金融助力共同富裕的理論機理和模式研究

摘 要：對于國家而言，金融行業(yè)的發(fā)展是非常重要的，其可調控市場，促進國家整體經(jīng)濟水平與人均收入的提升，實現(xiàn)我國共同富裕的發(fā)展目標。文章基于共同富裕理論機理與模式展開分析，綜合國家各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、居民現(xiàn)實富裕程度差異去探討，如此，才可發(fā)揮金融當?shù)刭Y源價值，以“一地一策”的策略縮小各地區(qū)的經(jīng)濟差距。與此同時，國家政府要以 GDP和人均可支配收入打造經(jīng)濟社會的四種形態(tài)，即“地強民富”“地弱民富”“地弱民貧”“地強民貧”，如此，方可制定出最具針對性與可行性的發(fā)展模式與銀行評價體系，讓政府、監(jiān)督部門、社會公眾更好地反饋銀行公益行為，以促進社會金融的良性發(fā)展。

關鍵詞：共同富裕理論機制；金融行業(yè)；馬克思主義

中圖分類號：F830""" 文獻標識碼：A 文章編號：1005-6432（2025）19-0005-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.19.002

1 引言

金融在推動我國共同富裕中扮演著重要角色，并給我國的共同富裕目標提供了諸多實現(xiàn)路徑?；诖饲闆r下，加快國家金融發(fā)展是非常有必要的。作為金融領域最為重要的體系，近些年銀行在鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色金融、科技金融等諸多方面做出了巨大的貢獻，然而，在金融行業(yè)發(fā)展的過程中仍舊有著很多助力工作還在探索。文章以金融助力共同富裕的理論機理和模式研究為題，希望提出的建議讓更多銀行打破傳統(tǒng)思維，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況實行“一地一策”獨特助力模式，以助力更多經(jīng)濟落后地區(qū)的發(fā)展，早日實現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標。

2 金融助力共同富裕的理論機理

共同富裕是中國在建設特色社會主義中提出的新要求，更是中國現(xiàn)代化的重要象征［1］。眾所周知，金融在實現(xiàn)共同富裕的過程中發(fā)揮著至關重要的作用，不但能夠給中小企業(yè)提供信貸需求，更可解決我國很多就業(yè)問題，所以，分析理論機理在共同富裕中有著重要的作用。

2.1 關于共同富裕內涵的研究

共同富裕有著豐富的內涵，其核心是經(jīng)過制度與政策實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展和社會公平的高度統(tǒng)一，讓全國人民均可享受最終的成果，對此，共同富裕不但是經(jīng)濟問題，更是社會問題，其關乎社會經(jīng)濟增長、收入分配、社會保障與教育資源等諸多問題［2］。要想實現(xiàn)共同富裕目標，就要依賴全國人民的共同努力，這樣才可達到社會的公平正義，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，提高國家的凝聚力，加快社會主義事業(yè)的發(fā)展進程。金融作為現(xiàn)代社會的經(jīng)濟核心，能以信貸與投資等手段不斷優(yōu)化資源，以風險管理、支付結算等服務控制經(jīng)濟服務成本，以財富管理與資產(chǎn)管理等服務增加人民財富，提高人民生活水平。

