郵儲(chǔ)銀行“農(nóng)村金融服務(wù)站”賦能增效實(shí)踐

［關(guān)鍵詞］鄉(xiāng)村振興；普惠金融；農(nóng)村金融服務(wù)站

一、公司簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行”）的歷史可追溯至1919年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)。2007年3月，在改革原郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立，2012年1月整體改制為股份有限公司，2016年9月在香港聯(lián)交所掛牌上市，2019年12月在上交所掛牌上市。

多年來，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，依托“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特模式和資源稟賦，努力為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型。截至目前，銀行擁有優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量和顯著的成長(zhǎng)潛力，是中國領(lǐng)先的大型零售銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4萬個(gè)，服務(wù)個(gè)人客戶超6.5億戶。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行麗水市分行（簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行麗水市分行”）于2008年4月23日正式掛牌成立，內(nèi)設(shè)10個(gè)一級(jí)部、1個(gè)二級(jí)部，下轄8個(gè)縣（市）支行和1個(gè)營(yíng)業(yè)部。全轄共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)124個(gè)，其中自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)27個(gè)、代理網(wǎng)點(diǎn)83個(gè)、空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)14個(gè)，服務(wù)觸角遍及麗水廣袤的城鄉(xiāng)。

一直以來，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行堅(jiān)持傳承弘揚(yáng)郵儲(chǔ)百年品牌，積極落實(shí)國家戰(zhàn)略，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位金融支持。

堅(jiān)持以客戶為中心，打造線上和線下互聯(lián)互通、融合并進(jìn)的金融服務(wù)體系，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的綜合化金融服務(wù)；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)；堅(jiān)持“洞悉市場(chǎng)、先行一步”的經(jīng)營(yíng)理念，勇于創(chuàng)新變革，深化能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

截至2023年末，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行資產(chǎn)總額388.38億元，各項(xiàng)存款余額378.96億元，各項(xiàng)貸款余額225.44億元，不良貸款率0.43%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。

郵儲(chǔ)銀行麗水市分行先后榮獲國務(wù)院“全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作先進(jìn)單位”、中國人民銀行總行“2009-2012年度農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)先進(jìn)集體”、中國郵政集團(tuán)公司先進(jìn)集體、“2008-2013年度中國郵政儲(chǔ)蓄銀行先進(jìn)集體”、中國通信行業(yè)用戶滿意企業(yè)、浙江省文明單位、浙江省“便農(nóng)支付工程”實(shí)施先進(jìn)集體、浙江省G20峰會(huì)安保工作成績(jī)突出先進(jìn)集體、全國交通運(yùn)輸黨建文化建設(shè)優(yōu)秀單位、麗水市人民政府金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位、人民銀行麗水市分行麗水市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)A類行、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作先進(jìn)集體以及國家金融監(jiān)督管理總局麗水監(jiān)管分局麗水銀行業(yè)支持制造業(yè)先進(jìn)單位、服務(wù)最優(yōu)銀行、鄉(xiāng)村振興工作先進(jìn)單位、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)先進(jìn)單位、新聞信息宣傳先進(jìn)單位等榮譽(yù)。

二、實(shí)施背景

近年來，在人民銀行麗水市分行和麗水市農(nóng)金改辦的大力支持下，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行履行大行擔(dān)當(dāng)，通過在廣大鄉(xiāng)村建設(shè)金融服務(wù)站，以普惠金融服務(wù)全面助力鄉(xiāng)村振興。目前，分行共建成農(nóng)村金融服務(wù)站465個(gè)，在麗水金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量位列第2。

然而，在多年維持的龐大存量站點(diǎn)體系下，農(nóng)村金融服務(wù)站的作用發(fā)揮參差不齊。其中，有部分站點(diǎn)保持高增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)量，有部分站點(diǎn)因整村搬遷、空心村等原因，業(yè)務(wù)及功能逐漸萎縮，可持續(xù)發(fā)展能力不足。此外，隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，廣大人民群眾對(duì)銀行支付與現(xiàn)金服務(wù)的需求出現(xiàn)了許多新變化。

