新發(fā)展階段下現(xiàn)金服務體系建設的路徑創(chuàng)新

凌啟元

近年來，非現(xiàn)金支付的普及導致現(xiàn)金使用減少，但現(xiàn)金的重要性和戰(zhàn)略保障作用不容低估。研究現(xiàn)金服務體系建設具有重要意義。本文在梳理保留現(xiàn)金使用必要性的理論、實踐基礎上，從現(xiàn)金生命周期理論和新發(fā)展理念的視角，基于佛山的實踐做法，探討現(xiàn)金服務體系建設的創(chuàng)新路徑。結果表明：佛山構建“五位一體”的現(xiàn)金服務體系，有助補齊區(qū)域現(xiàn)金供應短板，形成現(xiàn)金處理綠色生態(tài)鏈，助力現(xiàn)金信息共享和效能提升。但仍存在發(fā)行庫容不足、適老化現(xiàn)金服務有待加強和現(xiàn)金處理經濟效能不佳等問題。為此，提出加強發(fā)行基金多元化倉儲建設、健全適老化等普惠性制度措施、建立廣佛一體化現(xiàn)金處理綠色體系等提升區(qū)域現(xiàn)金服務水平的政策建議。

一、引言

近年來，隨著數(shù)字技術和移動支付迅速發(fā)展，我國移動支付廣泛普及，現(xiàn)金使用量下降，社會上同時出現(xiàn)拒收現(xiàn)金的現(xiàn)象，人民群眾反映強烈。對此央行明確表示，現(xiàn)金是我國境內最基礎的支付手段，任何單位和個人不得拒收現(xiàn)金，未來數(shù)字人民幣與現(xiàn)金將長期并存。那么在新的歷史條件下，銀行系統(tǒng)如何適應形勢變化做好現(xiàn)金服務工作？如何構建科學有效的現(xiàn)金服務體系？現(xiàn)金服務質量如何評估？這些都迫切需要從理論和實踐上作出回答。

金融是現(xiàn)代經濟的核心，近年來國家通過實施金融供給側結構性改革，不斷完善金融供給體系，提供高質量金融服務，促進經濟高質量發(fā)展。人民幣現(xiàn)金服務是金融服務的有機組成部分，是最基礎、最根本的金融服務，涉及千家萬戶、各行各業(yè)，關系人民群眾切身利益，影響人民幣信譽和國家金融秩序。長期以來，現(xiàn)金在滿足人民群眾生產生活需要、服務實體經濟、維護金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用，特別在應對重大風險挑戰(zhàn)方面發(fā)揮著不可替代的戰(zhàn)略性保障作用。

因此，很有必要在新發(fā)展階段下，將近年推動經濟高質量發(fā)展所遵循的內涵和要求，即將創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享新發(fā)展理念引申到金融服務領域，通過踐行新發(fā)展理念，落實高質量金融服務，進而實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展，增進民生福祉。

二、文獻綜述

近年來，隨著銀行業(yè)務轉型發(fā)展，傳統(tǒng)現(xiàn)金服務業(yè)務也出現(xiàn)新的發(fā)展變化趨勢。涉及現(xiàn)金服務的研究主要有以下幾方面：

（一）對現(xiàn)階段保留現(xiàn)金（實物人民幣）使用的必要性研究

中國人民銀行金融消費權益保護局課題組（2020）認為，貨幣的本質是充當商品交換的媒介，決定了現(xiàn)金有長期存在的理論基礎；老年人“數(shù)字鴻溝”的存在，過度去現(xiàn)金化會引起新的金融排斥，偏離普惠金融的初衷；現(xiàn)金可以保障消費者選擇權、信息安全權等基本權利；現(xiàn)金是應對金融脆弱性的一道底層屏障和心理防線，在面對自然災害和重大突發(fā)因素造成支付系統(tǒng)中斷時，具有保障基本生活的災備作用;現(xiàn)金的存在具有實踐基礎和法理基礎，《中國人民銀行法》明文規(guī)定不得拒收人民幣。

