基于數(shù)智化技術(shù)的A企業(yè)信貸客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略研究

摘要：隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與金融科技的廣泛應(yīng)用，數(shù)智化技術(shù)已成為推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，在國(guó)家政策鼓勵(lì)和市場(chǎng)需求變化的雙重背景下，信貸業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)逐漸成為金融機(jī)構(gòu)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵策略。本文以A公司為研究對(duì)象，研究在數(shù)智化背景下的信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)深入剖析其現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)A公司信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略存在數(shù)據(jù)整合能力、客戶(hù)需求匹配、營(yíng)銷(xiāo)渠道多樣性及風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同等方面存在不足，并基于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)理論分析問(wèn)題成因，最后提出了基于數(shù)智化技術(shù)的優(yōu)化策略，包括構(gòu)建數(shù)據(jù)整合與分析平臺(tái)、建立多維客戶(hù)畫(huà)像、加大數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用投入、完善客戶(hù)生命周期管理、拓展多元營(yíng)銷(xiāo)渠道，以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與營(yíng)銷(xiāo)的協(xié)同管理等方面。研究認(rèn)為，通過(guò)數(shù)智化技術(shù)對(duì)金融信貸業(yè)務(wù)的全面賦能，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，達(dá)到與客戶(hù)需求的深度匹配，進(jìn)而為金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)；信貸業(yè)務(wù)；數(shù)智化

中圖分類(lèi)號(hào)：F2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2025.15.007

0引言

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了高速發(fā)展階段，數(shù)字化產(chǎn)業(yè)也逐步融入各行各業(yè)當(dāng)中。2015年，時(shí)任國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)提出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念以來(lái)，信貸行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。從宏觀層面上看，金融業(yè)的數(shù)字化、智能化已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家金融監(jiān)管總局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)政策、會(huì)議共同傳導(dǎo)了要強(qiáng)化金融科技能力的精神，包括《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于做好上海銀行業(yè)科技支行梯度培育提升科技金融專(zhuān)業(yè)能力工作意見(jiàn)的通知》等。政策核心主要提出要優(yōu)化科技信貸機(jī)制，用好貸款政策工具，運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)提高信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力并強(qiáng)化科技信貸的服務(wù)能力。在這一背景下，信貸業(yè)務(wù)不僅面臨著日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，還需要應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求日益?zhèn)€性化、信用風(fēng)險(xiǎn)管理更加復(fù)雜的挑戰(zhàn)。所以如何引入數(shù)智化技術(shù)，使信貸機(jī)構(gòu)可以通過(guò)對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)的深入分析，建立精準(zhǔn)的用戶(hù)畫(huà)像，識(shí)別潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并在合適的時(shí)機(jī)通過(guò)個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)行有效觸達(dá)，成為當(dāng)前金融行業(yè)企業(yè)發(fā)展的主要方向。

本文研究以A公司為例，聚焦基于數(shù)智化技術(shù)的信貸客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，探討當(dāng)前金融企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題提出相應(yīng)的優(yōu)化策略，為企業(yè)的發(fā)展提供助力的同時(shí)，也為同行業(yè)提供參考和借鑒價(jià)值。

1文獻(xiàn)綜述

精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)作為一種面向特定客戶(hù)群體的市場(chǎng)策略，已廣泛應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)。張煜（2022）研究了學(xué)術(shù)圖書(shū)館中的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，認(rèn)為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能夠幫助在圖書(shū)選題、資源開(kāi)發(fā)、讀者市場(chǎng)等方面作出更為科學(xué)的決策[1]。胡志遠(yuǎn)（2019）則從新媒體的角度分析了出版機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，強(qiáng)調(diào)通過(guò)自媒體平臺(tái)提升品牌知名度，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)[2]。余吉安等（2019）以電影《頭號(hào)玩家》為例，探討了如何通過(guò)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)電影產(chǎn)業(yè)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，優(yōu)化產(chǎn)品推廣策略[3]。

