物聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理淺談

摘?要：伴隨著經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)也有所改變，在物聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融信用應(yīng)如何完善發(fā)展，對(duì)其金融信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該怎樣進(jìn)行管理都是急需解決的重要問(wèn)題。文章主要將現(xiàn)在發(fā)展較為火熱的物聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融信用相結(jié)合，對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀和其存在發(fā)展缺乏法律和制度保障、信息開(kāi)放程度較低和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制力度不夠等問(wèn)題進(jìn)行分析，通過(guò)對(duì)物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理有利于進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、實(shí)施有效監(jiān)控信息兩方面的重要性進(jìn)行概述，從制度體系角度、思想維度以及技術(shù)手段等方面提出一系列應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理策略，使供應(yīng)鏈金融更好地為中小企業(yè)提供服務(wù)。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng);供應(yīng)鏈金融;信用風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F832????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1005-6432（2022）16-0056-03

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.16.056

1?物聯(lián)網(wǎng)及供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

1.1?物聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)概述

物聯(lián)網(wǎng)這一概念最早出現(xiàn)于移動(dòng)3G時(shí)期。物聯(lián)網(wǎng)通過(guò)射頻識(shí)別（RFID）、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按規(guī)定的協(xié)議，把相關(guān)物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來(lái)，進(jìn)行信息交換和通信，以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。廣義上的物聯(lián)網(wǎng)是指將物和物之間進(jìn)行連接，不局限于人和人之間的連接，進(jìn)一步擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)連接范圍，使得互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)延伸范疇更大。目前，物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在我國(guó)也得到了大范圍、多場(chǎng)景的應(yīng)用。

物聯(lián)網(wǎng)是信息時(shí)代新技術(shù)的重要組成部分，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以更好地突破時(shí)間、空間限制，使信息傳輸更加方便智能，有利于促進(jìn)信息技術(shù)的整合，提高資源的利用效率，加快促進(jìn)生產(chǎn)力水平的提高。

1.2?供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

供應(yīng)鏈金融（SCF），于銀行方面而言，它是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域;從企業(yè)方面來(lái)說(shuō)，它是企業(yè)特別是中小企業(yè)的重要融資渠道。簡(jiǎn)言之，是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，為其提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，將資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)“溶劑”，增加資金的流動(dòng)性，更好地把控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的一種金融服務(wù)。[1]

供應(yīng)鏈金融對(duì)企業(yè)發(fā)展有著重大的意義，在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，當(dāng)處于供應(yīng)鏈上的企業(yè)面臨危機(jī)之時(shí)，通過(guò)尋求銀行幫助，可以迅速加快企業(yè)資金流動(dòng)，為企業(yè)贏得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

供應(yīng)鏈金融的意義主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一方面有利于實(shí)現(xiàn)四流合一?！八牧骱弦弧敝饕侵肝锪鳌①Y金流、信息流以及商流，“四流”互相結(jié)合有利于更好的支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融管理;另一方面有利于利用供應(yīng)鏈縱觀整體，供應(yīng)鏈可以為企業(yè)提供一個(gè)充分了解上下游企業(yè)狀況的機(jī)會(huì)，加快上下游之間的信息交流和溝通，保證相關(guān)信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，有利于企業(yè)更好地把握全局，及時(shí)了解各個(gè)供應(yīng)商的信息，盡早結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

2?供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

2.1?供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)供應(yīng)鏈金融主體多元化進(jìn)程也在不斷加快。供應(yīng)鏈金融主體主要是由供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)鏈金融資金方、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)方和供應(yīng)鏈金融科技賦能方四個(gè)主體構(gòu)成，其中供應(yīng)鏈金融科技賦能方這個(gè)主體的數(shù)量最多。各個(gè)供應(yīng)鏈主體分別發(fā)揮各自所特有的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)下我國(guó)供應(yīng)鏈金融主體的多元化發(fā)展，金融服務(wù)方式也發(fā)生了根本性的變革。我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展大致經(jīng)歷了從“M+1+N”的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融1.0階段，到線(xiàn)上化、平臺(tái)化、智能化的2.0、3.0、4.0階段，不同的發(fā)展階段在主要業(yè)務(wù)特征、主導(dǎo)力量和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面顯著不同?？傮w來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)處于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的3.0階段。