（二）從應對國際地緣政治風險和其他突發(fā)事件，現(xiàn)金所發(fā)揮重要作用方面

2022年2月起俄烏沖突，由于斷網斷電，烏俄和波蘭等歐洲國家現(xiàn)金需求量異常增長，銀行現(xiàn)金供應嚴重短缺，擠兌危機頻發(fā)。余永定（2022）評論指出，俄羅斯受西方國家全面制裁，其7家銀行被踢出國際結算系統(tǒng)（SWIFT），電子支付受限，自助柜員機排長龍，銀行擠兌致現(xiàn)金供應告急，盧布大幅貶值，金融市場動蕩。從國內來看，2021年鄭州地鐵“7·20事件”，因遭遇特大暴雨淹水倒灌，電力、電信中斷造成支付系統(tǒng)和交通中斷，經全力應對保障現(xiàn)金支付，生產、生活和交通才恢復正常。此外，井濤（2021）認為源于美聯(lián)儲的拓展托管庫存（Extended Cus-todial Inventory，ECI）業(yè)務的人民幣發(fā)行基金托管業(yè)務，不僅降低發(fā)行成本，還在遇到戰(zhàn)爭等不確定因素時，充足的儲備可以起到穩(wěn)定局面和應對風險作用?！安焕г谟谠鐟]，不窮在于早豫”，針對內外部風險上升，我們要未雨綢繆。

（三）實物人民幣與數(shù)字人民幣和整治拒收現(xiàn)金關系方面

新華社、新京報（2021）等不少媒體報道央行回應，數(shù)字人民幣定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），不計付利息，老百姓自然不會把存款兌換為數(shù)字人民幣。現(xiàn)金與數(shù)字人民幣及其他非現(xiàn)金支付雖然存在競爭關系，但更多是互補關系。在一些相對偏遠或貧困地區(qū)，由于電子支付機具、網絡等設施難于全覆蓋，非現(xiàn)金支付不可替代現(xiàn)金支付獨特的優(yōu)勢；整治拒收現(xiàn)金工作是央行金融為民的基礎工程，未來數(shù)字人民幣與現(xiàn)金將長期共存。中國人民銀行（2022）在官網發(fā)布文章中指出，現(xiàn)金使用幾乎不受環(huán)境、場景、硬件條件等限制，在移動支付快速發(fā)展的背景下，仍有許多人民群眾保持使用現(xiàn)金的習慣，人民銀行把人民幣現(xiàn)金服務能力和水平作為踐行“以人民為中心”發(fā)展思想的重要舉措，通過?，F(xiàn)金供應、提升現(xiàn)鈔整潔度、防范和打擊假幣、整治拒收現(xiàn)金等一系列工作，全力保障人民群眾合法權益。因此，先要切實做好現(xiàn)金服務轉型發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)提升現(xiàn)金服務體系質量和效率，不斷提高現(xiàn)金服務水平。

三、新發(fā)展階段下現(xiàn)金服務體系建設的路徑與現(xiàn)金服務水平評估方法

（一）基于現(xiàn)金生命周期理論視角分析現(xiàn)金服務體系的內涵和特點

現(xiàn)金生命周期源于產品生命周期理論，主要研究的是人民幣產品的市場壽命。美國雷蒙德.弗農（1966）提出產品生命周期是一種新產品從開始進入市場到被市場淘汰的整個過程，包括產品生產、流通、使用和報廢處置的各個環(huán)節(jié)。人民幣現(xiàn)金生命周期指從人民幣產品印制生產、發(fā)行基金調撥、倉儲、現(xiàn)金投放（供應）、流通、回籠、清分和銷毀的全過程?，F(xiàn)金服務體系就是遵循現(xiàn)金生命周期規(guī)律，即圍繞人民幣產品印制生產、發(fā)行基金調撥、倉儲、現(xiàn)金投放（供應）、流通、回籠、清分和銷毀的各個環(huán)節(jié)和領域的專業(yè)化、標準化的業(yè)務管理和服務系統(tǒng)，包括人、財、物設施和制度文化的配套及業(yè)務行為（見圖1）。