近些年機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)中的應(yīng)用日益廣泛，Zhuk和Yatskyi（2024）發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的電商營(yíng)銷(xiāo)策略難以適應(yīng)個(gè)性化需求，而機(jī)器學(xué)習(xí)則能夠通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和迭代，改善客戶(hù)關(guān)系管理，提升營(yíng)銷(xiāo)效果[4]。翟倩倩（2024）通過(guò)研究外賣(mài)行業(yè)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，指出在有監(jiān)督學(xué)習(xí)模型中，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)比傳統(tǒng)回歸模型更適合用于消費(fèi)趨勢(shì)預(yù)測(cè)[5]。機(jī)器學(xué)習(xí)還能夠精準(zhǔn)識(shí)別消費(fèi)者的品牌決策偏好，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，提高企業(yè)的市場(chǎng)份額。銀行理財(cái)產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，尤其是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，能夠顯著提升銀行的市場(chǎng)響應(yīng)速度與服務(wù)效率。Singh和Ayon（2023）分析企業(yè)如何通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域取得了顯著成績(jī)，提升了市場(chǎng)響應(yīng)速度和客戶(hù)滿(mǎn)意度[6]。Gallego（2024）進(jìn)一步驗(yàn)證了大數(shù)據(jù)在銀行營(yíng)銷(xiāo)中的核心價(jià)值，指出大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠增強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度，從而提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力[7]。Gulijianati（2023）利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行多渠道數(shù)據(jù)采集與整合分析，能夠?yàn)榻鹑谄髽I(yè)提供全面精準(zhǔn)的客戶(hù)信息，優(yōu)化決策過(guò)程[8]。

2A公司信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

A公司是一家國(guó)有企業(yè)，注冊(cè)資本超百億，主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及小額貸款、擔(dān)保、金融租賃、資產(chǎn)管理、汽車(chē)金融、商業(yè)保理等多個(gè)金融業(yè)態(tài)。據(jù)了解，截至2024年三季度，A公司業(yè)務(wù)余額超過(guò)500億元，客戶(hù)數(shù)超4萬(wàn)戶(hù)（包括法人企業(yè)類(lèi)及個(gè)人類(lèi)）。基于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)視角，其信貸業(yè)務(wù)具有較為顯著的特點(diǎn)和發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2.1區(qū)域及產(chǎn)品分布

從信貸區(qū)域分布來(lái)看，信貸投放在A公司所處省份的業(yè)務(wù)余額超90%，筆數(shù)余額預(yù)估不到五分之一。區(qū)域集中度成因與金融監(jiān)管有關(guān)，A公司各金融業(yè)態(tài)行業(yè)監(jiān)管均對(duì)跨省經(jīng)營(yíng)有一定限制。

從產(chǎn)品分布來(lái)看，A公司信貸產(chǎn)品主要面向高價(jià)值資產(chǎn)，在滿(mǎn)足企業(yè)固定資產(chǎn)投資需求上具有一定的優(yōu)勢(shì)，尤其是企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。這兩項(xiàng)幾乎占據(jù)公司法人類(lèi)大部分比例，說(shuō)明公司在傳統(tǒng)信貸模式中依然保持較強(qiáng)的市場(chǎng)地位。從另一方面看，A公司在服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)性化融資需求方面能力非常欠缺，其小貸業(yè)務(wù)和其他創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的占比極低，這說(shuō)明A公司當(dāng)前在信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)上存在較大的不足。

2.2信貸借款用途分布

從借款用途來(lái)看，消費(fèi)類(lèi)用途（含汽車(chē)租賃）業(yè)務(wù)筆數(shù)占比超過(guò)七成，但單筆金額較小，其借款主要以滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)、購(gòu)置汽車(chē)為主；公司法人類(lèi)項(xiàng)目建設(shè)、流動(dòng)資金等用途筆數(shù)僅占較少比例，但單筆金額較大，業(yè)務(wù)集中度高。以上說(shuō)明A企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在面向企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)面有待拓寬，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

2.3信貸客戶(hù)行業(yè)分布

從行業(yè)分布來(lái)看，A公司信貸業(yè)務(wù)按余額集中于“制造業(yè)”“批發(fā)和零售業(yè)”和“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”，以上行業(yè)都有一個(gè)共同特點(diǎn)，即這些傳統(tǒng)行業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求量大且資金周轉(zhuǎn)快，對(duì)企業(yè)風(fēng)控能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力要求較低。而較為考驗(yàn)A公司信貸營(yíng)銷(xiāo)能力的新興行業(yè)如信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)等的占比明顯偏低。這種行業(yè)選擇偏重傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，對(duì)新型產(chǎn)業(yè)適配性不足的問(wèn)題影響A公司未來(lái)發(fā)展。

3A公司信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題分析

3.1數(shù)據(jù)整合與分析能力不足

A公司雖然已經(jīng)積累了較為豐富的客戶(hù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但未能有效運(yùn)用于營(yíng)銷(xiāo)、獲客和風(fēng)險(xiǎn)管理等實(shí)際領(lǐng)域。主要原因一方面是內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合能力不足，另一方面是數(shù)據(jù)分析能力欠缺，

