金融科技助力金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型

摘要：本文從國際和國內(nèi)兩個(gè)角度，闡述了金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)展，同時(shí)從四個(gè)角度提出我國金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，以期豐富該領(lǐng)域研究成果，助力我國金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融基礎(chǔ)設(shè)施；數(shù)字化轉(zhuǎn)型

DOI：10.12433/zgkjtz.20242401

隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融科技（FinTech）在全球范圍內(nèi)迅速崛起，成為推動(dòng)金融行業(yè)變革的重要力量。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，不僅革新了傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，也在不斷推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我國金融機(jī)構(gòu)在近年來不斷推進(jìn)金融科技，落實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因此探討當(dāng)前金融科技助力金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)展，并對(duì)未來轉(zhuǎn)型發(fā)展方向進(jìn)行展望，具有較高的研究價(jià)值。

一、金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵

所謂金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是金融機(jī)構(gòu)利用新一代數(shù)字技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)乃至金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造空間的新戰(zhàn)略，本質(zhì)內(nèi)涵有二：其一，金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)質(zhì)是金融基礎(chǔ)設(shè)施信息化的延續(xù)，而金融基礎(chǔ)設(shè)施信息化又是金融基礎(chǔ)設(shè)施電子化的延續(xù)。在電子化階段，金融機(jī)構(gòu)由人工計(jì)算、人工管理轉(zhuǎn)向使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行計(jì)算管理，以電話傳真?zhèn)鬏斝畔⑥D(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)傳輸信息。信息化階段，金融機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)改變機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息資源互換模式、促進(jìn)信息交流，但不論電子化還是信息化階段，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)并未轉(zhuǎn)變，線下業(yè)務(wù)的運(yùn)營模式相同。而在數(shù)字化轉(zhuǎn)型期間，數(shù)據(jù)價(jià)值更高，客戶中心性更強(qiáng)，商業(yè)模式也由此迎來創(chuàng)新。其二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)發(fā)展乃至金融行業(yè)發(fā)展的必然路徑，在國家戰(zhàn)略要求以及國際金融領(lǐng)域發(fā)展的大背景下，必須應(yīng)用金融科技持續(xù)推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施由信息化轉(zhuǎn)向數(shù)字化，從而順應(yīng)新一輪產(chǎn)業(yè)革命，賦予金融機(jī)構(gòu)在新時(shí)期的新職責(zé)、新功能、新發(fā)展。

二、金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國際進(jìn)展

（一）AI技術(shù)的應(yīng)用

許多國際金融機(jī)構(gòu)已部署聊天機(jī)器人、虛擬助手等由AI驅(qū)動(dòng)的智能客服系統(tǒng)，用于處理客戶查詢、提供金融建議和解決常見問題，在提高客戶服務(wù)效率的同時(shí)，降低運(yùn)營成本。同時(shí)AI被用于實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析交易數(shù)據(jù)，識(shí)別潛在的欺詐行為，幫助金融機(jī)構(gòu)提前預(yù)測信用市場風(fēng)險(xiǎn)，采取預(yù)防措施。AI還被應(yīng)用于自動(dòng)化交易與投資顧問。高頻交易算法利用AI技術(shù)分析海量市場數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)時(shí)決策在毫秒級(jí)時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化交易，同時(shí)基于AI的投資顧問能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場趨勢，提供個(gè)性化的投資組合建議。目前自動(dòng)化交易與AI投資顧問已經(jīng)在全球范圍內(nèi)逐漸普及，尤其在美國和歐洲市場普及水平較高。此外，AI通過分析客戶的社交媒體、消費(fèi)記錄等多維度數(shù)據(jù)，能夠生成更精準(zhǔn)的信用評(píng)分模型，在印度、埃及、日韓等地區(qū)，大量金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用基于AI的數(shù)據(jù)分析方法解決傳統(tǒng)信用評(píng)分方法的局限性，同時(shí)自動(dòng)化的貸款審批流程利用AI技術(shù)評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，加速審批流程，減少人工審查造成的誤差。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)灰子涗?、社交媒體活動(dòng)等數(shù)據(jù)展開分析，幫助金融機(jī)構(gòu)分析客戶行為偏好，挖掘潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)，制定更加精準(zhǔn)的市場營銷策略和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，同時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)也可應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估當(dāng)中，對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)展開分析，評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)情況，提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，例如高盛便應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行客戶行為分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定精準(zhǔn)的市場營銷策略和產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)使金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為模式，提供個(gè)性化的產(chǎn)品推薦和營銷活動(dòng)，為客戶提供定制化的理財(cái)建議以及私人理財(cái)服務(wù)，如瑞銀集團(tuán)利用大數(shù)據(jù)分析為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，幫助客戶更好地管理資產(chǎn)、規(guī)劃財(cái)務(wù)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)也被廣泛應(yīng)用于合規(guī)管理中，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控交易行為數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)異常、報(bào)告違規(guī)行為，確保合規(guī)性，同時(shí)由于大數(shù)據(jù)技術(shù)分析海量交易數(shù)據(jù)和客戶信息的能力，也幫助金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面取得突破，匯豐銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升了監(jiān)管效率，通過實(shí)時(shí)監(jiān)控交易和行為數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告異常和違規(guī)行為，摩根士丹利則應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)反洗錢措施，預(yù)防洗錢活動(dòng)。

