基于崗課賽證融通的個(gè)人理財(cái)課程思政教學(xué)改革

[摘" 要]崗課賽證融通是提升學(xué)生職業(yè)能力的內(nèi)在要求。本文從以研促教、崗課賽證融通重組課程內(nèi)容，以彈性混合模式、人工智能輔助、課程思政全方位融入、細(xì)分考核方案等方式改革個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)，實(shí)現(xiàn)以賽促教、以課促證，推動(dòng)崗課賽證融通，達(dá)到綜合育人的目的。

[關(guān)鍵詞]崗課賽證" 課程思政" 教學(xué)改革

崗課賽證融通是現(xiàn)階段各職業(yè)院校創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，提升學(xué)生職業(yè)能力，推動(dòng)校企合作及產(chǎn)教融合的內(nèi)在要求，為職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展提供了重要支撐。課程思政是把理想、價(jià)值及道德理念通過隱性教育方式融入非思政課程的教學(xué)設(shè)計(jì)、目標(biāo)、過程、評(píng)價(jià)等一切教學(xué)環(huán)節(jié)當(dāng)中的思政教育形式或活動(dòng)。崗課賽證融通綜合育人模式是當(dāng)代歷史發(fā)展的產(chǎn)物，它順應(yīng)時(shí)代潮流，契合時(shí)代需要，解決時(shí)代課題，為高職院校學(xué)生“學(xué)什么”指明了方向，也為“怎么學(xué)”提供了途徑。

個(gè)人理財(cái)課程崗課賽證融通教學(xué)改革理論依據(jù)

近年來，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)換代及數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)高技能的人才需求增加，因此也對(duì)職業(yè)院校的應(yīng)用型人才培養(yǎng)提出了新要求。2014年《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育的決定》明確，課程內(nèi)容與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接，教學(xué)過程與生產(chǎn)過程對(duì)接，畢業(yè)證書與職業(yè)資格證書對(duì)接，職業(yè)教育與終身學(xué)習(xí)對(duì)接，為崗課融合提供了理論依據(jù)。2018年的《全國職業(yè)院校技能大賽章程》提出，大賽的內(nèi)容設(shè)計(jì)圍繞專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)和真實(shí)工作的過程、任務(wù)與要求。這是賽課融合的理論基礎(chǔ)，可以實(shí)現(xiàn)以賽促教、以賽促學(xué)的目的。2019年的《關(guān)于在院校實(shí)施“學(xué)歷證書＋若干職業(yè)技能等級(jí)證書”制度試點(diǎn)方案》提出，試點(diǎn)院?？蓪⒆C書培訓(xùn)內(nèi)容有機(jī)融入專業(yè)人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容，統(tǒng)籌教學(xué)組織與實(shí)施，深化教學(xué)方式方法改革，提高人才培養(yǎng)的靈活性、適應(yīng)性、針對(duì)性。2021年，全國職業(yè)教育大會(huì)提出“崗課賽證”綜合育人，提升教育質(zhì)量，是崗課賽證融通綜合育人的理論支撐。

個(gè)人理財(cái)課程作為金融與服務(wù)管理專業(yè)的核心課程，旨在讓學(xué)生掌握理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)及基本原理，懂得理財(cái)操作流程與規(guī)范，能夠與客戶有效溝通，分析并診斷客戶財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力及偏好推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照理財(cái)操作流程設(shè)計(jì)適合客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)規(guī)劃方案，培養(yǎng)“強(qiáng)思想、提素養(yǎng)、獲證書、強(qiáng)技能”的理財(cái)從業(yè)人員，對(duì)接個(gè)人理財(cái)經(jīng)理工作崗位、銀行綜合技能大賽、理財(cái)規(guī)劃師及銀行從業(yè)人員職業(yè)資格證書。個(gè)人理財(cái)課程對(duì)接的崗、課、賽、證的內(nèi)容要求具有一定相似性，可為崗課賽證融通提供理論基礎(chǔ)。

基于崗課賽證融通的個(gè)人理財(cái)課程思政教學(xué)改革路徑

1.以研促教，發(fā)起課堂革命

為提升課程效果，個(gè)人理財(cái)課程團(tuán)隊(duì)主動(dòng)承擔(dān)起本課程科研任務(wù)，先后立項(xiàng)《基于崗課賽證融通個(gè)人理財(cái)課程思政教學(xué)改革研究》《基于Hy-Flex課程理念金融專業(yè)課程思政教學(xué)設(shè)計(jì)與實(shí)踐研究——以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為例》《人工智能輔助混合學(xué)習(xí)在高職教育的路徑研究》等課題，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)模式及考核評(píng)價(jià)等方面發(fā)起課堂革命，促進(jìn)教學(xué)改革。