2.2 關于金融對共同富裕影響的研究

由于金融是調控經(jīng)濟的工具，在加快共同富裕中有著決定性影響［3］，具體表現(xiàn)在以下四點。

其一，經(jīng)過可優(yōu)化資源配置，給共同富裕的實現(xiàn)提供物質基礎。金融市場可把資源從低效益朝著高領域轉移，提高資本、勞動等諸多生產(chǎn)要素在市場的流動性與配置性，如此，金融就可增強社會生產(chǎn)力，提高社會財富，給共同富裕的實現(xiàn)打下良好的基礎。與此同時，金融市場的良好發(fā)展還可吸引更多資本雄厚的國外投資者，加快產(chǎn)業(yè)升級，增強國家競爭優(yōu)勢。其二，金融可促進收入的提升。金融市場給企業(yè)與個人提供了多元化的投資渠道，讓投資者有更多的機會實現(xiàn)財務的增值。與此同時，金融還可通過信貸服務幫助企業(yè)擴大規(guī)模，增加市場就業(yè)崗位，為勞動者創(chuàng)造收入。除此之外，金融教育與培訓也能夠提高個人金融素養(yǎng)，提高其財務管理能力。其三，金融可促進社會可持續(xù)發(fā)展。市場的良性發(fā)展離不開科技的創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)的升級，只有朝著環(huán)保、低碳等領域發(fā)展方可增強經(jīng)濟的抗風險能力，給共同富裕提供保障。所以，金融能夠滿足資源的高效利用，減少資源的浪費率。其四，金融可增強社會保障體系。金融可給廣大人民提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等產(chǎn)品，讓個人、家庭、企業(yè)等有能力應對市場風險。與此同時，還可通過慈善事業(yè)、基金保障等給弱勢群體提供助力，縮小收入差距，提高社會公平性，為人民提供高質量的生活。

3 金融推動共同富裕的案例分析

文章把2021年中央財經(jīng)委員會召開的第十次會議作為元年，采集關于政策性隱患、國有股份制隱患、城市商業(yè)銀行與其他金融機構（如農促商業(yè)銀行、農村信用社等）在共同富裕中的各項舉措。在200個經(jīng)典案例中，有144個是協(xié)同發(fā)展案例，占72%的比例，這就代表銀行在助力共同富裕中仍舊以信貸融資支持等為主。金融支持共同富裕的二次、三次分配協(xié)同占比是28%，由此可見，二次與三次分配難以獨立第一次分配外，金融機構可以在市場中合理介入，充分發(fā)揮金融資源配置的作用，以下是各分配形式中金融機構的典型措施概述。

3.1 聚焦初次分配，信貸供給，提高服務實體經(jīng)濟效益

自銀行在共同富裕的助力下的初次分配情況而言，發(fā)展到2021年年末，銀行已有344.76萬億元的總資產(chǎn)規(guī)模，人民幣貸款額度高達192.69 萬億元，對比2020年，總資產(chǎn)規(guī)模增長7.8%，人民幣貸款總額增長了11.6%，同時，涉農貸款金額為43.21萬億元，中小企業(yè)貸款金額為19.23 萬億元，授信戶數(shù)遠超4400萬戶，在我國的經(jīng)濟發(fā)展中有著重要作用。詳細而言，銀行在國家戰(zhàn)略性發(fā)展中可滿足各項貸款需求，為“三農”提供貸款助力。在2012—2021年這段時間，銀行業(yè)貸款總額從原本的62.99 萬億元增長到192.69 萬億元，在短短的十年內快速增長，和GDP 居民人均可支配的收入保持著相當?shù)脑鲩L速度。

3.2 聚焦二次分配，協(xié)同財政政策，提升財政轉移支付率

近些年，國有銀行通過增加金融科技研發(fā)投資以持續(xù)優(yōu)化個人信用體系、網(wǎng)絡支付體系、金融消費體系等有關基礎設施，以滿足稅收與社保等支付需求，為廣大居民謀取福祉。對此，G銀行積極改革地方財政非稅收的電子支付，以擴大代理訛誤的覆蓋面，并推出“E 社?！狈掌脚_覆蓋國內各省份的社保支付體系。與此同時，銀行在市場上還推出了“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺， 以滿足各鄉(xiāng)村多元化的發(fā)展需求，這一平臺不但將31個省市、260個地市覆蓋，更將770個縣級農業(yè)農村部門覆蓋，為我國的農村發(fā)展提供助力。

