銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

王小艷

摘? ?要：供應(yīng)鏈金融被眾多銀行視為一種創(chuàng)新的金融策略，它主要服務(wù)于供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵企業(yè)。通過(guò)與供應(yīng)鏈中的多個(gè)企業(yè)合作，提供一系列相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而具有明顯優(yōu)勢(shì)。隨著中國(guó)金融結(jié)構(gòu)逐漸健全，中國(guó)與全球金融體系之間的聯(lián)系也變得更為緊密。因此，盡管中國(guó)的銀行供應(yīng)鏈金融面臨更多機(jī)遇，但其風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加劇。針對(duì)這一問(wèn)題，從分析中國(guó)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，提出一系列相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

關(guān)鍵詞：銀行；供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2024）09-0096-04

隨著經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，商業(yè)模式也逐漸創(chuàng)新與完善，與此同時(shí)我國(guó)企業(yè)規(guī)模與數(shù)量也逐年攀升[1]。供應(yīng)鏈金融也擁有越來(lái)越廣泛的應(yīng)用度與認(rèn)可度，具有廣闊的發(fā)展前景和增長(zhǎng)潛力。發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以促進(jìn)商業(yè)銀行盈利能力的有效增強(qiáng)，緩解中小企業(yè)資金匱乏的壓力[2]。如何通過(guò)有效手段化解銀行在提供供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)時(shí)所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，是加快供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重點(diǎn)。在這種背景下，本文將在前人研究成果的基礎(chǔ)上，更為深入研究影響供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的各種因素，為其他研究者以及供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的運(yùn)用提供一定的借鑒。

一、研究現(xiàn)狀

（一）供應(yīng)鏈金融研究現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融作為一種新興的金融服務(wù)形式，以核心企業(yè)為重點(diǎn)，采用應(yīng)收款融資、存款融資和預(yù)付賬款融資三種不同的融資模式，對(duì)于解決中小企業(yè)的貸款問(wèn)題具有極其重要的意義[3]。遞春對(duì)中小企業(yè)的資金集結(jié)方式進(jìn)行了深度的研究和分析，成功地將傳統(tǒng)的研究方法與供應(yīng)鏈金融模式的思想相結(jié)合[4]。陳帥男[5]和其他學(xué)者在其研究中，對(duì)學(xué)術(shù)界之前關(guān)于這個(gè)主題的研究成果進(jìn)行了整理，并制定了一套可以有效控制市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的策略。宋華和楊璇以供應(yīng)鏈系統(tǒng)作為研究焦點(diǎn)，對(duì)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融流程進(jìn)行深入且全面的探討[6]。經(jīng)過(guò)實(shí)證研究，他們發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融方法能夠有效地解決中小企業(yè)長(zhǎng)期面臨的融資難題。西方發(fā)達(dá)國(guó)家很早就開(kāi)始對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行研究，并且已經(jīng)取得相當(dāng)豐富和顯著的研究成果。Michael首次為供應(yīng)鏈金融給出明確的定義，并強(qiáng)調(diào)要明確供應(yīng)鏈金融的定義，關(guān)鍵是要從核心企業(yè)開(kāi)始，并通過(guò)資金管理、成本分析、結(jié)構(gòu)調(diào)整等多種方法，有效地減少了供應(yīng)鏈金融的成本，從而優(yōu)化了供應(yīng)鏈的融資方式[7]。DanSeanlan、Martin和Fellenz等人從各自獨(dú)特的視角出發(fā)，深入研究供應(yīng)鏈中企業(yè)之間資金流動(dòng)交換對(duì)成本和效益的影響機(jī)制[8]。

