基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

陳玉婷

［摘 要］基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理集大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理于一體，目的在于通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。文章以大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為中心，闡述基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)，分析基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，即“基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)→大數(shù)據(jù)技術(shù)→風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用”的模式，重點(diǎn)探討基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過(guò)程，即建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作內(nèi)容、健全智能化的風(fēng)控體系，以及配備“技術(shù)+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)管理”的復(fù)合型人才。

［關(guān)鍵詞］大數(shù)據(jù)技術(shù)；企業(yè)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)控制

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2024.06.024

［中圖分類(lèi)號(hào)］F272.3［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］ 1673-0194（2024）06-0075-03

0? ? ?引 言

黨的十九大報(bào)告提出，要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，新技術(shù)與企業(yè)管理的深度融合是其中極為重要的一個(gè)方面［1］。在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化和智能化程度，是大勢(shì)所趨。我國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加擋提速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開(kāi)大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)具有體量大、速度快、多樣性等特點(diǎn)，大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析、挖掘、處理，利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)發(fā)展服務(wù)。企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)較多，傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范方式具有局限性，大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能風(fēng)險(xiǎn)管理，可以起到防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。如何發(fā)揮大數(shù)據(jù)的價(jià)值，科學(xué)合理地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)已成為現(xiàn)代企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，研究基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理具有實(shí)用性與可操作性。

1? ? ?基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)

大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)發(fā)揮大數(shù)據(jù)的價(jià)值，有效防范和控制企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)，具有諸多優(yōu)勢(shì)，且在風(fēng)險(xiǎn)管理的不同階段優(yōu)勢(shì)各異［2］，具體如下：一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更為精準(zhǔn)?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用中廣泛采集風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)，不僅可以掌握本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)信息，還能實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)信息收集，而后對(duì)海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析和處理，從而起到精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)的作用。二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更為準(zhǔn)確。大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面的應(yīng)用獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提取風(fēng)險(xiǎn)管理方面的有價(jià)值信息，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，可以使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作更為科學(xué)化和規(guī)范化，如此一來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確度會(huì)越來(lái)越高。三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更為高效。大數(shù)據(jù)技術(shù)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，可以開(kāi)展對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)督，利用大數(shù)據(jù)時(shí)代信息實(shí)時(shí)傳播的特點(diǎn)，動(dòng)態(tài)了解企業(yè)管理中存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)情況可以及時(shí)掌握，預(yù)警提示企業(yè)適時(shí)整改，并隨時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)督、了解風(fēng)險(xiǎn)整改情況，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化意見(jiàn)和措施，體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的高效性。四是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)更為科學(xué)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，用客觀數(shù)據(jù)信息分析風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，便于有針對(duì)性地找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題所在，從而有針對(duì)性地采取應(yīng)對(duì)措施，使風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的決策更為科學(xué)和合理［3］。

2? ? ?基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要分為3個(gè)模塊，分別是基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用（圖1）。其中，基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)是大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)技術(shù)是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的核心內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用是大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的具體應(yīng)用［4］。

2.1? ?基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)模塊

在基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)模塊，主要包括數(shù)據(jù)采集引擎、基于Hadoop的存儲(chǔ)引擎、開(kāi)放數(shù)據(jù)庫(kù)等內(nèi)容。數(shù)據(jù)采集引擎是數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的核心組件，這一組件在速度、可擴(kuò)展性和彈性方面表現(xiàn)良好，負(fù)責(zé)直接對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)源進(jìn)行數(shù)據(jù)采集?；贖adoop的存儲(chǔ)引擎具有較強(qiáng)的存儲(chǔ)能力，可以對(duì)大規(guī)模數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算并提供數(shù)據(jù)存儲(chǔ)空間。開(kāi)放的數(shù)據(jù)庫(kù)可以為軟件項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)提供支持。