3.3 聚焦三次分配，協(xié)同社會治理，開創(chuàng)共同富裕新局面

2018年6月，國有Z銀行以“互聯(lián)網(wǎng) +”思維搭建ZY公益平臺，即互聯(lián)網(wǎng)公開募捐。發(fā)展至今，入駐這一平臺的公募與非公募組織已高達157家，為我國27個省市行政區(qū)提供扶貧濟困、助學助老、大病救助等服務。同時，該銀行還發(fā)揮各省市的物理網(wǎng)點與客戶資源推出“微銀行”，以手機銀行App募集善款，為了提高客戶的積極性，銀行將公益慈善項目捐贈和個人信用卡積分相結合，讓消費積分能夠轉化成為平臺的公益籌款，以給更多需求者提供助力。

4 銀行助力共同富裕的模式探索

4.1 “地強民富”地區(qū)：金融助力產(chǎn)業(yè)轉移與三次分配

“地強民富”地區(qū)主要是長三角、廣東等最先富裕起來的省市，在該地區(qū)主要是通過產(chǎn)業(yè)與技術促進中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，并以搭建慈善公益平臺等手段提升居民生活水平，體現(xiàn)“先富帶動后富”的效應，讓銀行能夠在產(chǎn)業(yè)和技術的第三分配上更好地發(fā)揮價值。

4.1.1 搭建撮合平臺，支持“飛地經(jīng)濟”

憑借“地強民富”地區(qū)旺盛的產(chǎn)業(yè)結構升級需求、股權投資市場的快速發(fā)展等優(yōu)勢，銀行可增強和市場化投資機構、優(yōu)質企業(yè)客戶、“飛入地”（經(jīng)濟落后區(qū)）的合作，在政府的招商引資下創(chuàng)建“連連看” 撮合平臺。經(jīng)過定期組織金融產(chǎn)品推廣會、項目對接會等增強政府、銀行、企業(yè)間的合作，以給更多企業(yè)供應信貸資源，滿足各企業(yè)的綜合金融服務需求。

4.1.2 調動資源，提供多融資渠道

通常，“飛地項目”在建設投產(chǎn)初期，由于收入平穩(wěn)與現(xiàn)金流不足，很難滿足銀行貸款標準［4］。但是“地強民富”地區(qū)的銀行則能夠設立直接融資渠道，經(jīng)過信貸、債券、股權等諸多融資方式滿足企業(yè)控制風險、擴大規(guī)模等需求。比如，Z銀行經(jīng)過“連連看”撮合平臺初步形成“母行貸、子公司投”“表內貸、表外投”“我來貸、他來投”的貸款模式，以促進融資渠道的多元化發(fā)展，為更多資金需求者提供助力。

4.1.3 強化協(xié)同發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興

“地強民富”地區(qū)的經(jīng)濟水平較高，然而，區(qū)域內的發(fā)展卻有著很多不平衡的現(xiàn)象，尤其是山區(qū)、農村與城郊，針對此，銀行應當規(guī)劃好鄉(xiāng)村振興的頂層設計，加大信貸投資力度，以滿足中小企業(yè)的貸款需求，加快特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比如，浙江Y銀行在農村地區(qū)建立金融服務點，向村民宣傳金融知識與反電信詐騙知識，增強信貸投放，以滿足農村特色農產(chǎn)品銷售資金需求。

4.1.4 打造公益平臺，聚集慈善力量

銀行應當基于“金融 +公益 +互聯(lián)網(wǎng)”的發(fā)展思維探究互聯(lián)網(wǎng)公益和金融業(yè)態(tài)有效融合的途徑，通過建立慈善公益平臺，為慈善捐贈客戶與志愿服務提供信息，以增加慈善機構的流量，充分發(fā)揮“金融+慈善”的作用。比如，A銀行將公益平臺與手機銀行連接，組織豐富的慈善活動，以引導更多客戶捐贈。

4.1.5 創(chuàng)新公益產(chǎn)品，提高財富價值

基于“共同富裕”的政策引領下，發(fā)達地區(qū)企業(yè)家的社會價值觀念早已發(fā)生轉變，從原本的財富增值朝著提高財富的觀念轉移，即履行社會責任，提高財富價值，對此，銀行要豎立“財富價值管理”觀念，研發(fā)更多公益產(chǎn)品，建立慈善基金會或慈善信托機構，以打造完善的服務體系。比如，Z銀行結合企業(yè)家與私行客戶設計愛心公益理財產(chǎn)品，為更多山區(qū)的兒童提供書籍，加快落后地區(qū)的教育事業(yè)發(fā)展進度。