（二）供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀

風(fēng)險(xiǎn)管理涉及如何在一個(gè)明確存在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目或企業(yè)環(huán)境中，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的負(fù)面影響的管理策略。對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為關(guān)鍵。在研究供應(yīng)鏈金融行業(yè)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題時(shí)，我們需要從供應(yīng)鏈金融的融資方式出發(fā)，深入探討供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的原因、特點(diǎn)和應(yīng)對(duì)策略。付瑋瓊[9]等人以供應(yīng)鏈金融的多種表現(xiàn)方式為研究基礎(chǔ)，對(duì)商業(yè)銀行在其發(fā)展過(guò)程中可能遭遇的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳盡探討。張麗萍等認(rèn)為，要在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中獲得長(zhǎng)期的成功，必須對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的整個(gè)流程進(jìn)行嚴(yán)格的管理和控制[10]。他認(rèn)為，目前許多金融機(jī)構(gòu)尚未建立起完整的供應(yīng)鏈金融服務(wù)評(píng)估方法，這使得他們難以全面了解供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r。在其深入研究中，設(shè)計(jì)了一種適用于供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)評(píng)估技術(shù)，該技術(shù)能夠準(zhǔn)確地評(píng)估供應(yīng)鏈金融服務(wù)的總體表現(xiàn)。薛小飛和鄒衛(wèi)星經(jīng)過(guò)研究認(rèn)為，隨著供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展水平不斷提升，商業(yè)銀行與融資公司迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇[11]。要充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的積極作用，前提是科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、有效化的風(fēng)險(xiǎn)把控。Alidrisi基于利益相關(guān)者理論提出，在處理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮核心企業(yè)的行為約束，并建議可以根據(jù)供應(yīng)鏈中的相關(guān)利益需求來(lái)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施[12]。

二、銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

在銀行的金融供應(yīng)鏈體系中，存在的各種風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈的總體安全和可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生直接影響，這些風(fēng)險(xiǎn)可以分為供應(yīng)鏈的內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)主要源于供應(yīng)鏈的內(nèi)部構(gòu)造和相關(guān)的操作流程。銀行需要對(duì)核心風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別。對(duì)于供應(yīng)鏈的構(gòu)成要做詳細(xì)分析和評(píng)價(jià)，并根據(jù)這些情況制定出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N復(fù)雜且龐大的系統(tǒng)，涉及多個(gè)部門(mén)，并且具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性。在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的過(guò)程中，銀行應(yīng)該對(duì)供應(yīng)鏈金融體系的構(gòu)成進(jìn)行即時(shí)分析和評(píng)價(jià)。在評(píng)估過(guò)程中，銀行要深入研究供應(yīng)鏈的各個(gè)構(gòu)成元素和企業(yè)的多個(gè)方面，包括但不限于對(duì)企業(yè)信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的評(píng)估。在此基礎(chǔ)上，銀行要對(duì)供應(yīng)鏈中的節(jié)點(diǎn)企業(yè)的融資需求進(jìn)行詳細(xì)的了解，熟悉供應(yīng)鏈的組織架構(gòu)，并進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)和科學(xué)的研究與策劃。通過(guò)將供應(yīng)鏈中各節(jié)點(diǎn)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)有機(jī)地結(jié)合在一起，形成了完整的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，它不僅能夠幫助企業(yè)解決融資問(wèn)題，同時(shí)也能促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，還能進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶(hù)之間的聯(lián)系。關(guān)于供應(yīng)鏈中各企業(yè)如何分配利益，以及這些企業(yè)之間如何進(jìn)行有效的合作，需要考慮到各個(gè)利益主體各自的特點(diǎn)，并且要兼顧各方的實(shí)際利益。