（二）新發(fā)展理念視角下現(xiàn)金服務體系建設的原則、目標和思路

黨的十八大會議提出新發(fā)展理念后，我國經濟金融領域都將創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享五大新發(fā)展理念融入到經濟金融發(fā)展質量考核體系中。因此，新發(fā)展階段下現(xiàn)金服務體系建設應包含反映創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享五大新發(fā)展理念的因素，通過創(chuàng)新技術手段，實現(xiàn)現(xiàn)金服務體系高質量發(fā)展。

現(xiàn)金服務體系建設的原則：貫徹新發(fā)展理念，達到總量滿足、結構合理、票面整潔、持有者放心。即現(xiàn)金供應總量能滿足經濟社會發(fā)展和百姓的需求；地區(qū)供應、大小面額搭配要協(xié)調；流通中人民幣整潔度高，體現(xiàn)低碳綠色；對假幣零容忍，維護百姓利益，體現(xiàn)開放共享。

現(xiàn)金服務體系建設的目標：以新發(fā)展理念為引導，通過落實服務標準化、技術現(xiàn)代化、布局科學化、隊伍職業(yè)化的要求，打造優(yōu)質、高效的現(xiàn)金服務體系，提升現(xiàn)金服務質量和效率，不斷滿足人民群眾對美好生活的需要。

現(xiàn)金服務體系建設的思路：落實新發(fā)展理念，按照問題導向、市場導向、民生導向的要求，充分利用信息技術、智能技術和物聯(lián)網技術等創(chuàng)新手段，構建現(xiàn)金信息數(shù)字化服務管理平臺，實現(xiàn)人民銀行發(fā)行基金倉儲多元化、商業(yè)銀行現(xiàn)金收付優(yōu)質化、現(xiàn)金處理集中化和現(xiàn)金流通管理常態(tài)化之“五化”建設管理機制（見圖2），提升現(xiàn)金服務效能。

（三）現(xiàn)金服務質量評估方法

現(xiàn)金服務質量評估體系的構建參照金融高質量發(fā)展測度體系的構建方法。李俊玲等（2019）認為金融高質量發(fā)展應包含金融規(guī)模、金融效率、金融結構和資產質量等反映金融自身發(fā)展水平的指標和金融支持經濟圍繞五大發(fā)展理念高質量發(fā)展兩個維度。因此，構建包含現(xiàn)金規(guī)模、現(xiàn)金質量、現(xiàn)金服務創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展等7個指標的現(xiàn)金服務質量指標體系，對7個指標選取相關代理變量，通過熵值法對若干連續(xù)年度部份省市或地市的數(shù)據(jù)進行指標權重計算，得出指標系數(shù)，據(jù)此開展縱向和橫向、總體和分項的現(xiàn)金服務質量差異評估分析。

指標代理變量的選定考慮符合經濟意義、數(shù)據(jù)可得性、具代表性等條件；包含正向指標和負向指標，正向指標為指標值越大，現(xiàn)金服務質量越高，負向指標為指標值越大，現(xiàn)金服務質量越低。具體指標代理變量為：

現(xiàn)金規(guī)模：現(xiàn)金投放回籠總量（正），平均單個網點現(xiàn)金投放回籠量（正）；現(xiàn)金從業(yè)人員總數(shù)（正），平均單個網點現(xiàn)金從業(yè)人員數(shù)（正）。

現(xiàn)金質量：人民幣整潔度（正）、長短款濃度（負）、假幣夾雜率（負）、完殘綜合夾雜率（負）；行政處罰條、次數(shù)（負），現(xiàn)場檢查及暗訪發(fā)現(xiàn)問題條、次數(shù)（負）。

現(xiàn)金服務創(chuàng)新發(fā)展：現(xiàn)金服務科技改造投入占現(xiàn)金服務總投入比例（正），如代理庫建設投入、托管業(yè)務建設投入、現(xiàn)金智能機具投入、現(xiàn)金網點柜臺智能改造投入占比；代理庫、托管業(yè)務（庫）數(shù)量等。