因此，亟須以金融服務(wù)站為陣地，以解決農(nóng)村金融服務(wù)的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題為重點(diǎn)，實(shí)施“農(nóng)村金融服務(wù)站”迭代升級(jí)進(jìn)而實(shí)施站點(diǎn)賦能增效，真正將郵儲(chǔ)金融服務(wù)延伸至麗水各個(gè)鄉(xiāng)村，助力城鄉(xiāng)金融服務(wù)縮小差距，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。

三、內(nèi)涵、目標(biāo)

（一）內(nèi)涵

郵儲(chǔ)銀行麗水市分行實(shí)施的“農(nóng)村金融服務(wù)站”賦能增效實(shí)踐，主要是結(jié)合共富驛站、電商平臺(tái)、數(shù)字鄉(xiāng)村等各類資源，對(duì)存量農(nóng)村金融服務(wù)站進(jìn)行探索科學(xué)管理、實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)、科技賦能改造升級(jí)，在金融支持、風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)業(yè)助力等方面支持農(nóng)村地區(qū)，對(duì)存量農(nóng)村金融服務(wù)站進(jìn)行改造升級(jí)，使站點(diǎn)充分賦能并增效來強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展，將金融服務(wù)延伸至“最后一公里”，不斷縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，落實(shí)普惠金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興，在為全市金融機(jī)構(gòu)的迭代升級(jí)打造樣板、加快麗水山區(qū)跨越式發(fā)展。

（二）目標(biāo)

一是打造以“信貸郵享”“財(cái)富共享”“普惠金融”為特色的農(nóng)村金融服務(wù)站示范點(diǎn)30個(gè)，多渠道助力地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展；

二是建設(shè)麗水九縣市通過科技化賦能農(nóng)村金融服務(wù)站助推數(shù)字鄉(xiāng)村治理標(biāo)桿點(diǎn)；

三是對(duì)接“麗水山耕”“郵樂網(wǎng)” “農(nóng)創(chuàng)客”等各類平臺(tái)，通過電商直播的形式，拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，助力鄉(xiāng)村振興。

四是實(shí)現(xiàn)麗水農(nóng)村縣域財(cái)富管理資金募集5000萬元、貸款5000萬元。

五是結(jié)合麗水市政府十大民生實(shí)事之共富驛站建設(shè)，進(jìn)一步豐富農(nóng)村金融服務(wù)站站點(diǎn)服務(wù)內(nèi)容。

六是通過慈善創(chuàng)新帶動(dòng)購物，為低收入農(nóng)戶提供補(bǔ)助，并幫助他們線上銷售農(nóng)產(chǎn)品。

四、實(shí)施方案

（一）共建“共富驛站”“郵善郵樂”，助推山區(qū)共同富裕

一是共建“共富驛站”，辦好民生實(shí)事。根據(jù)政府民生實(shí)事之共富驛站要求，結(jié)合原有農(nóng)村金融服務(wù)站，郵銀助力共富驛站建設(shè)。搭載生活便利用品購買和代購等“消費(fèi)品進(jìn)村”服務(wù)，支持“農(nóng)產(chǎn)品出村”展銷、包裝和寄遞等“一站式”服務(wù)，提供郵儲(chǔ)小額金融服務(wù)，積極支持驛站建設(shè)運(yùn)營(yíng)維護(hù)，配合做好驛站管理和宣傳工作。

二是共建“郵善郵樂”，探索慈善創(chuàng)新。郵銀合力，以郵樂購農(nóng)村電商為平臺(tái)，結(jié)合線上、線下渠道，共建“郵善郵樂”慈善項(xiàng)目。通過慈善義賣及慈善捐贈(zèng)，為低保戶及低保邊緣戶提供補(bǔ)助；借助項(xiàng)目對(duì)農(nóng)村閑散、優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品開展義賣，幫助農(nóng)戶擴(kuò)大銷售渠道，實(shí)現(xiàn)“輸血到造血”精準(zhǔn)幫扶；通過聯(lián)合慈善部門舉辦慈善活動(dòng)，解決慈善部門倉儲(chǔ)及物流運(yùn)輸壓力。

（二）科技賦能智慧化建設(shè)，助推數(shù)字鄉(xiāng)村治理

一是打造農(nóng)村金融服務(wù)站智慧示范基地引入流量元素。選取示范基地，融入人民郵電元素，完善服務(wù)功能區(qū)，通過設(shè)立“鄉(xiāng)村閱讀”專區(qū)，開展“幸福學(xué)堂”“智家體驗(yàn)”活動(dòng)，打造復(fù)古潮流打卡地，引導(dǎo)更多的農(nóng)村群體通過站點(diǎn)升級(jí)便利生活。

