論鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下的縣域農(nóng)行金融服務(wù)

常文麗

摘?要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是推進(jìn)鄉(xiāng)村不斷發(fā)展的重大戰(zhàn)略目標(biāo)，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，縣域農(nóng)行金融服務(wù)的發(fā)展也應(yīng)當(dāng)不斷改革與創(chuàng)新，推出符合背景要求的實(shí)踐行動(dòng)，支持鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在金融方面為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略保駕護(hù)航。文章將針對(duì)縣域農(nóng)行金融服務(wù)，探究在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下如何進(jìn)行實(shí)踐，完成新時(shí)代賦予銀行的使命與擔(dān)當(dāng)。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；縣域農(nóng)行金融服務(wù)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F832????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1005-6432（2023）10-0067-03

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2023.10.067

1?引言

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略近年來(lái)被多次提出，大力發(fā)展鄉(xiāng)村事業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化，成為不斷努力的目標(biāo)。黨的十九大中，對(duì)鄉(xiāng)村振興提出了“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡囊蟆：罄m(xù)出臺(tái)了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略藍(lán)圖繪制，強(qiáng)化規(guī)劃，科學(xué)有效實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、文化振興、生態(tài)振興與組織振興。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)的五大行之一，具有優(yōu)良的基因，在縣域金融發(fā)展中要立足自身定位，“面向三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)”。從農(nóng)業(yè)銀行的標(biāo)志也可以看出，采用綠色的主要顏色，行徽的金色麥穗意味著農(nóng)業(yè)的豐收，農(nóng)業(yè)作為我國(guó)重要的一部分，無(wú)論是農(nóng)耕面積還是產(chǎn)量都是十分重要的。在全國(guó)的城鄉(xiāng)中，農(nóng)業(yè)銀行均設(shè)有分支行網(wǎng)點(diǎn)，可以更好地為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)服務(wù)。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要站穩(wěn)腳跟，利用自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)的輻射性，為附近鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民提供銀行金融服務(wù)，加大與政府的對(duì)接與交流，加強(qiáng)縣域企業(yè)的金融合作，使得中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，更好地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民服務(wù)，擴(kuò)展自身的業(yè)務(wù)，提高自身在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合能力。

2?針對(duì)鄉(xiāng)村振興特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)推進(jìn)

鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)需要從多個(gè)方面入手，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)多元的目標(biāo)，在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)發(fā)展。縣域農(nóng)行金融服務(wù)的開展要抓住鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的特點(diǎn)，首先，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有系統(tǒng)性，鄉(xiāng)村振興體現(xiàn)在與鄉(xiāng)村相關(guān)的各個(gè)方面，涵蓋多個(gè)內(nèi)容；其次，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有長(zhǎng)期性，我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中，鄉(xiāng)村振興是其中的組成部分，并長(zhǎng)期貫穿其中；再次，鄉(xiāng)村振興具有融合性，將城市與鄉(xiāng)村融合，農(nóng)業(yè)與非農(nóng)業(yè)融合，農(nóng)民與工商資本融合，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展；最后，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有差異性，不同地區(qū)農(nóng)村發(fā)展不平衡，農(nóng)村基礎(chǔ)差異大，縣域農(nóng)行金融服務(wù)在發(fā)展推進(jìn)的過(guò)程中要制定符合實(shí)地情況的措施，抓住農(nóng)村的突出特點(diǎn)。例如，東部沿海地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)大多在自家開設(shè)廠房，通過(guò)開廠生產(chǎn)、銷售的方式獲取收入，而西部?jī)?nèi)陸地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，收入來(lái)源主要為農(nóng)業(yè)的種植，有的地區(qū)交通不便，通過(guò)種植作物也只能實(shí)現(xiàn)自給自足，這部分是鄉(xiāng)村振興開展中需要重點(diǎn)關(guān)注的，對(duì)于農(nóng)行而言，也要結(jié)合農(nóng)村在當(dāng)?shù)厮幍奈恢眉皩?shí)際情況。