4.2 “地弱民富”地區(qū)：金融助力區(qū)域協(xié)同與消費提質

“地弱民富”地區(qū)的代表性城市是重慶、內蒙古、天津等，由于過低的經(jīng)濟總量和偏少人口較為平衡，所以，這些地區(qū)的居民富裕程度相對較高，因而，它們在發(fā)展中更注重經(jīng)濟質量的增長，以促進經(jīng)濟和人口達到更高水平。對此，銀行的助力應當集中于服務區(qū)域合作與消費擴容。

4.2.1 推進區(qū)域協(xié)同，強化發(fā)展合力

“地弱民富”地區(qū)鄰近省市在“京津冀”協(xié)同發(fā)展、成渝雙城經(jīng)濟發(fā)展中可形成優(yōu)勢互補的效果。一方面，銀行可通過同行合作為重點經(jīng)濟區(qū)提供金融助力。比如，重慶Q銀行利用自身地理位置和成都D銀行達成合作，針對共同服務地區(qū)經(jīng)濟簽訂戰(zhàn)略性合約，已為當?shù)貐^(qū)域主體供應了30多億元的債券融資。另一方面，可通過綜合經(jīng)營能力為區(qū)域提供持續(xù)性金融服務。比如，B銀行重慶分行增強和四川分行高層的溝通，簽訂合作為某重大科技建設項目供應金融服務。

4.2.2 放大區(qū)位優(yōu)勢，助力產(chǎn)業(yè)承接

“地弱民富”地區(qū)的自然生態(tài)與歷史人文資源是極為豐富的，可發(fā)揮旅游、農業(yè)等領域的優(yōu)勢，以促進周邊地區(qū)產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展。比如，某草原旅游項目實行線上與線下的經(jīng)營模式，一方面，吸引投資企業(yè)加大旅游地設施、酒店等諸多配套服務的建設，并讓當?shù)卮彐?zhèn)負責餐飲與民宿。另一方面，打造“云”智能農業(yè)，為四周的旅客們供應線上農業(yè)服務，基于此過程中，銀行可增強銀企的銜接，綜合項目實際投資方案、進度與資金需求提供對應的政策扶持。比如，Z銀行為該項目供應2.5億元的信貸額，并經(jīng)過主題信用卡、購物優(yōu)惠等政策給客戶新型的消費體驗。

4.2.3 促進消費擴容，加速經(jīng)濟發(fā)展

“地弱民富”地區(qū)的居民較為富裕，要重視內需的深挖、消費的擴容，對此，銀行業(yè)也應當與時俱進，增強消費服務建設，通過信貸支持、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式促進市場主體的消費，擴大該地區(qū)的消費。比如，重慶S銀行為中小企業(yè)與個體工商戶提供減免政策，精簡服務流程，累計讓利高達1.3億元。再比如，天津A銀行為促進消費，發(fā)放5億元貸款以滿足廣大民眾購物、旅游等信貸需求。

4.3 “地弱民貧”地區(qū)：金融助力當?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)

“地弱民貧”的代表性地區(qū)是云南、貴州、甘肅與廣西等，這些地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展上是較為落后的，在發(fā)展中應當重視產(chǎn)業(yè)興民，重視營商環(huán)境的改善，以讓資金資源在三次分配后提高居民生活水平。對此，銀行應當聚集金融要素供給，不斷改善金融生態(tài)，以提高金融服務。