二是以科技賦能金融服務(wù)站，助力鄉(xiāng)村振興。以AI為核心，進(jìn)行站點(diǎn)智慧綜合治理，通過“1個(gè)基礎(chǔ)能力平臺(tái)+多屏互動(dòng)+N個(gè)應(yīng)用”，構(gòu)建鄉(xiāng)村立體化基層綜治聯(lián)動(dòng)體系。同時(shí)在金融服務(wù)站點(diǎn)設(shè)置可視化操作，實(shí)現(xiàn)森林防火、水域?yàn)?zāi)情有效預(yù)警、預(yù)防、應(yīng)急事件報(bào)告，進(jìn)一步提升農(nóng)民群眾的安全感。

（三）搭建“寄遞+農(nóng)村電商+金融”平臺(tái)，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展

充分發(fā)揮中國郵政集團(tuán)寄遞、金融、農(nóng)村電商等天然優(yōu)勢(shì)。

一是深化寄遞便利服務(wù)。創(chuàng)新“消費(fèi)品進(jìn)村”“農(nóng)產(chǎn)品出村”等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)快遞服務(wù)疊加優(yōu)惠政策。

二是平臺(tái)搭建服務(wù)。大力支持農(nóng)產(chǎn)品銷售。搭建農(nóng)產(chǎn)品“線上+線下”銷售平臺(tái)，積極宣傳推廣“麗水山耕”“慶元香菇”等區(qū)域公共品牌。同時(shí)借助“郵樂網(wǎng)”“農(nóng)創(chuàng)客”“麗水農(nóng)品館”等平臺(tái)，拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。

三是產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)服務(wù)，結(jié)合地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，按照“一站一品”原則，協(xié)助盤活鄉(xiāng)村振興政策資源、銜接農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條，大力提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

（四）定制金融服務(wù)產(chǎn)品，助推農(nóng)村財(cái)富管理及信貸融資

專注農(nóng)村群體財(cái)富管理需求，加大金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，在銷售國債基礎(chǔ)上，推出惠農(nóng)系列、恒利系列等低波穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，豐富適合縣域農(nóng)村群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力的財(cái)富管理產(chǎn)品線。

針對(duì)農(nóng)村老年群體感知退化、行動(dòng)不便、對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)認(rèn)識(shí)薄弱、信息獲取渠道狹窄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足等特點(diǎn)與痛點(diǎn)，有針對(duì)性地打造郵儲(chǔ)銀行“銀發(fā)”金融品牌，滿足中老年群體特殊需求，助其跨越數(shù)字鴻溝。

大力推進(jìn)信用村建設(shè)，做好惠農(nóng)融資服務(wù)。出臺(tái)客戶端的優(yōu)惠信貸政策，完善站點(diǎn)端的激勵(lì)機(jī)制，提高站長(zhǎng)對(duì)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介服務(wù)工作的積極性。

（五）探索站點(diǎn)分類管理，突出特色化金融服務(wù)

因地制宜，構(gòu)建集“金融+黨建”“金融+物流”“金融+政務(wù)”“金融+消保”“金融+夜?！睘橐惑w的“1+N”綜合服務(wù)模式，通過開展多種形式的活動(dòng)，廣泛傳播防范電信詐騙、銀行理財(cái)?shù)戎R(shí)，不斷提高客戶反詐風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

同時(shí)，根據(jù)站點(diǎn)實(shí)際需求，從資金支持和財(cái)富管理提升等角度出發(fā)，打造首批“信貸郵享站”“財(cái)富共享站”“普惠金融站”示范點(diǎn)各10個(gè)，建立“1+N”管村客戶經(jīng)理隊(duì)伍，打造信用村，為農(nóng)戶提供融資服務(wù)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)站新增涉農(nóng)貸款超5000萬元，為農(nóng)村群體財(cái)富管理總資產(chǎn)超5000萬元。同時(shí)，力爭(zhēng)至2025年，打造“信貸郵享站”“財(cái)富共享站”“普惠金融站”特色站點(diǎn)超過100個(gè)。