在鄉(xiāng)村振興的背景下，農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。2021年農(nóng)業(yè)銀行出臺(tái)了關(guān)于鄉(xiāng)村發(fā)展的措施，對(duì)全面加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)做出了總體的安排。對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行而言，應(yīng)當(dāng)全面做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，加強(qiáng)國(guó)家糧食安全金融服務(wù)，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。對(duì)于發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品的鄉(xiāng)村應(yīng)當(dāng)給予大力的支持，無(wú)論是從政策還是服務(wù)上都應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)農(nóng)村惠民政策和消費(fèi)金融服務(wù)，深化農(nóng)村改革金融服務(wù)，支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)和縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展。例如，對(duì)于一些農(nóng)林養(yǎng)殖與農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，應(yīng)當(dāng)積極與當(dāng)?shù)卣芮薪涣?，尋求合作的機(jī)會(huì)，在交流之中尋找該地對(duì)銀行方面的需求，從貸款、還款、存儲(chǔ)等多方面提供對(duì)應(yīng)服務(wù)。并且，縣域農(nóng)行要積極參與數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，目前鄉(xiāng)村正向著現(xiàn)代化的方向發(fā)展，許多鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)不斷增多，電子設(shè)備進(jìn)入到千家萬(wàn)戶，在具有如此優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行可以以此為基石，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)百姓提供數(shù)字銀行與金融服務(wù)咨詢，在密集鄉(xiāng)鎮(zhèn)上設(shè)立咨詢服務(wù)中心，提高農(nóng)民對(duì)數(shù)字化銀行建設(shè)的認(rèn)識(shí)，良好的服務(wù)與周到的回答能夠贏得百姓更多信任，客戶也會(huì)逐漸增多。尤其需要指出，對(duì)于脫貧縣的貸款投放、涉農(nóng)貸款等，應(yīng)當(dāng)加大力度，讓脫貧縣能夠繼續(xù)在目前基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)發(fā)展，讓百姓收入首先提高，鞏固好脫貧攻堅(jiān)的成果，針對(duì)不同地區(qū)的形勢(shì)特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)卣龊脤?duì)接與反饋，幫助貧困縣脫帽、脫貧縣穩(wěn)步前進(jìn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)縣域金融服務(wù)推進(jìn)。

3?加快農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入鄉(xiāng)村

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，農(nóng)業(yè)銀行要加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展線上信貸業(yè)務(wù)，著力推廣掌上銀行與網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳在縣域地區(qū)的應(yīng)用，提高縣域線上新的業(yè)務(wù)量，使得戶數(shù)與場(chǎng)景數(shù)增加。在銀行大廳可以設(shè)置數(shù)字化業(yè)務(wù)推廣平臺(tái)，為居民提供詳細(xì)的講解與指導(dǎo)，促進(jìn)線上業(yè)務(wù)的加快推進(jìn)。在縣域農(nóng)行金融服務(wù)的推廣中，農(nóng)民作為主體，農(nóng)行要針對(duì)主體開展培訓(xùn)與教育活動(dòng)，提升農(nóng)民對(duì)金融的認(rèn)知，提高現(xiàn)代農(nóng)村建設(shè)中主體人的素質(zhì)，擴(kuò)展知識(shí)面，有效識(shí)別金融中遇到的問(wèn)題。目前鄉(xiāng)村中大部分使用實(shí)體銀行卡進(jìn)行操作，比較少人使用電子銀行、App掌上銀行、U盾等進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等操作。相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行操作方式，線上進(jìn)行金融操作是非常便捷的，并且隨著金融體系的健全及技術(shù)的提升，線上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等操作會(huì)越來(lái)越方便。有些鄉(xiāng)村居民對(duì)線上操作不熟悉，覺(jué)得使用手機(jī)進(jìn)行操作會(huì)有安全隱患，并且對(duì)其他的金融服務(wù)了解也不夠全面。針對(duì)上述情況，縣域農(nóng)行金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)針對(duì)鄉(xiāng)村中的主體，開展金融服務(wù)培訓(xùn)，深化惠民政策，推進(jìn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，提高鄉(xiāng)村中農(nóng)行建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，加大在服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)村商超、銷售點(diǎn)等活躍地方的推廣度，通過(guò)少部分人帶動(dòng)大部分人熟悉金融操作服務(wù)，提升農(nóng)行金融服務(wù)數(shù)字化在鄉(xiāng)村的開展。通過(guò)大力推廣，有些縣域分行的服務(wù)點(diǎn)數(shù)量增多，電子覆蓋的行政村數(shù)量增加，貧困縣電子機(jī)具覆蓋率超過(guò)75%。許多鄉(xiāng)村中的老百姓都使用手機(jī)電子銀行等線上方式進(jìn)行支付，人們對(duì)數(shù)字化建設(shè)越來(lái)越認(rèn)可，縣域金融服務(wù)覆蓋面擴(kuò)大。