協(xié)調發(fā)展：平均單個網點小面額投放回籠總額占現(xiàn)金投放回籠總量比例（正）；鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下現(xiàn)金投放回籠量占現(xiàn)金投放回籠總量比例（正）。

綠色發(fā)展：現(xiàn)金處理、押運等運營投入占現(xiàn)金服務總投入比例（負）；殘鈔回籠量占現(xiàn)金回籠總量比例（正）。

開放發(fā)展：外資銀行現(xiàn)金網點數(shù)或機具數(shù)占銀行現(xiàn)金網點總數(shù)或機具總數(shù)比例（正）。

共享發(fā)展：鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下現(xiàn)金網點數(shù)占現(xiàn)金網點總數(shù)比例（正）；鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下人工柜臺數(shù)占人工柜臺總數(shù)比例（正）；現(xiàn)金服務投訴筆數(shù)（負），拒收現(xiàn)金投訴筆數(shù)（負）。

四、佛山實踐與成效

2018年以來，佛山依托科技手段，構建供需多層次對接、動態(tài)化運行的“五位一體”區(qū)域現(xiàn)金服務體系，即建立以發(fā)行庫為主體的發(fā)行基金多元化倉儲模式、商業(yè)銀行現(xiàn)金服務示范區(qū)為標桿、區(qū)域現(xiàn)金處理中心為紐帶，以整治拒收現(xiàn)金強化流通管理為保障，發(fā)揮現(xiàn)金服務管理信息平臺的支撐作用，形成融合創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享五大新發(fā)展理念，集防控風險和提升效率并重的高質量現(xiàn)金服務體系。

（一）為補強區(qū)域現(xiàn)金供應和協(xié)調能力，創(chuàng)新發(fā)行基金托管模式

佛山在順德農商銀行試點發(fā)行基金托管業(yè)務模式，是踐行新發(fā)展理念，解決現(xiàn)金服務區(qū)域不平衡、不協(xié)調問題的成功案例，也是貨幣金銀工作轉型的積極探索。早期人民銀行縣（區(qū)）支行發(fā)行庫撤并以后，隨著經濟迅速發(fā)展，發(fā)行庫庫容不足的問題日益突出。順德區(qū)經濟金融發(fā)達，現(xiàn)金需求量占佛山全轄三分之一以上，距離發(fā)行庫現(xiàn)金押運路程較遠，現(xiàn)金供應短板凸顯。為此佛山開展發(fā)行基金多元化倉儲探索，試點發(fā)行基金托管業(yè)務。人民銀行與作為托管行的順德農商銀行簽訂協(xié)議，將擬交存發(fā)行庫的現(xiàn)金或未提取的發(fā)行基金，實物留在托管行金庫內保管，賬務記入人民銀行準備金賬戶，委托托管行以此為依據(jù)行使現(xiàn)金服務職能。通過完善業(yè)務政策和制度配套措施，依托科技賦能，搭建托管試點業(yè)務管理平臺及遠程監(jiān)控平臺，實現(xiàn)對發(fā)行基金從交接到托管的實時跟蹤與信息化數(shù)據(jù)集中管理。2020年托管模式運行后，一是有效緩解發(fā)行庫庫容壓力，發(fā)行庫擴容20%。二是實現(xiàn)提質增效，依托線上辦理各項業(yè)務，業(yè)務辦理時間節(jié)約80%以上，現(xiàn)金押運次數(shù)、押運成本下降60%以上，增加托管存款利息收入，減輕管庫員搬運工作量。三是托管業(yè)務大幅增強，順德區(qū)的現(xiàn)金供應及應急能力，形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展的現(xiàn)金供應鏈體系。

（二）樹立協(xié)調統(tǒng)一、以點帶面的服務標桿及試點現(xiàn)金服務示范區(qū)