五、主要做法

郵儲(chǔ)銀行麗水市分行開展的農(nóng)村金融服務(wù)站賦能增效實(shí)踐工作主要做法如下：

（一）自檢存量站點(diǎn)

對(duì)全市465個(gè)存量站點(diǎn)進(jìn)行機(jī)具、人員、流量等方面的自檢，并根據(jù)地理位置、當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)、位置優(yōu)勢(shì)、交易情況進(jìn)行分類，結(jié)合“共富驛站”的疊加情況，梳理分批迭代升級(jí)改造的目標(biāo)，進(jìn)而逐步開展站點(diǎn)賦能實(shí)施。

（二）開展分類施策

為了做好可復(fù)制樣板的打造，明確首批樣板示范點(diǎn)要具備代表性。基于此，針對(duì)產(chǎn)業(yè)豐富、創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚的站點(diǎn)，打造信貸郵享站；針對(duì)資金流動(dòng)頻繁、理財(cái)需求旺盛的站點(diǎn)，打造財(cái)富共享站；針對(duì)偏遠(yuǎn)且需要基礎(chǔ)服務(wù)與關(guān)愛的站點(diǎn)，打造普惠金融站。通過三種不同類型的站點(diǎn)示范建設(shè)，推進(jìn)批量復(fù)制。（如圖1所示）

（三）出臺(tái)專項(xiàng)政策

一是建機(jī)制，針對(duì)站長(zhǎng)配套專項(xiàng)激勵(lì)政策，包括基礎(chǔ)服務(wù)、業(yè)務(wù)服務(wù)、星級(jí)打造等；二是配專員，為站點(diǎn)配備鄉(xiāng)村振興金融員，專門對(duì)接機(jī)具維護(hù)、金融知識(shí)宣傳、站點(diǎn)人員培訓(xùn)等工作；三是增投入。向省分行申請(qǐng)專項(xiàng)費(fèi)用，用于站點(diǎn)升級(jí)改造；四是活流量，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?，發(fā)揮市政府民生實(shí)事之共富驛站流量加持等優(yōu)勢(shì)，配套打卡流量活動(dòng)。

（四）共享平臺(tái)資源

一是各類單位共建。對(duì)接主管共富驛站的麗水市郵管局、郵政局、電信等相關(guān)單位共促共建，推進(jìn)站點(diǎn)升級(jí)改造。以共富驛站為載體，加快“快遞進(jìn)村”步伐，完善農(nóng)村寄遞物流體系建設(shè)，逐步打通農(nóng)產(chǎn)品上行“最初一公里”和消費(fèi)品下沉“最后一公里”，并因地制宜配套小額金融等服務(wù)。

二是各類平臺(tái)共享。順應(yīng)電商發(fā)展潮流，對(duì)接各類助農(nóng)創(chuàng)業(yè)平臺(tái)（如“農(nóng)創(chuàng)客”“麗水山耕”“郵樂網(wǎng)”等），并聯(lián)合郵政一同開展“直播”活動(dòng)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展展，其中遂昌郵政紅色古鎮(zhèn)助農(nóng)直播上了央視。（如圖2～5所示）

六、實(shí)施成效

郵儲(chǔ)銀行麗水市分行開展的農(nóng)村金融服務(wù)站賦能增效實(shí)踐工作，通過一年時(shí)間的探索實(shí)踐，共建成“信貸郵享站”“財(cái)富共享站”“普惠金融站”三大類主題示范站點(diǎn)30個(gè)，建立“1+N”鄉(xiāng)村振興金融員隊(duì)伍，為站點(diǎn)所在區(qū)域全方位提供機(jī)具維護(hù)、融資、理財(cái)、培訓(xùn)、宣傳等服務(wù)，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。同時(shí)，本項(xiàng)工作還對(duì)麗水市各金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化批量改造服務(wù)站點(diǎn)具有很好的示范作用，得到了人民銀行麗水市分行、麗水市金融辦、省財(cái)貿(mào)工會(huì)、郵儲(chǔ)銀行浙江省分行的高度肯定。

一是共富驛站疊加農(nóng)村金融服務(wù)站建設(shè)近百個(gè)；通過“郵善郵樂”慈善項(xiàng)目，為300余戶低收入農(nóng)戶發(fā)放補(bǔ)助1萬元，幫助他們銷售農(nóng)產(chǎn)品增收7萬元。

