唯有專業(yè)才有信賴

從被質(zhì)疑“降維賣保險(xiǎn)”到創(chuàng)立“至善DRM風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)”，到依托新創(chuàng)業(yè)制度體系實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的管理革新，用合伙創(chuàng)業(yè)制激活團(tuán)隊(duì)，以專業(yè)守護(hù)200多個(gè)家庭，我以親身經(jīng)歷給出了兩個(gè)孩子母親的職場(chǎng)女性平衡家庭與事業(yè)的第三種解法。

“轉(zhuǎn)型不是退場(chǎng)”

三十八歲那年，我站在某國(guó)企辦公大樓的落地窗前簽下離職協(xié)議。彼時(shí)已身為省分公司副總經(jīng)理，辦公桌上擺著新擬定的經(jīng)營(yíng)策劃案，而家中書(shū)房的臺(tái)燈下壓著兒子的成績(jī)退步的數(shù)學(xué)試卷一一天平終究倒向了后者，因?yàn)椤昂⒆拥某砷L(zhǎng)周期不可逆，而職場(chǎng)女性的價(jià)值也不應(yīng)被單向定義”。面對(duì)外界的不解，我列出密密麻麻的行業(yè)分析筆記，跟自己說(shuō)，“是轉(zhuǎn)型，不是退場(chǎng)?！?/p>

人生總在取舍與突破中前行。作為一個(gè)曾經(jīng)在職場(chǎng)中拿到過(guò)結(jié)果的人，并不甘心把自己的價(jià)值消耗在柴米油鹽中。一手握住了自由，一手還要掌控自己的人生價(jià)值，不想做誰(shuí)背后的影子，而要做我自己。

作為社會(huì)科學(xué)碩士和經(jīng)濟(jì)學(xué)在讀碩士，我深譜馬斯洛需求理論：當(dāng)基礎(chǔ)生存需求滿足后，自我實(shí)現(xiàn)將成為新航標(biāo)。當(dāng)生存與經(jīng)濟(jì)壓力不再成為束縛，我選擇追逐另一條賽道。許是命運(yùn)的牽引，（以下簡(jiǎn)稱大童）之“向善利他感恩敬畏”的企業(yè)價(jià)值觀如同磁石般吸引了我，這也恰是我實(shí)現(xiàn)自我突破尋求的第三條道路：既能守護(hù)家庭成長(zhǎng)周期，又可搭建專業(yè)價(jià)值護(hù)城河。

2023年，我以保險(xiǎn)顧問(wèn)身份重新出發(fā)，開(kāi)啟了一場(chǎng)關(guān)于行業(yè)價(jià)值重構(gòu)的實(shí)踐。

初入保險(xiǎn)業(yè)的我，十六年國(guó)企工作中十余年的管理經(jīng)驗(yàn)遭遇“降維打擊”。面對(duì)不確定的市場(chǎng)與客戶，僅憑熱情與勇氣無(wú)法建立真正的專業(yè)壁壘。幸運(yùn)的是，大童高效、海量的學(xué)吧、知識(shí)云平臺(tái)、以及成熟完善的賦能培訓(xùn)機(jī)制為我提供了充足的“彈藥”與底氣。我有幸加入“領(lǐng)鷹計(jì)劃”，接受為期三年的精英人才系統(tǒng)性賦能與陪伴，以高起點(diǎn)開(kāi)啟新職業(yè)生涯。

與此同時(shí)，我通過(guò)“快?！盇PP的學(xué)吧系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)課程。前半年，每天投入五六個(gè)小時(shí)刷新知識(shí)庫(kù)，深入理解保險(xiǎn)的底層邏輯，努力提升專業(yè)能力。

在大童的DOSM標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)模式錘煉下，我逐漸領(lǐng)悟到保險(xiǎn)的精髓：技巧并不重要，利他的發(fā)心才是關(guān)鍵。用專業(yè)知識(shí)補(bǔ)齊客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的短板，將未來(lái)的不確定性轉(zhuǎn)化為確定性，讓財(cái)務(wù)更穩(wěn)健、更安全。以利他為發(fā)心，也真正認(rèn)識(shí)到了這份事業(yè)的價(jià)值所在。在這一底層邏輯的支撐下，面對(duì)客戶時(shí)，自信與底氣倍增。

基于這樣的發(fā)心，無(wú)論客戶接受與否，我都能保持平和心態(tài)。若客戶理解我的理念，那深感欣慰；若客戶暫時(shí)未能同頻，也不會(huì)患得患失，而是默默記住客戶家庭的風(fēng)險(xiǎn)缺口，適時(shí)提醒。

在無(wú)數(shù)次接受與拒絕中，我逐漸堅(jiān)定。當(dāng)內(nèi)心足夠強(qiáng)大時(shí)，便無(wú)所畏懼。

家庭全案風(fēng)險(xiǎn)管理VS單一產(chǎn)品銷售

許多客戶配置的保障分散于不同公司、不同產(chǎn)品，如同散落的珠子。大童的保險(xiǎn)顧問(wèn)則站在家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的更高維度，用專業(yè)知識(shí)將這些珠子串聯(lián)，為客戶梳理保障權(quán)益，分析保額使用、責(zé)任重疊、保費(fèi)優(yōu)化等問(wèn)題，幫助客戶用同樣的投入獲得更好的保障，填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

