關(guān)于保險行業(yè)有效防范經(jīng)濟風(fēng)險的思考

摘 要：在經(jīng)濟發(fā)展進程中，尤其是我國積極融入國際發(fā)展格局的趨向下，勢必將承受更多風(fēng)險和挑戰(zhàn)。所以要建立一個平滑機制，以起到防震作用，無疑保險便是。對保險企業(yè)來說，如何在當(dāng)前新的時代背景下全面做好風(fēng)險管理工作是重中之重的任務(wù)?；诖宋恼抡归_對保險行業(yè)防范經(jīng)濟風(fēng)險的分析，從理論著手，探討當(dāng)前保險行業(yè)風(fēng)險防御中存在的問題，并針對性提出舉措，希望有助于保險行業(yè)的進一步健康發(fā)展，起到更好的社會服務(wù)作用。

關(guān)鍵詞：保險行業(yè)；經(jīng)濟風(fēng)險防范；市場經(jīng)濟

中圖分類號：F84""" 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1005-6432（2025）19-0031-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.19.008

1 引言

當(dāng)前時代信息發(fā)展迅捷，互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用越來越深入化，各行業(yè)都緊密結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，保險行業(yè)也不例外，通過互聯(lián)網(wǎng)科技平臺與技術(shù)的發(fā)展，極大地拓展了營銷渠道，豐富了產(chǎn)品種類，提升了數(shù)據(jù)利用研究水平，推動了保險行業(yè)的進一步發(fā)展。

但也應(yīng)意識到保險行業(yè)目前面臨著較大的考驗和問題，比如經(jīng)濟風(fēng)險問題制約較大、風(fēng)險管理意識薄弱、欠缺健全的風(fēng)險防御機制等，如不及時加以管控，必然束縛保險行業(yè)的進一步創(chuàng)新發(fā)展。因此，現(xiàn)階段各大保險企業(yè)都要將風(fēng)險管控工作放到與盈利同等重要的位置，因地制宜采取措施，強化風(fēng)險抵御力，提升自身市場競爭力。

2 經(jīng)濟風(fēng)險的定義和分類

經(jīng)濟風(fēng)險指的是由于經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)的各種隨機性，導(dǎo)致各個經(jīng)濟實體力量在營運推動過程中極有可能面臨的經(jīng)濟損失概率。這是市場經(jīng)濟發(fā)展中不可避免的問題。細(xì)化到保險行業(yè)中，經(jīng)濟風(fēng)險指的是保險業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中，內(nèi)環(huán)境、外環(huán)境多重變化影響，導(dǎo)致保險企業(yè)乃至整個行業(yè)都產(chǎn)生不利影響的概率。

新的時代背景下，各種內(nèi)外復(fù)雜因素均會引發(fā)保險行業(yè)的經(jīng)濟風(fēng)險，如經(jīng)濟動蕩、社會因素、法律、政策等，因此要按照不同的影響因素對經(jīng)濟風(fēng)險加以識別、判斷和研究。所以，要按照差異化元素對保險經(jīng)濟風(fēng)險展開梳理劃分。

一般來說，保險行業(yè)經(jīng)濟風(fēng)險有四類，依次是微觀層面的保險風(fēng)險、宏觀層面的保險風(fēng)險、內(nèi)因?qū)е碌谋ｋU風(fēng)險、外因?qū)е碌谋ｋU風(fēng)險。其中，微觀、宏觀層面的保險風(fēng)險是相對的，均是以保險業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生影響的層面為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。有所不同的是，前者僅指保險企業(yè)、保險行業(yè)，后者則是指整個社會，乃至于經(jīng)濟體系的運轉(zhuǎn)。內(nèi)因、外因?qū)е碌谋ｋU風(fēng)險是相對的，內(nèi)因比如保險企業(yè)制度、架構(gòu)、營運理念、模式等，外因比如市場大環(huán)境、監(jiān)管制度等。