二是通過科技賦能農(nóng)村金融服務(wù)站建設(shè)，打造數(shù)字鄉(xiāng)村治理標(biāo)桿站點(diǎn)10個(gè)。

三是對(duì)接“麗水山耕”“郵樂網(wǎng)”“農(nóng)創(chuàng)客”等各類電商平臺(tái)，開展直播39場(chǎng)，覆蓋觀看2.3萬人次，銷售農(nóng)產(chǎn)品達(dá)12萬筆，共計(jì)1000余萬元。

四是在麗水農(nóng)村縣域共募集理財(cái)資金1.5億元，貸款投放1.21 億元。

七、典型案例

案例一：聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造“信貸郵享站”

蒲塘村農(nóng)村金融服務(wù)站位于蓮都區(qū)碧湖鎮(zhèn)。

碧湖鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，種植作物主要包括水稻、長(zhǎng)豇豆、茄子、南瓜等，還建有火龍果、無花果、鐵皮石斛等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地。為了更好助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行通過對(duì)客戶端制定信貸優(yōu)惠政策，對(duì)站點(diǎn)人員出臺(tái)轉(zhuǎn)介激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮站點(diǎn)媒介作用，使村民不出村即可辦理信貸業(yè)務(wù)并享受優(yōu)惠的融資政策。

截至2023 年12月，蒲塘村農(nóng)村金融服務(wù)站服務(wù)人次達(dá)960 人， 寄遞服務(wù)2868人次，當(dāng)年授信客戶數(shù)121戶，授信金額2990 萬元。（如圖6所示）

案例二：聚焦理財(cái)需求，打造“財(cái)富共享站”

景寧泉坑農(nóng)村金融服務(wù)站是麗水市首個(gè)以“財(cái)富共享站”為主題的智慧示范站點(diǎn)。

景寧泉坑村地處旅游區(qū)，村民以經(jīng)營(yíng)民宿、農(nóng)家樂、茶葉、水果種植等為主，手有余錢的村民有著較高的理財(cái)需求。景寧泉坑農(nóng)村金融服務(wù)站疊加共富驛站、數(shù)字鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)村書屋、助農(nóng)直播間等功能，開設(shè)“財(cái)富學(xué)堂”“智慧理財(cái)”等特色課堂，并配備鄉(xiāng)村振興金融員駐點(diǎn)提供理財(cái)專業(yè)服務(wù)。

2023年，該站點(diǎn)農(nóng)村財(cái)富管理規(guī)模達(dá)1580 萬元。

案例三：聚焦基礎(chǔ)服務(wù)，打造“普惠金融站”

“嚴(yán)溪陳順花農(nóng)村金融服務(wù)站”所在地位于蓮都區(qū)嚴(yán)溪村，10 余年來，該服務(wù)站站長(zhǎng)陳順花累計(jì)服務(wù)交易筆數(shù)超10萬筆。

隨著農(nóng)村金融服務(wù)多樣性需求的不斷提升，該站點(diǎn)疊加了消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳區(qū)、矛盾糾紛化解區(qū)、金融業(yè)務(wù)辦理區(qū)，突出“金融+N”綜合服務(wù)模式，多種活動(dòng)傳播防范電信詐騙、銀行理財(cái)?shù)戎R(shí)。

此外，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行聯(lián)合龍泉市公安局設(shè)置全市首個(gè)金融教育基地——“龍泉安仁永和義警工作站”，安仁鎮(zhèn)張畈村農(nóng)村金融服務(wù)站成為“銀警聯(lián)勤驛站”，安仁鎮(zhèn)群眾金融素養(yǎng)和反詐防騙意識(shí)有了進(jìn)一步提升。2023年1-12月，安仁鎮(zhèn)電信詐騙案件受理量同比下降23%，涉案金額下降57%。（如圖8所示）

八、下步思考

下一步，郵儲(chǔ)銀行麗水市分行將在人民銀行麗水市分行的指導(dǎo)下，持續(xù)通過分類施策、科技賦能、平臺(tái)搭建、完善機(jī)制等舉措，進(jìn)行農(nóng)村金融服務(wù)站批量改造，以賦能增效為目標(biāo)，充分發(fā)揮服務(wù)站農(nóng)村觸角作用，落實(shí)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