（1）崗課賽證融通，重組課程內(nèi)容

依據(jù)金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案、個(gè)人理財(cái)課程標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)接理財(cái)經(jīng)理工作崗位、銀行綜合技能大賽、理財(cái)規(guī)劃師和銀行從業(yè)職業(yè)資格證書要求，按照銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司，以及其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)經(jīng)理的典型工作任務(wù)（即客戶溝通與維護(hù)、產(chǎn)品介紹與銷售及制訂綜合理財(cái)規(guī)劃）重組課程內(nèi)容，將理財(cái)產(chǎn)品整合到對(duì)應(yīng)的專項(xiàng)規(guī)劃項(xiàng)目中，把課程內(nèi)容分為職業(yè)素質(zhì)、專項(xiàng)及綜合規(guī)劃3個(gè)模塊，包含理財(cái)計(jì)算工具、客戶溝通、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、納稅規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、綜合規(guī)劃11個(gè)項(xiàng)目，內(nèi)容螺旋式上升。學(xué)生在完成教師設(shè)置的進(jìn)階式項(xiàng)目任務(wù)中，不僅能獲取知識(shí)，還強(qiáng)化了技能，提高了綜合素質(zhì)。

（2）彈性混合模式，體驗(yàn)多元學(xué)習(xí)

混合彈性教學(xué)是一種線上線下相結(jié)合的教學(xué)模式，側(cè)重于學(xué)習(xí)時(shí)間選擇上的彈性，以學(xué)生為主體，學(xué)生可通過到場參與、線上同步、線上異步的方式學(xué)習(xí)課程內(nèi)容，獲得多元的學(xué)習(xí)體驗(yàn)。在傳統(tǒng)教學(xué)模式下，受課堂時(shí)間、空間的限制，學(xué)生無法深刻理解課程內(nèi)容，使用彈性混合學(xué)習(xí)模式后，他們可以根據(jù)自己的時(shí)間安排學(xué)習(xí)計(jì)劃，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，能夠隨時(shí)與教師互動(dòng)，加深了對(duì)課程內(nèi)容的領(lǐng)悟。

（3）人工智能輔助，提升教學(xué)效果

教師可利用人工智能技術(shù)輔助教學(xué)，如進(jìn)行教學(xué)數(shù)據(jù)的智能收集、存儲(chǔ)和分析，根據(jù)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)特征和行為建立知識(shí)圖譜及學(xué)習(xí)者模型，設(shè)計(jì)出個(gè)性化、智能化的教育模型。智能教學(xué)助手可及時(shí)回答學(xué)生的問題，提供實(shí)時(shí)教學(xué)支持。人工智能結(jié)合虛擬與增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)技術(shù)可為學(xué)生創(chuàng)造沉浸式的學(xué)習(xí)環(huán)境。學(xué)生通過虛擬實(shí)驗(yàn)室、交互式模擬及虛擬場景等方式進(jìn)行實(shí)踐，能提高教學(xué)參與度與學(xué)習(xí)效果。在評(píng)價(jià)過程中，可自動(dòng)化評(píng)估學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)展和成果，提供個(gè)性化的建議與即時(shí)反饋，減輕了教師的評(píng)估工作量。

（4）課程思政融入，實(shí)現(xiàn)綜合育人

教學(xué)團(tuán)隊(duì)深刻剖析了課程內(nèi)容，深挖思政元素，精選思政案例，將思政教育貫穿于教學(xué)始終。本課程的思政元素主要集中在誠實(shí)守信、工匠精神、職業(yè)道德、愛國精神、責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)确矫?，具體見表1。在教學(xué)中，教師可將傳授知識(shí)、能力提升與價(jià)值塑造融合在一起，把價(jià)值觀塑造嵌入傳授知識(shí)與能力培養(yǎng)的全過程，潤物細(xì)無聲地從理想信念、職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、價(jià)值觀等方面實(shí)現(xiàn)全方位、全過程育人，落實(shí)立德樹人根本任務(wù)。

（5）對(duì)標(biāo)育人目標(biāo)，細(xì)分考核方案

為了提高教學(xué)質(zhì)量，嚴(yán)控工作過程，課程團(tuán)隊(duì)明確了“強(qiáng)思想、提素養(yǎng)、獲證書、強(qiáng)技能”的教學(xué)目標(biāo)。傳統(tǒng)考核方式側(cè)重知識(shí)與技能，沒有在考核評(píng)價(jià)體系中涉及價(jià)值觀、職業(yè)觀等內(nèi)容，弱化了課程思政的教學(xué)效果。在新的考核中，采用多元考評(píng)體系，課前考查學(xué)生探究狀況；課中關(guān)注學(xué)生的思維度、重難點(diǎn)解決、品德修養(yǎng)、行為規(guī)范等；課后注重創(chuàng)新思維引導(dǎo)、服務(wù)意識(shí)提高，做到了課前評(píng)價(jià)有溫度、課中評(píng)價(jià)有深度、課后評(píng)價(jià)有廣度。以教師、學(xué)生、小組作為評(píng)價(jià)主體，從理論、實(shí)踐、思政三個(gè)方面考核評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)了課內(nèi)與課外、線上與線下、學(xué)生互評(píng)與教師考評(píng)、過程性考核與期末考核的相結(jié)合。