4.3.1 融入地區(qū)規(guī)劃，提升發(fā)展能級

為了加快“地弱民貧”地區(qū)的工業(yè)與城鎮(zhèn)化發(fā)展，銀行要重視交通、水利等民生基礎設施的完善，以促進電力、能源等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。與此同時，也要重視信息化技術、生物醫(yī)藥等新產(chǎn)業(yè)的金融服務，以實現(xiàn)當?shù)亟?jīng)濟的高水平發(fā)展。比如，Z 銀行經(jīng)過和省政府及省內城市、縣城簽訂合作戰(zhàn)略協(xié)議，以滿足區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展需求，比如，在2021年就新增了1058.85 億元的貸款額度，滿足了339 多億元的項目發(fā)展需求。

4.3.2 依托比較優(yōu)勢，助力鄉(xiāng)村振興

“地弱民貧”地區(qū)的資源與產(chǎn)業(yè)有著不同的發(fā)展前景，對此，銀行需要綜合區(qū)域的發(fā)展特色，針對綠色金融與鄉(xiāng)村振興等情況推動工業(yè)現(xiàn)代化、農業(yè)信息化發(fā)展。比如，Z 銀行給某地山區(qū)的26縣專門制定了鄉(xiāng)村振興行動方案，根據(jù)各個現(xiàn)場的情況創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足居民在農業(yè)生產(chǎn)、農業(yè)生態(tài)延伸方面的需求，加快農村政務的智能化與系統(tǒng)化發(fā)展。

4.3.3 落實“六穩(wěn)”“六保”，激發(fā)主體活力

中小企業(yè)是社會的關鍵構成部分，有助于解決社會就業(yè)問題，所以，銀行應當設立完善的貸款機制，以滿足中小企業(yè)與個體工商戶的創(chuàng)業(yè)需求，提高一次分配的效率。比如，Z銀行大力推行普惠線上產(chǎn)品，為當?shù)氐闹行∑髽I(yè)提供惠貸，在2021年年末就貸款了1154.69 億元，對比年初直接提高51.49%，有效提升了中小企業(yè)的有效貸款率。

4.3.4 拓寬服務渠道，增進民生福祉

民生領域是實現(xiàn)共同富裕的重點，銀行需持續(xù)性為老年人、農民工與大學生等特殊群體提供保障性金融服務，即滿足這些特殊群體的養(yǎng)老、教育、醫(yī)療與交通等需求，經(jīng)過支付結算、資金監(jiān)管與慈善托信等為第三次資金分配提供助力。比如，Z銀行通過教育、銀發(fā)運動、養(yǎng)老增強居民幸福感與安全感。

4.4 “地強民貧”地區(qū)：金融助力產(chǎn)業(yè)升級與民營經(jīng)濟

“地強民貧”地區(qū)的代表性地區(qū)有河南、四川、湖北等，這些地區(qū)位于中部與西部，煤電、糧油、食品、物流運輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)較為集中。

因此，國有實力較強，民營經(jīng)濟較弱。銀行在金融助力上應當集中在民營產(chǎn)業(yè)升級上，為中小企業(yè)融資提供助力，以提高第一分配效率。

4.4.1 加強創(chuàng)新驅動，賦能動能轉換

“地強民貧”地區(qū)政府需要重視新興產(chǎn)業(yè)、制造產(chǎn)業(yè)、服務產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，銀行要根據(jù)科技金融、綠色金融與供應鏈金融等策略引領行業(yè)發(fā)展。比如，Z銀行綜合科技型企業(yè)的特點，應用“全生命周期覆蓋與增值服務”的策略打造完善的產(chǎn)品服務體系，如“入門級產(chǎn)品+成長型產(chǎn)品+培育型產(chǎn)品”推動科技企業(yè)的發(fā)展，為制造行業(yè)的信息化、專業(yè)化發(fā)展提供助力。

4.4.2 壯大民營經(jīng)濟，激發(fā)市場活力

民營企業(yè)在我國經(jīng)濟增長、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、民生服務等諸多方面起著較大作用，民營經(jīng)濟在本質上是促進經(jīng)濟增長，和國有經(jīng)濟形成互補。對此，銀行要細化策略，以滿足民營企業(yè)債券發(fā)行、結構重組、完善擔保等需求。比如，B銀行要增強民營企業(yè)的授信考核，對各企業(yè)的信用進行評估，以及時向較高信用的中小企業(yè)提供資金支持。再比如，Z銀行設立獨立的授信審批流程與模式，以解決民營企業(yè)在融資難等方面的問題。