地方大部分都有企業(yè)，企業(yè)的發(fā)展與所在地方的經(jīng)濟(jì)分不開，企業(yè)的規(guī)模越大，對(duì)周圍村鎮(zhèn)的勞動(dòng)力吸引就越大，有一部分鄉(xiāng)村勞動(dòng)力可以進(jìn)入企業(yè)打工，這也成為目前很多鄉(xiāng)村群眾的經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一。因此，銀行與企業(yè)建立好對(duì)接合作機(jī)制，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下，推廣地方企業(yè)的貸款及銀行業(yè)務(wù)，提出對(duì)應(yīng)的企業(yè)金融政策，間接促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。例如，某地農(nóng)行支持當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，累計(jì)發(fā)放貸款近10億元，并且支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，幫助修筑多條道路網(wǎng)線，促進(jìn)改善了當(dāng)?shù)亟煌ɑA(chǔ)設(shè)施條件。農(nóng)行信貸的投放，使得當(dāng)?shù)睾献魃纭⑽⑿∑髽I(yè)不斷發(fā)展壯大，成為當(dāng)?shù)匚齽趧?dòng)力的主力軍。

4?立足縣域特點(diǎn)開展金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行在縣域中的發(fā)展與推廣，離不開各級(jí)行政單位的支持，農(nóng)業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)應(yīng)的支持保障工作，提高對(duì)資源的投入，廣泛吸納有才之士，歡迎金融方面專業(yè)人員加入農(nóng)業(yè)銀行的隊(duì)伍，各級(jí)行政黨委落實(shí)好對(duì)縣域發(fā)展業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，做好對(duì)銀行發(fā)展的工作督導(dǎo)，推動(dòng)各項(xiàng)工作在行動(dòng)上順利落實(shí)。例如，廣西壯族自治區(qū)積極抓住鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的機(jī)遇，搭上戰(zhàn)略發(fā)展的快車，加快進(jìn)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)、生態(tài)與文化的發(fā)展，加快脫貧建設(shè)，提供保障大力強(qiáng)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面的鄉(xiāng)村振興。崇左市基于自身實(shí)際的發(fā)展，立足于農(nóng)業(yè)建設(shè)，著力發(fā)展農(nóng)業(yè)，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)上的改革舉措，為人民的錢袋子鼓起落實(shí)多種措施，提高了人民的收入水平。近年來(lái)，農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)逐步改觀，不再是之前的泥土路，也不是茅草廁所，政府逐步改善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，將泥土路修筑為水泥大道，不僅方便了人民的出行，更是為各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展提供了廣闊的道路，使得農(nóng)業(yè)成果有路可銷?；A(chǔ)建設(shè)的大力發(fā)展，同時(shí)吸引了多方資金流入農(nóng)村，寬敞明亮的房間、幾層高的樓房在農(nóng)村越來(lái)越多，也越來(lái)越常見。農(nóng)行崇左分行是全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)首批“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)之一，該分行積極發(fā)揮自身的能動(dòng)性，投身于縣域市場(chǎng)，完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)行體系，建立健全相關(guān)制度與措施，提升金融在農(nóng)村扶貧的作用。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，農(nóng)行崇左分行縣域各項(xiàng)貸款余額達(dá)69億多元，占比各項(xiàng)貸款的77.9%，相較于2016年增加近15億元，增幅超過(guò)27%。