2.崗課融通，促進(jìn)崗課對(duì)接

崗位能力需求是設(shè)置高職專業(yè)課程的起點(diǎn)和依據(jù)，也是職業(yè)學(xué)校設(shè)立人才培養(yǎng)方向與標(biāo)準(zhǔn)的參照物。要實(shí)施崗課賽證融通，應(yīng)先根據(jù)崗位能力需求明確崗位工作任務(wù)與要求，科學(xué)合理地設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容與流程。課程團(tuán)隊(duì)分析了理財(cái)經(jīng)理所需的基本能力、核心能力和發(fā)展能力，確定了客戶溝通、現(xiàn)金、投資、保險(xiǎn)、教育、消費(fèi)、納稅、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等典型工作任務(wù)。在情境教學(xué)法下，學(xué)生模擬理財(cái)經(jīng)理角色，為客戶量身定做理財(cái)規(guī)劃。另外，團(tuán)隊(duì)還通過校企合作和頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)崗課對(duì)接，將學(xué)生的核心發(fā)展能力與就業(yè)崗位需求相結(jié)合。

3.課賽融通，提升綜合素養(yǎng)

技能大賽會(huì)應(yīng)用行業(yè)企業(yè)最新的規(guī)范、知識(shí)和技術(shù)，是職業(yè)教育改革的風(fēng)向標(biāo)。職業(yè)院校應(yīng)以各種手段鼓勵(lì)學(xué)生積極參加各級(jí)各類技能比賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。同時(shí)，要推動(dòng)賽課融通，設(shè)計(jì)技能大賽賽項(xiàng)時(shí)，應(yīng)參考專業(yè)教學(xué)及職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)，競賽內(nèi)容要與教學(xué)實(shí)際密切聯(lián)系，使技能大賽相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)院校專業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)互動(dòng)發(fā)展。學(xué)?？梢源筚惖臉?biāo)準(zhǔn)要求學(xué)生，把技能大賽中的項(xiàng)目任務(wù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范融入日常教學(xué)中，全面提升學(xué)生的綜合素養(yǎng)，達(dá)到以賽促教目的。

4.課證融通，豐富課程內(nèi)容

目前“1+X”證書熱度較高，鼓勵(lì)職業(yè)院校學(xué)生在獲取學(xué)歷證書的同時(shí)，也獲得若干職業(yè)技能等級(jí)證書。本課程對(duì)應(yīng)理財(cái)規(guī)劃師和銀行從業(yè)資格證書，所以課程團(tuán)隊(duì)在授課過程中將對(duì)應(yīng)證書的典型例題融入課堂中進(jìn)行精講，并強(qiáng)化練習(xí)，豐富課程內(nèi)容，幫助學(xué)生考取不同層次的證書，提高學(xué)生就業(yè)競爭力的同時(shí)，也達(dá)到了以課促證的目的。

結(jié)" 語

綜上所述，從國家政策到個(gè)人理財(cái)課程對(duì)應(yīng)的崗課賽證，都為本課程的崗課賽證融通提供了理論基礎(chǔ)。課程團(tuán)隊(duì)基于理論基礎(chǔ)，結(jié)合課程思政開展課程研究，以研促教，從課程內(nèi)容、教學(xué)模式、考核評(píng)價(jià)等方面進(jìn)行教學(xué)改革：崗課賽證融通，重組課程內(nèi)容；彈性混合模式，體驗(yàn)多元學(xué)習(xí)；人工智能輔助，提升教學(xué)效果；課程思政融入，實(shí)現(xiàn)綜合育人；對(duì)標(biāo)育人目標(biāo)，細(xì)分考核方案。同時(shí)根據(jù)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的能力需求，明確崗位工作任務(wù)與要求，科學(xué)設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容與流程，做到了崗課融通。把銀行綜合技能大賽中的項(xiàng)目任務(wù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范融入日常教學(xué)中，全面提升學(xué)生的綜合素養(yǎng)，達(dá)到以賽促教的目的，做到了課賽融通，將理財(cái)規(guī)劃師和銀行從業(yè)資格證書對(duì)應(yīng)的典型真題融入課程教學(xué)，實(shí)現(xiàn)了課證融通。

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