中國(guó)農(nóng)再成引領(lǐng)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的抓手

黃珊

作為國(guó)家農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制的核心，中國(guó)農(nóng)再將實(shí)行約定分保與市場(chǎng)化分保相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式，并主導(dǎo)中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)向“普惠型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”+“補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”模式轉(zhuǎn)變。

2021年5月26日，成立未滿半年的中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“中國(guó)農(nóng)再”）發(fā)布了2021年一季度償付能力報(bào)告。這是公司的首份償付能力報(bào)告，也是給市場(chǎng)提交的第一份成績(jī)單。報(bào)告顯示，一季度公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入36.01億元，凈利潤(rùn)-3.15億元，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為1202.61%。

中國(guó)農(nóng)再共有9家股東，由財(cái)政部、中再集團(tuán)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、北大荒投資控股有限公司、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)共9家機(jī)構(gòu)發(fā)起，注冊(cè)資本161億元。其中，財(cái)政部出資90億元，持股比例55.9%，是公司的控股股東和實(shí)際控制人。

在公司創(chuàng)立大會(huì)和第一次股東大會(huì)上，財(cái)政部副部長(zhǎng)鄒加怡表示，籌建中國(guó)農(nóng)再，是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展要求的重要舉措。公司要堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，聚焦農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)主業(yè)，加快建設(shè)成為財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

據(jù)了解，中國(guó)農(nóng)再將遵循“政府支持、市場(chǎng)運(yùn)作、協(xié)同推進(jìn)、保本微利”原則，實(shí)行約定分保與市場(chǎng)化分保相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式，基本功能為分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)基金，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息共享，承接國(guó)家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

農(nóng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與堵點(diǎn)

農(nóng)業(yè)關(guān)乎國(guó)際民生。

自2007年中央財(cái)政開始補(bǔ)貼農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，在推進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收益、維護(hù)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)穩(wěn)定及保障國(guó)家糧食安全方面發(fā)揮了巨大作用。

據(jù)中保協(xié)最新報(bào)告，2020年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入814.93億元，較上年的672.48億元增長(zhǎng)22.8%;共計(jì)為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.13萬(wàn)億元，已向5181.86萬(wàn)戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款616.59億元，成為農(nóng)戶災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)生活的重要資金來(lái)源。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)保障國(guó)家糧食安全，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，增加農(nóng)民收入，改善農(nóng)村社會(huì)治理具有重要的意義。

中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前形成了一個(gè)比較穩(wěn)定的供給側(cè)格局，5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和29家綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供生產(chǎn)成本保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)和天氣及價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等多種產(chǎn)品。其中，政府財(cái)政補(bǔ)貼的政策性保險(xiǎn)和沒有財(cái)政補(bǔ)貼的商業(yè)性保險(xiǎn)相互補(bǔ)充，為農(nóng)場(chǎng)、傳統(tǒng)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供較為豐富的產(chǎn)品和服務(wù)。

但中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚難以滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要，保險(xiǎn)供給不足，特別是國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的業(yè)務(wù)和農(nóng)戶需要的高保障業(yè)務(wù)，難以獲得有效的保障，大災(zāi)準(zhǔn)備金積累相對(duì)有限，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障穩(wěn)定性、持續(xù)性。

而且，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增多，僅僅依靠保險(xiǎn)來(lái)分散自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)顯然是不夠的，還需要再保險(xiǎn)在承保能力和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面提供完整而有力的支持。

接棒“農(nóng)共體”

“對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展而言，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的作用更是無(wú)可替代?！蓖饨?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)助理王國(guó)軍認(rèn)為。

在中國(guó)農(nóng)再誕生之前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)共體”）承擔(dān)。農(nóng)共體主要由中國(guó)人保等23家具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司和中再集團(tuán)旗下的財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司共同發(fā)起組建。

農(nóng)共體成立五年多來(lái)，累計(jì)承擔(dān)了1.07萬(wàn)億元的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，支付賠款及手續(xù)費(fèi)約300億元，在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的份額最高達(dá)到了50%左右，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的改革和產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新提供了再保險(xiǎn)支持。

王國(guó)軍認(rèn)為，“農(nóng)共體這個(gè)初級(jí)的再保險(xiǎn)形態(tài)已經(jīng)基本完成了統(tǒng)合農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的歷史使命，需要向更高層次的國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司過(guò)渡?！边@不僅僅是因?yàn)檗r(nóng)共體組織架構(gòu)松散、行政層級(jí)較低，更重要的是，“其難以擔(dān)當(dāng)再保險(xiǎn)機(jī)制作為財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主渠道的重任，也難以擔(dān)當(dāng)整合與引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系并構(gòu)建新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，從而推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的重任。”

在農(nóng)共體的鋪墊之下，作為國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的中國(guó)農(nóng)再一出生就被賦予重任，承擔(dān)起中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主導(dǎo)者，國(guó)家引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的引領(lǐng)者，以及國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保障體系構(gòu)建者的責(zé)任。

可以預(yù)計(jì)，基于再保險(xiǎn)機(jī)制的政策撬動(dòng)功能，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必然由中央財(cái)政補(bǔ)貼逐漸向以再保險(xiǎn)形式撬動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，即從補(bǔ)原保險(xiǎn)向補(bǔ)貼再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)并重，然后逐漸過(guò)渡到以補(bǔ)貼再保險(xiǎn)為主，以再保險(xiǎn)機(jī)制撬動(dòng)原保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，并以此為抓手，主導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向“普惠型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”+“補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”模式轉(zhuǎn)變。

在新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)模式下，所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者都可以獲得基本的風(fēng)險(xiǎn)保障，由政府全額補(bǔ)貼保費(fèi)。而保障程度更高的補(bǔ)充型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自愿參加，按照供求關(guān)系，形成市場(chǎng)化的保險(xiǎn)費(fèi)率，政府通過(guò)原保險(xiǎn)和相應(yīng)的再保險(xiǎn)提供部分保費(fèi)補(bǔ)貼。在這樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式下，中國(guó)農(nóng)再可整合農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)、完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，構(gòu)建起堅(jiān)固的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，最后形成中國(guó)獨(dú)特的一體化、多維度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，以制度優(yōu)勢(shì)向世界第一大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)邁進(jìn)。

與此同時(shí)，基于再保險(xiǎn)機(jī)制的資源匯聚功能，中國(guó)農(nóng)再可以逐步構(gòu)建“原保險(xiǎn)+再保險(xiǎn)+政府”三個(gè)層次的國(guó)家農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金池，以應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失，從而緩沖農(nóng)業(yè)大災(zāi)對(duì)國(guó)家財(cái)政的沖擊，并承擔(dān)起市場(chǎng)化農(nóng)業(yè)救災(zāi)關(guān)鍵職能。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，美國(guó)的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）通過(guò)掌控財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)渠道，形成了較低分保費(fèi)率、強(qiáng)大信息集成、完美數(shù)據(jù)積累、標(biāo)準(zhǔn)再保協(xié)議、公允利益分享的一整套機(jī)制，進(jìn)而主導(dǎo)了美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

王國(guó)軍認(rèn)為，“如果中國(guó)農(nóng)再的定位準(zhǔn)確，這個(gè)機(jī)制一旦成型，作為整合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的機(jī)構(gòu)，中國(guó)農(nóng)再就可以真正將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給側(cè)改革和高質(zhì)量發(fā)展推向一個(gè)全新的高度?！?/p>