有的地區(qū)利用自身的地理優(yōu)勢(shì)，結(jié)合當(dāng)?shù)氐恼咧笇?dǎo)，大力發(fā)展旅游業(yè)，在縣域中設(shè)立了很多民宿餐廳、采摘園或者農(nóng)家樂(lè)。通常，縣域中的產(chǎn)業(yè)發(fā)展是連片的，這就為縣域農(nóng)行金融服務(wù)的開拓提供了一定的入口?？h域農(nóng)行金融服務(wù)可以面向農(nóng)村中開展旅游發(fā)展的人群及村落，向大家開放貸款或者其他金融服務(wù)，為人民的發(fā)展提供資金保障，幫助人民進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)收入的增長(zhǎng)?？h域農(nóng)行可以與政府簽訂協(xié)定，將金融發(fā)展與鄉(xiāng)村發(fā)展結(jié)合起來(lái)，不斷與政府部門溝通交流，找準(zhǔn)地方經(jīng)濟(jì)的要點(diǎn)，支持縣域的發(fā)展建設(shè)，投入專項(xiàng)貸款。長(zhǎng)期看來(lái)，有效地推廣經(jīng)營(yíng)可以促進(jìn)縣域中連帶產(chǎn)業(yè)的同步發(fā)展，形成大規(guī)模的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，多種模式聚集相互促進(jìn)，提升縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

5?創(chuàng)新思維提升農(nóng)行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

縣域范圍之中，不僅有國(guó)有銀行，而且還有一些地方銀行，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，眾多銀行趁著熱潮進(jìn)行縣域網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，工商銀行、中國(guó)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行等都在利用各自的優(yōu)勢(shì)布局設(shè)點(diǎn)，希望能夠突出自己的特點(diǎn)加快對(duì)市場(chǎng)的占有。在這種競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大的情況下，農(nóng)行縣域金融服務(wù)無(wú)法凸顯出自身的優(yōu)勢(shì)，在眾多銀行中找到自己獨(dú)特的站位，這就需要農(nóng)行結(jié)合自身起源與立足點(diǎn)，秉持為農(nóng)業(yè)服務(wù)的準(zhǔn)則，為農(nóng)民辦好事，為鄉(xiāng)村更好服務(wù)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。農(nóng)業(yè)銀行要著力打造縣域銀行達(dá)到眾多銀行的領(lǐng)軍銀行目標(biāo)，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升各項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，通過(guò)廣泛開展業(yè)務(wù)，深入推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村市場(chǎng)拓展專項(xiàng)行動(dòng)。通過(guò)采取宣傳與深入到群眾的方式，農(nóng)業(yè)銀行中的惠民政策得到不斷的宣傳。農(nóng)業(yè)銀行要緊緊圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化部署安排，乘勢(shì)而上全面加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，以打造縣域領(lǐng)軍銀行和縣域群眾首選銀行為目標(biāo)，全面提升縣域客戶服務(wù)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、價(jià)值創(chuàng)造能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，努力實(shí)現(xiàn)縣域業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)領(lǐng)先、市場(chǎng)份額領(lǐng)先、經(jīng)營(yíng)質(zhì)效領(lǐng)先、資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先、品牌形象領(lǐng)先，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更多力量。

