大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融賦能物流業(yè)發(fā)展研究

摘 要：供應(yīng)鏈金融，一直秉持著“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”的發(fā)展原則。近年來，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷推進(jìn)與發(fā)展，將科技注入到供應(yīng)鏈金融并為物流業(yè)賦能，使之更加深層次地融入到產(chǎn)業(yè)中。如今，隨著供應(yīng)鏈金融發(fā)展壯大，物流業(yè)在建設(shè)供應(yīng)鏈金融上出現(xiàn)痛點(diǎn)，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融無法滿足其發(fā)展需求，如何通過大數(shù)據(jù)技術(shù)解決當(dāng)前物流供應(yīng)鏈金融中存在的問題，使供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)于物流行業(yè)并形成產(chǎn)業(yè)重要的可持續(xù)發(fā)展推動力，逐漸成為研究的重點(diǎn)。本文在提出傳統(tǒng)物流業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融問題的同時(shí)，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)下物流供應(yīng)鏈金融，并對其未來發(fā)展進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;大數(shù)據(jù);物流業(yè)

供應(yīng)鏈金融從之前的傳統(tǒng)模式逐漸走向更加符合市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化模式。在以往的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式中，物流企業(yè)既是參與者又是十分重要的第三方，在如今現(xiàn)代化時(shí)代，物流企業(yè)利用多年來在行業(yè)內(nèi)建立上下游的友好關(guān)系，逐漸轉(zhuǎn)型從事電商平臺向供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸。物流企業(yè)通過參與物流活動的運(yùn)作來整合相關(guān)物流信息，為需求方提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)，有利于增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，提升物流企業(yè)的整體競爭能力。我國作為物流大國，物流產(chǎn)業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)中不可缺少的經(jīng)濟(jì)支柱。然而，近年來隨著物流業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動不足、行業(yè)集中度低、中小微企業(yè)資金鏈緊張等問題日益突出，在從物流大國邁向物流強(qiáng)國的道路上，我國物流業(yè)正需要一份助推力。供應(yīng)鏈金融在我國已發(fā)展十多個(gè)年頭，并且發(fā)展隊(duì)伍逐漸滲透到各行各業(yè)的產(chǎn)業(yè)運(yùn)營全過程。供應(yīng)鏈金融概念的產(chǎn)生將會使物流業(yè)煥然一新，讓物流業(yè)獲得更多資本市場的青睞。

供應(yīng)鏈金融是向相關(guān)有需要的企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，是對核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)完成相關(guān)環(huán)節(jié)的運(yùn)作流程，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，以完成整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展和循環(huán)。作為一種新型的融資方式，基于物流金融發(fā)展而來，其業(yè)務(wù)主要依靠金融資本與產(chǎn)業(yè)融合的模式，特點(diǎn)是使供應(yīng)鏈上企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與銀行之間的關(guān)系從傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)化為更靈活的模式。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式中，存在著上下游中小企業(yè)本身業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)、資金短缺、金融機(jī)構(gòu)授信融資能力弱，以至于出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控成本過高等不可控因素，致使目前市場上大多數(shù)中小微企業(yè)出現(xiàn)融資難、融資貴、融資效率低下等問題，這些現(xiàn)象正是當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展速度緩慢的原因。但當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)為物流業(yè)供應(yīng)鏈金融提供供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)平臺能夠直接看到真實(shí)的供應(yīng)鏈物流信息，在大數(shù)據(jù)平臺下引出物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測到全供應(yīng)鏈資源并自動匹配。大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)的支撐為供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)低成本、高效率提供保障。