在數(shù)據(jù)整合上，其數(shù)據(jù)來(lái)源單一且孤立，外部數(shù)據(jù)（如政府、行業(yè)大數(shù)據(jù)和客戶(hù)行為數(shù)據(jù)）未能全面介入，導(dǎo)致數(shù)據(jù)生態(tài)不全面，存在“數(shù)據(jù)孤島”問(wèn)題，繼而無(wú)法開(kāi)展有效的數(shù)據(jù)分析工作。在數(shù)據(jù)分析能力上，A公司的數(shù)據(jù)分析更多停留在基礎(chǔ)層面，缺乏對(duì)客戶(hù)行為數(shù)據(jù)、行業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的深度分析和實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，也未能形成具有前瞻性的客戶(hù)洞察與營(yíng)銷(xiāo)決策支持。

3.2用戶(hù)畫(huà)像不精準(zhǔn)

用戶(hù)畫(huà)像是企業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)，企業(yè)要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行深入細(xì)分，并且匹配需求。A公司對(duì)客戶(hù)的分類(lèi)更多基于行業(yè)、控股類(lèi)型等基本維度，缺乏對(duì)客戶(hù)個(gè)性化需求和信用行為的細(xì)化分析，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方案較為通用，難以深度契合個(gè)體客戶(hù)需求。

以客戶(hù)資金需求預(yù)測(cè)為例，A公司缺少精細(xì)化建模和動(dòng)態(tài)調(diào)整能力，在實(shí)際操作中會(huì)出現(xiàn)授信額度與實(shí)際需求不匹配的情況。以某初創(chuàng)科技公司為例，其核心競(jìng)爭(zhēng)力不體現(xiàn)在報(bào)表資產(chǎn)中，即使該公司有明確政府訂單、經(jīng)營(yíng)回款路徑，仍無(wú)法通過(guò)A公司授信評(píng)級(jí)，需人工干涉調(diào)整才能推進(jìn)項(xiàng)目。因此，A公司的用戶(hù)畫(huà)像不精準(zhǔn)，對(duì)客戶(hù)的分類(lèi)主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的屬性數(shù)據(jù)（如行業(yè)、企業(yè)性質(zhì)等），而缺乏行為數(shù)據(jù)（如消費(fèi)模式）以及偏好數(shù)據(jù)（如對(duì)金融產(chǎn)品的需求偏好）的支持，且行業(yè)覆蓋面集中于個(gè)人和傳統(tǒng)行業(yè)，對(duì)于新興行業(yè)的關(guān)注度較低，未能充分發(fā)掘新能源、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的潛在客戶(hù)，影響了未來(lái)市場(chǎng)拓展的多樣性。

3.3營(yíng)銷(xiāo)渠道單一

公司當(dāng)前的信貸業(yè)務(wù)幾乎完全依賴(lài)于各家子公司自主營(yíng)銷(xiāo)，渠道較為集中，甚至高度依賴(lài)于業(yè)務(wù)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)骨干。這種模式在提高管理效率的同時(shí)，也限制了公司通過(guò)多元化渠道觸達(dá)潛在客戶(hù)的能力。雖然A公司擁有社交媒體賬戶(hù)，但是該賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)效果不佳，根據(jù)后臺(tái)數(shù)據(jù)，其微信公眾號(hào)關(guān)注人數(shù)僅為2000人左右。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，A公司未能充分利用線上平臺(tái)、社交營(yíng)銷(xiāo)、移動(dòng)應(yīng)用等新興渠道擴(kuò)展客戶(hù)覆蓋范圍，使得與客戶(hù)的互動(dòng)性和溝通效率較低，營(yíng)銷(xiāo)的傳播廣度和影響力受到限制。

3.4客戶(hù)關(guān)系管理方式落后

在客戶(hù)關(guān)系管理方式上，一方面A公司更傾向于關(guān)注新增客戶(hù)的開(kāi)發(fā)，而在存量客戶(hù)的維護(hù)與增值服務(wù)方面投入有限，尤其是對(duì)客戶(hù)生命周期的管理較為粗放，未能根據(jù)客戶(hù)在不同生命周期階段的特定需求提供差異化的產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，A公司在客戶(hù)服務(wù)的精細(xì)化方面缺乏相應(yīng)的能力，對(duì)客戶(hù)個(gè)性化需求的產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)較少，客戶(hù)的特殊需求難以得到有效滿(mǎn)足，導(dǎo)致客戶(hù)的長(zhǎng)期價(jià)值難以得到充分開(kāi)發(fā)。