3 保險在經(jīng)濟風(fēng)險防范中的基本作用

保險是市場經(jīng)濟中對風(fēng)險把控的一項基本舉措，也是能彰顯經(jīng)濟發(fā)展水平、社會治理程度的一項指標(biāo)。保險基礎(chǔ)越扎實，所能發(fā)揮的作用也就更大，對經(jīng)濟的促進作用、社會治安的利好影響就越高。歷史發(fā)展證實，要想奠定保險行業(yè)的基礎(chǔ)，促使其作用得以最大化發(fā)揮，就要做好風(fēng)險保障。

保險本質(zhì)上是對風(fēng)險的一種防御手段，當(dāng)處于危機形勢中時，能幫助社會、大眾最大化降低權(quán)益損害性。保險的本質(zhì)是保障投保人的財產(chǎn)、生命等安全。投保人通過置辦保險能夠更好地分化或者轉(zhuǎn)移風(fēng)險危機，降低風(fēng)險可能造成的危害性，極大地提升生活的安全性和質(zhì)量性。

除了保障作用，保險還能夠削弱風(fēng)險，比如一些行為或者決策會帶來極大的系統(tǒng)風(fēng)險，僅憑個人或者單一組織無法擔(dān)負(fù)和解決，此時便需要保險來發(fā)揮作用。尤其對每一個企業(yè)來說，保險都能為其托住發(fā)展的地盤，防止其業(yè)務(wù)陷入周轉(zhuǎn)不靈、組織陷入坍塌等境地。而對個體來說，置辦保險能進一步提高人生每個階段的財產(chǎn)、生命、安全保障，為自己、為家庭累積一份財富保障。

此外，保險還能提升組織或者個體的信譽度，比如某企業(yè)購置了保險，這代表其具備較強的風(fēng)險管理能力，擁有面對惡劣情況時的應(yīng)對力，從而會獲得更多客戶的信賴與支持。

4 保險行業(yè)有效防范經(jīng)濟風(fēng)險面臨的問題

4.1 風(fēng)險意識不足

保險行業(yè)總體來說風(fēng)險管控意識并不到位，盡管當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展較為蓬勃，但其中潛藏著諸多風(fēng)險危機，如果不加以重視，提前布局防控，必然會影響保險企業(yè)的未來收益。

如今不少保險企業(yè)風(fēng)險管控認(rèn)知匱乏，相較來說更看重業(yè)務(wù)的拓展，一味地追逐經(jīng)濟利潤，不但會導(dǎo)致保險企業(yè)營運水平的持續(xù)下滑，還會令潛藏的經(jīng)濟風(fēng)險系數(shù)不斷增長，直至給保險企業(yè)發(fā)展以重創(chuàng)。也有部分保險企業(yè)雖然實行了一系列風(fēng)險防控舉措，但卻沒有條理和科學(xué)性，缺乏事前、事中或事后作業(yè)，更多的是形式主義措施，如此不但不會降低風(fēng)險，反而會增加營運成本，對保險企業(yè)盈利帶來負(fù)面影響。

4.2 風(fēng)險管理能力不足

風(fēng)險管理是一種管理必備的技能，保險企業(yè)管理工作中，普遍欠缺足夠強的風(fēng)險管理能力。大部分保險企業(yè)營運商屬于財務(wù)型控制，即被動營運模式。加上保險行業(yè)整體發(fā)展決策、保險企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃中都缺乏相應(yīng)的風(fēng)險管理內(nèi)容，經(jīng)營模式較為粗放簡單，只以保費的增長當(dāng)作硬性指標(biāo)，這無疑對風(fēng)險管理有害無益。

與此同時，保險行業(yè)風(fēng)險管理存在技術(shù)能力不足的問題，風(fēng)險篩選、評測、保險信用等級鑒定等都缺乏科學(xué)合理的指標(biāo)、體系，風(fēng)險管控、融資方法單一。很多保險企業(yè)中根本沒有設(shè)立防災(zāi)防損部門，一旦出現(xiàn)災(zāi)損危機，不管是人力還是物資都極為匱乏。