秉承中立、客觀態(tài)度的保險(xiǎn)顧問(wèn)的介入避免了客戶對(duì)接多個(gè)代理人的麻煩，將信息透明權(quán)與決策權(quán)還給客戶。我們不代表任何一家保險(xiǎn)公司，完全基于客戶立場(chǎng)提供建議?？蛻糁Ц蹲稍冑M(fèi)后，我們成為他們的“童管家”，提供全案風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)管理師提供差異化的服務(wù)。雙方站在一個(gè)更公平的立場(chǎng)去探討，而這也是讓專業(yè)產(chǎn)生價(jià)值的最好體現(xiàn)。

從單兵作戰(zhàn)到組織協(xié)同

2025年1月，我創(chuàng)立了“至善”風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，取“慎思篤行，臻于至善，敦行致遠(yuǎn)”之意，象征團(tuán)隊(duì)共同的價(jià)值觀：以長(zhǎng)期主義、專業(yè)主義、顧客主義為初心，通過(guò)學(xué)習(xí)與思考提升專業(yè)能力，為客戶創(chuàng)造安穩(wěn)的未來(lái)，陪伴他們享有更加從容安寧的美好生活。

如今，我的壓力更多來(lái)自團(tuán)隊(duì)成員的信任一一他們選擇與我共同創(chuàng)業(yè)，責(zé)任感要求我必須助力他們實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，長(zhǎng)期扎根行業(yè)。我的管理不像管理而更像服務(wù)，“讓團(tuán)隊(duì)每個(gè)合伙人都舒服”，因?yàn)槭呛匣飫?chuàng)業(yè)，加上合伙人分布在不同的省份和城市，自由度更高，所以不存在傳統(tǒng)意義上的管理，而是同頻相吸，我更像是引路人，而非管理者，通過(guò)分享經(jīng)驗(yàn)、快速迭代問(wèn)題，幫助他們少走彎路，加速成長(zhǎng)。此外，我注重差異化的管理模式。無(wú)論是作為一個(gè)曾經(jīng)在職場(chǎng)中拿到過(guò)結(jié)果的人，并不甘心把自己的價(jià)值消耗在柴米油鹽中。一手握住了自由，一手還要掌控自己的人生價(jià)值，不想做誰(shuí)背后的影子，而要做我自己。30服務(wù)客戶還是職業(yè)規(guī)劃，我都根據(jù)每個(gè)人的特點(diǎn)提供個(gè)性化建議。

至善DRM風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)也成為我實(shí)踐行業(yè)革新的試驗(yàn)田。我們是合伙人模式，大家的工作更多是靠自驅(qū)，自驅(qū)從哪里來(lái)？

團(tuán)隊(duì)的自驅(qū)力源自大童2024年10月的新創(chuàng)業(yè)制度改革。這一改革打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的基本法，引入合伙創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況獲取經(jīng)營(yíng)分成。當(dāng)合伙人意識(shí)到自己不是為他人打工，而是依托平臺(tái)資源，為自己創(chuàng)業(yè)時(shí)，自驅(qū)力自然涌現(xiàn)。

傳統(tǒng)模式要求從業(yè)人員成為“六邊形”全能選手，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求非常高，但現(xiàn)實(shí)中很少有人能面面俱到。新制度的優(yōu)勢(shì)在于揚(yáng)長(zhǎng)避短一一團(tuán)隊(duì)成員來(lái)自各行各業(yè)，各有所長(zhǎng)。服務(wù)客戶時(shí)，我們不再單打獨(dú)斗，而是整合每個(gè)人的資源，采用 1+N+P 模式協(xié)同服務(wù)，為客戶帶來(lái)更好更專業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)。

秉持長(zhǎng)期主義

未來(lái)5至10年，保險(xiǎn)人的價(jià)值依然無(wú)可替代。短期內(nèi)，客戶可以借助AI工具處理簡(jiǎn)單的醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障需求，但長(zhǎng)期來(lái)看，涉及家庭財(cái)務(wù)終端風(fēng)險(xiǎn)管理、身價(jià)保障等高端傳承規(guī)劃的復(fù)雜決策時(shí)，客戶更愿意與有溫度的人類互動(dòng)。越是重要的決策，越是需要長(zhǎng)期服務(wù)的賽道，AI越難以替代人類。

當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展。未來(lái)，保險(xiǎn)從業(yè)人員需要打破壁壘，更多地進(jìn)行跨公司、跨行業(yè)的協(xié)同，為客戶提供全面服務(wù)。對(duì)于新人而言，要有長(zhǎng)期主義的思維，一旦進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，客戶的托付便沉甸甸地落在肩上。另外，真誠(chéng)才是最不費(fèi)力的堅(jiān)持。

寫在最后

之前整理舊物，翻出歷年職場(chǎng)獲得的各種證書(shū)/獎(jiǎng)杯，兒子湊過(guò)來(lái)問(wèn)：“媽媽你后悔過(guò)嗎？”我給兒子看這兩年新的成長(zhǎng)、榮譽(yù)還有服務(wù)的客戶數(shù)量：“你看這些被守護(hù)的家庭，這是媽媽更大的收獲?！?/p>

從為家庭按下暫停鍵的職場(chǎng)母親，到帶領(lǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)業(yè)者，這條路教會(huì)我：真正的長(zhǎng)期主義，是把每個(gè)選擇都變成守護(hù)他人的基石。當(dāng)900萬(wàn)代理人縮水至200萬(wàn)時(shí)，我和伙伴們用實(shí)踐證明：大規(guī)模的鏈接協(xié)作將是未來(lái)的大勢(shì)所趨，專業(yè)主義者的時(shí)代，才剛剛開(kāi)始。