上半年銀行業(yè)被罰沒近8億元

銀行業(yè)監(jiān)管“利劍”持續(xù)高懸。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準(zhǔn)，今年上半年，我國銀行業(yè)共收到罰單2755張，被罰沒金額共計(jì)7.87億元。在1083張機(jī)構(gòu)罰單中，農(nóng)商行“領(lǐng)跑”罰單榜，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額都位列第一，國有大行則緊隨其后。與此同時(shí)，針對銀行從業(yè)者的個(gè)人罰單更是多達(dá)1672張，彰顯出監(jiān)管部門“雙罰并舉”的嚴(yán)厲態(tài)勢。

從單張罰單來看，罰金超過千萬元的巨額罰單共計(jì)6張，最高的一張開給一國有行，被罰沒超過5160萬元。從被罰原因看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)依然占“大頭”。值得一提的是，在提振消費(fèi)大背景下，銀行業(yè)紛紛發(fā)力消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，但從上半年罰單看，有多家銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)存在合規(guī)漏洞。

一國有行被罰沒超5000萬元

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，罰單數(shù)量和罰沒總額最高的月份均為1月份。其中，罰單數(shù)量達(dá)到803張，占上半年總罰單數(shù)量的近三成；罰沒總額超3.18億元，占上半年總罰沒金額的四成。

從被罰銀行類型來看，上半年農(nóng)商行被罰沒金額位居榜首，共計(jì)被罰2.22億元，其次是國有行和股份行，分別被罰沒1.80億元、1.59億元。此外，城商行和村鎮(zhèn)銀行分別被罰沒6731.96萬元、5335.49萬元。

在機(jī)構(gòu)罰單中，千萬元級別的罰單共計(jì)6張，被罰機(jī)構(gòu)涵蓋國有行、政策性銀行和股份行，其中股份行占據(jù)4席。

罰沒金額最高的一單開給一國有行，該行因?yàn)榇嬖谶`反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定等12項(xiàng)違法行為，被央行警告，沒收違法所得487.594705萬元，罰款4672.941544萬元。

此外，有147張機(jī)構(gòu)罰單罰沒金額達(dá)到百萬元，其中不少為農(nóng)商行。比如，根據(jù)央行北京市分行今年1月份披露的信息，北京農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)榇嬖谔峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料等10項(xiàng)違法行為，被罰沒合計(jì)902.269718萬元。

近四成機(jī)構(gòu)罰單涉及信貸違規(guī)

從違規(guī)原因來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全和反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)是銀行被罰的主要原因。在機(jī)構(gòu)罰單中，涉及這三類違規(guī)行為的罰單分別達(dá)到407張、294張和264張，占機(jī)構(gòu)罰單總量的37.58%、27.15%和24.38%。

具體來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)主要包括貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）未盡職、違規(guī)辦理發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確等；內(nèi)控制度不健全則主要包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位、數(shù)據(jù)保送與治理違規(guī)等；反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)主要包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶交易或開設(shè)匿名假名賬戶、未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告等。

值得一提的是，在提振消費(fèi)大背景下，銀行業(yè)紛紛發(fā)力個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。不過，上半年，多家銀行被查出個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上存在違規(guī)行為，主要是個(gè)人消費(fèi)貸款管理不到位、個(gè)人消費(fèi)貸資金被挪用于股市等限制性領(lǐng)域。

如廣東金融監(jiān)管局今年1月份披露的信息顯示，東莞銀行被罰款425萬，原因之一就是個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品存在合規(guī)漏洞。時(shí)任東莞銀行總行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理林維山被警告。

值得一提的是，東莞銀行上半年被罰沒金額在城商行中也位居榜首。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準(zhǔn)，今年上半年，東莞銀行共被罰3次，被罰沒金額共計(jì)535萬元。除上述425萬元的大額罰單外，今年4月份，東莞銀行因?yàn)楣蓶|股權(quán)管理不到位，未穿透認(rèn)定主要股東關(guān)聯(lián)方，被罰款25萬元；東莞銀行東莞分行因?yàn)橘J款“三查”不嚴(yán)、大額關(guān)聯(lián)授信風(fēng)險(xiǎn)管控不到位，被罰85萬元。