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    金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的作用與影響評估

    2024-12-31 00:00:00朱政
    商場現(xiàn)代化 2024年23期
    關(guān)鍵詞:金融科技可持續(xù)發(fā)展作用

    摘 要:金融科技作為一種力量,正推動(dòng)企業(yè)向更加綠色、智能和包容的未來邁進(jìn)。金融科技通過提供創(chuàng)新的金融服務(wù)與解決方案,不僅加速了企業(yè)對可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),還在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中促進(jìn)了更加公平與高效的資源分配。在全球化的浪潮中,企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。隨著社會(huì)對環(huán)境保護(hù)、社會(huì)公正和經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性給予了更多關(guān)注,企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展成為了一個(gè)不可回避的議題。在此背景下,金融科技的崛起為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展注入了新的活力。

    關(guān)鍵詞:金融科技;企業(yè);可持續(xù)發(fā)展;作用;影響評估

    金融科技通過其創(chuàng)新性的金融服務(wù)與解決方案,為企業(yè)提供了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的新路徑。無論是通過提高金融服務(wù)的可獲得性,還是通過促進(jìn)更有效率的資源使用,金融科技都在推動(dòng)企業(yè)向著更加綠色、智能和包容的方向發(fā)展。此外,金融科技還通過加強(qiáng)透明度和責(zé)任感,增強(qiáng)了企業(yè)對社會(huì)和環(huán)境責(zé)任的承諾,這不僅符合當(dāng)前的發(fā)展趨勢,也為企業(yè)帶來了長遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)利益。金融科技通過提供綠色金融和投資,支持那些致力于環(huán)保的企業(yè)項(xiàng)目和創(chuàng)新。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融科技提高了企業(yè)運(yùn)營的效率,減少了資源浪費(fèi),有助于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的低碳化。金融科技在提高金融包容性方面發(fā)揮著重要作用,它使得小型企業(yè)和低收入群體能夠更容易獲得融資,從而促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

    一、金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的作用

    金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中扮演著愈發(fā)重要的角色,尤其是對于科技企業(yè)而言。通過引入多樣化的股權(quán)形式作為融資渠道,金融科技不僅為企業(yè)提供了資金上的支撐,還極大地促進(jìn)了其創(chuàng)新與發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,股權(quán)眾籌等新型融資方式的出現(xiàn),為企業(yè)的成長和擴(kuò)張開辟了新的途徑。在眾多城市中,地方政府根據(jù)本地科技企業(yè)發(fā)展的特色,建立了完善的科技金融體系。這種體系的建立,不僅是為了解決企業(yè)資金問題,更是為了推動(dòng)整個(gè)區(qū)域科技創(chuàng)新的生態(tài)建設(shè)。通過為企業(yè)提供資金支撐,科技金融體系有效促進(jìn)了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供了強(qiáng)有力的支撐。股權(quán)眾籌作為金融科技的一種具體實(shí)現(xiàn)形式,在促進(jìn)企業(yè)發(fā)展方面展現(xiàn)了巨大潛力。它通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將企業(yè)和潛在的投資者連接起來,讓后者有機(jī)會(huì)參與到企業(yè)的成長中。這種方式的優(yōu)勢在于拓寬了融資渠道,降低了企業(yè)獲得資金的門檻,同時(shí)也為投資者提供了新的投資選擇。股權(quán)眾籌的另一個(gè)顯著特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)分散。因?yàn)橥顿Y者可以根據(jù)自己的判斷和能力,選擇投資多個(gè)不同的項(xiàng)目,從而有效分散個(gè)人投資的風(fēng)險(xiǎn)。然而,金融科技在促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí),也帶來了新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。其中之一就是關(guān)于投資者保護(hù)的問題。股權(quán)眾籌因其低門檻和高風(fēng)險(xiǎn)的特性,要求更嚴(yán)格和完善的監(jiān)管體系保障投資者的利益。

    二、金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的現(xiàn)狀

    在當(dāng)今科技迅猛發(fā)展的時(shí)代背景下,科技型企業(yè)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)新發(fā)展的重要力量。然而,科技金融作為支持科技型企業(yè)發(fā)展的重要工具,其在實(shí)際操作過程中還存在一些問題,這些問題在一定程度上阻礙了科技型企業(yè)的快速發(fā)展。融資難、融資慢以及科技金融人才不足是當(dāng)前科技金融助力科技型企業(yè)發(fā)展中存在的主要問題。這些問題不僅影響了科技型企業(yè)的快速成長,也限制了科技創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)。因此,解決這些問題對促進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展、推動(dòng)科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    1.融資難