一、文獻(xiàn)綜述

金融是物流業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，加碼科技賦能也成為供應(yīng)鏈金融與物流業(yè)發(fā)展的保證。在此背景下，供應(yīng)鏈金融與物流業(yè)的發(fā)展逐漸受到學(xué)界的關(guān)注。任曉珠（2020）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從資產(chǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)、支付便利機(jī)制和信用監(jiān)管三個(gè)維度構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展指標(biāo)體系，并通過2015年-2019年省域面板數(shù)據(jù)，就互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融對我國商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展進(jìn)行實(shí)證研究，通過研究表明互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融能對商貿(mào)流通業(yè)產(chǎn)生積極作用，但存在區(qū)域差異性。谷玉紅（2018）通過分析物流業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，得出物流業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)，認(rèn)為需要從政策和技術(shù)兩大方面入手解決問題。陶海霞（2020）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融作為新型的融資模式，對風(fēng)險(xiǎn)的控制是當(dāng)前需要解決的問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融的融合能夠有效解決這一問題，通過區(qū)塊鏈技術(shù)在物流供應(yīng)鏈方面的應(yīng)用，達(dá)到了供應(yīng)鏈金融體系中數(shù)據(jù)共享、信息提升等目標(biāo)。張鈞濤（2021）以“一帶一路”為背景，結(jié)合本國與國外的友好經(jīng)濟(jì)往來，供應(yīng)鏈金融在物流業(yè)能夠幫助到國家所提出的“一帶一路”倡議。筆者詳細(xì)介紹物流供應(yīng)鏈發(fā)展所面臨的問題，并提出解決這些問題的優(yōu)化路徑，對相關(guān)研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和經(jīng)濟(jì)價(jià)值?？镅桑?020）認(rèn)為延伸的物流企業(yè)能夠變成相關(guān)的供應(yīng)鏈，物流公司本身也具有符合供應(yīng)鏈金融的金融服務(wù)。通過對物流及供應(yīng)鏈金融的介紹，得出研究其物流供應(yīng)鏈金融的意義，并對相關(guān)企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。劉大成（2019）認(rèn)為市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要促使物流業(yè)供應(yīng)鏈金融的形成，物流業(yè)也成為當(dāng)下國家的發(fā)展戰(zhàn)略，但中小微物流企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，雖然國家出臺多種政策來支持中小微民營物流企業(yè)，但由于其市場高度不確定及信用嚴(yán)重不足的現(xiàn)實(shí)情況，很難執(zhí)行下去。但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展及應(yīng)用，能夠成為供應(yīng)鏈金融最為強(qiáng)大的技術(shù)支撐。李源、夏換、朱滌塵（2019）通過梳理國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的研究背景，引進(jìn)國內(nèi)外兩家知名物流企業(yè)作為案例背景進(jìn)行供應(yīng)鏈金融模式分析，并提出建設(shè)性意見：建立“產(chǎn)融結(jié)合”機(jī)制，完善企業(yè)內(nèi)部信用與運(yùn)作系統(tǒng);在傳統(tǒng)物流行業(yè)中推陳出新;注重營造良好的供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境，目光放長遠(yuǎn)，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。陳綿綿（2020）從大數(shù)據(jù)背景出發(fā)，結(jié)合企業(yè)探究在大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)條件下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景，得出大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合能夠提升到一個(gè)新的高度和層次，更適合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。

二、物流供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融

1.物流供應(yīng)鏈存在的問題

（1）行業(yè)集中度低

我國物流業(yè)在占比高達(dá)75%的交通運(yùn)輸市場快運(yùn)行業(yè)的前十名里，行業(yè)集中度僅占有2.9%，而公路貨運(yùn)的行業(yè)集中度占比也極低。我國大型物流企業(yè)較少，大多數(shù)中小微物流企業(yè)存在固定資產(chǎn)少、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、信用程度不夠，很難獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。

（2）現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難

資金鏈縮緊問題在許多中小微物流企業(yè)普遍存在。尤其是上游質(zhì)押嚴(yán)重，賬期逐漸延長，但與此同時(shí)下游又需要及時(shí)支付甚至提前支付，進(jìn)一步導(dǎo)致資金鏈縮緊狀態(tài)，一時(shí)很難從中脫身，嚴(yán)重影響中小微物流企業(yè)的發(fā)展。

（3）缺乏金融支持

絕大多數(shù)物流企業(yè)因信用問題缺少金融機(jī)構(gòu)的支持而難以提升行業(yè)集中度，雖然國家政策一直鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)融資中小微企業(yè)，但長期下來并不能在經(jīng)濟(jì)市場中運(yùn)行長久，導(dǎo)致許多中小微物流企業(yè)內(nèi)部管理難以治理，價(jià)格體系不健全等問題產(chǎn)生，對整體物流供應(yīng)鏈發(fā)展也存在影響，導(dǎo)致物流供應(yīng)鏈不能健康平穩(wěn)發(fā)展。

2.物流業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題

（1）外部環(huán)境影響因素大

物流業(yè)在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)周期、政策監(jiān)管環(huán)境、金融監(jiān)管環(huán)境等不斷改變，外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其當(dāng)國家監(jiān)管政策、金融政策變動時(shí)，如果不能及時(shí)跟進(jìn)步伐，很容易涉及到法規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）供應(yīng)鏈風(fēng)控存在風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融往往與金融機(jī)構(gòu)合作密切，但由于物流供應(yīng)鏈上下游在信息系統(tǒng)共享方面存在不足，導(dǎo)致上下游企業(yè)在交易過程中出現(xiàn)信息不對稱現(xiàn)象，企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息壁壘，會出現(xiàn)金融風(fēng)控過嚴(yán)、風(fēng)控成本過高等現(xiàn)象發(fā)生。物流供應(yīng)鏈金融作為新型融資方式，產(chǎn)品審核流程中常出現(xiàn)一些問題，像辦理員工職權(quán)不明確、辦理流程出現(xiàn)違背要求等情形，導(dǎo)致物流供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)辦理過程存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