近年來，現(xiàn)金服務需求呈現(xiàn)多元化、多層次特征，傳統(tǒng)現(xiàn)金服務網點已不能適應新形勢要求。佛山社會經濟發(fā)展較快，2021年佛山GDP為1.22萬億元，各項存款2.1萬億元，銀行現(xiàn)金業(yè)務網點達1370個，佛山市穩(wěn)妥試點新型現(xiàn)金服務示范區(qū)，滿足群眾開放共享需求取得顯著成效。一是爭取地方政府支持。人民銀行分支機構聯(lián)合地方金融工作局印發(fā)試點現(xiàn)金服務示范區(qū)文件，出臺實施方案。二是合理選點，實施現(xiàn)金服務標準化。選定經濟重鎮(zhèn)順德區(qū)北滘鎮(zhèn)和繁華商圈禪城區(qū)祖廟街道為初期現(xiàn)金服務示范區(qū)。三是示范網點自助設備多樣化、惠民措施多元化、涉農服務便利化。開辟小面額和殘損幣兌換綠色通道，建立業(yè)務預約商戶微信群；實行銀行與村委簽約共建農村自助現(xiàn)金服務點，打通農村現(xiàn)金服務“最后一公里”。四是構建人民幣整潔度監(jiān)測評價體系，對示范區(qū)流通現(xiàn)金整潔度進行動態(tài)監(jiān)測。五是建立社會公眾滿意度評價機制，設立投訴電話和建議登記簿，定期開展問卷調查。六是構建常態(tài)化宣傳機制，定期開展特色宣傳。全市試點涉4個鎮(zhèn)街28家商業(yè)銀行100多間示范網點，配置紙硬幣自助兌換機等智能終端80多臺，2021年共為客戶辦理零鈔和殘幣兌換約10萬余筆，合計金額約2300余萬元，有效提升人民幣整潔度和社會滿意度。

（三）打造現(xiàn)金處理綠色生態(tài)鏈，探索區(qū)域現(xiàn)金處理中心模式

近年來，市場現(xiàn)金流通量下降，佛山各商業(yè)銀行現(xiàn)金清分各自為政，資源浪費大，沒有形成規(guī)模優(yōu)勢，運營管理經濟性有待提升?；趶V佛同城背景下，廣東中鈔安達押運保安公司進駐佛山開辦現(xiàn)金處理業(yè)務，并與佛山市粵龍保安押運公司合作，探索建立廣佛區(qū)域現(xiàn)金處理中心：一是高標準建設“集中現(xiàn)金處理、集中金庫寄存、集中調度管理、集中押運配送”的集約化管理業(yè)務運作模式，優(yōu)化線路整合，壓降運營成本。二是打造現(xiàn)金代理繳存、代理業(yè)務庫以及紙硬幣自循環(huán)與小面額人民幣處理等創(chuàng)新服務，實現(xiàn)業(yè)務全覆蓋。三是建立廣東安達綜合業(yè)務管理平臺，實現(xiàn)金融服務和安全管理雙提升。試點工作帶來“三降一增”的成效，降低現(xiàn)金運營成本，降低現(xiàn)金業(yè)務差錯，降低零鈔殘鈔庫存，增加無息資產收入，提高了回籠貨幣質量。佛山銀行業(yè)金融機構按張數(shù)計算的假幣夾雜率從2018年的0.12PPM（百萬分比）下降至2021年的0.08PPM，長短款綜合濃度從2018年的3.33PPM下降至2021年的1.02PPM，市場監(jiān)測綜合整潔度從2018年的87.5%提高至2021年的92%。