在保險風(fēng)險管控工作中，多采用事后管控法，沒有在事前予以鋪墊和規(guī)劃。在保險監(jiān)管工作中，多數(shù)是事后監(jiān)管。監(jiān)管欠缺主動性，也沒有以戰(zhàn)略性前瞻眼光予以事先布局，監(jiān)管的內(nèi)容更多的集中于費率上，而對保險企業(yè)資產(chǎn)配置狀況、償付水平、再保險安排、風(fēng)險資本比率等的監(jiān)管存在極大的忽視問題。

4.3 風(fēng)險數(shù)據(jù)質(zhì)量不高

保險營運需要在海量化可保風(fēng)險基礎(chǔ)上，采用平均法則對這些可保風(fēng)險予以分散，每一種風(fēng)險的數(shù)據(jù)便是保險營運發(fā)展的數(shù)理根基。從某種角度來說，風(fēng)險數(shù)據(jù)、損失數(shù)據(jù)是保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要資源。保險營運開發(fā)的每一個思路都是從這些保險資源中予以分析、對比、研究得出的。

所以，保險公司應(yīng)致力于打造健全、科學(xué)的信息系統(tǒng)，來對這些資源予以保護。但縱觀我國現(xiàn)狀，很多保險企業(yè)都沒有科學(xué)的風(fēng)險信息體系，使得各項營運決策缺少依據(jù)，數(shù)理根基的不穩(wěn)固必然會導(dǎo)致業(yè)務(wù)開發(fā)拓展的不順暢，甚至?xí)岣叩赖嘛L(fēng)險，導(dǎo)致諸多逆選擇滋生。

4.4 外部環(huán)境變化快速

如今保險市場處于復(fù)雜多變的環(huán)境形勢下，甚至存在劣幣驅(qū)除良幣問題，極大地拉高了保險行業(yè)總體的經(jīng)濟風(fēng)險指數(shù)。而市場環(huán)境一旦發(fā)生變化，對保險行業(yè)的影響可謂是方方面面的打擊，比如定價紊亂、負(fù)債管理偏低、競爭優(yōu)勢逐漸消弭等。

以劣幣驅(qū)除良幣問題為例，對保險行業(yè)的不利影響主要體現(xiàn)在定價上。因為通脹、退保、違約等因素制約，保險企業(yè)在定價時必然要考慮諸多方面，但因為不少客戶對保險業(yè)務(wù)心存懷疑，會本能上選擇更便宜的產(chǎn)品，所以造成整個保險行業(yè)的盈利、名譽受損。再比如，互聯(lián)網(wǎng)促使保險銷售更為多元化，線上保險產(chǎn)品種類越來越多樣，這對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品造成了極大的沖擊。

5 保險行業(yè)風(fēng)險隱患的成因分析

一方面，內(nèi)部營運管理存在疏忽。內(nèi)部營運管理涵蓋多個因素，像財務(wù)管控、保險營運戰(zhàn)略等。以財務(wù)管理系統(tǒng)為例子進行闡述，存在的最大不足是財務(wù)管理體制不夠健全，比如風(fēng)險管控認(rèn)知不足、資本架構(gòu)欠缺科學(xué)性等。伴隨著保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，保險企業(yè)的數(shù)量越來越多，市場競爭也越發(fā)激烈。很多保險企業(yè)并沒有第一時間加以創(chuàng)新，令財務(wù)管理順應(yīng)當(dāng)下社會形勢，緊跟時代潮流發(fā)展趨向。也有部分保險企業(yè)資金能力有限，風(fēng)控認(rèn)知不到位或者執(zhí)行力度不夠，從而導(dǎo)致營運中欠缺支持，對經(jīng)濟風(fēng)險的把控力不夠高。

另一方面，外部監(jiān)管制度不健全。因為監(jiān)管制度的不健全，保險行業(yè)在執(zhí)行力上也有很大的差距，從而容易引發(fā)市場秩序的混亂，嚴(yán)重者會構(gòu)成較大的經(jīng)濟風(fēng)險，甚至危及整個社會。監(jiān)管機制的不健全表現(xiàn)在保險企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管制度不夠完善、法律層面上監(jiān)督力度不夠大。很多保險公司中，內(nèi)部監(jiān)督體系囊括股東大會、監(jiān)事會制度、獨立董事制度等，但是后兩者均是從國外引進的，和國內(nèi)保險行業(yè)監(jiān)督條例及要求上還存在一定的距離。

