朱遠平：把握先機，助力幸福養(yǎng)老規(guī)劃

2004年加入中信保誠、現(xiàn)任廣州分公司的業(yè)務(wù)總監(jiān)，朱遠平自今已深耕保險行業(yè)17年。如今，站在保險行業(yè)尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)域面臨重大轉(zhuǎn)型升級節(jié)點上，手持CHFP國家注冊理財規(guī)劃師與CHRP國際認證退休規(guī)劃師“雙證”的朱遠平，也對下一階段的發(fā)展做出了深刻的思索。

5月11日，國家統(tǒng)計局公布了第七次全國人口普查結(jié)果，數(shù)據(jù)顯示，2020年全國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%;其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%，老齡人口再創(chuàng)新高。這也意味著我國人口老齡化的進程在加快，“未富先老”的程度也在加深。

“從社會發(fā)展層面以及全球經(jīng)驗來說，人口老齡化是個必然趨勢，因此在未來最重要的一件事就是做好養(yǎng)老規(guī)劃。現(xiàn)階段，不僅國家在積極推進商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，保險行業(yè)以及保險從業(yè)人員也應(yīng)該積極響應(yīng)社會和消費者的需求，提供專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品及服務(wù)?！?/p>

所謂的退休養(yǎng)老規(guī)劃，是人們?yōu)榱嗽趯頁碛凶粤ⅰ⒂凶饑?yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始進行財富積累和資產(chǎn)規(guī)劃的一種理財方式。

在朱遠平看來，幸福養(yǎng)老有多種層面的含義：“首先是財務(wù)自主，其次是身體健康，最后是精神自由;對應(yīng)這三個目標(biāo)，養(yǎng)老規(guī)劃也包含著幾大內(nèi)容，首先是財務(wù)與資產(chǎn)的分配與規(guī)劃，其次是醫(yī)療規(guī)劃例如重疾險、護理險等的配置，最后是生活方式的規(guī)劃例如再就業(yè)或個性興趣發(fā)展等?！?/p>

但在具體的實踐中，朱遠平意識到一個相對嚴(yán)重的問題，即消費者對于提前做好養(yǎng)老規(guī)劃的認知仍比較薄弱?！皩τ谙M者而言，最重要的便是‘預(yù)見性，這種預(yù)見性在于消費者需要深刻意識到現(xiàn)階段以及未來養(yǎng)老問題的嚴(yán)峻性。”

朱遠平進一步解釋道，這種嚴(yán)峻性來源于社會養(yǎng)老保險基金支付壓力大、個人退休后生活水平保障有缺口等多個方面?！吧绫ｐB(yǎng)老金因其屬于專用基金，具有廣覆蓋、低保障的特點。作為基礎(chǔ)保障，它并不能保證每個人都能夠僅靠養(yǎng)老金，來繼續(xù)維持退休前的生活水平，因此對于養(yǎng)老品質(zhì)有高追求的人而言，需要清楚認識到養(yǎng)老金的缺口所在，并通過商用保險或自有資產(chǎn)等來彌補?！?/p>

“其次，考慮到通貨膨脹、個人收入減少以及身體狀況的衰老趨勢，在漫長的養(yǎng)老時光中，我們的收支不平衡差距是越來越大的，因此在我們的財務(wù)與身體狀況都比較好的時候，提前做好充分的養(yǎng)老規(guī)劃，是我們從容應(yīng)對長達二三十年甚至更長時間的養(yǎng)老挑戰(zhàn)的重要手段?！?/p>

而破除消費者的這種認知繭房，保險從業(yè)人員尤其是養(yǎng)老規(guī)劃師責(zé)無旁貸。

“首先是從認知上，需要通過我們自身認知的提升、與消費者的實際接觸，慢慢普及養(yǎng)老規(guī)劃的知識;其次，能夠提供合適的、多元化的工具與方案，幫助客戶做好財務(wù)、資產(chǎn)、醫(yī)療等全方位的提前規(guī)劃與布局，助力客戶達到幸福養(yǎng)老、從容養(yǎng)老的目標(biāo)，擁有更加長遠的、高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。”

而這也是朱遠平對自身及團隊在下一階段的發(fā)展中提出的要求和目標(biāo)，“從商業(yè)保險的發(fā)展趨勢來說，養(yǎng)老市場存在巨大的潛力，因此我們必須及時提升自己的專業(yè)度、開拓養(yǎng)老類產(chǎn)品市場、把握中高端需求，才能夠在競爭中立于不敗之地。同時，滿足與服務(wù)好社會發(fā)展與消費者的需求，也是我們作為保險人需要肩負的責(zé)任?！?/p>