4數(shù)智化背景下A公司信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)化策略

4.1打破數(shù)據(jù)壁壘，構(gòu)建數(shù)據(jù)管理體系

當(dāng)前A公司的在信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中仍存在較高的空白區(qū)域以及部分借款用途標(biāo)注不明確的情況，為了實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，公司需要構(gòu)建全面的數(shù)據(jù)管理體系，解決企業(yè)在數(shù)據(jù)收集和管理上的不足。

4.1.1拓寬數(shù)據(jù)搜集渠道

首先引入先進(jìn)的數(shù)智化數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶(hù)數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)（如行業(yè)大數(shù)據(jù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、政府公開(kāi)數(shù)據(jù)等），打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全鏈條打通。其次采取多渠道數(shù)據(jù)采集擴(kuò)大數(shù)據(jù)覆蓋面，結(jié)合線上信貸申請(qǐng)平臺(tái)、線下業(yè)務(wù)辦理流程、合作伙伴渠道（如車(chē)輛銷(xiāo)售企業(yè)）等多途徑采集企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)數(shù)據(jù)。

4.1.2強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析能力

在數(shù)據(jù)采集后，公司需組建專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊(duì)，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)挖掘客戶(hù)行為模式、市場(chǎng)趨勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和標(biāo)準(zhǔn)化處理，解決數(shù)據(jù)不完整、分類(lèi)模糊的問(wèn)題。以信貸放款區(qū)域?yàn)槔源嬖?2%左右的空白，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略?xún)?yōu)化需要將這些“空白”數(shù)據(jù)分類(lèi)并明確歸屬，優(yōu)化行業(yè)分布的細(xì)化分類(lèi)，并且引入實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)處理客戶(hù)行為和市場(chǎng)環(huán)境，支持精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的動(dòng)態(tài)調(diào)整和響應(yīng)。

4.2深挖用戶(hù)需求，優(yōu)化用戶(hù)畫(huà)像

A公司的信貸業(yè)務(wù)主要集中于傳統(tǒng)行業(yè)和個(gè)人消費(fèi)板塊，對(duì)新興行業(yè)和科技型客戶(hù)關(guān)注不足，這說(shuō)明A公司對(duì)客戶(hù)需求的鉆取不夠深入，所以A公司需要通過(guò)用戶(hù)畫(huà)像分析，更精準(zhǔn)地理解客戶(hù)需求，并優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

4.2.1基于現(xiàn)有行為數(shù)據(jù)構(gòu)建用戶(hù)畫(huà)像

A公司當(dāng)前手中已經(jīng)掌握大量用戶(hù)數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)采取機(jī)器學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法，可以更精準(zhǔn)地分析客戶(hù)的借貸行為，對(duì)用戶(hù)的貸款習(xí)慣、借貸頻率、行業(yè)背景等數(shù)據(jù)做深度鉆取，構(gòu)建精準(zhǔn)的用戶(hù)畫(huà)像。對(duì)于頻繁借款的中小企業(yè)客戶(hù)，分析其行業(yè)分布和資金用途，了解其對(duì)流動(dòng)資金的核心需求。對(duì)于汽車(chē)消費(fèi)信貸客戶(hù)，可進(jìn)一步細(xì)分其偏好車(chē)型、價(jià)格區(qū)間等特征，進(jìn)一步優(yōu)化車(chē)輛金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

4.2.2利用社交媒體數(shù)據(jù)豐富用戶(hù)畫(huà)像

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，絕大部分客戶(hù)都擁有自己的社交媒體賬號(hào)，企業(yè)可以結(jié)合客戶(hù)在社交媒體上的偏好、互動(dòng)數(shù)據(jù)等信息，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，發(fā)掘目標(biāo)客戶(hù)的興趣偏好和信貸需求，例如如果客戶(hù)近段時(shí)間不斷關(guān)注汽車(chē)相關(guān)信息，并結(jié)合客戶(hù)現(xiàn)有擁有汽車(chē)情況，給客戶(hù)推送汽車(chē)信貸信息，從而發(fā)掘其潛在需求。

4.3加快營(yíng)銷(xiāo)渠道多元化建設(shè)

A公司信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道相對(duì)單一，更多依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)推廣，一般通過(guò)電話邀約、線下推廣的方式營(yíng)銷(xiāo)，缺乏多樣化和高效的營(yíng)銷(xiāo)觸達(dá)手段，所以需要開(kāi)發(fā)更優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，覆蓋更多潛在客戶(hù)，提高客戶(hù)觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率。