此外，展開內(nèi)部監(jiān)督工作時，因為股東大會專業(yè)性不夠強，所以導(dǎo)致監(jiān)督力度不夠，甚至有一些股東對于保險行業(yè)的認(rèn)識不夠深入，監(jiān)督過程當(dāng)中權(quán)威性不足，最終影響監(jiān)督職能的發(fā)揮，導(dǎo)致風(fēng)險把控力極大地被削弱。

6 保險行業(yè)有效防范經(jīng)濟風(fēng)險的優(yōu)化策略

6.1 增強風(fēng)險意識

保險企業(yè)要不斷提升對經(jīng)濟風(fēng)險的管控和抵御能力，先要從意識上加以增強。具體來說，加強對風(fēng)險防范的重視程度，不論是高層還是基層都要豎立風(fēng)險防范意識，具體工作中警醒謹(jǐn)慎。

同時，聯(lián)系保險企業(yè)發(fā)展實況，建立風(fēng)險防范文化，組織各種風(fēng)險管理培訓(xùn)，在內(nèi)部建立風(fēng)險管理理念，進而貫徹落實到各崗位工作中；也可通過各種高科技手段的應(yīng)用對保險企業(yè)各項業(yè)務(wù)訊息加以整合優(yōu)化，提高資源內(nèi)部分享率，并設(shè)置事前、事中、事后風(fēng)險防范機制，強化對各個階段的風(fēng)險抵御。

6.2 提升風(fēng)險管理能力

信息技術(shù)在風(fēng)險管理工作中的作用性顯而易見，因此保險行業(yè)要善于運用各種先進的科技手段，提高風(fēng)險防范的能力。

具體來說，可通過信息平臺、技術(shù)，創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理體系，該體系要確保涵蓋企業(yè)全業(yè)務(wù)、全流程，增強對風(fēng)險的預(yù)警、把控，力爭將風(fēng)險扼殺在搖籃中。也可加快智能核保、理賠等工作速度，通過自然語言處理、人工智能等手段進一步提升核保、理賠效率，最大化減少可能發(fā)生的人才疏漏、欺瞞、詐騙等現(xiàn)象。

此外，還要提升數(shù)據(jù)安全性，增強對保險各項數(shù)據(jù)資源的儲存、加密、備份，通過科學(xué)化數(shù)據(jù)保護機制，遏制數(shù)據(jù)外泄，保障保險業(yè)務(wù)的順利開展。

6.3 設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門

企業(yè)要創(chuàng)建風(fēng)險管控專業(yè)部門，界定清楚該部門的職責(zé)、義務(wù)，并不斷更新和健全風(fēng)險管理機制、規(guī)章等，持續(xù)強化風(fēng)險管理體系建設(shè)，使之與當(dāng)前形勢、企業(yè)現(xiàn)狀保持同步。

同時，各個部門從自身核心工作出發(fā)，判定預(yù)估風(fēng)險類別，打造相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，促使風(fēng)險管理朝著制度化、規(guī)范化發(fā)展，進一步提高企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理工作水平。每個部門均需對常態(tài)化業(yè)務(wù)展開風(fēng)險監(jiān)測，搜集各項風(fēng)險信息資料，及時了解風(fēng)險點、誘發(fā)因素等并實行舉措加以處理，還要上報風(fēng)險管理部門，按照該部門提出的反饋意見進行全面整肅。

此外，保險企業(yè)要把風(fēng)險管理工作融入每一個細(xì)節(jié)中，每個部門領(lǐng)導(dǎo)人即為該部門風(fēng)險管理責(zé)任人，如有成效則予以激勵，如有過失則加以懲處。