    對許多科技型企業(yè)而言,融資難是普遍存在的問題。一方面,由于科技型企業(yè)往往處于高新技術(shù)領(lǐng)域,其研發(fā)周期長、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高,這使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在評估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí),往往因?yàn)槿狈ψ銐虻牡盅何锖兔鞔_的盈利模式而猶豫不決。另一方面,科技型企業(yè)最寶貴的資產(chǎn)往往是無形的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)專利,而這些無形資產(chǎn)在傳統(tǒng)的金融體系中難以被有效評估和認(rèn)可,導(dǎo)致科技型企業(yè)盡管擁有巨大的發(fā)展?jié)摿?,仍然面臨融資難的困境。

    2.融資慢

    即便科技型企業(yè)能夠找到融資渠道,融資過程的緩慢也是一個(gè)不容忽視的問題。從申請融資到資金到位,企業(yè)需要經(jīng)歷復(fù)雜的審批流程和繁瑣的手續(xù),這對于急需資金以快速響應(yīng)市場變化的科技型企業(yè)來說,無疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。融資過程的緩慢不僅耗費(fèi)了企業(yè)寶貴的時(shí)間資源,還可能導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失市場機(jī)遇,影響企業(yè)的競爭力和發(fā)展速度。

    3.科技金融人才不足

    科技金融人才的不足是制約科技型企業(yè)發(fā)展的又一難題??萍冀鹑谑且粋€(gè)高度綜合的領(lǐng)域,不僅需要具備金融知識(shí),還需要了解科技行業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢。然而,目前市場上能夠熟悉科技行業(yè)、掌握金融知識(shí)、又具備創(chuàng)新能力的復(fù)合型人才相對稀缺。這導(dǎo)致了科技型企業(yè)在尋求金融服務(wù)時(shí)難以得到有效的支持和指導(dǎo),影響了融資效率和融資質(zhì)量,進(jìn)而影響了企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

    三、金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的影響評估

    1.企業(yè)需要不忘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

    在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢下,企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義愈發(fā)凸顯。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國家經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)的全面進(jìn)步。因此,企業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者,其發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)布局應(yīng)緊密圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行,這不僅是企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn),也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的必由之路。以螞蟻集團(tuán)為例,其“科技賦能、數(shù)字助力”的戰(zhàn)略定位充分體現(xiàn)了現(xiàn)代企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式。螞蟻集團(tuán)將“金融為民”作為其發(fā)展的初心和使命,通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化,為小微企業(yè)和普通大眾提供更便捷、更高效的金融服務(wù),有效促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康成長提供了強(qiáng)有力的支撐。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等重大戰(zhàn)略部署下,企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。通過不斷的技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。例如,螞蟻集團(tuán)的“小微信貸工廠”模式,通過線上線下融合的方式,極大地提高了小微企業(yè)獲得金融資源的便捷性和效率,促進(jìn)了小微企業(yè)的成長和發(fā)展,進(jìn)而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮做出了貢獻(xiàn)。企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中,應(yīng)注重服務(wù)的質(zhì)量和效果,不斷提高服務(wù)的質(zhì)效。這不僅需要企業(yè)在提供金融服務(wù)等方面做出努力,更需要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式,提高服務(wù)的普及率和覆蓋面,降低服務(wù)成本,提升服務(wù)效率。通過高質(zhì)量的服務(wù),幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)解決發(fā)展中遇到的困難和挑戰(zhàn),是企業(yè)貢獻(xiàn)于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要