供應(yīng)鏈的外部風(fēng)險(xiǎn)涉及供應(yīng)鏈外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的不穩(wěn)定以及相關(guān)政策的調(diào)整等方面。供應(yīng)鏈的外部風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：第一，產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定。在產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)上，不同種類(lèi)的企業(yè)會(huì)表現(xiàn)出不同程度的差異，對(duì)于那些在技術(shù)和產(chǎn)品上高度可復(fù)制的行業(yè)，正面對(duì)著激烈的市場(chǎng)對(duì)抗和相對(duì)較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其中一些企業(yè)甚至長(zhǎng)時(shí)間面臨虧損，進(jìn)一步加劇了經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定性。加上供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)之間存在巨大的信息不對(duì)稱(chēng)性，這些企業(yè)在進(jìn)行交易時(shí)往往要付出更多的成本來(lái)獲取收益。因此，在這些企業(yè)成功地整合進(jìn)入供應(yīng)鏈之后，它們有可能面臨更為嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些企業(yè)首先必須制定出一套完善的應(yīng)對(duì)策略。第二，企業(yè)內(nèi)部的策略變革和調(diào)整。企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，要想獲取更多利潤(rùn)，就必須不斷地進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整。如果一個(gè)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)生重大調(diào)整和變革，不僅會(huì)對(duì)企業(yè)的生存和經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，還可能進(jìn)一步影響整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系。

在供應(yīng)鏈金融的范疇內(nèi)，授信實(shí)體所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為兩大類(lèi)，一是授信主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，二是授信主體的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。授信實(shí)體所處的各種環(huán)境都可能對(duì)其當(dāng)前狀態(tài)和將來(lái)的成長(zhǎng)造成影響，銀行應(yīng)將這些公司的基本情況和影響其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的各種因素都納入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的考慮范圍內(nèi)。授信主體還必須具有一定的商業(yè)信用才能滿(mǎn)足融資需求。如果授信實(shí)體不能很好地管理其資產(chǎn)組合，就有可能發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，應(yīng)重視授信實(shí)體目前的情況和未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，由于供應(yīng)鏈上存在大量的公司，而公司之間又存在著相互聯(lián)系和制約，所以企業(yè)之間的信息交流就成為降低風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑之一。在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作過(guò)程中，授信主體往往需要面對(duì)不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在信用風(fēng)險(xiǎn)較高的情況下。當(dāng)授信實(shí)體遭遇信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性會(huì)受到影響，從而進(jìn)一步增加供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)程度。

（二）銀行供應(yīng)鏈金融中的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。在銀行供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)因素，這涉及供應(yīng)鏈內(nèi)的金融活動(dòng)和項(xiàng)目執(zhí)行，包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因外部環(huán)境變化而使企業(yè)自身的運(yùn)行出現(xiàn)不確定性的因素；非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指的是由組織內(nèi)部操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，也就是操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈管理過(guò)程中，由于中小企業(yè)之間存在著一定程度上的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，使得供應(yīng)鏈運(yùn)作中出現(xiàn)了大量的不確定性因素。在與基礎(chǔ)企業(yè)合作的過(guò)程中，由于許多中小企業(yè)在市場(chǎng)上的地位并不穩(wěn)固，其發(fā)展策略也未完全到位，這可能導(dǎo)致它們?cè)诠?yīng)鏈的金融操作中遭遇經(jīng)營(yíng)上的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)由于內(nèi)外部因素造成的風(fēng)險(xiǎn)，如用人政策、欺詐案件、系統(tǒng)性破產(chǎn)等。對(duì)于連鎖經(jīng)營(yíng)的融資模式來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)很可能在接下來(lái)的兩個(gè)階段消失。一是信用研究階段。在信用評(píng)估階段，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要基于公司交易，而不是股權(quán)貸款的信用評(píng)估。這導(dǎo)致對(duì)研究人員的專(zhuān)業(yè)要求更高。一旦出現(xiàn)研究錯(cuò)誤，就會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)。二是資金對(duì)賬階段。在確認(rèn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)融資過(guò)程中的錯(cuò)誤和相關(guān)業(yè)務(wù)人員能力不足時(shí)，會(huì)導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要涉及在控制借款人流動(dòng)資產(chǎn)（如存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等）的過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種法律風(fēng)險(xiǎn)，包括金融機(jī)構(gòu)和其代理人在法律層面上的無(wú)效行為，法律條款的不確定性，以及法律制度的失效等問(wèn)題。雖然目前供應(yīng)鏈金融主要依賴(lài)于合同法、擔(dān)保法和物權(quán)法等相關(guān)法律，但這些法律還沒(méi)有完全覆蓋在線供應(yīng)鏈金融的所有方面。