2.2? ?大數(shù)據(jù)技術(shù)模塊

在大數(shù)據(jù)技術(shù)模塊，主要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)處理中心，該模塊是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心組件，對(duì)大數(shù)據(jù)采集方法、存儲(chǔ)技術(shù)、提取工具進(jìn)行細(xì)分，按照事前控制、事中控制和事后分析的步驟，可以分為數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)反饋等內(nèi)容，將大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程，從而實(shí)現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)處理中心的建立主要是為大數(shù)據(jù)技術(shù)提供服務(wù)，為大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提供持續(xù)運(yùn)行的續(xù)航力，而大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用反過(guò)來(lái)可以實(shí)時(shí)反饋數(shù)據(jù)信息和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)。

2.3? ?風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用模塊

風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用模塊是大數(shù)據(jù)技術(shù)具體應(yīng)用的實(shí)現(xiàn)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)資料運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)（機(jī)器學(xué)習(xí)、可視化分析、自然語(yǔ)言處理等）進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲(chǔ)、分析和反饋。相關(guān)人員需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)處理中心實(shí)行全過(guò)程的監(jiān)控，在企業(yè)業(yè)務(wù)事前、事中、事后進(jìn)行全程監(jiān)控。在此模式下，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)4個(gè)維度中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，數(shù)據(jù)采集維度、數(shù)據(jù)分析水平以及數(shù)據(jù)應(yīng)用能力都有很大程度的提高，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)督功能得到根本性改變，風(fēng)險(xiǎn)事后應(yīng)對(duì)效能得到增強(qiáng)。

3? ? ?基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過(guò)程

3.1? ?建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念

對(duì)于基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施來(lái)說(shuō)，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念是關(guān)鍵，在大數(shù)據(jù)理念的指導(dǎo)下，相應(yīng)的大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用才能體現(xiàn)實(shí)效。將大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程，一方面可以順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，將大數(shù)據(jù)的技術(shù)與思維融合并運(yùn)用到企業(yè)管理中；另一方面，對(duì)于解決傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主動(dòng)性不足、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面、預(yù)見(jiàn)性管理有限、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力弱等問(wèn)題可以起到較好的效果。為此，企業(yè)應(yīng)重視大數(shù)據(jù)思維的培養(yǎng)，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的宣傳，筑牢大數(shù)據(jù)意識(shí)，使企業(yè)全員有意識(shí)地運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)［5］。

3.2? ?優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作內(nèi)容

大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作內(nèi)容主要包括數(shù)據(jù)前期收集、預(yù)處理、轉(zhuǎn)化存儲(chǔ)、分析等4個(gè)過(guò)程。在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的過(guò)程中，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化可以提高大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用水平、企業(yè)的數(shù)據(jù)采集維度以及數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，使風(fēng)險(xiǎn)事后應(yīng)對(duì)效能得到增強(qiáng)［6］。優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作內(nèi)容可從以下幾方面著手。

一是數(shù)據(jù)的采集。數(shù)據(jù)采集是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)形式多樣，在數(shù)據(jù)的采集方面也應(yīng)力求全面。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)應(yīng)涵蓋結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如文本、音頻、視頻、圖像等數(shù)據(jù)，企業(yè)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)多類(lèi)型數(shù)據(jù)采集。

二是數(shù)據(jù)的清洗。數(shù)據(jù)的清洗就是對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行重新審查和校驗(yàn)的過(guò)程，主要是對(duì)收集到的數(shù)據(jù)信息開(kāi)展檢查、糾正錯(cuò)誤、排除異常、刪除重復(fù)、規(guī)范格式等一系列操作。數(shù)據(jù)清洗的目的在于力求數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。

三是數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用需要的數(shù)據(jù)規(guī)模較大，數(shù)據(jù)量較多，對(duì)清洗過(guò)后有價(jià)值的數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)至關(guān)重要。當(dāng)前，云存儲(chǔ)服務(wù)是企業(yè)備份和存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的重要手段，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)云存儲(chǔ)服務(wù)，增加企業(yè)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量。