（四）以維護金融消費者權益為宗旨，強化執(zhí)法聯(lián)動嚴肅整治拒收現(xiàn)金行為

整治拒收現(xiàn)金違法行為是政府工程、民生工程，也是系統(tǒng)工程，人民銀行分支機構堅持“金融便民”，切實提升整治拒收現(xiàn)金工作效能，維護公眾使用現(xiàn)金權益。2021年發(fā)揮執(zhí)法聯(lián)動效應，對佛山某物業(yè)管理公司拒收人民幣現(xiàn)金違法行為依法做出行政處罰。其中對該公司給予警告，并處罰款人民幣3000元；對負責人唐某給予警告，并處罰款人民幣500元。這是省內首單拒收人民幣現(xiàn)金行政處罰案。一是協(xié)調公安、市場監(jiān)管、交通等部門發(fā)揮反假貨幣聯(lián)絡平臺作用，將整治拒收人民幣現(xiàn)金與打擊假幣犯罪、非法使用人民幣圖樣有機結合起來，發(fā)揮協(xié)同整治效應，增強震懾力。二是嚴格處罰標準。執(zhí)法人員20多次實地走訪該公司和有關部門，依法約談相關人員，收集物業(yè)管理繳費時段及民警處警視頻等證據(jù)，科學嚴謹確認違法事實，嚴格標準依法處罰。三是強化網格化管理長效機制，落實開戶銀行協(xié)同整治和現(xiàn)金服務主體責任。對違法企業(yè)涉及的2家開戶銀行開展約談，查找管理服務弱點及宣傳盲點，強化協(xié)同管理責任。該公司積極整改和繳納罰款，未再發(fā)生拒收現(xiàn)金的行為。四是強化宣傳引導，牢固樹立“誰主張誰舉證”法律意識和維權意識，對涉嫌拒收現(xiàn)金名錄庫內企業(yè)加強監(jiān)督，緊抓典型案例從重處罰，使拒收現(xiàn)金現(xiàn)象明顯減少，有效維護人民幣良好流通環(huán)境。

（五）實現(xiàn)信息共享和效能提升，搭建現(xiàn)金服務管理信息平臺

為構建轄區(qū)良好的現(xiàn)金流通環(huán)境，切實解決現(xiàn)金服務質量問題，佛山市依托搭建區(qū)域現(xiàn)金服務管理信息平臺，推動普惠金融發(fā)展。一是依托“廣東紙硬幣自助兌換智能管理系統(tǒng)”平臺，及時、準確掌握設備運行情況和業(yè)務數(shù)據(jù)，促進硬幣自循環(huán)工作。2021年佛山在冊紙硬幣自助兌換設備150多臺，設備運行率100%，日均在線率93.3%。月均交易量1.45萬筆，紙硬幣月均投放回籠總量400多萬元。二是利用“廣東省人民幣收付和反假貨幣業(yè)務非現(xiàn)場監(jiān)管平臺”，開展佛山市40多家銀行業(yè)金融機構6個方面160多項指標非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)信息化采集、統(tǒng)計分析和運用，實現(xiàn)“一站式”自動化處理。2021年平臺運行以來，月均自動匯總分析報表300多份，采集各類指標數(shù)據(jù)5千多條，自動篩選產生現(xiàn)金從業(yè)人員反假貨幣培訓和現(xiàn)金機具配置不合規(guī)等風險預警信息100多條。三是開發(fā)提高現(xiàn)金服務效率的互聯(lián)網信息系統(tǒng)。實現(xiàn)“信息多跑路，群眾少跑腿”，使區(qū)域人民銀行、商業(yè)銀行、重點用現(xiàn)企事業(yè)單位及社會公眾主體間掌握現(xiàn)金存取需求信息，并能辦理業(yè)務預約。如創(chuàng)建“區(qū)域硬幣兌換微信公眾號”，方便企事業(yè)單位及個人了解和查找附近辦理硬幣存兌業(yè)務的銀行網點或紙硬幣兌換機布放情況等信息。

五、結論及政策建議

本文在分析梳理保留現(xiàn)金使用的必要性、處理實物人民幣與數(shù)字人民幣和整治拒收現(xiàn)金關系的基礎上。從現(xiàn)金生命周期理論、貫徹新發(fā)展理念的視角，分析并提出現(xiàn)金服務體系建設的目標、思路和服務水平測度方法，并基于佛山的實踐做法和成效，探討現(xiàn)金服務體系建設的可行路徑。實踐結果表明：佛山構建“五位一體”的現(xiàn)金服務生態(tài)鏈體系中，一是發(fā)行基金多元化倉儲助力補齊區(qū)域現(xiàn)金供應短板。二是探索現(xiàn)金處理中心模式促進形成現(xiàn)金處理綠色生態(tài)體系。三是平臺建設助力現(xiàn)金信息共享和效能提升等。同時也存在不足：首先，托管業(yè)務辦理僅限于一家試點行，現(xiàn)金量大與區(qū)域發(fā)行庫容不足的矛盾沒能根本解決，制約現(xiàn)金服務效能發(fā)揮；其次，近年佛山全轄現(xiàn)金服務網點減少，服務窗口年均減少近100個，群眾排隊時間過長，零鈔殘鈔存取、兌換不便，適老化等特殊群體現(xiàn)金服務有待加強；再次，現(xiàn)金處理資源分散，經濟效能不佳。同時統(tǒng)計機制和指標數(shù)據(jù)缺陷，現(xiàn)金服務質量評估體系應用仍存在困難。為此，提出以下政策建議：