（一）加強(qiáng)優(yōu)化服務(wù)站布局

根據(jù)人民銀行麗水市分行統(tǒng)籌規(guī)劃，做好轄內(nèi)服務(wù)站布局，滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。綜合考慮當(dāng)?shù)匦姓宄凡?、人口分布變化、交通條件、銀行網(wǎng)點(diǎn)及 ATM 分布等因素，單個(gè)行政村布設(shè)的服務(wù)站最多不超過3個(gè)；對(duì)于空心村、撤并村、整村搬遷等情況導(dǎo)致業(yè)務(wù)量過少的，且完全不可持續(xù)發(fā)展的，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整或撤并，將更多力量集中在更加能發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)站功能、農(nóng)村群眾更需要的區(qū)域。

（二）完善服務(wù)站金融服務(wù)功能

一是完善站點(diǎn)基礎(chǔ)服務(wù)功能。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)假幣頻發(fā)，農(nóng)村地區(qū)電信詐騙、消保宣傳亟待加強(qiáng)的實(shí)際情況，以及農(nóng)村地區(qū)支付與現(xiàn)金服務(wù)的新需求，加強(qiáng)消保知識(shí)宣教、人民幣知識(shí)普及力度，加大對(duì)移動(dòng)支付受理終端的改造力度，豐富農(nóng)村支付渠道建設(shè)，以科技賦能農(nóng)村金融服務(wù)站基礎(chǔ)功能完善。根據(jù)人民銀行指導(dǎo)意見適當(dāng)提高助農(nóng)取款和現(xiàn)金匯款限額。同時(shí)，加大星級(jí)服務(wù)點(diǎn)創(chuàng)建力度，充分發(fā)揮高星級(jí)服務(wù)點(diǎn)示范帶動(dòng)效應(yīng)。

二是豐富服務(wù)站綜合金融功能。持續(xù)完善數(shù)字鄉(xiāng)村治理功能，持續(xù)加大平臺(tái)建設(shè)，通過各類平臺(tái)協(xié)會(huì)等滿足農(nóng)村地區(qū)個(gè)體戶和小微企業(yè)的信貸融資需求，打通“小微金融服務(wù)”的最后一公里，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)站點(diǎn)轉(zhuǎn)介信貸業(yè)務(wù)1個(gè)工作日受理、3 個(gè)工作日對(duì)接，原則上5個(gè)工作日完成審批結(jié)果反饋。

（三）強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)

加大對(duì)站點(diǎn)的人、財(cái)、物投入，大力推進(jìn)站點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)。優(yōu)先選擇年紀(jì)較輕、學(xué)歷較高、服務(wù)熱心的人員擔(dān)任站點(diǎn)負(fù)責(zé)人，同時(shí)發(fā)揮好村網(wǎng)格員的作用。每個(gè)站點(diǎn)均配備鄉(xiāng)村振興金融員，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和輔導(dǎo)等工作。

（四）完善服務(wù)站獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制

持續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，包括對(duì)站點(diǎn)端、客戶端等方面。

一是完善對(duì)站點(diǎn)端的激勵(lì)機(jī)制。在激勵(lì)站長(zhǎng)對(duì)金融服務(wù)、星級(jí)示范站建設(shè)積極性的同時(shí)，對(duì)服務(wù)不到位的給予一定的懲罰。

二是出臺(tái)對(duì)客戶端的優(yōu)惠信貸政策，切實(shí)支持農(nóng)村地區(qū)金融需求。比如升級(jí)“極速貸信用戶”“小微制造貸”等信貸產(chǎn)品。

（五）嚴(yán)格服務(wù)站風(fēng)險(xiǎn)管理

根據(jù)人民銀行管理要求，嚴(yán)禁服務(wù)站發(fā)生利用助農(nóng)取款服務(wù)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費(fèi)、非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法違規(guī)行為。嚴(yán)禁通過信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）、支付賬戶辦理助農(nóng)服務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)服務(wù)站巡檢和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，防范服務(wù)站移機(jī)、移牌、套碼，促進(jìn)助農(nóng)服務(wù)規(guī)范化發(fā)展，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮服務(wù)站支農(nóng)惠農(nóng)利農(nóng)的作用。

編輯/溫碧琳 統(tǒng)籌/簡(jiǎn)單