2.2?供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（1）供應(yīng)鏈金融發(fā)展缺乏法律和制度保障。隨著物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，現(xiàn)階段我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展進(jìn)程也在不斷加快。但是目前我國(guó)并未出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度來(lái)保障供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，導(dǎo)致在發(fā)展中不能及時(shí)地控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，且管理意識(shí)較為薄弱，對(duì)供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生一定的影響;同時(shí)缺乏法律和制度的保障容易造成監(jiān)管困難，引起供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)混亂。

（2）供應(yīng)鏈金融發(fā)展的信息開(kāi)放程度較低。在供應(yīng)鏈金融體系中，信息開(kāi)放程度偏低，導(dǎo)致信息傳遞、共享信息的速度較慢。信息作為供應(yīng)鏈金融中重要因素之一，在整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中的作用極大，一旦信息傳遞出現(xiàn)問(wèn)題，容易造成道德問(wèn)題的發(fā)生，出現(xiàn)逆向選擇。雖然現(xiàn)階段在我國(guó)供應(yīng)鏈金融體系中，已經(jīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融信息做了一個(gè)整合，相關(guān)信息資源不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題有所降低，但是我國(guó)目前電子商務(wù)技術(shù)、金融信息技術(shù)、平臺(tái)建設(shè)、大數(shù)據(jù)等發(fā)展相對(duì)滯后，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融技術(shù)薄弱，供應(yīng)鏈金融發(fā)展中整體信息開(kāi)放程度仍然較低。例如我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)尚不能完全將信息和數(shù)據(jù)技術(shù)有機(jī)的結(jié)合，不能將密集的信息通過(guò)物流網(wǎng)技術(shù)整合在整個(gè)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)之中，極大地影響了我國(guó)供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。

（3）供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制力度不夠。一方面，對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融體系而言，并沒(méi)有建立起一個(gè)完整的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)并未設(shè)有專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)估體系和專(zhuān)業(yè)化的操作平臺(tái)，對(duì)企業(yè)信用的判別不足，容易加大供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。而且在實(shí)際市場(chǎng)上，大部分融資企業(yè)均為中小企業(yè)，這些中小企業(yè)基本上都沒(méi)有上市，無(wú)法清晰明了地知道它們的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和相關(guān)財(cái)務(wù)狀況，缺乏可靠的信息來(lái)源，容易造成誤估信用，導(dǎo)致違約的概率增大。在整個(gè)供應(yīng)鏈金融之中，由于缺少完整的評(píng)價(jià)信用機(jī)制，無(wú)法對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)做出及時(shí)監(jiān)控，影響銀行等金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)發(fā)展。另一方面，在供應(yīng)鏈金融的整體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，資金鏈和物流的通暢運(yùn)行能夠有效地降低供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，倘若中間資金鏈斷裂或者物流信息交流不及時(shí)，極有可能會(huì)影響供應(yīng)鏈金融的整體運(yùn)行，造成一系列數(shù)據(jù)、物流脫節(jié)等不良影響，最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制力度降低，增加違約的概率。