二、金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國內(nèi)進(jìn)展

（一）數(shù)字新基建

數(shù)字新基建是指利用新一代信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行改造升級(jí)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，囊括了5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)的建設(shè)應(yīng)用。數(shù)字新基建不僅是技術(shù)層面的創(chuàng)新，更是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支撐，旨在以數(shù)字化手段提升基礎(chǔ)設(shè)施的智能化水平，促進(jìn)各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近年來，我國政府高度重視數(shù)字新基建，出臺(tái)了一系列政策和規(guī)劃，以加快數(shù)字新基建的發(fā)展步伐。國家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《國家新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃（2021—2025年）》明確了數(shù)字新基建的總體目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)。該規(guī)劃提出，到2025年，初步建成高速泛在、天地一體、云網(wǎng)融合、智能敏捷、綠色安全的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施體系，全面提升基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化水平。中央和地方各級(jí)政府也紛紛制定相應(yīng)的政策措施，引導(dǎo)數(shù)字新基建的發(fā)展。財(cái)政部、工業(yè)和信息化部等部門制定了專項(xiàng)資金、稅收優(yōu)惠等政策，鼓勵(lì)企業(yè)和地方政府加大對(duì)數(shù)字新基建的投資建設(shè)力度，各地政府亦結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展需求，制定了具體的行動(dòng)計(jì)劃，積極推進(jìn)數(shù)字新基建項(xiàng)目落地。此外，我國近年來著重于數(shù)字新基建監(jiān)管，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，確保安全、可靠，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門和行業(yè)組織，制定了一系列標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，引導(dǎo)數(shù)字新基建的發(fā)展方向，并加強(qiáng)了對(duì)數(shù)字新基建項(xiàng)目的監(jiān)管，建立了嚴(yán)格的項(xiàng)目審批評(píng)估機(jī)制，以確保項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量。

（二）新型數(shù)字化技術(shù)

在數(shù)字新基建浪潮下，各類新型數(shù)字化技術(shù)正逐步應(yīng)用到金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中。其中，5G網(wǎng)絡(luò)作為數(shù)字新基建的重要組成部分，為金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了高速、低延時(shí)和大連接的通信能力。5G技術(shù)的普及使得金融服務(wù)能夠更加便捷和高效地進(jìn)行。例如，移動(dòng)支付、在線銀行和金融交易的實(shí)時(shí)性和安全性得到了大幅提升。支付寶和微信利用5G技術(shù)拓展了支付場景，使得無現(xiàn)金社會(huì)逐漸成為現(xiàn)實(shí)，銀行業(yè)也積極采用5G技術(shù)來優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，大力建設(shè)智能終端設(shè)備，實(shí)現(xiàn)無接觸服務(wù)，提高客戶體驗(yàn)、強(qiáng)化運(yùn)營效率。