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以被解釋為，金融產(chǎn)品的價(jià)值或收益因利率、匯率、股市和商品價(jià)格等多個(gè)市場(chǎng)變量的波動(dòng)而出現(xiàn)不穩(wěn)定性。市場(chǎng)所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)，市場(chǎng)化的利率機(jī)制尚未完全形成。在定價(jià)策略上，銀行的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品依然使用固定的利率，這與傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款方法是一致的。如果利率出現(xiàn)波動(dòng)或調(diào)整，銀行將無(wú)法在基準(zhǔn)利率變動(dòng)的次年開(kāi)始調(diào)整貸款利率，只能在這段時(shí)間里承受由利率波動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的宏觀發(fā)展環(huán)境

金融環(huán)境包括法律環(huán)境和信息技術(shù)環(huán)境，是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。法律環(huán)境的完善程度與商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)密切相關(guān)，良好的法律制度和完善的法律環(huán)境對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的順利實(shí)施與開(kāi)展具有重要意義。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，銀行應(yīng)積極利用法律工具來(lái)規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，從而為銀行提供更多的利潤(rùn)空間。然而，從中國(guó)目前的法律環(huán)境來(lái)看，與供應(yīng)鏈融資相關(guān)的法律法規(guī)還有待完善，供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的法律操作性較低。良好的法律環(huán)境，有利于銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理工作順利推進(jìn)。金融信息技術(shù)的發(fā)展為供應(yīng)鏈融資提供了新的思路。金融信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈融資環(huán)境的影響不僅體現(xiàn)在金融服務(wù)的質(zhì)量和金融產(chǎn)品的品質(zhì)上，還體現(xiàn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果上。通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，金融信息技術(shù)可以使商業(yè)銀行更加有效地識(shí)別出供應(yīng)鏈中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素并進(jìn)行合理控制。金融信息技術(shù)的應(yīng)用能夠使得商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)有更加全面和深入的了解，從而采取合理的措施應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。銀行在處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，利用電子信息技術(shù)對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)是至關(guān)重要的，這將有助于提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確度。

（二）優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作

為供應(yīng)鏈的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造更好的工作機(jī)會(huì)，我們需要從兩個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域開(kāi)始努力。首先，要積極地培訓(xùn)相關(guān)的技術(shù)專(zhuān)家，并加強(qiáng)供談業(yè)務(wù)的體系建設(shè)。為了在金融領(lǐng)域中獲得有利的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并依賴(lài)各種不同的業(yè)務(wù)，更為關(guān)鍵的是，應(yīng)當(dāng)大力支持與供應(yīng)鏈融資有關(guān)的長(zhǎng)期技術(shù)銀行。建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系對(duì)于進(jìn)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是非常重要的。供應(yīng)鏈融資涉及很多企業(yè)，各個(gè)企業(yè)間可能存在信息不對(duì)稱(chēng)、互動(dòng)混亂等問(wèn)題，銀行有必要構(gòu)建一個(gè)高效、科學(xué)且人員配置齊全的供應(yīng)鏈金融體系，更有效地進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理。此外，合理配置對(duì)市場(chǎng)信息的不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊，以確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其準(zhǔn)確性和科學(xué)性。其次，強(qiáng)化公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理以及專(zhuān)門(mén)針對(duì)勞動(dòng)領(lǐng)域的措施。銀行為了更高效地管理其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，必須構(gòu)建一個(gè)全方位的內(nèi)部控制管理體系，科學(xué)合理地配置其人力資源，并建立清晰的專(zhuān)業(yè)部門(mén)和人員結(jié)構(gòu)，以更好地進(jìn)行供應(yīng)鏈金融管理。在業(yè)務(wù)操作中，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)做到有效管理和控制，銀行需要擬定明確的操作計(jì)劃和必要的文檔，規(guī)范員工操作流程，通過(guò)組織培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理技巧。最后，銀行應(yīng)該定期為其專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。在進(jìn)行培訓(xùn)的時(shí)候，我們不只是為了增強(qiáng)工作人員的專(zhuān)業(yè)能力，還需提高他們?cè)诓僮鬟^(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制技巧。