6?提高農(nóng)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

農(nóng)行在擴(kuò)展金融服務(wù)的同時(shí)，還需要注意把握風(fēng)險(xiǎn)底線，防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)縣域相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)督，做好線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控，提升縣域支行基礎(chǔ)管理能力，確?？h域業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。一方面要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，另一方面要提高自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一方面靠人，一方面受到天氣、地理環(huán)境的影響。在縣域金融服務(wù)開展之中，農(nóng)行要提高自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與抗壓能力，面對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)不確定的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行要制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式與應(yīng)對(duì)措施。有的地區(qū)因?yàn)橥蝗坏臉O端天氣影響，造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)量減少，農(nóng)民損失過(guò)大，或者由于自然災(zāi)害的影響，使得農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)量無(wú)法達(dá)到需求，在缺乏抵押擔(dān)保的情況下，銷售渠道與銷售量不高，影響農(nóng)民貸款的還款能力，進(jìn)而引發(fā)信用問(wèn)題。對(duì)于某些地區(qū)一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害或者可能造成農(nóng)業(yè)受到影響的情況，農(nóng)行要積極主動(dòng)識(shí)別，盡早對(duì)涉及相關(guān)的金融服務(wù)開展清查，提出對(duì)應(yīng)的解決方案與解決措施，降低農(nóng)民貸款還款壓力，同時(shí)保障業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。

所有事物的發(fā)展都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，特別對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)與防范意識(shí)是非常重要的。有的縣級(jí)銀行貸款方式單一，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠健全。俗話說(shuō)，不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。僅僅使用抵押貸款的方式，而不將其他方式一起發(fā)展，這對(duì)于縣域銀行金融業(yè)務(wù)的開展是存在風(fēng)險(xiǎn)的，信用貸款方式也是貸款方式之一，如果能夠多種方式進(jìn)行，豐富融資方式，則風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制健全性會(huì)得以提高。農(nóng)行在縣域進(jìn)行金融開展，要針對(duì)縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的人群及貸款條件進(jìn)行分析，有些地區(qū)較為落后，及時(shí)采用抵押方式進(jìn)行貸款，也無(wú)法有序開展，缺乏中肯的抵押機(jī)構(gòu)、定價(jià)不合理、流轉(zhuǎn)市場(chǎng)有待發(fā)展等問(wèn)題都是其中的重要問(wèn)題，一定程度上限制了鄉(xiāng)村貸款的增長(zhǎng)。另外，良性實(shí)現(xiàn)貸款流程是非常重要的。在縣域金融服務(wù)貸款實(shí)施過(guò)程中，可能會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閭€(gè)人原因造成的農(nóng)行貸款無(wú)法收回情況。例如，某地個(gè)別人思想道德低下，信用度低，但是在農(nóng)行信貸中并未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)行正常金融服務(wù)之后，后期出現(xiàn)貸款逾期不還款，或者經(jīng)營(yíng)思想不端正，存在信貸擴(kuò)張行為，導(dǎo)致借貸風(fēng)險(xiǎn)提升，這與農(nóng)行自身對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估也是有一定關(guān)系的，如何避免或者減少這種情況的發(fā)生是農(nóng)行縣域金融服務(wù)業(yè)務(wù)中需要接受的挑戰(zhàn)。

7?結(jié)論

雖然縣域金融服務(wù)在各個(gè)地方不斷開展，并且有序進(jìn)行與落實(shí)，但是目前縣域金融服務(wù)仍然存在一些問(wèn)題，對(duì)于存在的突出問(wèn)題仍需要不斷改進(jìn)與完善。重點(diǎn)是業(yè)務(wù)推廣方式創(chuàng)新性有待提高。隨著鄉(xiāng)村振興改革不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化越來(lái)越在日常農(nóng)業(yè)工作中得以體現(xiàn)，客戶對(duì)于自身相關(guān)的金融服務(wù)十分關(guān)切，并且自身也在尋找合適的金融業(yè)務(wù)，這對(duì)縣域金融服務(wù)的提供提出了新的要求。縣域金融服務(wù)要結(jié)合農(nóng)行自身特征，瞄準(zhǔn)對(duì)應(yīng)人群，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，適合農(nóng)業(yè)的發(fā)展，與農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶的需求才能夠適應(yīng)，進(jìn)而才能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中找到突破點(diǎn)進(jìn)而取得優(yōu)勢(shì)。

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