    方式。

    2.企業(yè)應(yīng)探索打造自主可控的核心技術(shù)能力

    企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新的核心力量,在推動(dòng)金融科技高質(zhì)量發(fā)展的過程中扮演著舉足輕重的角色。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和技術(shù)革新的加速,企業(yè)更需加強(qiáng)自主可控的核心技術(shù)能力,解決關(guān)鍵核心技術(shù)的“卡脖子”問題。這不僅是企業(yè)持續(xù)競爭和發(fā)展的需要,也是國家安全和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的要求?;A(chǔ)軟件作為信息系統(tǒng)的基石,是支撐企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能升級的重要基礎(chǔ)。企業(yè)應(yīng)加大對基礎(chǔ)軟件的研發(fā)投入,推動(dòng)自主可控的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品的研發(fā)和應(yīng)用。同時(shí),積極參與開源社區(qū)的建設(shè),通過開源開放的方式加快技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用普及,形成生態(tài)共贏。云計(jì)算作為新一代信息技術(shù)的重要載體,對促進(jìn)企業(yè)資源優(yōu)化配置、提高運(yùn)營效率具有重要作用。企業(yè)應(yīng)加快自主可控的云計(jì)算平臺(tái)建設(shè),通過構(gòu)建安全可靠的云服務(wù)體系,提供更為靈活、高效的計(jì)算資源,支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,數(shù)據(jù)處理能力成為衡量企業(yè)競爭力的重要指標(biāo)之一。企業(yè)需要大力發(fā)展自主可控的數(shù)據(jù)治理技術(shù)和算法,提升數(shù)據(jù)分析、處理和應(yīng)用的能力,為企業(yè)決策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐。

    3.企業(yè)需要以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)

    數(shù)據(jù)賦能對企業(yè)而言,是一種全新的運(yùn)營模式。它要求企業(yè)不僅在技術(shù)層面進(jìn)行投資,更在戰(zhàn)略層面將數(shù)據(jù)視為一項(xiàng)核心資產(chǎn),進(jìn)行系統(tǒng)化管理和應(yīng)用。這包括對企業(yè)內(nèi)外部信息的全面收集、加工和管理,構(gòu)建起企業(yè)的數(shù)字資產(chǎn)庫。數(shù)字資產(chǎn)的建設(shè),不僅有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)運(yùn)營效率的提升,更是推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、滿足客戶個(gè)性化需求的重要基礎(chǔ)。金融科技企業(yè)通過對大量客戶數(shù)據(jù)的分析和挖掘,可以更加精準(zhǔn)地了解客戶的需求和偏好,識(shí)別客戶的痛點(diǎn),從而提供更定制化的服務(wù)。此外,大數(shù)據(jù)分析還為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制提供了有力的工具。通過對市場趨勢、客戶行為等數(shù)據(jù)的分析,金融科技企業(yè)能夠及時(shí)預(yù)測和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施進(jìn)行管控,確保企業(yè)運(yùn)營的穩(wěn)健性。同時(shí),金融科技企業(yè)還能夠基于數(shù)據(jù)分析為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供決策支持服務(wù),幫助其更好地理解市場和客戶,優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù),提高決策效率和準(zhǔn)確性。在推動(dòng)金融科技創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),企業(yè)也需要充分認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn),如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等問題。因此,企業(yè)在推進(jìn)數(shù)據(jù)賦能的過程中,應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào),既要積極探索數(shù)據(jù)的應(yīng)用潛力,又要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)評估和管控機(jī)制,確保數(shù)據(jù)的安全和客戶的隱私不受侵犯,促進(jìn)金融科技健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

    4.企業(yè)需堅(jiān)守合規(guī)發(fā)展的底線

    在當(dāng)前金融科技快速發(fā)展的背景下,企業(yè)尤其是金融科技企業(yè)需堅(jiān)守合規(guī)發(fā)展的底線,這是確保企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)用戶權(quán)益的基礎(chǔ)。面對不斷變化的市場環(huán)境和監(jiān)管政策,強(qiáng)化企業(yè)自身的合規(guī)能力建設(shè)成為了企業(yè)發(fā)展中不可忽視的一環(huán)。這不僅涉及遵守現(xiàn)有的法律法規(guī),還包括主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管變化,完善治理架構(gòu),以及持續(xù)提升內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融科技企業(yè)作為金融創(chuàng)新的先行者,其業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和新穎性往往給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。因此,企業(yè)需要積極研究監(jiān)管部門對金融科技的最新要求,不僅要理解這些要求的字面意義,更要把握其背后的監(jiān)管理念和目的。通過主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管要求,企業(yè)可以更好地規(guī)避潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也能夠在新的監(jiān)管框架下尋找到發(fā)展的空間。完善金融科技相關(guān)的治理架構(gòu),是企業(yè)強(qiáng)化合規(guī)能力的重要舉措。這包括明確公司治理結(jié)構(gòu)中的責(zé)任分配,建立健全的內(nèi)部控制體系,以及形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。通過持續(xù)的治理優(yōu)化,企業(yè)不僅能夠更好地應(yīng)對外部監(jiān)管的變化,還能夠在內(nèi)部形成一種以合規(guī)為核心的企業(yè)文化。金融科技企業(yè)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力普惠金融的作用時(shí),還需加強(qiáng)對用戶的風(fēng)險(xiǎn)提示。這不僅是企業(yè)合規(guī)發(fā)展的要求,也是對用戶負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。企業(yè)應(yīng)通過多種方式向用戶揭示數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn),如數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等問題,并在產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新過程中,始終將用戶權(quán)益放在首位。

