供應(yīng)鏈金融對(duì)黑龍江省中小企業(yè)融資的影響

臧健宇 姜苑 鄧霜雪

摘? ? ? ? ? 要：近年來(lái)，黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好，離不開(kāi)中小企業(yè)的強(qiáng)力推動(dòng)。中小企業(yè)快速發(fā)展，其數(shù)量占全省企業(yè)總數(shù)的一半以上，在促就業(yè)、穩(wěn)發(fā)展方面發(fā)揮了巨大作用，但其發(fā)展仍面臨許多問(wèn)題，融資難是其發(fā)展面臨的首要問(wèn)題，新興的供應(yīng)鏈金融對(duì)緩解中小企業(yè)融資壓力有很大幫助。有鑒于此，本文在查閱相關(guān)數(shù)據(jù)和文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，結(jié)合供應(yīng)鏈金融分析近年來(lái)黑龍江省中小企業(yè)的融資困境，進(jìn)一步提出具體的政策建議和解決措施。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè);融資難

基金項(xiàng)目：黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目：供應(yīng)鏈金融對(duì)黑龍江省中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響及對(duì)策的階段性成果（編號(hào)：201910235017）

供應(yīng)鏈金融是一種新興的融資模式，以核心企業(yè)為起點(diǎn)，銀行幫助其管理供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的資金流，進(jìn)而提高中小企業(yè)融資效率，從而促進(jìn)核心企業(yè)和中小企業(yè)合作，幫助銀行拓寬融資業(yè)務(wù)渠道。在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中，核心企業(yè)和中小企業(yè)組成一個(gè)整體，減少了融資過(guò)程中的信息閉塞及信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低了融資風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融可以幫助中小企業(yè)獲得銀行的融資支持，為進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模提供保障。因此，本文在深入分析供應(yīng)鏈金融對(duì)解決黑龍江省中小企業(yè)融資困難問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出具體的對(duì)策和解決措施。

一、黑龍江省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)發(fā)揮重要作用

在黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)發(fā)揮著重要作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)繁榮，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2018》數(shù)據(jù)顯示：2017年末黑龍江省中小企業(yè)就業(yè)人數(shù)達(dá)403萬(wàn)人，比2016年末增加40.5萬(wàn)人，中小企業(yè)的迅速發(fā)展進(jìn)一步提高了黑龍江省整體的就業(yè)水平，中小企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值和服務(wù)占黑龍江省國(guó)民生產(chǎn)總值的比例逐年上升，黑龍江省總稅收的一半以上來(lái)源于中小企業(yè)上繳的稅收。由此可見(jiàn)，中小企業(yè)的健康發(fā)展有助于黑龍江省緩解就業(yè)壓力，促進(jìn)社會(huì)和諧，對(duì)其國(guó)民收入的增長(zhǎng)以及區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的提高具有不可替代的作用。

（二）融資難是核心問(wèn)題

黑龍江省中小企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量低，主要依靠自有資金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，所以資金積累少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，很難通過(guò)規(guī)?；?jīng)營(yíng)獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，客觀(guān)上造成了競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較突出和融資難等問(wèn)題。由于中小企業(yè)規(guī)模小，信用等級(jí)低，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的缺陷較為突出，抵押物少，不能滿(mǎn)足銀行貸款的信用擔(dān)保需求。大量中小企業(yè)選擇民間借貸方式籌集資金，由于民間借貸的償還期限短，且利率遠(yuǎn)高于企業(yè)的投資回報(bào)率，進(jìn)一步加劇了中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。綜上，融資難是黑龍江省中小企業(yè)發(fā)展面臨的核心問(wèn)題，已嚴(yán)重影響黑龍江省中小企業(yè)的發(fā)展壯大，如不加以解決，將會(huì)嚴(yán)重影響黑龍江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

二、供應(yīng)鏈金融對(duì)黑龍江省中小企業(yè)融資的影響

（一）供應(yīng)鏈金融對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的優(yōu)勢(shì)