3?物聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

3.1?優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

充分利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并將其廣泛地應(yīng)用于銀行等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，有利于加快完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，使得供應(yīng)鏈金融上的資金流、物流、信息流以及商流能夠有效的融合。物聯(lián)網(wǎng)主要是以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)來(lái)進(jìn)行運(yùn)作的，它在一定程度上能夠全面及時(shí)的監(jiān)控供應(yīng)鏈金融上的企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程更加細(xì)致化、智能化以及全面化。同時(shí)，它還有利于企業(yè)更好地把握上下游企業(yè)的有效信息，使得企業(yè)管理層具有全局觀念，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行防控，有效降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中所耗費(fèi)的物資成本，把控生產(chǎn)、流通、經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，覆蓋供應(yīng)鏈全過(guò)程，有利于促進(jìn)加快完善企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，為企業(yè)投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、企業(yè)信用評(píng)價(jià)和綜合金融等過(guò)程提供相應(yīng)的解決方案，提升銀行金融服務(wù)的附加值。

3.2?有效監(jiān)控信息

利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以在一定程度上克服傳統(tǒng)銀行業(yè)在中小企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)管理的局限性，極大地解決了銀行發(fā)放貸款時(shí)由于中小企業(yè)的信用資質(zhì)問(wèn)題而導(dǎo)致的不確定性的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有利于重新塑造銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，可以對(duì)核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)的工作環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，對(duì)采購(gòu)、生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)以及庫(kù)存等環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況全面細(xì)致地了解，有利于銀行更好地掌握中小企業(yè)的信用狀況及信用資質(zhì)，保證金融風(fēng)險(xiǎn)可控性。同時(shí)，利用物聯(lián)網(wǎng)還可以將收集到的各項(xiàng)信息進(jìn)行整合分析，構(gòu)建新型的以物聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，有利于對(duì)中小企業(yè)的工作環(huán)節(jié)進(jìn)行精確分析，精準(zhǔn)評(píng)估中小企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)盈利能力水平。通過(guò)新型風(fēng)險(xiǎn)控制模型計(jì)算中小企業(yè)的可能違約的概率和銀行的損失概率，幫助銀行在發(fā)放貸款之前對(duì)中小企業(yè)更好地進(jìn)行評(píng)估，對(duì)貸款發(fā)放后資金流轉(zhuǎn)進(jìn)行跟蹤，有利于牢牢地控制供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，進(jìn)一步加快物聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠?qū)?yīng)鏈金融體系上的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的質(zhì)押物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)透明化管理，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資后可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提前防控，可以有效地降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的成本費(fèi)用，利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行深入的挖掘，全方位的獲取相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)信息，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供精準(zhǔn)的服務(wù)。

4?物聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略

4.1?加快完善法律制度規(guī)范體系

促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)，就必須加快建立科學(xué)有效的法律制度規(guī)范體系，只有在有關(guān)制度保障的情況下進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的運(yùn)轉(zhuǎn)，才能更好地控制這一運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。所以，國(guó)家政府部門(mén)要加快構(gòu)建完善的法律制度規(guī)范，以國(guó)家政府為主導(dǎo)，盡可能對(duì)供應(yīng)鏈金融中可能出現(xiàn)的各項(xiàng)問(wèn)題進(jìn)行完善，明確各方利益責(zé)任，做到權(quán)責(zé)分明，同時(shí)明確規(guī)定各方的責(zé)任和應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)，將供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低，以法律為準(zhǔn)繩，為物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供依據(jù)，有效地推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)可控，進(jìn)一步優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，加快解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為中小企業(yè)提供更多新型的融資方式，增加政府補(bǔ)貼扶持，確保中小企業(yè)更穩(wěn)、更好的發(fā)展，企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展也有利于降低信用風(fēng)險(xiǎn)，減少違約概率。除此之外，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要加大監(jiān)督力度，采取多角度監(jiān)督物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用，及時(shí)制止不合理、不合法的現(xiàn)象，對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)題的環(huán)節(jié)及時(shí)地做出防范措施，使得供應(yīng)鏈金融能夠平穩(wěn)有效的運(yùn)行。[2]