    四、金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的策略

    1.明晰政府職能定位

    在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下,科技與金融的融合給社會(huì)帶來了前所未有的活力與創(chuàng)新機(jī)遇。然而,隨之而來的挑戰(zhàn)也日益凸顯,特別是在一些不法分子借助創(chuàng)新名義進(jìn)行的詐騙和非法集資活動(dòng),這不僅擾亂了市場秩序,更加劇了企業(yè)融資的困難與成本。政府應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管職能,提高違法成本。隨著科技金融模式的不斷創(chuàng)新與豐富,監(jiān)管難度也在不斷增加。政府需要通過立法和技術(shù)手段,對市場進(jìn)行全方位、多層次的監(jiān)控和預(yù)警,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并打擊那些借助科技名義進(jìn)行的非法融資和詐騙行為。比如,可以利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性,確保能夠迅速有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者的合法權(quán)益。此外,政府還應(yīng)加大對違法行為的懲處力度,提升違法成本,通過形成強(qiáng)大的威懾力,遏制不法分子。政府需要不斷提升服務(wù)水平,為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展鋪平道路。在科技金融領(lǐng)域,政府不僅是監(jiān)管者,更應(yīng)是服務(wù)者和推動(dòng)者。通過建立科技金融公共服務(wù)平臺(tái),政府可以為創(chuàng)新企業(yè)提供包括資金支持、政策咨詢、市場對接在內(nèi)的全方位服務(wù)。這些平臺(tái)不僅能提供硬件基礎(chǔ)設(shè)施的支持,如共享實(shí)驗(yàn)室、研發(fā)中心等,還能提供軟件服務(wù),如創(chuàng)新咨詢、金融法規(guī)指導(dǎo)等,大大降低企業(yè)尤其是初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新門檻和成本。同時(shí),政府還可以通過政策引導(dǎo),鼓勵(lì)企業(yè)參與到科技園區(qū)建設(shè)和科技交易市場建設(shè)中,不僅豐富了科技金融的生態(tài)系統(tǒng),也為企業(yè)提供了更多的發(fā)展機(jī)遇和平臺(tái)。

    2.提升科技金融多樣化水平

    在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,科技金融作為推動(dòng)創(chuàng)新和科技進(jìn)步的重要力量,其發(fā)展的多樣化和深度對加速科技成果的轉(zhuǎn)化、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級具有重要意義。開展深入的市場調(diào)查和科技發(fā)展動(dòng)態(tài)跟蹤,是提升科技金融服務(wù)多樣化水平的基礎(chǔ)。通過建立和完善數(shù)據(jù)庫,金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確把握科技企業(yè)的發(fā)展需求和市場變化,為設(shè)計(jì)差異化和個(gè)性化的金融產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)支撐。例如,根據(jù)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)特征,設(shè)計(jì)符合其特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品、投融資方案,甚至是為初創(chuàng)企業(yè)提供的天使投資和風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)。優(yōu)化科技企業(yè)貸款流程和創(chuàng)新質(zhì)押貸款模型是提升科技金融服務(wù)效率的關(guān)鍵。傳統(tǒng)的貸款審批流程往往不能滿足科技企業(yè)快速發(fā)展的需求。因此,金融機(jī)構(gòu)需要通過簡化貸款流程、提高審批效率,同時(shí)創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式,如采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)等非傳統(tǒng)資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押,這既可以為科技企業(yè)提供更為便捷的融資渠道,也能有效降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。積極引入保險(xiǎn)公司參與科技金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,是分散風(fēng)險(xiǎn)、提升科技金融服務(wù)多樣化水平的有效途徑。通過設(shè)計(jì)和推出專門針對科技企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如研發(fā)失敗風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等,不僅可以幫助科技企業(yè)有效管理和轉(zhuǎn)移項(xiàng)目研發(fā)中的各種風(fēng)險(xiǎn),還可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和投資者對科技項(xiàng)目的信心,促進(jìn)更多的資本投入到科技創(chuàng)新中。完善科技信用擔(dān)保服務(wù)體系,是提升科技金融服務(wù)多樣化的另一個(gè)重要方面。政府在此過程中,應(yīng)發(fā)揮關(guān)鍵的主導(dǎo)作用,通過政策引導(dǎo)和資金支持,促進(jìn)建立專門服務(wù)于科技型企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不僅可以為科技企業(yè)提供信用增信服務(wù),降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn),還可以通過信用評估和風(fēng)險(xiǎn)管理,幫助金融機(jī)構(gòu)更好地理解和把握科技企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