四是數(shù)據(jù)的分析。數(shù)據(jù)分析是核心。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的分析過(guò)程直接影響到風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果。企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的控制功能，提高數(shù)據(jù)分析的自動(dòng)化程度和智能性，多借助專業(yè)的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)生成風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

五是數(shù)據(jù)的反饋。將數(shù)據(jù)分析結(jié)果反饋至相關(guān)部門(mén)與人員，供風(fēng)險(xiǎn)管理人員參考決策。

3.3? ?健全智能化的風(fēng)控體系

構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的實(shí)時(shí)智能化風(fēng)控體系，應(yīng)以實(shí)時(shí)智能化風(fēng)控體系的初步思路（見(jiàn)圖2）為框架，結(jié)合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，健全智能化的風(fēng)控體系。具體來(lái)說(shuō)，實(shí)時(shí)智能化的內(nèi)控體系以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，從數(shù)據(jù)處理、風(fēng)控決策、業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)4個(gè)層面入手，打造數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r(shí)匯聚處理、實(shí)時(shí)輸出、實(shí)時(shí)決策的風(fēng)控功能，以支撐業(yè)務(wù)風(fēng)控處理的高時(shí)效性［7］。

由圖2可知，實(shí)時(shí)智能化風(fēng)控體系以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心，建設(shè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程體系，保障風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施，在此過(guò)程中，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行了具體的分層部署，分為數(shù)據(jù)處理層、風(fēng)控決策層、業(yè)務(wù)應(yīng)用層和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)層4個(gè)層次。其中，數(shù)據(jù)處理層主要包括兩部分內(nèi)容：一是企業(yè)數(shù)據(jù)的收集，包括采購(gòu)數(shù)據(jù)、銷(xiāo)售數(shù)據(jù)、資產(chǎn)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等；二是企業(yè)數(shù)據(jù)的處理，主要是基于企業(yè)管理中的數(shù)據(jù)源，有步驟地開(kāi)展數(shù)據(jù)處理→數(shù)據(jù)融合→數(shù)據(jù)傳輸→數(shù)據(jù)應(yīng)用等數(shù)據(jù)處理工作。風(fēng)控決策層主要分為兩方面內(nèi)容：一是風(fēng)險(xiǎn)管理模型開(kāi)發(fā)、模型訓(xùn)練、模型部署和模型迭代；二是在規(guī)則引擎、規(guī)則管理、指標(biāo)計(jì)算和指標(biāo)監(jiān)控方面，充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)輔助對(duì)風(fēng)控決策相關(guān)制度和規(guī)則逐步進(jìn)行完善。業(yè)務(wù)應(yīng)用層則是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)采購(gòu)管理、銷(xiāo)售管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)層則綜合上述應(yīng)用，總體上應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制方面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。

3.4? ?配備“技術(shù)+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)管理”的復(fù)合型人才

企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展需要現(xiàn)代化人才，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理而言，大數(shù)據(jù)技術(shù)需要專業(yè)的應(yīng)用人才才能發(fā)揮其最大價(jià)值。為此，企業(yè)需要配備足夠的“技術(shù)+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)管理”的復(fù)合型人才，只有既懂技術(shù)，又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，才能高效地運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行采集、清洗、存儲(chǔ)、分析和反饋，最終做到有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。相關(guān)人員需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)處理中心實(shí)行全過(guò)程監(jiān)控，在企業(yè)業(yè)務(wù)事前、事中、事后進(jìn)行全程監(jiān)控［8］。

主要參考文獻(xiàn)

［1］居秋月.賦能風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)中臺(tái)? 實(shí)現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)精準(zhǔn)監(jiān)督［J］.中國(guó)電子商務(wù)，2023（1）：45-48.

［2］張海波.探究企業(yè)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題及對(duì)策［J］.商業(yè)觀察，2022（21）：93-96.

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