4.2?樹(shù)立客觀化的風(fēng)控思維

為了更好地控制物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行更好地管理，要樹(shù)立客觀化的風(fēng)險(xiǎn)控制思維，全面審視每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，即對(duì)物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，勇于對(duì)傳統(tǒng)模式和思維方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再排查，樹(shù)立牢固風(fēng)險(xiǎn)防控理念，把客觀化的風(fēng)險(xiǎn)防控思維貫穿在物聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)“物聯(lián)網(wǎng)+銀行”的融合創(chuàng)新，對(duì)中小企業(yè)的企業(yè)資質(zhì)和信用詳細(xì)地了解考察，利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)造出新的客觀的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，銀行利用物聯(lián)網(wǎng)新型技術(shù)，對(duì)融資企業(yè)的各個(gè)工作環(huán)節(jié)加以了解，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及信用狀況進(jìn)行摸底，對(duì)企業(yè)的資金流向進(jìn)行把控，更好地了解企業(yè)的實(shí)際情況，使得供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

4.3?實(shí)施技術(shù)化的風(fēng)控手段

利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的可實(shí)施性。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)之一的融資貸款業(yè)務(wù)，它具有資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，不能對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，容易造成融資貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制力不足等情況?，F(xiàn)階段，利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過(guò)傳感器、紅外線(xiàn)感應(yīng)器以及安裝24小時(shí)監(jiān)控?cái)z像頭等物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行感知監(jiān)測(cè)，建立以物聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的感應(yīng)系統(tǒng)，同時(shí)后臺(tái)自動(dòng)生成相關(guān)感應(yīng)系統(tǒng)鎖定質(zhì)押物，一旦質(zhì)押物發(fā)生丟失或者毀損的情況，后臺(tái)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)會(huì)立即發(fā)出警報(bào)，銀行能夠及時(shí)做出防范措施，有利于更好地降低銀行放貸后的金融信用風(fēng)險(xiǎn)。[3.]同時(shí)可以對(duì)貸款融資企業(yè)的工作流程進(jìn)行實(shí)時(shí)感知，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行線(xiàn)上監(jiān)測(cè)，對(duì)企業(yè)庫(kù)存產(chǎn)品的出庫(kù)入庫(kù)情況及時(shí)的感知，通過(guò)線(xiàn)上傳輸和監(jiān)測(cè)，極大地降低金融信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

4.4?實(shí)施數(shù)據(jù)化的風(fēng)控流程

對(duì)通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行融資的中小企業(yè)，對(duì)其采購(gòu)、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)、庫(kù)存信息等情況信息可以利用物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對(duì)其進(jìn)行收集，同時(shí)利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行分析判斷，并借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，更好地識(shí)別企業(yè)融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制，實(shí)施數(shù)據(jù)化的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定量、定性的分析判斷，有利于更好地評(píng)估企業(yè)的償債能力和經(jīng)營(yíng)水平，對(duì)企業(yè)是否有能力償還資金能夠迅速地加以識(shí)別和判斷，更好地了解企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，同時(shí)銀行可以以此為依據(jù)在為企業(yè)發(fā)放貸款融資后造成的違約概率進(jìn)行判斷，以便更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的損失。[4]

5?結(jié)語(yǔ)

在供應(yīng)鏈金融中，受中小企業(yè)在融資過(guò)程中信息不健全，無(wú)法對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的判斷分析，使得銀行在放款時(shí)面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致資金收不回來(lái)造成違約概率升高。隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，利用物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對(duì)融資企業(yè)資產(chǎn)、資質(zhì)及信用狀況進(jìn)行分析判斷，及時(shí)地對(duì)這些信息數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，有利于大大降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，擴(kuò)大銀行供應(yīng)鏈金融信用服務(wù)的范圍，更好的幫助供應(yīng)鏈上的企業(yè)解決資金問(wèn)題，走出困境，保證供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的可控性，促進(jìn)供應(yīng)鏈上企業(yè)更快更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[作者簡(jiǎn)介]高德?lián)P（1989—），女，漢族，河北石家莊人，碩士，研究方向：通信、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。