6.4 健全風(fēng)險監(jiān)管機制，推動保險風(fēng)險證券化

風(fēng)險監(jiān)管制度，既需要保險行業(yè)內(nèi)部成立自主監(jiān)管制度，又需要外部社會力量的監(jiān)管把控，還需要強力的法律法規(guī)做后盾。

具體來說，保險行業(yè)內(nèi)部自主監(jiān)管機制指的是保險企業(yè)對自身的監(jiān)督管控，所以需要有健全的監(jiān)管制度條例，能涵蓋研發(fā)、人力管理、財務(wù)管理等多方面。比如人力資源管理上，要進一步提升保險企業(yè)從業(yè)者的業(yè)務(wù)能力和素養(yǎng)，使其嚴(yán)格遵循工作要求，按照規(guī)范化工作流程落實各項工作，提升工作效率。社會的監(jiān)督力量提升，也能更好地推動保險行業(yè)的發(fā)展。具體來說，保險行業(yè)可以健全信息公開制度，確保社會大眾有權(quán)查看閱覽保險企業(yè)的定期財務(wù)報表，從而加強監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)異常狀況，大眾均可向上級部門舉報，從而提高監(jiān)督效力。健全的法律法規(guī)可以為保險行業(yè)提供必要的依據(jù)和參照，從而規(guī)范保險行業(yè)行為。

與此同時，保險風(fēng)險證券化也是加強金融風(fēng)險管理的關(guān)鍵手段。具體來說，指運用保險資產(chǎn)證券化技術(shù)，打造能在資本市場上發(fā)行的保險連接性證券，從而實現(xiàn)保險市場風(fēng)險的被弱化、切割，降低管控難度，提升管控效率。簡單講，就是把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到資本市場中。而想要實現(xiàn)這點，可以從以下兩點展開。

第一點為創(chuàng)建和證券化關(guān)聯(lián)的法律制度，保險企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層可以參考西方國家的成功經(jīng)驗，聯(lián)系我國保險市場的發(fā)展特征、運行規(guī)律，訂立健全的風(fēng)險證券化操作流程，以推動保險風(fēng)險證券化的順利執(zhí)行。

第二點為保險行業(yè)要持續(xù)強化和證券行業(yè)的合作互動，從中吸取有效經(jīng)驗，取長補短，提高和證券行業(yè)的合作力度，推動保險風(fēng)險證券化的發(fā)展，從而更好地將風(fēng)險把控在一定范圍內(nèi)，防止進一步惡化。

6.5 提高風(fēng)險數(shù)據(jù)質(zhì)量

首先，訂立數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。依循數(shù)據(jù)精準(zhǔn)、真實、全面、及時等準(zhǔn)則，訂立詳細(xì)科學(xué)的數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并通知傳達給各部門，使上下全員均明確何為高質(zhì)量數(shù)據(jù)。

其次，創(chuàng)新數(shù)據(jù)搜集方式。比如在線表單、移動應(yīng)用等，保障數(shù)據(jù)搜集的精準(zhǔn)和錄入的完整，防止出現(xiàn)因失誤造成的風(fēng)險。

最后，安排相關(guān)的專業(yè)人員對數(shù)據(jù)進行驗證，防止收集和錄入存在不一致，同時將數(shù)據(jù)與質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)核對，確保錄入的數(shù)據(jù)都符合標(biāo)準(zhǔn)。如果發(fā)現(xiàn)存在不規(guī)范數(shù)據(jù)，則要及時進行清理。任何重復(fù)性或者不達標(biāo)的數(shù)據(jù)，都要第一時間糾正。許多保險企業(yè)因為該項工作較為繁瑣，而省略掉該步驟，但實則這一步至關(guān)重要。

數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)系到后期業(yè)務(wù)開發(fā)決策，因此務(wù)必在前期階段做好完善的準(zhǔn)備工作，將所有錯漏予以扼殺，以此保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。當(dāng)數(shù)據(jù)搜集、驗證、整合之后，保險企業(yè)可將其存入系統(tǒng)中，通過大數(shù)據(jù)、云計算等智能方式展開分析研究，從中挖掘客戶行為規(guī)律、業(yè)務(wù)拓展方向，也可對業(yè)務(wù)項目風(fēng)險加以預(yù)測判斷。對數(shù)據(jù)質(zhì)量的優(yōu)化與提升，并不是一蹴而就的工作，需要長期堅持執(zhí)行。