隨著金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)化，海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和處理需求日益增長。數(shù)據(jù)中心的建設(shè)為金融機(jī)構(gòu)提供了可靠的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和計(jì)算資源，支持其進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和人工智能應(yīng)用。例如中國工商銀行和中國銀行等大型金融機(jī)構(gòu)紛紛建設(shè)自己的數(shù)據(jù)中心，以滿足日益增長的數(shù)據(jù)需求并提升服務(wù)能力。

人工智能技術(shù)在金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了重要作用。機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理和計(jì)算機(jī)視覺等AI技術(shù)，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了智能客服、智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)管理和反欺詐等多種應(yīng)用。例如中國建設(shè)銀行推出了智能客服機(jī)器人“龍行智庫”，能夠7x24小時(shí)在線解答客戶問題，提高了客戶服務(wù)效率。智能投顧平臺(tái)則利用AI技術(shù)分析客戶的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供個(gè)性化的投資建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。此外，AI技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理和反欺詐方面的應(yīng)用也顯著提升了金融機(jī)構(gòu)的安全性和合規(guī)性。

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也在不斷擴(kuò)展。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將設(shè)備、系統(tǒng)和人鏈接一體，實(shí)現(xiàn)信息全面互聯(lián)、數(shù)據(jù)全面感知，為金融服務(wù)提供了新的應(yīng)用場景。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)控和信用評(píng)估，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)業(yè)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則連接智能設(shè)備，實(shí)時(shí)監(jiān)測被保險(xiǎn)資產(chǎn)狀態(tài)，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理。

區(qū)塊鏈技術(shù)同樣在重塑我國金融基礎(chǔ)設(shè)施。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改和透明性特點(diǎn)，使區(qū)塊鏈技術(shù)在支付結(jié)算、跨境匯款、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有廣泛應(yīng)用。由中國人民銀行牽頭的數(shù)字人民幣項(xiàng)目，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了安全、便捷的數(shù)字貨幣流通，也為數(shù)字化支付提供了可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)還被廣泛應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，可信數(shù)據(jù)共享以及智能合約為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高效協(xié)同、自動(dòng)化操作提供了助力。

（三）數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)管理

金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)安全方面采取了多種措施，其中以數(shù)據(jù)加密和訪問控制為主。包括中國工商銀行在內(nèi)的四大行均在數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中采用了先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對(duì)客戶的交易數(shù)據(jù)和個(gè)人信息進(jìn)行加密處理，并實(shí)施了嚴(yán)格的訪問控制措施，只有經(jīng)過授權(quán)的員工才能訪問特定的數(shù)據(jù)，并建立了完善的數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制，每天對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行多次備份，定期進(jìn)行災(zāi)難恢復(fù)演練。

農(nóng)業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，建立了全面的數(shù)據(jù)審計(jì)和監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)所有數(shù)據(jù)訪問和操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和記錄，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常行為和潛在威脅，自動(dòng)觸發(fā)警報(bào)并采取相應(yīng)措施，確保數(shù)據(jù)的安全合規(guī)性。

為了有效管理金融數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)還采用了數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理的策略。數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理是根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)，制定相應(yīng)保護(hù)措施的管理模式。中國銀行在數(shù)據(jù)管理體系中，對(duì)客戶的個(gè)人信息、交易數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行不同等級(jí)的分類，并針對(duì)不同級(jí)別的數(shù)據(jù)實(shí)施相應(yīng)的安全保護(hù)措施。客戶的個(gè)人信息被視為高度敏感數(shù)據(jù)，采用最高級(jí)別的安全措施進(jìn)行多重加密、訪問控制，對(duì)于一般的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，則采用相對(duì)較低的保護(hù)措施，平衡安全性和運(yùn)營效率。

在數(shù)據(jù)治理和質(zhì)量管理方面，金融機(jī)構(gòu)也投入了大量資源，以確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。平安銀行建立了全面的數(shù)據(jù)治理框架，通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)生命周期管理等手段，提升數(shù)據(jù)的可信度和利用價(jià)值。具體案例如平安銀行在實(shí)施數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化過程中，統(tǒng)一了不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)口徑，使跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合分析更加便捷高效；平安銀行采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工具，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)時(shí)監(jiān)控清洗，為數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性提供了保障。