（一）健全發(fā)行基金倉儲多元化模式標準體系，加強發(fā)行基金倉儲建設

貫徹新發(fā)展理念，是我國實現(xiàn)經濟金融高質量發(fā)展的必然選擇，也是促進央行履職實現(xiàn)貨幣金銀工作轉型的必然要求。針對廣東經濟金融大省而發(fā)行庫建設滯后的現(xiàn)狀，一是建議擴大發(fā)行基金托管業(yè)務試點或代理發(fā)行庫建設，制定出臺《發(fā)行基金托管業(yè)務系統(tǒng)商業(yè)銀行接入業(yè)務規(guī)范》和《商業(yè)銀行發(fā)行基金托管業(yè)務接入系統(tǒng)接入接口規(guī)范》等標準體系，推動相關地市實施，解決庫容不足和現(xiàn)金業(yè)務量大的矛盾。二是加大科技投入，加強發(fā)行基金自動化、智能化倉儲管理建設，達到既增加庫存容量又減輕人員勞動量。

（二）建立適老化等普惠性制度措施，提升現(xiàn)金服務水平

針對個別銀行現(xiàn)金服務窗口減少和外資銀行網點停辦或無辦現(xiàn)金業(yè)務的情形，出臺針對性制度措施：一是要求保持市場需求相適應的現(xiàn)金服務窗口，統(tǒng)一規(guī)范公示現(xiàn)金服務種類內容，維護消費者合法權益。二是制定適老化等現(xiàn)金服務制度措施，加強環(huán)境、設備適老化改造，有效解決“數(shù)字鴻溝”問題。三是增加科技設施投入，科學布放ATM機、智能自助終端機具，增加可用面額存取功能。四是建立人民幣知識宣傳培訓長效機制，提高現(xiàn)金從業(yè)人員服務水平。

（三）建立廣佛一體化現(xiàn)金處理綠色體系，打造現(xiàn)金處理綠色生態(tài)范式

一是整合資源，加緊廣佛現(xiàn)金處理中心試點工作，推動建立有利于貨幣金銀工作、銀行業(yè)金融機構轉型和人民銀行監(jiān)管的現(xiàn)金處理體系。二是健全和完善管理制度和業(yè)務內控規(guī)程。制定滿足央行現(xiàn)金服務監(jiān)管要求的現(xiàn)金處理標準、現(xiàn)金質量標準、現(xiàn)金服務標準，提高現(xiàn)金清分質量。三是借助區(qū)域現(xiàn)金處理中心工作，有效打通現(xiàn)金流通各環(huán)節(jié)，打造全現(xiàn)金服務產業(yè)鏈模式和現(xiàn)金綜合服務供應商市場定位。

（四）不斷完善現(xiàn)金服務質量評價體系，以評價體系為抓手促進現(xiàn)金服務水平提升

一是貫徹新發(fā)展理念，動態(tài)完善現(xiàn)金服務質量評價標準和方法，細化指標體系，完善數(shù)據(jù)采集渠道，選擇最優(yōu)的指標賦權方法，提高評價科學性。二是拓寬現(xiàn)金服務質量評價體系的應用范圍，建立定期安排開展區(qū)域現(xiàn)金服務質量測度制度，不斷豐富評估結果運用。

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作者單位：中國人民銀行佛山市中心支行