4.3.1加大社交媒體營(yíng)銷(xiāo)渠道投入

A公司目前雖然已經(jīng)開(kāi)始重視社交媒體上的運(yùn)營(yíng)，但仍顯不足。在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，目前營(yíng)銷(xiāo)效果最好、受眾最廣的渠道是短視頻平臺(tái)推廣，A公司各業(yè)態(tài)普惠類(lèi)產(chǎn)品可考慮通過(guò)短視頻平臺(tái)推廣，以及在社交網(wǎng)絡(luò)中發(fā)布法人類(lèi)企業(yè)信貸成功案例，增強(qiáng)目標(biāo)客戶(hù)的信任感和參與度，這種方式尤其適用于年輕消費(fèi)者和中小企業(yè)主群體。

4.3.2保持線上線下渠道客戶(hù)體驗(yàn)一致

精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)要保障用戶(hù)體驗(yàn)的一致性，不論是線上渠道還是線下渠道都能夠獲得一致的信息和服務(wù)體驗(yàn)。這就需要A公司整合線上線下渠道，通過(guò)全渠道客戶(hù)數(shù)據(jù)的共享與整合，及時(shí)掌握客戶(hù)行為并優(yōu)化后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)策略。

4.4基于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)個(gè)性化定制

當(dāng)前A公司信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)關(guān)系管理方面仍存在一定的短板，營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，未能充分滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)個(gè)性化金融服務(wù)的需求，為了進(jìn)一步提升客戶(hù)吸引力和轉(zhuǎn)化率，公司需要進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容創(chuàng)新。

4.4.1利用好數(shù)智化技術(shù)

A公司可以引入動(dòng)態(tài)內(nèi)容生成技術(shù)，根據(jù)客戶(hù)的行為和偏好實(shí)時(shí)生成定制化的營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容。根據(jù)客戶(hù)的借款用途和行業(yè)，自動(dòng)推送匹配的信貸產(chǎn)品介紹和成功案例；對(duì)于車(chē)輛信貸客戶(hù)，推送車(chē)輛貸款的利率優(yōu)惠和購(gòu)車(chē)補(bǔ)貼信息。并且針對(duì)企業(yè)客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)分別設(shè)計(jì)具有吸引力的故事化營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，通過(guò)真實(shí)案例展示信貸資金如何幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展，或個(gè)人客戶(hù)如何通過(guò)信貸購(gòu)買(mǎi)心儀車(chē)輛。這種精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略可以有效激發(fā)客戶(hù)的情感共鳴和對(duì)品牌的信任。

4.4.2完善客戶(hù)關(guān)系管理體系

在完善客戶(hù)關(guān)系管理上，一方面，A公司可以推出定制化的增值服務(wù)，提供更加靈活的貸款調(diào)整方案和專(zhuān)屬的金融顧問(wèn)服務(wù)等方式，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和黏性。另一方面，基于數(shù)智化技術(shù)加強(qiáng)客戶(hù)生命周期管理，根據(jù)客戶(hù)在不同生命周期階段的需求，提供相應(yīng)的金融支持和服務(wù)。并且定期收集客戶(hù)意見(jiàn)，建立客戶(hù)反饋機(jī)制，進(jìn)一步鞏固企業(yè)與客戶(hù)之間關(guān)系。

5結(jié)論

以上基于對(duì)A公司在數(shù)智化背景下信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略的分析，研究認(rèn)為，數(shù)智化技術(shù)的應(yīng)用是信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的重要驅(qū)動(dòng)力，它能夠通過(guò)更多維度的數(shù)據(jù)分析和實(shí)時(shí)監(jiān)控提升客戶(hù)識(shí)別、需求匹配和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力。針對(duì)當(dāng)前A公司在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略中存在一些共性問(wèn)題，包括數(shù)據(jù)整合與分析能力不足、客戶(hù)細(xì)分不夠精確、客戶(hù)關(guān)系管理薄弱、營(yíng)銷(xiāo)渠道單一等方面。本文提出搭建數(shù)智化數(shù)據(jù)平臺(tái)、建立多維客戶(hù)畫(huà)像、加強(qiáng)客戶(hù)生命周期管理、拓展線上線下多元營(yíng)銷(xiāo)渠道等策略，幫助A公司在數(shù)智化背景下提升精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力，實(shí)現(xiàn)信貸資源的高效配置與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的全面提升。

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