三、金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來路徑

（一）明確下一代數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)

明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)，以確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。制定詳細(xì)的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋短期、中期和長期的具體目標(biāo)和實(shí)施步驟，短期目標(biāo)應(yīng)側(cè)重于提升現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化水平，提高業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)質(zhì)量。中期目標(biāo)則應(yīng)聚焦于建設(shè)智能化、互聯(lián)化和高效化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)金融行業(yè)的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。長期目標(biāo)則應(yīng)致力于建立具有全球競爭力的數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)，推動(dòng)金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展、推進(jìn)國際化進(jìn)程；構(gòu)建金融聯(lián)盟，以頂層設(shè)計(jì)加強(qiáng)方向引導(dǎo)，制定行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，提供頂層制度保障；建立健全的監(jiān)測評(píng)估機(jī)制，及時(shí)跟蹤評(píng)估轉(zhuǎn)型的進(jìn)展情況，確保各項(xiàng)工作按計(jì)劃推進(jìn)。

（二）結(jié)合創(chuàng)新需求探索技術(shù)應(yīng)用

在未來，我國金融行業(yè)需要結(jié)合自身的創(chuàng)新需求，積極探索數(shù)字化技術(shù)的更多應(yīng)用方式。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，已經(jīng)在金融領(lǐng)域展現(xiàn)出巨大潛力，但應(yīng)用范圍和應(yīng)用深度還有待進(jìn)一步挖掘。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在跨境支付、供應(yīng)鏈金融和資產(chǎn)證券化等方面實(shí)現(xiàn)更加高效、安全和透明的業(yè)務(wù)流程，人工智能技術(shù)可以在風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)和投資決策等方面提供智能化支持，提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)與科技公司的合作，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，形成協(xié)同創(chuàng)新的良好生態(tài)。各地區(qū)也需支持金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新，提供必要的政策資金支持，營造良好的創(chuàng)新環(huán)境。

（三）持續(xù)加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)安全保護(hù)

未來，我國金融行業(yè)需要持續(xù)加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)安全保護(hù)，建立健全的數(shù)據(jù)安全管理體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)數(shù)據(jù)安全技術(shù)的投入，采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密、訪問控制、數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)等技術(shù)手段，確保數(shù)據(jù)在整個(gè)生命周期中的安全；建立完善的數(shù)據(jù)審計(jì)和監(jiān)控機(jī)制，對(duì)數(shù)據(jù)訪問使用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)安全的培訓(xùn)教育工作，提高員工的數(shù)據(jù)安全意識(shí)。構(gòu)建行業(yè)內(nèi)以及機(jī)構(gòu)內(nèi)的雙重標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，落實(shí)數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任，提高金融行業(yè)整體數(shù)據(jù)安全水平。

（四）培育復(fù)合型金融數(shù)字化人才

金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅需要技術(shù)和制度的支持，更需要大量具備專業(yè)知識(shí)和技能的復(fù)合型人才。未來，我國金融行業(yè)需要大力培育更多復(fù)合型金融數(shù)字化人才，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的人才保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部的人才培養(yǎng)，建立完善的培訓(xùn)體系，打造人才激勵(lì)機(jī)制，提高員工的數(shù)字化素養(yǎng)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極引進(jìn)外部高端人才，主動(dòng)出擊、遴選人才，拓寬選擇方向，并以數(shù)字化企業(yè)文化形成復(fù)合型人才集聚效應(yīng)，形成多層次的人才梯隊(duì)。

四、結(jié)語

綜上所述，不論是國際還是國內(nèi)，金融科技都在不斷改變金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展，AI、大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)逐漸成為金融科技的新質(zhì)生產(chǎn)力。而在未來，我國金融機(jī)構(gòu)需要制定更明確、更長遠(yuǎn)的目標(biāo)，從技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)安全、人才培育三個(gè)角度積極推進(jìn)建設(shè)。

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作者簡介：王雪松（1984），男，漢族，北京人，碩士，研究方向?yàn)檐浖_發(fā)。