（3）供應(yīng)鏈參與方、上下游企業(yè)信用不高

針對供應(yīng)鏈金融運(yùn)轉(zhuǎn)良好的產(chǎn)業(yè)鏈條，所涉及的環(huán)節(jié)較多。但由于供應(yīng)鏈上各個(gè)參與方之間關(guān)聯(lián)度不高，鏈條上各個(gè)參與方的數(shù)據(jù)不能透露，對自身數(shù)據(jù)的保護(hù)意識強(qiáng)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無法真正共享。企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間信息不透明，進(jìn)一步造成信息不對稱，影響金融機(jī)構(gòu)得到完整、真實(shí)的信息，導(dǎo)致銀行不愿意給中小微物流企業(yè)融資，直接影響物流業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

（4）數(shù)據(jù)安全得不到保障

數(shù)據(jù)是供應(yīng)鏈金融最核心的資源，大量的數(shù)據(jù)一般在大型物流企業(yè)中才能得到，并且只有大型企業(yè)長時(shí)間處在供應(yīng)鏈交易環(huán)節(jié)中才能掌握全面的交易數(shù)據(jù)。物流企業(yè)依靠過往的歷史交易數(shù)據(jù)和現(xiàn)行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析是開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在，因此數(shù)據(jù)的安全性至關(guān)重要。數(shù)據(jù)安全問題也是信息不對稱所造成的，安全問題無法保障，數(shù)據(jù)本身的價(jià)值難以體現(xiàn)，無法形成連貫、全面的立體化數(shù)據(jù)，企業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息也不能完成交互，長期如此影響企業(yè)的整體發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)與物流供應(yīng)鏈金融

1.大數(shù)據(jù)影響物流供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融在物流產(chǎn)業(yè)中的運(yùn)作模式，主要以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為業(yè)務(wù)展開，針對它的上、下游企業(yè)而提供的一種金融服務(wù)。作為物流企業(yè)，最重要的就是信息量，而大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠滿足物流企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部的整合升級改造，完善數(shù)據(jù)庫管理機(jī)制，物聯(lián)網(wǎng)也由此應(yīng)運(yùn)而生。在大數(shù)據(jù)背景下，物流企業(yè)如何有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融又好又快發(fā)展，是需要不斷探索的過程。

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)影響物流供應(yīng)鏈金融主要體現(xiàn)在：第一，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可以準(zhǔn)確判斷物流產(chǎn)業(yè)的需求。供應(yīng)鏈上的企業(yè)關(guān)系密切，終端消費(fèi)量的變動會引起上游各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生變化，大數(shù)據(jù)可以幫助物流企業(yè)分析這些變動因素，有方向地整合貨物流通環(huán)節(jié)或開展商貿(mào)物流一體化業(yè)務(wù)，有助于增加物流服務(wù)利潤。第二，在客戶允許的情況下，貸款人利用大數(shù)據(jù)，可以對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析，進(jìn)行目標(biāo)客戶的資信評估，形成數(shù)據(jù)分析模型，提供可靠的融資標(biāo)準(zhǔn)。第三，大數(shù)據(jù)能夠?qū)π袠I(yè)情形和價(jià)格波動進(jìn)行分析，及時(shí)反映出預(yù)警的存在，物流企業(yè)及時(shí)防范，可以有效避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，促進(jìn)企業(yè)自身發(fā)展。第四，通過大數(shù)據(jù)，可以精準(zhǔn)分析金融和物流服務(wù)，促進(jìn)信息量整合，提高物流企業(yè)整體收益。

2.大數(shù)據(jù)與物流供應(yīng)鏈金融相融合

在新時(shí)代信息技術(shù)的推動作用下，企業(yè)的生存模式也應(yīng)當(dāng)隨著時(shí)代變化而變化。誰先搶先掌握了大數(shù)據(jù)技術(shù)，誰就掌握了先決條件。大數(shù)據(jù)本身沒有價(jià)值，但將大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為公司戰(zhàn)略發(fā)展時(shí)，其自身的價(jià)值是無法衡量的。物流企業(yè)將大數(shù)據(jù)與物流供應(yīng)鏈金融相融合，創(chuàng)新出一種新的發(fā)展模式，使兩者之間能夠發(fā)揮出最佳效果。通過大數(shù)據(jù)與物流供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，針對不同客戶群體提供個(gè)性化的金融服務(wù)，把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降到可控制范圍之內(nèi)。通過大數(shù)據(jù)與物流供應(yīng)鏈金融相融合，大數(shù)據(jù)平臺能夠直接看到真實(shí)的供應(yīng)鏈物流信息，在大數(shù)據(jù)平臺下引出物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測到全供應(yīng)鏈資源并自動匹配。大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)的支撐為供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)低成本、高效率提供保障。