因此，保險企業(yè)要不斷強化對數(shù)據(jù)的監(jiān)測力度，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量不受損，如通過定期審計、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)盤查等方法不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，防止錯漏。而相關(guān)的專業(yè)人員要具有高度的責(zé)任感，不可懈怠瀆職，要反復(fù)調(diào)整、驗證，通過反饋循環(huán)、新規(guī)則等提升程序、流程的科學(xué)化水平。

6.6 積極應(yīng)對外部環(huán)境變化

為了進一步提升對外部環(huán)境的應(yīng)對力，保險企業(yè)可從以下三點著手。

第一，提高保險科技方面的投入，進一步推動線上化渠道的建設(shè)與完善。如今是數(shù)字經(jīng)濟時代，保險企業(yè)要緊跟趨勢，加大對保險科技的投入力度，將科技賦能與保險結(jié)合起來，打造專業(yè)化研發(fā)團隊，也可與第三方科技機構(gòu)合作，有規(guī)劃地推進各項現(xiàn)代科技技術(shù)在保險業(yè)務(wù)開發(fā)中的應(yīng)用，如區(qū)塊鏈、人工智能、虛擬技術(shù)等。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道基礎(chǔ)上，不斷增設(shè)互聯(lián)網(wǎng)新渠道，比如抖音直播平臺、小紅書渠道等。

第二，不斷強化對相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，形成高素養(yǎng)精英團隊。保險企業(yè)可通過加薪、晉升、提高福利等方式留住骨干、精英人才，吸納年輕高學(xué)歷人才，形成良性化的企業(yè)文化環(huán)境，降低人員流失率，改變大眾對保險經(jīng)紀(jì)人的偏見，塑造新時代新保險人。

第三，不斷提高產(chǎn)品的創(chuàng)新力，豐富產(chǎn)品品類，滿足客戶多樣化需求。比如開發(fā)定制產(chǎn)品服務(wù)。當(dāng)前環(huán)境下，大眾風(fēng)險意識提升，需求持續(xù)上漲，對保險企業(yè)提供的產(chǎn)品、服務(wù)要求也越來越高、越來越多樣化。各大保險企業(yè)要想在競爭中獨占鰲頭，就必須在產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)、配套服務(wù)的提升上下工夫，例如健康險方面，保險企業(yè)可從服務(wù)質(zhì)量著手，和當(dāng)?shù)蒯t(yī)院、診所、健康機構(gòu)等達成合作，共同創(chuàng)建健康監(jiān)測、心理咨詢、醫(yī)藥配送、視頻診療等體系，增加遠(yuǎn)程咨詢、在線投保、即時理賠等線上渠道，按照不同客戶群體的差異化需求，定制差異化產(chǎn)品、服務(wù)。

7 結(jié)語

市場開放之前，我國保險企業(yè)是國有壟斷企業(yè)，對風(fēng)險過于忽視，市場開放至今，我國很多保險企業(yè)一味追逐效益，依然沒有意識到風(fēng)險管控的重要性。而且，相較于外資企業(yè)，我國保險企業(yè)競爭水平薄弱，加上互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字經(jīng)濟的影響，很多保險企業(yè)內(nèi)部制度體系不完善。這些弊病嚴(yán)重阻礙了保險行業(yè)的進一步發(fā)展壯大。要想改變現(xiàn)狀，提升保險企業(yè)市場份額，必須從風(fēng)險管控上著手強化，如豎立風(fēng)險管理意識、增設(shè)單獨的風(fēng)險管理部門、應(yīng)用各種先進技術(shù)和模式、不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、積極采取有效舉措應(yīng)對復(fù)雜多變的內(nèi)外環(huán)境等，確保保險企業(yè)由內(nèi)而外的提檔升級，在推動自身發(fā)展的同時，加快整個保險行業(yè)的創(chuàng)新變革。

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