2022年前三季度云南金融運(yùn)行穩(wěn)健

陳彥彤

11月10日，人民銀行昆明中心支行舉行2022年第三季度云南省金融運(yùn)行情況新聞發(fā)布會(huì)，就2022年前三季度云南省金融運(yùn)行基本情況進(jìn)行了解讀。前三季度，云南全省金融運(yùn)行呈現(xiàn)“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降”的特征，全省存款增速穩(wěn)中有升，貸款實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)貸款保持良好增勢(shì)，信貸投向更加優(yōu)化，貸款利率穩(wěn)中趨降。

各項(xiàng)貸款總量穩(wěn)定增長

截至9月末，云南全省本外幣存款余額3.98萬億元，同比增長7.99%，高于6月末0.83個(gè)百分點(diǎn)，也高于上年同期4.80個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加3312.05億元，同比多增2081.10億元。

同時(shí)，貸款投放量逐季增加，中長期貸款投放占比穩(wěn)步回升。前三季度，云南全省累計(jì)投放各項(xiàng)貸款1.71萬億元，比去年同期增加1006.81億元，增長6.26%；貸款保持穩(wěn)定增長，月度增量創(chuàng)歷史新高。截至9月末，云南全省本外幣貸款余額4.20萬億元，同比增長9.57%，低于6月末0.50個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加2980.04億元，同比少增261.57億元。其中，9月份增加574.01億元，月度增量創(chuàng)歷史新高；強(qiáng)化“穩(wěn)預(yù)期”，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中趨降。1—9月，云南省一般貸款加權(quán)平均利率為4.81%，較上年同期下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.36%，較上年同期下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。高質(zhì)量金融指標(biāo)保持“穩(wěn)中有進(jìn)”。

信貸投向優(yōu)化實(shí)現(xiàn)“五個(gè)高于”

重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速高于全省水平。截至9月末，企（事）業(yè)單位中長期貸款余額1.97萬億元，同比增長9.78%，高于各項(xiàng)貸款增速0.21個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1584.94億元，同比多增10.89億元。

民生領(lǐng)域貸款增速高于全省水平。截至9月末，普惠小微貸款余額3221.84億元，同比增長27.09%，高于各項(xiàng)貸款增速17.52個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加602.17億元，同比多增161.63億元；貸款戶數(shù)106.69萬戶，同比增長18%，比年初增加12.32萬戶；涉農(nóng)貸款余額1.43萬億元，同比增長14.46%，高于各項(xiàng)貸款增速4.89個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1577.26億元，同比多增388.36億元。

轉(zhuǎn)型領(lǐng)域貸款增速高于全省水平。截至9月末，綠色貸款余額4882.19億元，同比增長29.17%，高于各項(xiàng)貸款增速19.6個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加877.66億元，同比多增404.39億元；科技行業(yè)貸款余額115.97億元，同比增長14.89%，高于各項(xiàng)貸款增速5.32個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加10.81億元，同比多增6.69億元。

疫情影響行業(yè)貸款增速高于全省水平。截至9月末，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)貸款余額8945.45億元，同比增長17.15%，高于各項(xiàng)貸款增速7.58個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1002.26億元；批發(fā)和零售業(yè)貸款余額1418.4億元，同比增長16.97%，高于各項(xiàng)貸款增速7.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加191.4億元。

信用貸款增速高于全省水平。截至9月末，企業(yè)信用貸款余額7031.09億元，同比增長17.7%，高于各項(xiàng)貸款增速8.13個(gè)百分點(diǎn)。其中，小微企業(yè)信用貸款增長21.53%，制造業(yè)信用貸款增長10.05%；普惠小微信用貸款余額1303.59億元，同比增長54.89%，高于各項(xiàng)貸款增速45.32個(gè)百分點(diǎn)，占普惠小微貸款比重為40.46%，高于上年同期7.26個(gè)百分點(diǎn)。

市場(chǎng)主體宏觀熱度指數(shù)小幅回升

據(jù)悉，人民銀行昆明中心支行對(duì)全省135家銀行機(jī)構(gòu)和120戶企業(yè)開展的問卷調(diào)查，并得出了結(jié)果。宏觀上看：三季度，銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為18.2%，較上季上升4.1個(gè)百分點(diǎn)，低于上年同期15.5個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為26.7%，較上季上升0.9個(gè)百分點(diǎn)，低于上年同期6個(gè)百分點(diǎn)，銀行家和企業(yè)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)感受有所回暖。微觀上看：三季度，企業(yè)經(jīng)營景氣指數(shù)為45%，較上季和上年同期分別下降0.8個(gè)和2.0個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)盈利指數(shù)為44.2%，較上季和上年同期分別下降2.9個(gè)和8個(gè)百分點(diǎn)。三季度，銀行貸款需求指數(shù)為62.6%，較上季上升5.9個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期下降17個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)貸款利率水平感受指數(shù)為45.8%，較上季和上年同期分別下降0.4個(gè)和4.6個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)貸款利率繼續(xù)下降。

對(duì)400位居民開展的儲(chǔ)戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示：三季度，居民就業(yè)感受指數(shù)為23.4%，較上季上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，低于上年同期2.2個(gè)百分點(diǎn)；居民收入感受指數(shù)為44.9%，較上季和上年同期分別上升3.4個(gè)和0.9個(gè)百分點(diǎn)，居民收入水平上升。

建設(shè)地方征信平臺(tái)破解融資難題

云南省地方征信平臺(tái)自試運(yùn)行一個(gè)多月以來，已入駐金融機(jī)構(gòu)170多家，上線金融產(chǎn)品600多款，注冊(cè)企業(yè)37000多家，解決4000多家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，共計(jì)56.6億元。平臺(tái)提高了中小微企業(yè)貸款可得性，有效支持了云南省中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為構(gòu)建云南省高質(zhì)量征信體系、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支撐。

加大普惠金融投放

截至9月末，云南全省普惠小微貸款余額3221.84億元，同比增長27.09%；貸款戶數(shù)106.69萬戶，同比增長18%；前三季度普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.3%，較上年同期下降53個(gè)BP，全省普惠小微企業(yè)貸款保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的良好態(tài)勢(shì)。

設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款落實(shí)到位

為貫徹落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造的決策部署，增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實(shí)需求、提振市場(chǎng)信心，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等設(shè)備更新改造提供優(yōu)惠貸款。截至11月7日，云南全省金融機(jī)構(gòu)簽訂設(shè)備更新改造貸款合同項(xiàng)目117個(gè)，金額48.63億元，為37個(gè)設(shè)備更新改造項(xiàng)目發(fā)放貸款40筆，金額4.24億元，貸款平均利率2.97%，平均期限6.5年。其中，1.01億元投向衛(wèi)生健康領(lǐng)域，為全省在疫情影響下提高公共醫(yī)療服務(wù)水平提供了有力支持。