3.大數(shù)據(jù)背景下物流供應(yīng)鏈金融未來展望

對于大數(shù)據(jù)背景下，物流供應(yīng)鏈金融的未來發(fā)展面臨“?！迸c“機(jī)”?！皺C(jī)”體現(xiàn)在國家政策的大力支持使更多的企業(yè)積極大膽應(yīng)用;越來越多的企業(yè)和學(xué)者對供應(yīng)鏈金融的認(rèn)可度逐漸上升;大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等科技的進(jìn)步也促使供應(yīng)鏈金融逐漸發(fā)展壯大。但在“機(jī)”的基礎(chǔ)上也并存著“?！保旱谝?，對供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知。供應(yīng)鏈金融更多體現(xiàn)的是供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，金融是其輔助作用，如果抱有不良的心態(tài)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融中，是會出現(xiàn)問題的。第二，人才方面的缺失。供應(yīng)鏈金融，既需要懂供應(yīng)鏈，又需要懂金融、懂科技。這種綜合性人才在我國每一個(gè)層面都是需要關(guān)注的問題。第三，管理體系的缺失。往往供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)問題，要么是管理環(huán)節(jié)的問題，要么是道德風(fēng)險(xiǎn)問題，所以在管理中需要通過技術(shù)手段來加強(qiáng)關(guān)注。阿里巴巴、京東等頭部互聯(lián)網(wǎng)電商，憑借對平臺交易的大數(shù)據(jù)庫和上下游中小微企業(yè)的強(qiáng)大話語權(quán)控制，從而構(gòu)建出較高的供應(yīng)鏈信用體系，解決一部分中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。對于絕大多數(shù)處于低端的中小微民營物流企業(yè)來說，以互聯(lián)網(wǎng)電商平臺大型企業(yè)為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融體系不具備普遍性，難以從中借鑒，對于更多更廣中小微物流企業(yè)的影響微乎其微。對于這些中小微物流企業(yè)來說，在很難提高自身供應(yīng)鏈信用中要尋找新辦法，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融體系應(yīng)構(gòu)建以效率和第三方交易平臺為前提，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融體系內(nèi)核心企業(yè)及上下游企業(yè)以外的獨(dú)立第三方公共平臺，構(gòu)建以第三方為公共平臺的大數(shù)據(jù)服務(wù)，以及面向供應(yīng)鏈體系構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的數(shù)據(jù)、信息和資金互認(rèn)互融等方法。

從供應(yīng)鏈發(fā)展前景來看，企業(yè)可以是單一或多種金融供應(yīng)鏈。企業(yè)應(yīng)在了解自身發(fā)展基礎(chǔ)上，結(jié)合國家政策變化、企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和未來發(fā)展趨勢，建立符合企業(yè)更好、更快發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從而提供更加有針對性的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

四、結(jié)語

綜上，物流企業(yè)在大數(shù)據(jù)背景支持下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)建立自身完善的征信體系，提供更高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時(shí)提供良好的發(fā)展環(huán)境，重視數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的重要性，構(gòu)建合理的供應(yīng)鏈體系，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)知、合理應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，使之真正有利于企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)相關(guān)配套設(shè)施和信息化運(yùn)作模式，提高管理水平，培養(yǎng)專業(yè)人才，積極引進(jìn)綜合性人才，提高人員工作素養(yǎng)。伴隨5G時(shí)代的到來，通信連接能夠在我國變得更高效、便捷，同時(shí)更好地為需求方提供更具體的數(shù)據(jù)積累、更完善的數(shù)據(jù)服務(wù)以及數(shù)據(jù)體驗(yàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠使供應(yīng)鏈金融提升到一個(gè)新的高度，兩者相結(jié)合可以給物流企業(yè)帶來巨大的機(jī)遇，物流企業(yè)應(yīng)有針對性地積極參與到發(fā)展變革當(dāng)中。

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作者簡介：高凌霄（1996.08- ），女，漢族，河南省鄭州人，湖北工業(yè)大學(xué)，會計(jì)專業(yè)，研究生在讀