    3.建立多層次資本市場

    合理調(diào)整中小板和創(chuàng)業(yè)板的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對構(gòu)建多層次資本市場結(jié)構(gòu)具有基礎(chǔ)性作用。通過將服務(wù)群體明確定位于中小微企業(yè)及初創(chuàng)階段的科技創(chuàng)新企業(yè),可以有效滿足這些企業(yè)多樣化的融資需求。建立“寬進(jìn)嚴(yán)出”的運(yùn)行機(jī)制,既降低了科技創(chuàng)新企業(yè)的市場準(zhǔn)入門檻,又通過嚴(yán)格的市場退出機(jī)制保證了市場的質(zhì)量和效率。此外,降低科技企業(yè)債券發(fā)行門檻,為企業(yè)提供多元化的融資方式,不僅有助于企業(yè)利用技術(shù)優(yōu)勢進(jìn)行債券融資,還能夠促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)升級。積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資是支持創(chuàng)新型企業(yè)的另一重要措施。通過加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)投資雙方的監(jiān)管力度,保證風(fēng)險(xiǎn)投資市場的健康發(fā)展,同時(shí),在政策和稅收等方面給予風(fēng)險(xiǎn)投資營業(yè)機(jī)構(gòu)以支持,既可以激發(fā)更多的資本參與到風(fēng)險(xiǎn)投資中,也能夠有效降低創(chuàng)新型企業(yè)的融資成本。鼓勵(lì)不同種類的經(jīng)營機(jī)構(gòu)在政策范圍內(nèi)開展風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng),不僅可以豐富市場主體,還能夠引入更多的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)科技創(chuàng)新企業(yè)的快速成長。建立具有區(qū)域特征的產(chǎn)權(quán)交易市場,對提升資本市場的運(yùn)營效率和服務(wù)水平具有重要意義。在創(chuàng)新型企業(yè)比較密集的區(qū)域,通過設(shè)立區(qū)域性股權(quán)交易平臺(tái),為未上市企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)和資本方提供一個(gè)高效、透明的股權(quán)交易和信息交流平臺(tái)。這樣的平臺(tái)不僅能夠促進(jìn)資本與創(chuàng)新資源的有效對接,還能為天使投資者提供更為完善的退出機(jī)制,降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資效率。一個(gè)健康、高效的多層次資本市場,是科技創(chuàng)新企業(yè)成長和發(fā)展的重要保障。通過調(diào)整準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、建立區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場等措施,不僅可以為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供更為豐富和靈活的融資渠道,還能促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展,加快科技成果的轉(zhuǎn)化,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級,為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