1.有效降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

大量的黑龍江省中小企業(yè)通過(guò)籌集自有資金和向銀行借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，由于中小企業(yè)自身抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，加之其企業(yè)管理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠完善，銀行對(duì)其發(fā)放貸款歷來(lái)持謹(jǐn)慎態(tài)度。中小企業(yè)規(guī)模較小，資金短缺，并不能夠滿(mǎn)足資金周轉(zhuǎn)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要。而供應(yīng)鏈金融由銀行向核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，將中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分散到供應(yīng)鏈上的各企業(yè)，有效降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，只有加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作，才能獲得長(zhǎng)期的資金支持，從而推動(dòng)自身發(fā)展。

2.提升中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中，核心企業(yè)可以通過(guò)中小企業(yè)分散融資風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)也可以通過(guò)核心企業(yè)的信用支持，以較低成本獲取發(fā)展資金，從而為黑龍江省中小企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和轉(zhuǎn)型升級(jí)以及提質(zhì)增效提供了可能。黑龍江省中小企業(yè)技術(shù)力量薄弱，缺乏技術(shù)創(chuàng)新，研發(fā)投入力度小，通過(guò)供應(yīng)鏈金融可以獲取長(zhǎng)期的資金支持，對(duì)其進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，提高創(chuàng)新能力，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。

3.增強(qiáng)中小企業(yè)與銀行的聯(lián)系

核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的起點(diǎn)，在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中可以為中小企業(yè)提供資金支持。在核心企業(yè)參與的供應(yīng)鏈金融中，銀行更有動(dòng)力對(duì)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，只要核心企業(yè)與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)真實(shí)，企業(yè)信譽(yù)好，發(fā)展前景良好，銀行就會(huì)為中小企業(yè)提供便利的融資服務(wù)，這將進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。中小企業(yè)要想加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系，需要與核心企業(yè)有密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系，同時(shí)自身的內(nèi)部管理狀況和未來(lái)發(fā)展前景要足夠好，所以中小企業(yè)在積極參與供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力。

（二）供應(yīng)鏈金融對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的劣勢(shì)

1.企業(yè)與銀行對(duì)接困難

我國(guó)的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈比較復(fù)雜，且企業(yè)眾多，與中小企業(yè)聯(lián)系密切的中小銀行很難控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，許多銀行不具備供應(yīng)鏈金融相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用條件，而且供應(yīng)鏈金融中的中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量大且價(jià)值低，加劇了銀行的工作負(fù)擔(dān)，所以許多銀行現(xiàn)階段還不能和中小企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的有效對(duì)接。除此，很多中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的了解并不深入，對(duì)供應(yīng)鏈金融在企業(yè)中的具體實(shí)施并沒(méi)有合理的規(guī)劃，這使得中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的實(shí)施持有謹(jǐn)慎態(tài)度，表現(xiàn)并不積極。

2.供應(yīng)鏈發(fā)展水平不高

從整體上來(lái)看，我國(guó)的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展水平不高，多數(shù)行業(yè)未有完善的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，目前還不能進(jìn)行供應(yīng)鏈的有效整合與合理運(yùn)用。同時(shí)，供應(yīng)鏈可能較長(zhǎng)或質(zhì)量不高，對(duì)于末端企業(yè)而言，緩解中小企業(yè)融資壓力的幫助非常有限。供應(yīng)鏈也只是在滿(mǎn)足中小企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中的融資需求幫助較大，在企業(yè)持續(xù)發(fā)展過(guò)程中的融資需求可能幫助沒(méi)那么顯著，并不能持續(xù)穩(wěn)定地降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

3.供應(yīng)鏈金融監(jiān)管制度不完善

我國(guó)的供應(yīng)鏈金融監(jiān)管體系不夠完備，缺乏健全的法律制度，當(dāng)前，我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)供應(yīng)鏈金融制定具體的法律制度，主要依據(jù)國(guó)務(wù)院和相關(guān)部門(mén)出臺(tái)的文件進(jìn)行監(jiān)管，如《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈體系建設(shè)工作的通知》《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作方案（2017-2019年）》等。上述文件不能為供應(yīng)鏈金融提供完備的法律保障，一些企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)相互串通，加劇了監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.企業(yè)供應(yīng)鏈管理能力薄弱