（三）建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系

為了構(gòu)建一個(gè)有效的監(jiān)管體系，銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循與供應(yīng)鏈融資有關(guān)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。首先，需要對(duì)供應(yīng)鏈的資金來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格的管理。不論是中央企業(yè)還是供應(yīng)鏈融資的其他企業(yè)，都應(yīng)該具備產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸和逆轉(zhuǎn)時(shí)期的經(jīng)驗(yàn)，評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)綜合考慮企業(yè)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境以及企業(yè)本身的具體狀況。對(duì)于供應(yīng)鏈融資模式而言，其本身存在一定的局限性，因此需要建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在經(jīng)濟(jì)低迷期間，企業(yè)有可能對(duì)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)產(chǎn)生不利影響，進(jìn)一步損害商業(yè)銀行的盈利能力。因此，銀行應(yīng)該從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度出發(fā)，積極地調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以保證企業(yè)能夠順利地完成融資工作。在當(dāng)前階段，我們應(yīng)該依據(jù)合理的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)設(shè)定銀行的退出融資目標(biāo)，這將有助于降低企業(yè)成長(zhǎng)受阻所帶來(lái)的供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，銀行需要從供應(yīng)鏈融資本身出發(fā)，結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及其特點(diǎn)，選擇合適的融資模式。此外，在銀行考慮進(jìn)入供應(yīng)鏈融資之前，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況和實(shí)際能力來(lái)制定相應(yīng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。為了最大限度地降低由個(gè)人信貸和不利的業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須制定合理、科學(xué)、嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。其次，建立針對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制。在發(fā)放供應(yīng)鏈貸款之后，銀行面對(duì)著影響供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)樵摴镜慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)并未得到有效執(zhí)行。當(dāng)企業(yè)遭遇運(yùn)營(yíng)上的困境時(shí)，它可能會(huì)對(duì)銀行的貸款申請(qǐng)?jiān)斐烧系K，這不僅會(huì)損害銀行的盈利，還會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的金融進(jìn)展產(chǎn)生不良影響。為了盡可能減少金融供應(yīng)貸款發(fā)放后由于攤銷(xiāo)和償還錯(cuò)誤導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該建立相應(yīng)預(yù)警系統(tǒng)。首先，面對(duì)供應(yīng)鏈中的各種融資方式，銀行需要根據(jù)其獨(dú)特性，對(duì)與供應(yīng)鏈融資相關(guān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)做出預(yù)警，并提前規(guī)劃出合適的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。其次，銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)實(shí)施科學(xué)且合適的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，通過(guò)利用之前制定的緊急預(yù)案來(lái)應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行可以根據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)以及所處的外部環(huán)境來(lái)選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，從而達(dá)到提高經(jīng)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。最后，銀行有義務(wù)對(duì)企業(yè)的實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行持續(xù)的管理和監(jiān)督，并在這個(gè)過(guò)程中對(duì)企業(yè)施加適當(dāng)?shù)南拗坪凸芾泶胧?，以預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)在早期階段的發(fā)生。

總之，銀行需要根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)狀況，構(gòu)建和完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制，明確供應(yīng)鏈融資公司的入場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，并努力創(chuàng)建相應(yīng)的預(yù)警系統(tǒng)，以預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，確保在供應(yīng)鏈預(yù)測(cè)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理上表現(xiàn)出色。

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