p>

保險的本質(zhì)是鏈接

當人工智能技術(shù)的崛起引發(fā)保險行業(yè)變革焦慮之時，王穎的思考卻很辯證：“科技替代的是標準流程，卻極大放大了個性化服務(wù)的價值，這種技術(shù)浪潮恰是專業(yè)價值凸顯的難得契機?！?/p>

對于A的沖擊，她很理性，“我們不應(yīng)糾結(jié)于被誰替代，而應(yīng)專注于掌握底層邏輯，讓AI成為我們的得力助手，不斷提升自我價值?！蓖醴f以自身實踐為例，她運用DeepSeek、豆包等智能平臺處理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、生成方案初稿等，工作效率顯著提升，但在涉及千萬級保單的資產(chǎn)配置、跨境稅務(wù)規(guī)劃等復(fù)雜需求時，客戶更依賴她的深度服務(wù)?！捌桨簿C合金融生態(tài)所構(gòu)建的信任壁壘，加上保險代理人對客戶需求的深度洞察與理解，構(gòu)成了不可替代的‘軟實力’?！?/p>

“我選擇平安，正是看中其在科技與人文平衡方面的能力?！蓖醴f強調(diào)，平安獨有的“金融 + 生態(tài)”戰(zhàn)略，既提供了智能核保、遠程醫(yī)療等前沿科技工具，又始終保持著對高凈值客戶深度服務(wù)的溫度。這種雙重優(yōu)勢，不僅為客戶提供了全面的金融規(guī)劃，還帶來了養(yǎng)老、醫(yī)療健康等多元權(quán)益，在市場競爭中展現(xiàn)出獨特而突出的綜合優(yōu)勢。

在她看來，保險的本質(zhì)是鏈接。無論是居家養(yǎng)老、高端康養(yǎng)，還是財富傳承，保險都在為客戶構(gòu)建一個安全、穩(wěn)定的未來，而這種鏈接的背后，是對客戶需求的深刻理解和對行業(yè)趨勢的精準把握。

站在平安金融中心的落地窗前，遙望著建設(shè)中的康養(yǎng)社區(qū)，王穎感慨道：“每個時代都有其確定性錨點。在老齡化、低利率、全球化重構(gòu)的當下，保險業(yè)正在成為社會運行的穩(wěn)定器?！蹦荷械纳钲跒碂艋鹆鬓D(zhuǎn)，正如這個行業(yè)的未來圖景一一在不確定的世界里，專業(yè)主義始終是最確定的答案。