4.4.3 聚焦小微主體，做大普惠金融

國家“十四五”規(guī)劃與各地政府把普惠金融、增加就業(yè)放在首位，這也讓普惠金融業(yè)務迎來了全新的發(fā)展機會。銀行可把“中小企業(yè)貸款”作為重點，開辟新的業(yè)務空間，以促進業(yè)務模式的重組。比如，Z銀行根據(jù)“雙?！蓖菩小盎萑缭浮钡钠栈萁鹑谛袆佑媱?，滿足生產(chǎn)制造、餐飲住宿與民生消費等諸多客戶的需求，在市場上形成完善的普惠產(chǎn)品體系。

5 建議

首先，政府要重視每年銀行在共同富裕的評選，讓其在行業(yè)內成為優(yōu)秀標桿，對此，政府要重視普惠金融的宣傳，努力打造“金融向善”的良好環(huán)境。其次，監(jiān)管機構要重視銀行的監(jiān)管，努力探索適合銀行推進共同富裕的路徑，尤其是在中小企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、個人消費領域要強化政策服務，讓銀行更好地滿足各企業(yè)的信貸需求。最后，要讓各大銀行把共同富裕的政策引入銀行頂層計劃設計中，如此方可形成完善的信貸體系。這也是確保三次分配和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略形成協(xié)同效應的根本，實現(xiàn)共同富裕。對此，國家要明確三次分配的預期目標、考核方法、責任等，以提高銀行工作的可操作性。

6 結語

共同富裕是我國社會主義時期提出的新發(fā)展要求，因此為了早日實現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標，各級政府必須把人民作為發(fā)展中心，經(jīng)過初次分配、二次分配、三次分配的協(xié)調制度實現(xiàn)經(jīng)濟的高質量發(fā)展，讓財政政策和社會治理形成較強的合力。與此同時，政府也要為銀行在共同富裕的措施執(zhí)行提供良好的金融環(huán)境，考慮到每個經(jīng)濟地區(qū)貧富差異明顯，三種分配模式所產(chǎn)生的作用也有所差別，對此，政府要綜合各地的資源情況實行“一地一策”，以促進經(jīng)濟的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

具體而言，結合地域特點實行差異化助力模式，即“地強民富”地區(qū)的銀行要重視助力產(chǎn)業(yè)轉移和三次分配；“地弱民富”地區(qū)的銀行要重視區(qū)域協(xié)同助力與擴容消費；“地弱民貧”地區(qū)的銀行要確保特色產(chǎn)業(yè)與民生富裕雙管齊下；“地強民貧”地區(qū)的銀行要重視產(chǎn)業(yè)升級和民營經(jīng)濟的長遠發(fā)展。如此，國家金融就可在四種模式下更好地助力各大產(chǎn)業(yè)，有效實現(xiàn)共同富裕。

參考文獻：

［1］吳本健，牛林漪，羅獻曉.數(shù)字普惠金融推進民族地區(qū)農民農村共同富裕：理論機制、現(xiàn)實挑戰(zhàn)與優(yōu)化路徑［J］.農村金融研究，2023（8）：3-14.

［2］宋雅兵，朱進東.中國式現(xiàn)代化視域下民族地區(qū)共同富裕的現(xiàn)實阻礙與行動路向［J］.新疆社會科學，2023（2）：41-51.

［3］梁春曉，陶傳進，劉志國，等.創(chuàng)新金融服務模式 助力促進共同富裕［J］.國際金融，2022（2）：26-33.

［4］佟玲，田華，李媛媛.數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村振興內在機理、現(xiàn)實困境及路徑選擇［J］.農業(yè)經(jīng)濟，2022（10）：113-114.