    4.發(fā)掘科技型企業(yè)價(jià)值

    在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、科技創(chuàng)新日新月異的背景下,中小型科技企業(yè)成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而,由于這類企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)、重創(chuàng)意的特點(diǎn),使它們在尋求金融融資時(shí)面臨較大挑戰(zhàn)。因此,對借貸公司和國有銀行等金融融資機(jī)構(gòu)而言,應(yīng)適當(dāng)調(diào)整放貸政策,放寬對有形資產(chǎn)的依賴,擴(kuò)大對知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的認(rèn)可度,以更好地支持科技型企業(yè)的發(fā)展。同時(shí),科技型企業(yè)本身也應(yīng)采取相應(yīng)策略,提升自身的投資價(jià)值,促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融融資機(jī)構(gòu)在評估科技型企業(yè)的貸款申請時(shí),應(yīng)重視企業(yè)的創(chuàng)新能力和未來發(fā)展?jié)摿?,而非單純依賴有形資產(chǎn)的評估。傳統(tǒng)的貸款評審模式往往側(cè)重于企業(yè)的物理資產(chǎn),如廠房、設(shè)備等,而忽視了科技型企業(yè)最為寶貴的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)。因此,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立一套更科學(xué)的評估體系,將企業(yè)的專利技術(shù)、品牌價(jià)值、研發(fā)團(tuán)隊(duì)等無形資產(chǎn)納入考量范圍,縮小有形資產(chǎn)的比例,擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的比例。對科技型企業(yè)而言,如何有效地發(fā)掘和彰顯自身的價(jià)值,是提升投資吸引力、獲取融資支持的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)積極開展科研活動(dòng),通過不斷的技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā),形成具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高價(jià)值專利技術(shù)。同時(shí),企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)科研成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用,將研發(fā)成果快速轉(zhuǎn)換為市場競爭力,提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)價(jià)值。此外,科技型企業(yè)還應(yīng)主動(dòng)與金融融資機(jī)構(gòu)溝通,全面、準(zhǔn)確地展示企業(yè)的技術(shù)研發(fā)實(shí)力、市場發(fā)展?jié)摿徒?jīng)營管理水平等,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信心。通過加大對外宣傳力度,提高企業(yè)知名度,也有利于提升企業(yè)的品牌價(jià)值和投資吸引力。隨著科技創(chuàng)新的持續(xù)深入和金融市場的不斷完善,科技型企業(yè)將在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演越來越重要的角色。

    5.加強(qiáng)人才培養(yǎng)

    在當(dāng)前快速發(fā)展的科技金融領(lǐng)域,對科技金融型人才的需求日益增長。科技金融型人才不僅需要具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí),還要具有廣闊的知識(shí)視野和強(qiáng)烈的創(chuàng)新能力。因此,加強(qiáng)科技金融型人才的培養(yǎng),對推動(dòng)科技與金融的深度融合、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。從高校和企業(yè)兩個(gè)層面入手,系統(tǒng)地加強(qiáng)人才培養(yǎng),是培育科技金融型人才的關(guān)鍵路徑。首先,高校是科技金融型人才培養(yǎng)的搖籃,企業(yè)作為科技金融型人才應(yīng)用的前沿陣地,對人才的培養(yǎng)和利用有著直接的需求。企業(yè)應(yīng)該積極參與人才培養(yǎng)過程,為人才提供更加廣闊的成長空間和實(shí)踐平臺(tái)。企業(yè)不僅要對員工進(jìn)行專業(yè)技能的培訓(xùn),更應(yīng)注重培養(yǎng)員工的戰(zhàn)略眼光、市場敏感度、創(chuàng)新思維等,通過組織研討會(huì)、工作坊、項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)等多種形式,促進(jìn)員工知識(shí)面的拓寬和能力的全面提升。企業(yè)可以與高校建立長期的合作關(guān)系,共同開展科研項(xiàng)目、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等,為學(xué)生提供真實(shí)的工作環(huán)境,使學(xué)生在學(xué)習(xí)期間就能接觸到行業(yè)前沿技術(shù)和市場動(dòng)態(tài),提前適應(yīng)職場需求。企業(yè)應(yīng)建立完善的人才成長體系,為不同層次的科技金融型人才提供差異化的培養(yǎng)計(jì)劃,設(shè)立職業(yè)發(fā)展路徑,鼓勵(lì)和支持員工持續(xù)學(xué)習(xí)和成長。

    五、結(jié)語

    隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和全球可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的推進(jìn),金融科技在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的角色將變得越來越重要。金融科技不僅為企業(yè)提供了達(dá)成這些目標(biāo)的工具和機(jī)會(huì),也為整個(gè)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了價(jià)值。然而,為了充分利用金融科技的潛力,企業(yè)、政府和社會(huì)各方面都需要共同努力,創(chuàng)造有利的政策環(huán)境,提高公眾對金融科技及其在可持續(xù)發(fā)展中作用的認(rèn)識(shí)和理解。

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    作者簡介:朱政(1983.09— ),男,漢族,安徽蕪湖人,本科,興業(yè)銀行股份有限公司,經(jīng)濟(jì)師(金融),研究方向:同業(yè)合作、金融科技、銀銀平臺(tái)、財(cái)富管理。

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