供應(yīng)鏈金融在我國(guó)企業(yè)中的應(yīng)用尚屬初級(jí)階段，企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的了解和管理還不夠深入。很多企業(yè)即使有獲取資金的迫切需求，也很少會(huì)通過(guò)供應(yīng)鏈金融來(lái)解決融資問(wèn)題，有一些核心企業(yè)即使具備應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的能力，也實(shí)行了供應(yīng)鏈金融，但由于管理措施和方法不到位，不僅沒(méi)有幫助自身獲得發(fā)展，反而加劇了供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)上中小企業(yè)的融資壓力。首先，企業(yè)的供應(yīng)鏈管理能力薄弱體現(xiàn)在缺乏專(zhuān)業(yè)的供應(yīng)鏈管理人才，一些企業(yè)隨意抽調(diào)公司人員進(jìn)行供應(yīng)鏈管理，也沒(méi)有設(shè)置具體的職位和部門(mén)，導(dǎo)致企業(yè)各職能部門(mén)出現(xiàn)責(zé)任不清和職能交叉的現(xiàn)象，加重了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)壓力。其次，企業(yè)的供應(yīng)鏈管理能力薄弱體現(xiàn)在缺乏相關(guān)配套的供應(yīng)鏈技術(shù)，許多企業(yè)缺乏對(duì)掃描、條形碼、信息技術(shù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息掌握的完整性和全面性，且不說(shuō)實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，就連企業(yè)內(nèi)部也難以做到物暢其通。最后，企業(yè)的供應(yīng)鏈管理能力薄弱還體現(xiàn)在對(duì)合作伙伴的選擇上，結(jié)合以往部分核心企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的案例，我們不難發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融最終失敗的原因主要是缺乏優(yōu)秀的中小企業(yè)合作伙伴。沒(méi)有優(yōu)秀的合作伙伴，核心企業(yè)就不能建立長(zhǎng)期有效的優(yōu)秀合作機(jī)制，供應(yīng)鏈金融上的企業(yè)就不能建立緊密聯(lián)系，還會(huì)誤導(dǎo)銀行，既不能幫助核心企業(yè)控制上下游供應(yīng)鏈中小企業(yè)，也不能解決中小企業(yè)融資難的實(shí)際問(wèn)題，更不能降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三、運(yùn)用供應(yīng)鏈金融解決黑龍江省中小企業(yè)融資難的對(duì)策

（一）中小企業(yè)方面

黑龍江省中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展方向，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展模式。從以加工制造為主轉(zhuǎn)向以科技進(jìn)步為主，積極進(jìn)行自主創(chuàng)新，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。然后要積極與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)加強(qiáng)合作，與核心企業(yè)建立密切的業(yè)務(wù)關(guān)系，通過(guò)應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨等方式獲取發(fā)展資金，為企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。最后，中小企業(yè)要對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)情況、貸款情況、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)等做出科學(xué)的預(yù)測(cè)，全面規(guī)劃未來(lái)的發(fā)展方向。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

銀行等金融機(jī)構(gòu)是供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中的重要角色，銀行應(yīng)認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融的重要性。銀行通過(guò)參與供應(yīng)鏈金融與供應(yīng)鏈上的企業(yè)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系，開(kāi)拓融資業(yè)務(wù)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，獲取更多利潤(rùn)。一方面，供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)為中小企業(yè)提供擔(dān)保，且雙方有真實(shí)的業(yè)務(wù)，銀行可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，中小企業(yè)信貸市場(chǎng)廣闊，資金需求量大，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)參與供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步開(kāi)拓中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。在供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)厲打擊故意逃避銀行債務(wù)的中小企業(yè)，對(duì)資信狀況良好的中小企業(yè)加大信貸投放力度，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

（三）政府方面

政府應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)供應(yīng)鏈金融的扶持力度，架起銀行等金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)合作的橋梁，通過(guò)出臺(tái)一系列優(yōu)惠政策扶持中小企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融。政府應(yīng)該建立一些中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融加上一道保險(xiǎn)，提振中小企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的信心。同時(shí)，政府還應(yīng)繼續(xù)完善金融市場(chǎng)法律法規(guī)，規(guī)范供應(yīng)鏈金融在金融市場(chǎng)上的發(fā)展，防止某些企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)“鉆空子”，解決中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的法律疑惑，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境，真正降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。

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作者簡(jiǎn)介：

臧健宇（1997-? ），男，山東濰坊，大慶師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院在讀;

姜苑（1999-? ），女，山東德州，大慶師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院在讀;

鄧霜雪（1998-? ），女，黑龍江大慶，大慶師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院在讀。